Banker

Sådan gemmes i college for flere børn

Sådan gemmes i college for flere børn

At spare på college kan være svært for forældre med kun et barn, men at tilføje mere kan gøre det til at virke vanskeligere. Foruden at finde pengene til at bidrage, skal forældrene beskæftige sig med spørgsmål om retfærdighed, det unikke af hvert barn og mere.

Mange gange disse yderligere tanker og bekymringer blot gøre forældre ikke ønsker at starte processen med at spare på college, selv om de ved, de burde.

Lad os stoppe analyselammelsen i dag og se nærmere på, hvordan man praktisk talt kan spare på college, når du har flere børn.

Sådan sparer du på college baseret på tankegang

Der er to vigtige tanker om hvordan man redder til college - udnytte en 529 opsparingskonto, eller spar dine egne penge og betal for college ude af lommen.

Jeg finder ud af, at når folk kun har ét barn, er det virkelig nemt at se, hvordan en 529 skoleopsparingskonto kunne give mening. Det er en enkelt konto, det er let, og det ene barn kan bruge det, når de er klar.

Men en gang et sekund barn (eller mere) kommer ind i blandingen, ser jeg flere og flere forældre, der ønsker at undgå at have individuelle konti pr. Barn. De er bange for retfærdighed, eller de ved ikke, hvad de skal gøre, hvis et barn ikke går på college. Som sådan har de tendens til at aflede til at spare penge i deres egne konti i forhold til en dedikeret opsparingskonto.

Dette kan være en kostbar fejl, da vi har afdækket årsagerne til, at en 529 plan er et godt besparelsesværktøj før. Men lad os se på problemerne, og måske vil du se, hvordan du kan lave en 529-plan for flere børn.

Håndtering af Fairness Issue

Når det kommer til at spare på college for familier med flere børn, # 1-problemet, som jeg altid hører op, er retfærdighed. Forældre (normalt mor) er bekymrede over, at et barn måske har mere sparet til college end et andet barn. De bekymrer sig om, hvordan barnet med færre penge på deres konto kan føle sig.

Det er en gyldig bekymring. Bare tænk - hvis det førstefødte barn havde en 529-konto åbnet for dem, og kontoen voksede og fungerede godt, kunne de tilfalde meget flere penge på deres konto i forhold til deres yngre søskende.

Og matematikken er der for at støtte dette - da aktiemarkedet vender tilbage hvert år, selvom du bidrager ens for hvert barn, kan væksten skabe vildt forskellige resultater i løbet af 15-20 år. Spekulerer på, hvor meget der kan være i en 529? Her er hvor meget der kan være i en 529 efter alder.

Så hvordan håndterer du det? Det korte svar er at du gør det retfærdigt.

Det lange svar er, at du virkelig skal huske, hvordan en 529 plan er struktureret. Når du åbner en 529 college sparingskonto, ejes kontoen faktisk af en person (typisk forældrene) til fordel for en anden (typisk barnet). Da mor og far stadig ejer penge på kontoen, og det er til gavn for barnet, har du simpelthen en samtale om, hvor meget du skal betale til skole for dit barn, uanset hvor meget der er på barnets konto .

Whoa, whoa - så du siger at 529-collegeplanen ikke er for barnet at gå i skole? Nej, det er ikke det, jeg siger overhovedet - hvad jeg siger er, at balancen i 529-planen skal være en del af samtalen om, hvor meget forældrene skal betale for college.

Jeg ser, at dette typisk afspilles på to måder:

  1. Forældre giver et bestemt beløb pr. År (sige, vi kan bidrage med $ 5.000 om året til din kollegiumundervisning)
  2. Forældre tilbyder at dække udgifterne på en bestemt skole (sige, vi kan dække undervisningen på en statsskole)

De penge, der er sparet i 529, kan spille en stor rolle for at finansiere, hvad deres forældre er enige om - og de bør gøre det samme for hvert barn, uanset hvor mange penge der er i hver af deres 529 planer.

Så hvis Børn A har $ 20.000 i deres 529 plan, og Bør B har 18.000 dollars i deres 529 plan, og forældrene tilbød at hjælpe med $ 5.000 om året i 4 år - de sparer nok til Child A, og de skal komme op med $ 2000 for barn B.

Jeg har fundet denne strategi til at være retfærdig, men som noget penge relateret, at have samtaler om, hvem der betaler for college kunne være hård. Forældre skal være ærlige med deres børn om, hvad de har råd til at betale, og hvad de planlagde at gøre. Jo tidligere jo bedre - så alle involverede har klare forventninger.

Hvad hvis en af ​​dem ikke vil gå til college?

Et andet fælles scenario, når du sparer til college for flere børn, er, at hvert barn er unikt. Endnu sværere, du ved ikke rigtig, hvem de er, før de er ældre. Hvis du begynder at spare, når de er rigtig unge, og har sparet en masse, hvad gør du, når en af ​​dem ikke ønsker at gå på college?

Der er også variationer i dette - hvad hvis en af ​​dine børn bliver en stjerne atlet og får en gratis tur? Eller hvad hvis de virkelig bare vil gå til erhvervsskolen, og du reddede alt for meget til det, de har brug for?

Nå er der mange muligheder her, og mens ingen er perfekte, er det ikke som om du "taber" de penge, du har sparet.

Når et barn ikke vil bruge deres 529 penge, har du et par muligheder:

  1. Du kan overføre 529 til et andet barn
  2. Du kan hæve pengene
  3. Du kan vente og se

Med en 529 skolebesparelsesplan kan du ændre modtageren af ​​den konto, der skal bruges til et andet barn (eller nogen virkelig). Hvis et barn ikke går på college, uanset årsag, kan du simpelthen bruge pengene til at betale for college for en anden.Det kan ikke sidde rigtigt med nogle mennesker, men det er en levedygtig mulighed. Hvis du overvejer denne vej, anbefaler jeg stærkt at få købt af barnet først.

Du kan også altid trække pengene tilbage. Hvis du trækker pengene ud og ikke bruger det til en kvalificeret uddannelsesudgift, betaler du en 10% straf oven på skat på gevinsterne. Men hvis du bare vil have pengene ud, kan det være fornuftigt at gøre dette.

Endelig kan du bare vente og se. Jeg foretrækker dette valg, fordi du aldrig ved, hvordan livet vil sprænge ud. Måske har dit barn hoppet over college for at slutte sig til militæret, men 8-10 år senere vil man endelig gå tilbage til skolen. Eller måske er du og dine børn enige om at bruge 529 til børnebarns måde i fremtiden. Den store ting her er, der er ingen haste. Du kan simpelthen lade pengene sidde i 529, indtil du træffer en beslutning om, hvordan du vil fortsætte.

Hvor skal man finde pengene til at spare

Den sidste store udfordring, jeg ofte høre fra forældre, er - "hvordan kan jeg endda spare på college for en, endsige to / tre / etc". Se, at finde penge at spare på college er hårdt. Derfor anbefaler jeg stærkt at starte små, når du sparer til college. Du behøver virkelig ikke finde store mængder at komme i gang.

Min eneste foretrukne strategi for at spare på college spørger venner og familie om at yde et bidrag til 529 i stedet for gaver til fødselsdage og jul. Forældre elsker at give legetøj og junk, fordi de er lidt egoistiske - de ønsker at se børnene glade med den gave, de gav dem.

Vores regel er, at bedsteforældre (og andre familiemedlemmer) kun må give et legetøj eller en gave. Resten skal gå til barnets 529. På den måde kan bedsteforældre stadig få glæde af, at barnet åbner en gave, men de hjælper også med at redde til college på vejen. Plus, alle forældre indser, at deres barn ikke behøver 10-15 nye legetøj hver fødselsdag og ferie. Det meste af det går til spilde.

Besparelse til kollegium for flere børn er muligt

Den nederste linje er, at besparelse til college for flere børn kan gøres, og det giver stadig mening at bruge en 529. Opret en konto for hvert barn på en 529 plan som ScholarShare, bidrage med hvad du kan og være retfærdig over det når det kommer til at betale for college.

Ja, hvert barn er anderledes, og hver situation er anderledes. Men det ændrer ikke den kendsgerning, at du skal starte lille og begynde at spare på college så hurtigt som muligt - for hver af dine børn.

Hvis du er forælder til flere børn, har du nogle kreative tips til at gemme på college?

Robert Farrington er en brand ambassadør for ScholarShare, og denne artikel blev sponsoreret af ScholarShare. Alle meninger er mine egne.

Foto Kredit: jwohlfeil / 123RF Stock Foto og deberarr / 123RF Stock Foto

Post Din Kommentar