Investere

Roth IRA-regler for mindreårige. Din Kids Guide til skattefri penge

Roth IRA-regler for mindreårige. Din Kids Guide til skattefri penge

Mine babyboomer klienter begynder endelig at forstå begrebet skattefri fordele ved Roth IRA. Så meget i virkeligheden, at de vil sikre sig, at deres børn starter en Roth IRA og i nogle tilfælde selv deres børnebørn.

Jeg havde endda en bedstefar, der ville oprette en Roth IRA for hans 5 år gamle barnebarn. Mens du giver dine børn fordelene ved skattefri besparelser lyder sødt, er der nogle vigtige regler, når det kommer til Roth IRA's for mindreårige.

Her er hvad du behøver at vide om, hvordan dine børn kan nyde skattefrie penge. Sørg for at tjekke resten af ​​Roth IRA-reglerne.

Roth IRA For mindreårige

Utroligt er der ingen minimumsalderkrav for at åbne en Roth IRA. Det eneste krav er, at barnet har "tjent indkomst". Hvad definerer arbejdsindkomst? Ifølge IRS.gov hjemmeside:

Indtjente indtægter inkluderer al skattepligtig indkomst og løn, du får fra arbejde. Der er to måder at få indkomst på: Du arbejder for en person, der betaler dig, eller du arbejder i en virksomhed, du ejer.

Tæller en papirrute? Sikker kan. Hvad med husarbejde? Det er et gråt område, men de fleste skatteeksperter læner sig mod nej. (Husk altid at spørge din skat professionelle). Hvad med børneaktører? Absolut. Jeg tror det betyder, at alle 8 børn af John og Kate plus 8 kunne starte en Roth IRA. Jeg håber bare, de har en god finansiel rådgiver 🙂

Andre ting at notere er, at barnet kun vil kunne bidrage til en Roth så meget som de tjener. 2015-grænserne er $ 5.000, men hvis barnet kun tjener $ 2.000 for året, er det alt, hvad de vil kunne indsætte.

Hvem ejeren?

Afhængigt af hvor du går for at åbne Roth IRA, kan der være forskellige krav. Da jeg arbejdede for mit tidligere firma, havde jeg en klient, hvis 16-årige arbejdende søn ville starte en Roth IRA. Min firma tillod det, men faderen måtte underskrive ham. Når barnet fejrer sin 18 års fødselsdag, er Roth IRA officielt hans. (Vi snakker mere om det lidt).

Ulemper ved Roth IRA's for Kids

Det er svært at tro, at der er nogen ulempe ved at skattefri penge, men der er en. Den eneste ulempe ved at åbne en Roth IRA i navnet på en mindreårig er, at ejerskabet af kontoen går videre til barnet, når han eller hun opnår modenhed.

Det betyder, at barnet (nu voksen) i en alder af 18 år kan gøre med pengene, uanset hvad de vælger. Jeg vil lade din fantasi tage over på, hvad et 18 år ville gøre med en stormfald.

Kan du bare åbne en Roth IRA for barnet?

Efter at have finansieret deres pensionsbehov ønsker mange at videregive de resterende til deres arvinger. Men for nogle ønsker de, at vi kunne få kontrol, når deres arvinger kunne få pengene. Jeg havde engang en læser, der ønskede at vide, hvordan han kunne give sit barnebarn skattefri fordel af Roth IRA. Efter min opfattelse er dette en cool farfar.

Læseren var omkring 60 år og ønskede at åbne en Roth IRA for hans femårige barnebarn. Han ønskede at yde et bidrag på $ 1.000 til en Roth IRA og troede, at barnebarnet ikke kunne røre ved pengene, før han var 60 år og derefter kunne drage fordel af den skattefri vækst, som Roth IRA giver.

Bare for at give dig en idé, hvis $ 1.000 skulle tjene i gennemsnit 8% i en aktielignende investering i løbet af 55 år, ville det vokse til at være omkring $101,000. Barnebarnet vil så have omkring 100.000 dollars af skattefri penge, der venter på ham ved pensionering. (Det var i det mindste det, hvad bedstefar håbede på). Selvom jeg sætter pris på den taktik, som bedstefaren forsøgte at gennemføre, har vi lidt af et problem. Da barnebarnet ikke har nogen fortjeneste, ville han ikke kunne starte en Roth IRA. Øv bøv.

Forskellig strategi

Efter det første forsøg på at videregive til barnebarn virkede det ikke, han spurgte om en anden tilgang. Han ønskede at vide, om han kunne åbne en Roth IRA for sig selv og derefter gøre barnebarnet den eneste modtager. Tænker igen, at barnebarnet ikke kunne røre ved pengene indtil 60 år.

Uheldigvis vil barnebarnet i dette scenario, når bestefaren går forbi, have arven på kontoen og få adgang til pengene straks og vil ikke skulle vente til 60 år. Desuden vil barnebarnet kræve at udtage de krævede minimumsfordelinger som en ikke-spousal støttemodtager. Desværre fungerede denne idé heller ikke. (Bedstefaren arbejdede stadig på dette tidspunkt. Hvis han ikke var og ikke havde tjent indkomst, ville han ikke kunne åbne en Roth)

En anden mulighed

Hvis bedstefar ville vente til barnebarnet rent faktisk havde fortjeneste, kunne han så åbne en Roth IRA i barnets navn. Den eneste ulempe er, at barnet ville have adgang til midlerne og kunne trække dem tilbage til enhver tid, eventuelt med forbehold af skat og straf. Men hvis barnet var uddannet på den skattefrie ydelse, der venter på ham ved pensionering, så kan bedstefarens ønsker opnås.

Som du kan se, hvis du kender reglerne, dine børn kunne drage fordel af Roth IRA hurtigere end senere. Når dit barn begynder at modtage lønnet arbejde, skal du forklare fordelene ved Roth IRA og få dem spændte. Du kan måske endda hjælpe dem med at komme i gang.

De udtalelser, der er givet udtryk for i dette materiale, er kun til generelle oplysninger og er ikke beregnet til at give specifikke råd eller anbefalinger til nogen enkeltperson. Disse oplysninger er ikke beregnet til at være en erstatningsspecifik individuel skat, juridisk eller investeringsrådgivning. Vi foreslår, at du diskuterer dine specifikke skatteproblemer med en kvalificeret skatte- eller juridisk rådgiver.

Post Din Kommentar