Når du beslutter dig for at rulle over en pensionsplan fra en tidligere arbejdsgiver til en Roth IRA, hvad er det bedste sted at gøre det? Albert R. spørger det nøjagtige spørgsmål fra Spørg GFC:
"Kan jeg rulle over min 401k til en Roth IRA, når jeg holder op med mit job? Hvis ja, hvilket er det bedste sted at kaste det over på, min kreditforening eller et sted som Vanguard? "- Albert R.
Valget af hvor du skal investere din Roth IRA er den næststørste beslutning i konverteringsprocessen - efter beslutningen om at gøre det overhovedet. Albert nævner sin kreditforening eller Vanguard, og vi tager et kig på begge, plus nogle andre muligheder.
Credit Union eller Bank
Albert nævner hans kreditforening som en af mulighederne for 401 (k) rollover. Jeg skal også henvende mig til bankerne i dette afsnit, fordi de ligner kreditforeninger.
Dette er en utrolig sikker mulighed, da penge gemt hos kreditforeninger og banker ikke er udsat for markedssvingninger. Dine konti dækkes også af FDIC-forsikring for op til $ 250.000 pr. Konto pr. Indskyder. De handler kun om de sikreste steder at investere penge, hvis du ikke vil risikere at miste penge.
Men det hele går ned ad bakke derfra. Kreditforening og bankinvesteringer er rentebærende, og renten er simpelthen for lav lige nu for at arbejde for langsigtede investeringsplaner, såsom pensionskonto.
Et depositum, der betaler 1% af renten, kan simpelthen ikke holde op med en inflation på 2%. Det betyder at du vil miste 1% af din investering hvert år. Du må kun tabe det langsomt, men du vil miste det. Og det besejrer hele formålet med at spare penge til pensionering i første omgang.
Kreditforeninger og banker er fremragende, hvis bevare kapital er dit eneste formål. Det er bestemt ikke tilfældet med pensionsopsparing. Du skal vokse det, og disse institutioner er ikke stedet at gøre.
Mutual Fund Company - Ligesom Vanguard
Hvis du kun planlægger at investere i fonde og børsnoterede fonde (ETF'er) og ikke individuelle aktier eller andre typer af investeringer, er det ofte bedst at gå direkte til kilden, som er en egentlig fondsbørs. De gør midler og kun midler, og kan ofte give dem lavere gebyrer. Nogle eksempler var Fidelity og T. Rowe Price.
Albert nævner specifikt Vanguard som en mulig forvalter for hans Roth IRA rollover, og jeg er enig i, at det ville være et godt valg. Vanguard er et af de allerbedste investeringsselskaber, der tilbyder både nem adgang til internettet og nogle af de lavest mulige midler. Faktisk er Vanguard faktisk en non-profit-trustee dedikeret til at give sine kunder nogle af de laveste investeringsafgifter i branchen.
Vanguard har ingen kontoafgifter for en Roth IRA, så længe du har adgang til online-udsagn og bekræftelser (de opkræver $ 20 for papirdokumenter).
Du kan åbne en konto med så lidt som $ 1.000 for deres startfonde, selvom de fleste af deres midler har et minimum på 3.000 kr. Når din konto er i gang, har ekstra investeringer minimum på mellem $ 1 og $ 1.000.
Bedst af alt er der ingen provisioner, der involverer handler i Vanguard-fonde. Der er provisioner for ikke-Vanguard-fonde og ETF'er købt via platformen, men Vanguard har nok af egne midler, at ikke-Vanguard-midler bliver unødvendige. Og højst sandsynligt, hvis du åbner en Roth-konto hos Vanguard, vil det primært være med det formål at investere i Vanguard-midler.
Mæglerkonti
Albert nævnte ikke mæglerkonti som en potentiel mulighed, men jeg tilføjer dem, da de skulle overvejes. Mange mæglerfirmaer har fremragende pakker til Roth IRA'er og tilbyder den fordel, at du kan få et langt bredere antal investeringsmuligheder. For eksempel tilbyder de ikke kun individuelle aktier, men de tilbyder typisk også fonde, ETF'er, råvarer, obligationer og forskellige andre investeringer, der kan blive mere interessante, når du udvider dine investeringsaktiviteter.
Jeg har faktisk foretaget en komplet anmeldelse om dette emne - bedste steder at åbne en Roth IRA - men jeg vil opsummere nogle af de mere attraktive mæglere her.
E * TRADE er en online rabatmæglerfirma, der øverst på min liste over mæglervirksomheder tegner sig for en Roth IRA, fordi de har en af de laveste gebyrstrukturer i branchen, ud over at være en af de højest vurderede mæglervirksomheder på en konsekvent basis.
Der kræves ikke noget minimum for at åbne en konto, og ingen opsætning, vedligeholdelse eller close-out gebyrer. De opkræver en provision på 9,99 dollar pr. Handel på aktier og ETF'er og 19,99 dollar på fonde. Taler om hvilke, de tilbyder mere end 1.000 fonde, der både har gebyr og ingen transaktionsgebyrer.
Scottrade er også et online rabatmæglerfirma, men de har også mere end 500 lokale mursten og mørtelgrener. Så hvis du kan lide bekvemmeligheden af onlineinvestering, men du også kan lide at vide, at du kan besøge en filial, hvis du har et problem, er Scottrade et glimrende valg.
Deres provisioner er lave - $ 7 for aktier og ETF handler, og en $ 17 cap for mutual fund handler. Der er ikke nogen minimumsindbetaling for en Roth IRA, og der er heller ikke et minimumsbalancebehov. Scottrade opkræver heller ingen gebyrer for opsætning eller vedligeholdelse af kontoen.
TradeKing er en anden online rabatmæglerbureau, og skiller sig ud som at have en af de laveste lagerhandlerprovisioner. Dette er en fremragende platform, hvis du er en aktiv erhvervsdrivende.
TradeKing tilbyder f.eks. Provisioner på aktier og ETF'er på kun 4,95 dollar pr. Handel og 9,95 dollar pr. Handel på investeringsforeninger. Der er ingen gebyrer for kontoopsætning, men der er et årligt gebyr på $ 50 for konti med en balance på under $ 2.500 og ingen aktivitet inden for 12 måneder (TradeKing er oprettet specifikt for at være en handelskonto og afgifter for inaktivitet). Der er ikke noget mindstekrav til at åbne en konto.
gavn er ikke en mæglerkonto som de ovenfor nævnte firmaer, men a robo rådgiver platform, der administrerer dine investeringer til dig for et mindre gebyr. Forbedring er det perfekte valg, hvis du er en hands-off investor, som foretrækker at have professionel investeringsstyring.
Forbedring skaber en portefølje for dig baseret på din alder, investeringstidshorisont og din risikotolerance. Porteføljen er skabt af et lille antal ETF'er, der repræsenterer hele globale aktie- og obligationsmarkeder. Når porteføljen er oprettet, genbalancerer de automatisk det til dig efter behov.
Der er ingen transaktionsgebyrer, men der er et årligt gebyr baseret på størrelsen på din investeringskonto saldo. For eksempel opkræver de 0,35% for en kontosaldo på under $ 10.000, 0,25% for en saldo på mellem $ 10.000 og $ 100.000 og 0,15% for kontosaldi på $ 100.000 eller mere. Det betyder, at du kan have en fuldt administreret konto med en balance på $ 100.000, der administreres for kun $ 150 pr. År.
Der kræves ingen mindste kontosaldo. Du kan endda åbne en konto uden penge, så længe du forpligter dig til at finansiere kontoen med en mindste månedlig indbetaling på $ 100. Samlet set er dette nok den billigste måde at have en professionelt administreret investeringskonto på.
Men ikke glem Albert - Der er skatter på en Roth IRA-omvendelse
Da Alberts spørgsmål indebærer at konvertere sin 401 (k) plan til en Roth IRA, føler jeg, at jeg har brug for at understrege skatteimplikationerne. Når du konverterer en skattebeskyttet pensionsplan - bortset fra en anden Roth IRA - til en Roth IRA, er der potentiale for at skulle betale indkomstskatter på konverteringen.
Så Albert, hvis du skal konvertere din 401 (k) til en Roth IRA, skal du være opmærksom på denne skattepligt. Jeg vil også anbefale, at du konsulterer en CPA, hvis konverteringsbeløbet er særlig stort, og det vil medføre en stor skatteregning. Der kan være måder at minimere.
Ellers vil et af de ovenstående konti være gode steder at oprette en Roth IRA med.
Populære Indlæg
Ønsker du at booke et hotel med 60% rabat? Årets hotteste Cyber Monday-tilbud
Brug disse 7 online shopping portaler på Cyber Monday for Double og Triple Rewards
Nye tøj til hele familien: Få 40% rabat Banan Republic, Gap og Old Navy på Cyber Monday
Cyber Monday Deal-Stacking: Her er din Step-by-Step Guide
Velkommen til Cyber Monday Live Blog!
Post Din Kommentar