Der er nu snesevis af robo-rådgivere, der tilbyder automatiserede investeringstjenester og gebyrer, der ligger langt under det, der opkræves af traditionelle investeringsforvaltere.
Hvis du leder efter billig investeringsstyring - den slags, der håndterer alle investeringsdetaljer for dig - så skal du se nærmere på robo-rådgivere.
De kan være den perfekte løsning til dine investeringsbehov.
Hvad er en Robo-Advisor?
En robo-rådgiver er en online, automatiseret investeringsplatform. Det fungerer som en online finansiel rådgiver, som håndterer hele den daglige ledelse af dine investeringer. Når du tilmelder dig en robo-rådgiver, giver du pengene til at finansiere kontoen, og så håndterer platformen alt andet for dig.
Din adgang til Robo-Investing starter normalt med spørgeskemaet. Robo-rådgiveren vil stille dig en håndfuld spørgsmål, der er designet til at fastlægge dine mål og din risikotolerance. Når det er blevet bestemt, vil platformen oprette en portefølje, der er designet til at hjælpe dig med at nå dine mål, samtidig med at du opretholder et risikoniveau, der er i overensstemmelse med dit risikostempel.
Robo-investing begyndte kun at blive en ting omkring 2010, da Betterment and Wealthfront, i øjeblikket de to største uafhængige robo-rådgivere, lancerede deres tjenester.
Robo-rådgivere giver en attraktiv blanding af automatiseret investering, med en meget lav gebyrstruktur, der revolutionerer branchen.
Ironisk nok er ingen af de tjenester, de leverer, faktisk nye. Traditionelle menneskelige investeringsrådgivere har tilbudt disse tjenester i mange år, men de opkræver meget højere gebyrer og arbejder kun med meget store investeringsporteføljer. På en reel måde bringer robo-rådgivere professionel investeringsforvaltning til masserne til en overkommelig pris.
Hvordan arbejder Robo-rådgivere?
Ingen to robo-rådgivere er nøjagtigt ens, men de deler alle visse fælles egenskaber.
Moderne portefølje teori (MPT).
Næsten alle robo-rådgivere bruger MPT som deres grundlæggende investeringsmetode. MPT fastholder i det væsentlige, at korrekt aktivfordeling er nøglen til investeringssucces. Derfor fokuserer det investeringsaktivitet på at opretholde eksponering over for visse basale aktivklasser i stedet for specifikke sikkerhedsudvælgelser.
Exchange Traded Funds (ETF'er).
I overensstemmelse med MPT, robo-investing gør stor brug af ETF'er i porteføljekonstruktion. ETF'erne er typisk indeksfonde, der investeres i en håndfuld markedssektorer. Eksempelvis kan en robo-rådgiverplatform investere i indeksbaserede ETF'er, der dækker det amerikanske aktiemarked, internationale markeder, vækstmarkeder, amerikanske statsobligationer, amerikanske virksomhedsobligationer og udenlandske statsobligationer.
En typisk robo-rådgiver platform vil generelt arbejde med et lille antal ETF'er, med en fond, der repræsenterer hvert bredt marked. Af den grund vil din investeringsportefølje være begrænset til højst 10 til 12 ETF'er. Men det lille antal fonde giver faktisk eksponering for mange tusinde individuelle værdipapirer.
En stor fordel ved ETF er, at de er billige investeringskøretøjer. ETF's opkræver ikke belastningsgebyrer, der er typiske med fonde. Og da de er baseret på indekset for de brede markeder, handler de sjældent om værdipapirer inden for fonden. Det betyder, at de har meget lave investeringsgebyrer. Af denne grund overføres flere af investeringsgevinsterne til investorer.
Fuldautomatisk Investering.
Automatiseret investering betyder, at hele investeringsprocessen finder sted ude af syne eller i det mindste uden for investorernes syn. Når du tilmelder dig at investere hos en robo-rådgiver, håndteres hele processen for dig. Det omfatter porteføljekonstruktion, periodisk rebalancing og det daglige ledelsesansvar. Dit eneste ansvar i investeringsmixet er at finansiere din konto. Alt andet håndteres til dig, hvilket er den primære årsag til, at platformene henvises til som robo-rådgivere.
Skatteoptimering.
De fleste robo-rådgivere tilbyder denne tjeneste automatisk og typisk gratis. Anvendelsen af ETF minimerer i det mindste mængden af kapitalgevinster, der vil blive genereret i kontoen. ETF'erne - fordi de ikke aktivt handler aktier - vokser simpelthen i værdi som de værdipapirer, som de omfatter prisstigning. De sælger sjældent værdipapirer, hvilket betyder, at der kun er få kapitalgevinster at videregive til investorer.
Hertil kommer, at hvor kapitalgevinster opstår, har de en tendens til at være langsigtede. Det betyder, at du kan udnytte de lavere skattesatser, der gælder for langsigtede kapitalgevinster. I modsætning hertil er de kortsigtede kapitalgevinster, der genereres af aktivt handlede fonde, skattepligtige til din ordinære indkomstskat. Ved at bruge ETF'er undgår robo-rådgivere denne situation fuldstændigt.
Investeringsallokering er en anden skatteoptimeringsstrategi, der almindeligvis anvendes i robo-investeringer. Platformerne forsøger ofte at tildele rentegodtgørende og udbyttegenererende investeringer i skattebeskyttede pensionsregnskaber, samtidig med at potentielle kapitalgevinster genererer investeringer til regelmæssige skattepligtige konti, hvor de kan drage fordel af lavere langsigtede kapitalgevinster.
Skatteløsning, eller TLH.
Dette er en proces med at sælge tabte positioner for at generere kapitalstab, der vil kompensere kapitalgevinster fra andre investeringer. Ligesom lignende investeringer købes senere for at undgå IRS-vaskesalgsregler. Denne proces giver dig mulighed for at opretholde aktivpositioner på lang sigt, samtidig med at du skaber skattelettende aktivomsalg for at sænke din årlige skatteforpligtelse.
Nogle robo-rådgivere - som forbedring og rigdom (se tabel nedenfor) - tilbyder TLH til alle investorer, uanset porteføljestørrelse. Andre tilbyder det som en premium service mod et tillægsgebyr. Nogle andre tilbyder det slet ikke, selv om det bliver mere populært i hele branchen.
Skatteforbrug er et kompliceret emne. Hvis du ønsker at lære mere om det, har Wealthfront skabt en glimrende kilde i hvidbogen for skattebeskadigelse af Wealthfront Tax-Loss. Det er en lang læsning, men det vil forklare TLH's intricacies, såvel som de langsigtede fordele, den producerer.Hvidbogen hævder, at du kan forbedre din langsigtede investeringsydelse med mindst 1,27% om året.
Lave gebyrer.
Den type online finansielle rådgivning, som robo-investing tilbyder, har længe været tilgængelig fra traditionelle menneskelige investeringsrådgivere. Men disse rådgivere opkræver meget højere gebyrer for deres tjenester. Du kan generelt forvente at betale mellem 1% og 2% af din portefølje værdi hvert år for deres tjenester.
Det er overflødigt at sige, at det kan tage en stor klump ud af dit investeringsafkast. Derudover kræver traditionelle investeringsrådgivere typisk, at du har en meget stor porteføljestørrelse - ofte $ 500.000 eller mere.
Men gebyrstrukturen er, hvor robo-investing virkelig skiller sig ud. Robo-rådgivere opkræver typisk et årligt gebyr på mellem 0,25% og 0,50% af din portefølje værdi. Det er kun en brøkdel af, hvad traditionelle menneskelige investeringsrådgivere opkræver. Derudover er der også robo-rådgivere, der leverer deres service gratis.
Dette er sandsynligvis den største enkelt fordel ved robo-investeringer, og den primære attraktion for investorer i alle porteføljestørrelser. En forskel på 1% om året i årlige gebyrer kan øge investeringsafkastet på en portefølje fra 6% til 7%. Og det kan gøre en enorm forskel. $ 100.000 investeret i 30 år på 6% vil producere en portefølje på $ 574.350. Men 7% vil producere en portefølje på $ 761.225.
Det er en forskel på omkring $ 187.000, og derfor bliver robo-rådgivere så populære så hurtigt.
En orientering mod nye og små investorer.
Mindst to faktorer, som vi har diskuteret hidtil, arbejder stærkt til fordel for nye og små investorer - automatiseret investering og lave gebyrer. Men der er en tredjedel. Robo-rådgivere har meget lave minimumskrav til indlån. Nogle kræver et par tusinde dollars, nogle kun nogle få hundrede, og nogle har ingen minimumsindbetalingskrav overhovedet (se tabel).
Dette passer perfekt til den nye eller den lille investor, som i starten kan arbejde med meget lidt penge. Robo-rådgivere er endda ret venlige for investorer med lidt eller ingen forudgående penge overhovedet, og de tilskynder til regelmæssig automatisk kontoindbetaling som en måde at opbygge din konto på.
Du kan simpelthen betale lønning med at trække en vis sum penge ind på din robo-advisor konto på samme måde som du gør med din kontrol, opsparing og pension konto. Pengene vil vokse langsomt over tid, og derefter investeres der automatisk for dig undervejs.
Fordelene ved Robo-Investing
Der er en grund til, at robo-rådgivere bliver så populære så hurtigt. De tilbyder for mange fordele, der ignoreres. Mange tilbyder tjenester, der kan sammenlignes med, hvad du finder med meget højere priser traditionelle investeringsrådgivere. Her er eksempler på disse tjenester:
Professionel porteføljestyring.
Robo-investering giver dig mulighed for at få de fordele, der kommer fra traditionelle investeringsrådgivere. Du får professionel investeringsstyring gennem en tildelt blanding af aktivklasser, som ombalanceres efter behov. Dette er den type tjeneste, som større investorer betaler meget flere penge til.
Robo-rådgivere leverer i det væsentlige en online finansiel rådgiver service, der håndterer alle detaljer i din investeringsaktivitet for dig.
Det betyder, at du ikke behøver at gøre en masse forskning i at investere, eller bekymre dig om investeringsvalg, eller hvornår man skal købe og sælge. Det håndteres alt for dig.
Meget lav gebyrstruktur.
En traditionel investeringschef kan muligvis opkræve dig noget som 1,5% af din portefølje hvert år for at klare det for dig.
Men med en robo-rådgiver kan du i det væsentlige få de samme investeringsledelsestjenester til 0,5% eller mindre. Dette forbedrer ikke kun dit investeringsafkast på lang sigt, men det gør også investeringer mindre risikabelt generelt.
Overvej muligheden for at tabe, siger 10% af din investering om et år. Hvis din investeringsrådgiver opkræver 1,5% ud over det, vil dit nettotab være 11,5%. Nu, hvis du lider det samme 10% tab med en robo-rådgiver, vil dit nettotab kun være 10,5%. At i det mindste noget dækker slaget på faldet i din investeringsposition. Og enhver strategi, der minimerer tab, reducerer også risikoen.
Invest-og-glem.
Det er et uheldigt faktum, at investeringen er meget mere kompliceret og tidskrævende end mange af de get-rich-quick guruer nogensinde vil indrømme. Du skal definere dine investeringsmål, skabe et porteføljemix, der sandsynligvis vil nå disse mål, undersøge forskellige værdipapirer, købe værdipapirerne, genbalancere porteføljen med jævne mellemrum og derefter vide, hvornår de skal sælge de nævnte investeringer.
Men robo-rådgivere fungerer som din online finansielle rådgiver. De håndterer hele investeringsprocessen for dig. Alt du skal gøre er at finansiere din konto, og online investeringsrådgiver sørger for resten for dig. Dette frigør dig for at koncentrere dig om resten af dit liv.
Du kan blive en løbende investor - uden at få dine hænder snavset - men har stadig hele din tid til at gøre alt andet du har brug for eller vil gøre.
Det er et perfekt arrangement for både store og små investorer. Ikke desto mindre har ikke alle enten tid, tilbøjelighed eller interesse for at blive en mester investor. Faktisk er meget få individuelle investorer særligt gode til det.
Derfor er det bedst for de fleste at stole på de eksperter, der investerer for at leve. Du udnytter deres ekspertise og de værktøjer, de har til rådighed, og gør det til et ekstremt lavt gebyr.
Robo-investering er perfekt til nye investorer.
For de fleste nye investorer er udfordringen med at investere i at komme op med pengene til at investere. Du har nok ikke tid til at gøre al den forskning, du har brug for til at skabe en vindende investeringsportefølje. Den automatiserede investeringsproces, som robo-rådgivere giver, giver nye investorer mulighed for at arbejde på blot et aspekt af investeringsprocessen, og det finansierer deres regnskaber. Alt andet håndteres til dig.
Robo-rådgivere er også en glimrende måde at begynde at investere på, før du har den færdighed og ekspertise til at gøre det selv. For eksempel kan du starte med en robo-rådgiver, for at tjene penge på dine investeringer og for at vokse din portefølje. Men når du har nok penge i den portefølje, vil du måske gerne udvide og overveje at gøre det selv investere.
Hvis du når dette punkt, kan du fortsætte med at forlade hovedparten af dine penge til at blive ledet af robo-rådgiveren, mens du flytter en lille mængde af det til en selvstyret konto. Du kan så prøve din hånd ved direkte investering, sikker i, at de fleste af dine penge fortsat er professionelt styret af en online finansiel rådgiver.
Ulempene ved Robo-Investing
Som du måske tror, er robo-rådgivere næsten ikke perfekte investeringskøretøjer. De har nogle ulemper, som du skal være opmærksom på, før du hopper ind. Men forvent ikke at blive chokeret af nogen af disse ulemper. De er, hvad du måske forventer at se i nogen form for forvaltet investeringsplatform, især en, der kommer til en så lav pris.
Du vil ikke slå markedet.
At have dine penge professionelt styret betyder ikke, at du vil slå markedet. Nogle investorer forventer fuldt ud investeringsforvaltere at kunne gøre netop det. For eksempel, hvis S & P 500 stiger med 10%, forventer de, at investeringsrådgiveren giver et afkast på 15%. Men det er ikke sådan professionel investeringsstyring, selv med robo-rådgivere.
Som hovedregel vil brugen af enhver form for investeringsrådgiver, herunder robo-rådgivere, generelt undervurdere markedet. Det skyldes, at alle velforvaltede investeringsporteføljer spredes i forskellige aktivklasser. En typisk portefølje vil omfatte en tildeling i obligationer samt aktier.
Så hvis aktiemarkedet stiger med 10%, men obligationsmarkedet giver et afkast på kun 3%, vil det samlede afkast på din portefølje være noget mindre end 10%.
Selvfølgelig er forsiden lige så sandt. Hvis aktiemarkedet taber 10%, og obligationsmarkedet giver et afkast på 3%, vil det samlede tab på din portefølje være noget mindre end 10%. Det er hele formålet med investeringsdiversificering - ændring på vej op, men beskyttelse på vej ned.
Forstå, at robo-rådgivere ikke eksisterer for at gøre dig rig, men snarere at administrere din investeringsportefølje for dig og til et meget lavt gebyr.
Ingen gør-det-selv investere.
Nogle investorer kan lide nogle handlinger med deres investeringsaktiviteter. Robo-investing er en helt passiv investeringsaktivitet. Som jeg sagde tidligere, er dit eneste ansvar at finansiere din konto. Al aktiviteten inden for denne konto vil blive håndteret ved automatiseret investering. Hvis du er den type, der kan lide handling i din portefølje, kan det være lidt kedeligt.
Derudover giver de fleste robo-rådgivere dig ikke mulighed for at vælge dine egne investeringer. Du vil ikke være i stand til at købe individuelle aktier eller endda andre ETF'er og tilføje dem til din portefølje.
Hvis du vil have sikkerhed og forudsigelighed for automatiseret investering, men du også vil have en vis evne til at handle værdipapirer alene, skal du oprette en separat konto med et investeringsforretningsselskab, der tilbyder selvstyret investering.
Begrænset kundekontakt.
En del af grunden til, at robo-rådgivere kan tilbyde sådanne lave gebyrstrukturer, er fordi de kun leverer begrænset kundeservice. Selv om mange øger mængden af kundekontakt og direkte online finansiel rådgivning, de giver, er den stadig typisk langt under det, der tilbydes af store mæglerfirmaer og især fuldmæglere.
Du kan muligvis ikke kontakte en robo-rådgiver klokken 3 om morgenen, fordi din portefølje mister penge, og du kan ikke sove. Automatiseret investering er bare hvad navnet antyder, så der er kun begrænset evne til direkte indgriben.
Robo-Advisors klarer ikke din 401 (k).
For mange investorer er deres største investor konto deres arbejdsgiver-sponsede 401 (k) plan.
Desværre kan robo-rådgivere ikke tilbyde meget assistance på dette område, i det mindste ikke på nuværende tidspunkt.
Forbedring er ved at løbe ud, det er Bedre for erhvervslivet, som er rettet mod ledelsen af 401 (k) arbejdsgivere.
Men det er et helt nyt tilbud og leveres kun gennem et begrænset antal små arbejdsgiverplaner.Trods det faktum, at robo-rådgivere tommer sig ind i 401 (k) universet, er tjenesten ikke tilgængelig med de fleste planer. Derudover mangler robo-rådgivere beføjelsen til direkte at håndtere eksisterende 401 (k) planer.
Hvad dette betyder er, at mens robo-rådgivere kan være i stand til at styre din faste mæglerkonto, samt enhver IRA-plan, du har, kan du ikke udnytte deres tjenester til at styre din 401 (k) plan. Nogle robo-rådgivere, såsom Personal Capital, kan overvåge din 401 (k) plan og gøre investeringsanbefalinger til dig. Men de kan ikke involvere sig i den daglige proces med at forvalte planen helt for dig.
Vil Robo-Investing arbejde for dig?
Robo-investing vil ikke fungere for alle, men det kan være en fordel for de fleste investorer.
Hvis du er en ny eller lille investor, skal du helt sikkert se på robo-investing. Fordelen ved ikke-eller lavt minimumsindskud, plus meget lave administrationsgebyrer, er den perfekte kombination for en lille investor. Den kendsgerning, at du kan få professionelle investeringsrådgivning i starten af din investeringskarriere er ikke en lille fordel. Du skal betale meget flere penge for at få det serviceniveau fra traditionelle investeringsrådgivere.
Hvis du investerer i øjeblikket hos en traditionel investeringsforvalter og er træt af at betale høje gebyrer for tjenesten, kan det være godt at flytte mindst nogle af dine penge til en robo-rådgiver.
Du kan endda finde efter en tid, at investeringsafkastet fra robo-rådgiveren svarer til eller overstiger, hvad din traditionelle investeringsrådgiver yder. På det tidspunkt kan du gøre en engros-omskifter over til robo-investing.
Hvis du ikke kender meget til at investere eller ikke har nogen interesse i det, kan robo-rådgivere være den perfekte løsning til dine investeringsbehov. Alt du skal gøre er at finansiere din konto, og den automatiserede investering, som robo-rådgivere giver, vil tage sig af alle ledelsesoplysningerne for dig.
Det bør også sige uden at sige, at hvis du har et travlt liv generelt og virkelig ikke har tid til at investere, kan robo-investering være svaret på en bøn. Du kan vende dine penge til en robo-rådgiver, for at blive professionelt styret, og derefter fortsætte med resten af dit liv. Investeringssiden af dit liv vil blive fuldt dækket af robo-rådgiveren, frigør din tid og dit sind til andre sysler.
Om den eneste type investor, som Robo-Investing ikke vil arbejde for, er den engagerede selvstyrede investor. Da Robo-Investing er et fuldt automatiseret venture, vil den-selv-investor finde en lille grund til at bruge den. Stadig, selv for en gør-det-selv investor, kan det hjælpe med at få mindst nogle af dine penge professionelt styret.
I betragtning af fleksibiliteten og de lave gebyrer, som robo-rådgivere giver, kan man tilbyde en perfekt hybridstrategi, hvor en del af din portefølje er professionelt styret, mens du går selvorienteret med resten.
Der er måske en anden investor, som Robo Investing ikke vil appellere til, og det er investor, der ønsker en stor mængde meget personlig service. Det serviceniveau kan kun leveres af traditionelle investeringsforvaltere.
De har ressourcerne - og en højere gebyrstruktur - der kan rumme et en-til-en-forhold til en personlig finansiel rådgiver, som altid er tilgængelig for dig. Men hvis du bliver træt af at betale de høje gebyrer for det pågældende serviceniveau, er der en robo-rådgiver, der kan levere de samme basale tjenester, men uden portneren.
Liste over populære Robo-rådgivere
Vi har lavet en liste over 15 af de mest populære robo-rådgivere på markedet. Men feltet er nyt og vokser hurtigt. Nye robo-rådgivere kommer til markedet hele tiden, så vær venlig at tjekke tilbage jævnligt for eventuelle tilføjelser til denne liste.
På trods af lighederne mellem alle robo-rådgivere er der betydelige forskelle i serviceniveauerne. For eksempel er der forskellige minimumsindskudskrav, forskellige gebyrstrukturer og endda forskellige typer konti håndteret. Du må muligvis undersøge flere robo-rådgivere for at finde den, der virker for dig. Og derfor har vi samlet denne liste.
- Agern
- Minimum indledende indbetaling Ingen, men minimum 5 $ for at begynde at investere
- Årlige gebyrer $ 1 pr. Måned på kontosaldi under $ 5.000, derefter 0,25% for højere saldi
- Kontotyper Skattepligtige tegner kun for enkeltpersoner
- Mobil App Ja
- Automatisk Rebalancing Ja
- Skatteløsning N / A
- gavn
- Minimum indledende indbetaling $0
- Årlige gebyrer 0,25% af kontosaldoen højere på premium konti
- Kontotyper Regelmæssig individuel og fælles, traditionel, Roth, rollover & SEP IRA, Trusts
- Mobil App Ja
- Automatisk Rebalancing Ja
- Skatteløsning Ja
- Charles Schwab Intelligent Portfolios
- Minimum indledende indbetaling $5,000
- Årlige gebyrer $0
- Kontotyper Regelmæssig individuel og fælles, traditionel, Roth & SEP IRA, Custodial & Trusts
- Mobil App Ja
- Automatisk Rebalancing Ja
- Skatteløsning Ja, på konti på $ 50.000 +
- E * HANDEL Adaptive Portfolios
- Minimum indledende indbetaling $ 10.000 ($ 5.000 på IRA-konti)
- Årlige gebyrer 0.30%
- Kontotyper Regelmæssig individuel og fælles, traditionel, Roth & Rollover IRA, og frihedsregnskaber
- Mobil App Ja
- Automatisk Rebalancing Ja
- Skatteløsning N / A
- Fidelity Go
- Minimum indledende indbetaling $5,000
- Årlige gebyrer 0,35% (0,40% "alt i" omkostninger)
- Kontotyper Regelmæssig individuel og fælles, traditionel, Roth og rollover IRAs
- Mobil App Ja
- Automatisk Rebalancing Ja
- Skatteløsning N / A
- FutureAdvisor
- Minimum indledende indbetaling $10,000
- Årlige gebyrer 0,50% + $ 7,95 på nogle handler (0,65% "alt i" omkostninger)
- Kontotyper Regelmæssig individuel og fælles, traditionel, Roth, rollover & SEP IRAs, Custodial, Trusts, nogle 401 (k)
- Mobil App Ja
- Automatisk Rebalancing Ja
- Skatteløsning Ja
- kurssikres
- Minimum indledende indbetaling $1
- Årlige gebyrer 0,30% til 0,75%
- Kontotyper Regelmæssig individuel og fælles, traditionel, Roth, rollover, SEP og SIMPLE IRA, Trusts, Custodial og Solo 401 (k) planer
- Mobil App Ja
- Automatisk Rebalancing Ja
- Skatteløsning Ja
- Motiv Horizon modeller
- Minimum indledende indbetaling Ingen påkrævet for at åbne en konto, men mindst $ 300 for at investere
- Årlige gebyrer Intet årligt gebyr provision gratis
- Kontotyper Regelmæssig individuel og fælles, traditionel, Roth, og rollover IRAs
- Mobil App N / A
- Automatisk Rebalancing N / A
- Skatteløsning N / A
- Personlig kapital
- Minimum indledende indbetaling $25,000
- Årlige gebyrer 0,49% til 0,89%
- Kontotyper Regelmæssig individuel og fælles, traditionel & Roth IRA, Trusts, College besparelser planer
- Mobil App Ja
- Automatisk Rebalancing Ja
- Skatteløsning Ja
- Rebalance IRA
- Minimum indledende indbetaling $100,000
- Årlige gebyrer 0,50% + $ 250 konto opsætningsgebyr
- Kontotyper Traditionelle, Roth og SEP IRA'er
- Mobil App Ingen
- Automatisk Rebalancing Ja
- Skatteløsning N / A
- Stash Invest
- Minimum indledende indbetaling $5
- Årlige gebyrer $ 1 pr. Måned op til $ 4.999; 0,25% om året på højere saldi
- Kontotyper Regelmæssige individuelle konti
- Mobil App Ja
- Automatisk Rebalancing N / A
- Skatteløsning N / A
- TD Ameritrade Essential Portfolios
- Minimum indledende indbetaling $5,000
- Årlige gebyrer 0.30%
- Kontotyper Regelmæssig individuel og fælles, traditionel, Roth, rollover, SEP og SIMPLE IRA, Trusts, Custodial og 529 / Coverdell ESA
- Mobil App Ja
- Automatisk Rebalancing Ja
- Skatteløsning N / A
- Vanguard Personal Advisor Services
- Minimum indledende indbetaling $50,000
- Årlige gebyrer 0.30%
- Kontotyper Regelmæssig individuel og fælles, traditionel, Roth & SEP IRA, Trusts
- Mobil App Ja
- Automatisk Rebalancing Ja
- Skatteløsning N / A
- Wealthfront
- Minimum indledende indbetaling $500
- Årlige gebyrer Første $ 10.000 gratis; 0,25% på højere saldi
- Kontotyper Regelmæssig individuel og fælles, traditionel, Roth & SEP IRA, 401 (k) rollovers, Trusts, 529 planer
- Mobil App Ja
- Automatisk Rebalancing Ja
- Skatteløsning Ja
- WiseBanyan
- Minimum indledende indbetaling $10,000
- Årlige gebyrer Ingen
- Kontotyper Regelmæssig individuel og fælles, traditionel, Roth & SEP IRA
- Mobil App Ja
- Automatisk Rebalancing Ja
- Skatteløsning Ja, med 0,25% gebyr (maks. $ 20 / mo)
Post Din Kommentar