Banker

Hvordan fungerer RePAYE Student Loan Interest Subsidy?

Hvordan fungerer RePAYE Student Loan Interest Subsidy?

Klassen i 2016 udgjorde en gennemsnitlig studielån på 37.172 dollar og mere end 44 millioner låntagere på over 1,4 milliarder dollar (med en T) i føderal studielån gæld. Hvis din gældsbelastning betyder, at du kæmper for at opfylde din månedlige forpligtelse, kan du overveje at tilmelde dig RePAYE (Revideret løn som du tjener tilbagebetalingsplan). RePAYE er et føderalt indkomstbaseret tilbagebetalingsprogram designet til at hjælpe lavere indkomsttagere med at gøre deres betalinger.

Men RePAYE er ikke bare nogen indkomstbaseret tilbagebetalingsplan. Planen støtter rent faktisk studielåns renter for nogle deltagere. Sådan fungerer planen og støtten.

RePAYE Basics:

Støtteberettigede lån: Direkte subsidierede lån, Direkte usubsidierede lån, Direkte GradPLUS-lån, Direkte konsolideringslån, der ikke omfatter et moderselskab.

Ikke-støtteberettigede lån: Direct Parent PLUS-lån, eventuelle lån i misligholdelse, konsolideringslån, der omfatter et Parent PLUS-lån. Perkins lån (medmindre konsolideret). Lær dine muligheder for Parent PLUS Lån her.

Betalingsplan: På RePAYE-planen er din månedlige betaling 10% af din indkomst over 150% af fattigdomsgrænsen. Det betyder, at hvis du tjener mindre end 150% af fattigdomsgrænsen, er din betaling nul dollars.

Fattigdomslinjen afhænger af, hvor du bor (Alaska og Hawaii har højere fattigdomslinjer end de lavere 48) og din familie størrelse.

Dette diagram viser din betaling i de lavere 48 stater, baseret på din indkomst og familie størrelse.

1 person2 personer3 personer4 personer5 personer
$20,000$15.92$0$0$0$0
$30,000$99.25$47$0$0$0
$40,000$182.58$130.33$78.08$25.83$0
$50,000$265.92$213.67$161.42$109.17$56.92
$60,000$349.25$297$244.75$192.50$140.25
$70,000$432.58$380.33$328.08$275.83$223.58
$80,000$515.92$463.67$411.42$359.17$306.92
$90,000$599.25$547$494.75$442.50$390.25
$100,000$682.58$630.33$578.08$525.83$473.58

Maksimal betalingstid:

På RePAYE, vil du foretage betalinger i 20 år for bachelorlån eller 25 år for kandidat- eller professionelle skolelån. Du kan stadig kvalificere dig til tilgivelse af Læneforlængelse og Lærer Lån, mens du er på RePAYE.

Hold øje med skat bomben:

Hvis du betaler for hele 20-25 år, vil du modtage studielån tilgivelse, men du skal passe på en skattebombe. Hele den resterende saldo, der er tilgivet, tæller som indtægt. Det betyder, at du potentielt vil have en stor skattebombe året for tilgivelse af lån. Det er vigtigt at diskutere dette med din skatterådgiver.

Heldigvis har RePAYE nogle indbyggede skinner til at holde denne "skattebombe" fra at ødelægge din økonomiske fremtid. Rækværkerne kommer i form af et rentegodtgørelse.

RePAYE Studielånsinteressebidrag

Hvis din månedlige studielånsbetaling ikke dækker alle de renter, der påløber på dit lån, løber rentelånet i studielånet ind. Regeringen vil betale 100% af påløbende renter på subsidierede lån i de første tre år. Efter tre år betaler de for halvdelen af ​​den påløbne rente.

Hvis du har usubsidierede lån, betaler den føderale regering 50% af den skyldige rente.

Din interesse er aktiveret (dvs. tilføjet til balancen i dit lån), når du forlader RePAYE-programmet. Dette kan være når dine lån er tilgivet, eller hvis du flytter til en anden låneafdragsplan.

Hvad betyder dette i praksis? Overvej Dr. Doogooder's situation. Han er gift med tre børn. Han tjener $ 60.000 om året, og han har $ 100.000 i direkte subsidierede lån. Hans rentesats er 4,25%.

På RePAYE er hans månedlige betaling $ 140,25 (se diagram ovenfor) eller $ 1683 pr. År. Hans årlige renter er $ 4250. Det betyder, at Dr. Doogooder's lån tilfalder mere interesse end han betaler hvert år. I løbet af Dr. Doogooders første tre år vil regeringen anvende $ 2.567 på sine lån.

Efter de første tre år vil regeringen betale $ 1283,5 mod sine lån. Den resterende rente vil ikke blive tilføjet til hovedbalancen, indtil Dr. Dogooder forlader planen. Normalt ville Dr. Dogooder betale ti gange sine lån gennem Public Student Loan Forgiveness (PSLF).

Men lad os antage, at Dr. Dogooder ikke kvalificerer sig til PSLF, og han hæver aldrig sin indkomst. I løbet af 25 år vil Dr. Doogooders lån blive tilgivet. Det samlede beløb, der tilgives, vil være $ 128.237 (siden renten er kapitaliseret, når du forlader planen). Dette beløb er potentielt skattepligtigt i henhold til gældende love.

Skal du overveje RePAYE?

RePAYE er et godt potentielt studielåns tilbagebetalingsprogram for nogle enkeltpersoner, men det har også nogle ulemper. For eksempel under RePAYE skal du altid bruge din kombinerede AGI, hvis du er gift - hvilket kunne øge din månedlige betaling i forhold til andre muligheder.

På den positive side er RePAYE en studielåns tilbagebetalingsplan, der er berettiget til PSLF (Public Service Loan Forgiveness). Hvis dit lån er tilgivet under dette program, er lånet tilgivelse i øjeblikket betragtet som skattefri - hvilket er en enorm positiv.

For at afgøre, om dette program er for dig, skal du kigge på Udbetalingsoverslag udarbejdet af Undervisningsministeriet.

Har du kigget på detaljerne i RePAYE før?

Post Din Kommentar