Gør det mening at refinansiere mine studielån?

Hvis din studielåns gældsbyrde er stor nok, har du nok overvejet muligheden for at lave en studielåns refinansiering.

Efter alt, folk refinansiere deres hjem og erhvervslån hele tiden. Hvorfor skulle studielån være anderledes?

Sandheden er, at studielåns refinansiering er forskellig for mange grunde. Alligevel betyder det ikke, at du ikke bør overveje refinansiering af dine lån alligevel. Nøglen til at finde ud af det overvejer alt, hvad du vil vinde - sammen med alt, hvad du vil tabe.

Dette indlæg vil forklare alle fordele og ulemper ved at refinansiere dine studielån. Når du ser det store billede, er du bedre i stand til at bestemme. Derefter kan du træffe en velinformeret beslutning om dine studielån for at finde ud af, hvad der vil fungere bedst for din økonomiske situation.

Lad os dykke ind!

Er studentrefinansiering for mig?

1. Hvad skal man være opmærksom på
2. Fordele du kan nyde
3. 5 tegn på det kunne gøre mening at refinansiere dine studielån
4. Hvad skal man se efter, når refinansiering af dine studielån
5. Vigtige påmindelser
6. Hvor skal du finde de bedste steder at refinansiere dine lån

Refinansiering af lån til studerende: Hvad skal man se på

Refinansiering til et studielån med bedre vilkår kan lyde som en drøm, der går i opfyldelse, men hvis du har føderale lån, skal du måske også give noget op.

Faktisk kommer føderale studielån med visse beskyttelser, som kan hjælpe dig, hvis du har misligholdelse, reducerer dine månedlige betalinger på ubestemt tid eller udsætter tilbagebetalinger til en senere dato.

Forveksl ikke med refinansiering af studielån med studielånskonsolidering

En masse mennesker forvirrer studielåns refinansiering med studielånskonsolidering - men de er meget forskellige ting. Som College Investor bryder sammen i denne artikel, bør studielånskonsolidering bruges til at kombinere flere føderale studielån.

Grunden til at overveje at gøre dette er simpelthen at gøre det nemmere at tilbagebetale dit studielåns gæld. Når du er færdiguddannet på college, kan du have 5-6 forskellige studielån - en fra hvert skoleår (eller måske endda et par forskellige lån fra hvert skoleår).

Det kan være svært at håndtere alle de forskellige betalinger.

Studielånskonsolidering gør det nemt at kombinere alle dine føderale lån til et lån. Og dette er en GRATIS tjeneste, der tilbydes af Institut for Uddannelse - du går bare online til StudentLoans.gov, vælg Konsolidere mine lån, og du bevæger dig ned ad vejen for at konsolidere.

På bagsiden betyder studielåns refinansiering at få et nyt privatlån til erstatning for dit eksisterende lån (eller lån). Du kan refinansiere et eller alle dine lån - både føderale og private lån.

På den måde konsoliderer du ved at oprette et nyt privatlån, men det kaldes virkelig låntagning.

Bare husk - studielån refinansiering betyder at få et privat studielån.

Disse lån virker meget mere som billån - du får ikke fancy tilbagebetalingsplaner, du får ikke studielån tilgivelse, og hvis du ikke betaler, vil du stå over for store konsekvenser.

Indse, at du kan miste fordele

Studerende med føderale lån kan kvalificere sig til offentlig service lån tilgivelse samt indkomstdrevne tilbagebetaling planer som Betal som du tjener (LØB) og Indkomstbaseret tilbagebetaling (IBR).

Disse planer giver dig mulighed for at betale en vis procentdel af din skønsmæssige indkomst over for dine lån i 20-25 år, før du dræber 100 procent tilgivelse af eventuelle resterende saldi.

Andre føderale programmer, der hjælper studerende med føderale lån, omfatter medicinske og økonomiske udskudelser, der kan give dig en pause fra tilbagebetaling i op til 24 måneder, militære fordele, der vil tilbagebetale dine føderale studielån, hvis du eller en ægtefælle tjener aktiv tjeneste og føderal hjælp rehabilitering af føderale lån, der tidligere var i misligholdelse.

Når du refinansiere føderale lån med en privat långiver, mister du adgang til føderalt støttede studielån tilgivelses-, udsættelses- eller udholdenhedsprogrammer. Og det omfatter alle studielånsprogrammer for føderale lån, der kan tilbydes i fremtiden.

Hvis du potentielt kvalificerer dig til programmer som Offentlig service Loan Tilgivelse (PSLF), bør du sandsynligvis undgå at refinansiere dine føderale studielån.

Endvidere kan refinansiering og konsolidering af dine studielån forlænge den tid, det tager at betale dem. Hvis du allerede har mange år til at betale dine studielån, er det bestemt noget at overveje.

Selskab	priser	Lånetyper	Betingelser	Støtteberettigede grader	Støtteberettigede lån
	2.13% - 7.49%	Fast & Variabel	5, 10, 15, 20 år	Undergraduate & Bestå	Føderale & Privat
	2.13% - 7.49%	Fast & Variabel	5, 10, 15, 20 år	Undergraduate & Bestå	Føderale & Privat
	2.13% - 7.19%	Fast & Variabel	5 til 20 år	Undergraduate & Bestå	Føderale & Privat
	2.14% - 9.22%	Fast & Variabel	5, 10, 15, 20 år	Undergraduate & Bestå	Føderale & Privat

Refinansiering af studielån: Fordele du kan nyde

Hvis du ikke planlægger at udnytte nogen føderalt støttede studielånsprogrammer, er studielånsfinansiering en mulighed for at overveje.

Fordele ved refinansiering af studielån kan omfatte, men er ikke begrænset til:

En lavere rente - Nogle, men ikke alle, føderale studielån kan refinansieres eller konsolideres til et privat lån med lavere rente.

Selv om dette generelt vil udvide din tidslinje til fuld tilbagebetaling, kan de besparelser, som du opnår ved at betale en lavere rente, i alvorlig grad tilføje op over tid.

Afhængigt af hvilken rente du har nu, kan du spare op til 50% af dine rentebetalinger ved refinansiering. Vurder dine besparelser ved at besøge SoFi HER.

En nem betaling - Hvis du har flere studielånsregninger at kæmpe med, kan refinansiering hjælpe dig med at opnå en lav månedlig betaling.

At gå fra flere betalinger ned til en vil ikke spare dig penge alene, men det vil spare dig tid og besvær.

En lavere månedlig betaling - Hvis du sikrer en lavere rente - eller forlænger tilbagebetalings tidslinjen på dit lån, vil du ende med en månedlig betaling, der er meget nemmere at administrere.

At scorer en lavere månedlig betaling kan give dit budget en smule vejrtrækning, samtidig med at det bliver lettere at smide ekstra penge direkte til lånets hovedstol.

Lås i en fast sats eller vælg en variabel sats - Nogle private lån leveres med variabel rente, der medfører, at betalingerne svinger over tid. I mange tilfælde kan du refinansiere disse lån til et produkt med fast rente og en forudsigelig månedlig betaling.

Hvis du refinansierer til et lån med variabel rente, er det dog vigtigt at forstå, at din betaling vil stige som renten stiger. Overvej altid konsekvenserne af den type lån, du vælger, før du trækker udløseren.

Og hvis du vil låse i en månedlig betaling, der aldrig ændres, skal du gå med et lån, der tilbyder en fast sats.

Bedre priser med co-signer - Hvis du har private personlige lån med en høj rente, kan sikring af en medtegneren med god kredit måske hjælpe dig med at få et lån med bedre vilkår.

Disse bedre vilkår kan indeholde en lavere rente eller en bedre tilbagebetalingshorisont - begge frynsegoder, der kan hjælpe dig med at spare penge og betale dine studielån hurtigere. Refinansiering af studielån uden cosigner og ingen kredit sandsynligvis ikke vil ske.

Faktisk kræver 90% af alle private lån en cosigner ifølge statistikker fra Consumer Finance Protection Bureau.

5 tegn på det kunne gøre mening at refinansiere dine studielån

Forvirret endnu? Du er ikke alene. De mange regler, fordele og ulemper, der opstår, når man overvejer denne mulighed, gør denne beslutning en vanskelig løsning.

Stadig er studielåns refinansiering virkelig den bedste løsning for låntagere i visse situationer. Her er fem scenarier, hvor du måske bare falder ind i den kategori:

• Du tjener for meget til at kvalificere dig til indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner alligevel, og du har intet ønske om at arbejde i offentlig service. Mange mennesker, der går ind i højtbetalte felter tjener for meget til at kvalificere sig til indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner, og nogle har ikke noget ønske om at arbejde i den offentlige sektor overhovedet. Hvis skoen passer, vurderer, hvor meget du vil spare ved refinansiering, er dine føderale studielån en smart ide. Hvis du har en stor del af gælden, men tjener store penge, kunne studielåns refinansiering bogstaveligt talt spare dig for tusindvis af dollars.
• Dine lån er fastsat til en høj rente, og du tror du kan gøre det bedre. Hvis dine studielån er fast til en høj rente, kan det være værd at udforske dine refinansieringsmuligheder. Afhængigt af dine låneoplysninger og økonomiske situation kan du kvalificere dig til et lån med en lavere rente, der vil hjælpe dig med at spare penge. Dette giver især mening for private lån og Graduate PLUS Lån (som er den højeste rente Federal lån)
• Du laver flere lånebetalinger til forskellige renter hver måned. Hvis du sender flere betalinger hver måned, er refinansiering til et solidt lån med gode vilkår en måde at forenkle dit liv og spare penge i et fald. Find ud af, hvor meget du kan spare med denne regnemaskine.
• Du ønsker at betale dine lån så hurtigt som muligt. Hvis du er ligesom mange unge, er tanken om varig indkomstdrevet afbetaling for de næste 20-25 år af dit liv urolig. I visse situationer er refinansiering den bedste måde at dræbe dine lån til gode. Plus, det kan spare dig nogle penge, mens du gør det.
• Du vil have uafhængighed fra din medforfatter. Hvis dine gamle lån involverer en tredjepart, og du vil bryde af på egen hånd, er refinansiering en måde at få det til at ske. Og hvis din kredit score er god nok, vil du forhåbentlig kvalificere dig til et nyt lån med lav rente og vilkår, du kan leve med.
• Du vil overføre et Forældre PLUS Lån til dit barn. Forældre PLUS Lån er nogle af de værste studielån - fordi forældrene holder lånet og den studerende får pengene. Dette betyder også, at forældrene er på krogen økonomisk til tilbagebetaling. Der er dog virksomheder, der vil give forældre mulighed for at refinansiere PLUS-lånet til deres barns navn (og selvom det kræver en cosigner, er der cosigner-frigivelse for i sidste ende at blive gratis). Dette kan være en god aftale at komme ud af Parent PLUS Lån.

Hvad skal man se efter, når refinansiering af dine studielån

Nu hvor vi har talt om, hvilke fordele og hvilke ulempe der er forbundet med studielåns refinansiering, hvad skal du personligt se efter, når du refinansierer dine studielån? Hvornår giver det det mest mening for dig?

Der er mange muligheder for at refinansiere dine lån, men du bør altid holde denne generelle tankegang i tankerne, når du handler til dine studielån:

Jeg bør refinansiere til et studielån det sparer mig penge i løbet af tilbagebetalingen OG Jeg har råd til det fremadrettet.

Hvad betyder det?

Nå, det hele punktet af studielån refinansiering er at spare dig penge. Så tag dig ikke ind i en refinansieringsplan, der ikke sparer penge.

For det andet skal du være komfortabel med at give dine nye studielån i dag og fremover. Overvej din jobstabilitet og hvilken månedlig betaling du har råd til at afgøre, om et bestemt studielån giver mening.

Når du handler for studielån, vil du se:

Variabel rente og fast rente lån: Der vil være en kombination af variabel rente og fast rente lån muligheder. I næsten alle omstændigheder vil de fastforrentede lån have en højere rente end lånene med variabel rente.

Årsagen er, at lånene med fast rente aldrig ændres i løbet af lånets løbetid - du lærer dig at kende din betaling og ved hvad du kan forvente.

På den anden side varierer lån med variabel rente over tid baseret på markedsrenter.

De fleste lån har hætter på, hvor meget de kan stige og hvor hurtigt, men en fælles variation er ikke mere end 0,25% ændring pr. Måned, med en samlet dækning på 8%. Når renten stiger (eller falder), vil din rentesats også ændres.

Dette vil ændre dine månedlige betalinger - hvilket betyder at de kan stige eller endda overstige, hvad den faste rente låne mulighed vil opkræve dig.

Men du starter med en lavere rente op foran. Hvis du planlægger at betale studielånet på en relativt kort periode (sige mindre end 2 år), kan et variabelt rentetilskud give en masse mening, fordi du kan spare i rente.

Hvis du planlægger at tage lånets fulde længde til at betale det, kan et fastrentelån være mere fornuftigt for dig - især da renten sandsynligvis vil stige i fremtiden.

Valget og risikoen er din. Banken belønner dig for at tage risikoen ved at give dig en lavere rente, men den rente kan stige.

Forskellige længder af tid: Når du køber et studielån, vil du se en række forskellige længder for lånets løbetid.

Normalt vil du se så kort som 3 år og så længe som 25 år. Men nogle kreditforeninger tilbyder lån så korte som 1 år og så længe som 30 år.

For at få de bedste renter på et lån, skal du typisk også få kort løbetid på lånet. Jo længere termen er, desto højere er renten.

Kombinationen af ​​lånets løbetid (længde) og rentesatsen er, hvad der vil gøre dit betalingsbeløb.

Jo længere lånet er, desto dyrere og mere interesse vil du betale, så altid søger at forkorte låneperioden.

Fordele og frynsegoder: Mange långivere i disse dage tilbyder en række fordele og frynsegoder at differentiere sig. Nogle af disse fordele er vigtige, nogle gør det ikke.

For eksempel kan nogle af de fordele, der kunne være vigtige, ikke indeholde nogen forudbetaling. Hvis du planlægger at betale dit lån tidligt, vil du ikke blive straffet for at gøre det.

Også, hvis du skal bruge en cosigner til dine lån, vil du sikkert få det, der er kendt som cosigner release. Det betyder, at efter en vis mængde betalinger på tid, kan cosigneren slippes fra lånet.

De bedste cosigner udgivelsesplaner er normalt 24 måneder.

En anden bonus, som du bør drage fordel af, er rentenedsættelsesmuligheder. Mange banker tilbyder en nedsættelse af renten ved at tilmelde sig automatiske betalinger.

Dette enkle trick kan reducere din interesse med 0,25% på de fleste långivere. Nogle banker tilbyder endda yderligere 0,25% reduktion for at have en check- eller opsparingskonto hos banken.

Disse besparelser kan øge betydeligt over tid!

Nogle frynsegoder, der ikke rigtig betyder noget for de fleste, omfatter job coaching, tilsluttede bankkonti og gratis swag. Husk altid, hvad der er vigtigt for dig økonomisk og gå tilbage til det vi sagde ovenfor:

Jeg bør refinansiere til et studielån det sparer mig penge i løbet af tilbagebetalingen OG Jeg har råd til det fremadrettet.

Vigtige påmindelser

Før du trækker udløseren, er her de sidste par påmindelser at tænke på.

For det første kan du refinansiere en, nogle eller alle dine lån. Du behøver ikke refinansiere alle eller ingen. Måske vil du kun refinansiere dine private studielån og holde dine føderale dem - det er muligt.

Måske vil du kun refinansiere et par højrentelån og ikke resten - det er også fint. Dybest set kan du vælge og vælge hvilke lån du vil gøre.

Bare husk, at de fleste långivere har mindste lånebeløb - hvor som helst fra $ 1.000 til $ 3.000. Hvis dit lån ikke er stort nok, vil de ikke refinansiere det. Men hvis det er så lille - bare betale det!

Også, hvis du har store lån, skal du muligvis få to forskellige studielån. Dette vil typisk kun gælde for læger, men de fleste långivere har caps på, hvor meget de vil refinansiere - normalt $ 250.000 eller deromkring.

Hvis du har flere studielån end det, kan nogle långivere afvise dig helt, mens andre simpelthen kræver, at du får to lån.

For det andet kan du refinansiere flere gange. Lad os sige, at du refinanserer i dag med 5%, men renten går ned til 4% om 6 måneder. Nå, du kan refinansiere igen på det tidspunkt. Der er ikke noget, der forhindrer dig i at gøre det.

Nu kan nogle långivere rynke på det, og ikke lade dig refinansiere hos samme firma. Men andre långivere kan give dig mulighed for hurtigt og nemt at refinansiere med dem, fordi de ikke ønsker at miste din virksomhed.

Ligesom første gang du refinansierer dine studielån, betaler det sig at shoppe!

Hvor skal du finde de bedste steder til at refinansiere dine studielån

Der er mange steder at refinansiere dine studielån! Fra online långivere, til banker og kreditforeninger er mulighederne mange.

Men det kan gøre det virkelig svært at shoppe rundt for forskellige lån. Denne liste over steder at refinansiere er et godt udgangspunkt, men glem ikke at tjekke din lokale bank og kreditforening også.

Kreditforeninger kan være gode steder at overveje, især hvis du har en unik situation, der kræver speciel forsikring.

Også mange steder tilbyder bonusser at refinansiere med dem.

Vælg aldrig en kontantbonus over en lavere rente, men hvis du har to eller tre firmaer med samme sats, skal du se om nogen af ​​dem vil kaste en kontantbonus for at vinde din virksomhed.

Du ville blive overrasket over, hvor konkurrencedygtige nogle firmaer vil være for at få din studielåns refinansieringsvirksomhed.

Det store ved at shoppe for et studielån er, at du kan gøre det om få minutter.

Og de valg du laver kunne spare dig tusindvis. Så tag et par timer og sammenlign en flok forskellige steder - tiden er vel det værd.

Bundlinjen

I den perfekte verden vil vi blinke og vores studielån forsvinder.

Men i den virkelige verden er det på os at betale dem tilbage - selvom det tager et årti eller længere. Desværre tager det normalt over 20 år, at den gennemsnitlige forbruger betaler sine studielån.

Heldigvis er masser af virksomheder trådt ind for at tilbyde nye produkter, der kan gøre det lettere at betale dine lån.

Men før du tager springet, bør du udføre omhyggelig omhu for at sikre, at refinansiering rent faktisk giver mening.

Der er mange muligheder at overveje, men refinansiering kan spare dig penge, hvis det gøres rigtigt. Sørg for, at studielåns refinansiering giver mening, før du dykker ind.