Spørg GFC 011 - Genopbygge dine penge efter identitetsstyveri

Identitetstyveri er en certificerbar økonomisk katastrofe. Når det rammer, påvirker det næsten hvert hjørne af din økonomiske eksistens, som selvfølgelig spilder over til dit personlige liv. Vi har modtaget en kommentar og flere spørgsmål fra en person, der har oplevet dette mareridt førstehånds:

"Mit navn er Marlon, og jeg deltager i college. Jeg er 30 år. gammel med 2 børn, så lad os begynde med jeg er et identitetsstyveri offer. Jeg har ikke haft en bankkonto på grund af bedrageri begået med banker og chex-system. For nylig bestred jeg og viste bevis for, at disse konti ikke var mine, med juridiske dokumenter. Nu har chex-systemet ryddet mit navn og rekord. Men nu har jeg arbejdet på min kredit score, ringer steder, viser bevis, og nogle tror mig ikke og hjælper ikke. Andre hjælper, når det ønskede papirarbejde er leveret.

Nu mine spørgsmål:

1. Nu hvor jeg kan åbne og have en bankkonto, skal jeg åbne en og i så fald hvilken slags?
2. Jeg ønsker at starte noget for børnene, mens de er unge, der vil gavne dem i det lange løb økonomisk (ira, cd, obligationer, 401k osv.).
3. Hvordan kan jeg forbedre min kredit score? Jeg har kontaktet alle 3 kreditvirksomheder, men det meste arbejde er gjort af mig, ked af at sige.
4 Hvad kan jeg gøre med de kreditorer, der nægter at acceptere det, var en svindelkonto og nægter at fjerne det fra min kreditrapport? Jeg har en politirapport.
5. Jeg er i den alder, hvor jeg vil eje mit sted; Jeg lejer i øjeblikket, og det er svært for mig at gøre med ID-tyveri - noget råd?

Nå, det er alt bro, håber alt er godt og tak for din tid og råd.

-Marlon”

Marlon spørger en række spørgsmål, der går for at bevise, hvor dybt ind i dit livs identitetstyveri og skære. Jeg er ikke kreditekspert på nogen måde, men jeg vil forsøge at behandle hvert af hans spørgsmål ud fra et finansielt synspunkt.

1. Hvilken type bankkonto skal Åbn

Spurgte marlon "Nu hvor jeg kan åbne og få en bankkonto, skal jeg åbne en og i så fald hvilken slags?"

Til den første del af spørgsmålet - JA (!), Skal du absolut og skal åbne og have en bankkonto. At ikke have en berøver dig evnen til at handle forretning på de sædvanlige måder, som det sker. Hertil kommer, at der ikke er en bankkonto, der giver identiteten tyvkraft over dit liv. Åbning af en bankkonto er en måde at slå tilbage og sige Jeg har kontrol over mit eget liv og over mine egne finansielle anliggender.

Alternativet er at stole på check indbetalingstjenester eller på andre folks goodwill for at hjælpe dig med dine bankbehov. Det vil ikke kun begrænse dine finansielle aktiviteter, men det er også meget dyrt (i det mindste).

Så ja for at åbne en bankkonto. Hvad er den slags? Hvilken slags du vil have!

Du er ikke permanent skadede varer, bare fordi du var offer for identitetstyveri. Du kan åbne en bankkonto, hvor som helst du vil, og hvilken type konto du vælger. Det kan være en kontokonto, en opsparingskonto eller en pengemarkeds konto. Du kan vælge en bank eller kreditforening. Det kan være en stor bank eller en lille bank. Vælg bare en, og fortsæt med tillid.

Samtidig forstår jeg fuldt ud din modvilje mod at åbne en bankkonto på grund af, hvad der skete med dig med identitetsstyveri. Men du kan reducere chancen for at blive et offer for en gang ved at oprette online banking. Når du gør det, kan du regelmæssigt kontrollere din aktivitet. Det betyder, at du vil kunne fange identitetstyveri meget tidligt i processen.

Min anbefaling er, at du åbner både en kontrol- og opsparingskonto, sætter dem op med online banking, og overvåger dem derefter dagligt.

2. Gem til børnene

Marlon skulle begynde at spare penge for sine børn af alle de samme grunde, at han skulle åbne en bankkonto for sig selv. Selv om han nævner IRA'er, Roth IRA'er og 401 (k) programmer, vil ingen af ​​disse være egnede. For at kunne deltage i disse planer vil hans børn have brug for en indkomst. Hvis de ikke har det, bliver de ikke støtteberettigede.

Han nævner cd'er - indskudsbeviser - og obligationer. Han kan se på amerikanske spareobligationer, som han kan købe for så lidt som $ 25.

Han kan også begynde at investere i cd'er for dem via en bankkonto. Han kan gøre dette under Uniform Gift to Minors Act (UGMA), som simpelthen er en proces, som du kan oprette ved banken og sætter kontoen i dit barns navn. Fordelen ved nogen af ​​disse metoder er, at pengene kan trækkes tilbage til praktisk talt ethvert formål.

Hvis du vil have besparelser specielt til college, så er en 529 Plan nok den bedste vej at gå. Du kan spare op til $ 14.000 pr. Barn om året (faktisk mere, men det bliver kompliceret). Der er intet skattefradrag for bidrag til planen, men investeringsindtægter er optjent skatteudskud. Penge kan trækkes skattefri, så længe det er vant til at betale for kvalificerede uddannelsesudgifter, såsom undervisning og værelse og bord.

3. Forbedre kredit score med alle 3 kredit bureauer

Der er ikke noget let svar, når det kommer til at forbedre dine kredit score. Marlon skriver: "Jeg har kontaktet alle 3 kreditvirksomheder, men det meste arbejde er gjort af mig, ked af at sige." Desværre er det præcis, hvordan det virker sammen med kreditbureauerne. Du er skyldig, indtil du er bevist uskyldig når det kommer til kredit og bevisbyrden, der er på dig.

Uanset hvor meget information du leverer til kreditbureauerne, vil de fortsætte med at stole på, hvad der rapporteres til dem af de enkelte kreditorer. Det betyder at for at forbedre din kredit score, skal du lave din sag med hver kreditor.

Du bør give et forklaringsbrev og inkludere en kopi af politiets rapport og andre dokumenter, der støtter dit krav om identitetstyveri. Dette er en langsom proces, og du skal grave ind og være parat til at arbejde igennem det.

Heldigvis helbreder tiden alt hvad angår kreditproblemer. Da de fleste kreditproblemer vil falde fra din kreditrapport efter syv år, vil i sidste ende forsvinden forsvinde. Ellers skal du kæmpe dig igennem for at rydde dit navn med hver kreditor.

4. Håndtering af kreditorer, der nægter at fjerne svigrelateret kredit

Dette er ikke et ualmindeligt problem! Der er faktisk to ofre, når det kommer til identitetstyveri. I dette tilfælde er det første offer Marlon, men det andet offer er kreditorerne. Der blev trods alt trukket penge på disse konti ulovligt, og kreditorerne har dermed haft økonomiske tab som følge heraf. Trods det faktum, at det ikke var Marlon skyld, kan nogle kreditorer stadig forsøge at indsamle tabene fra ham.

Den eneste måde at løse dette problem på er at ansætte en advokat. Det bør være en advokat, der specialiserer sig i kreditlovgivning. Det vil naturligvis koste penge. Men hvis kreditorerne kæmper for store mængder penge, kan gebyret til advokat være penge, der er brugt til at slippe af med de stiltiende passiver. Bare vær opmærksom på, at advokaten i ekstreme tilfælde kan anbefale, at du arkiverer konkurs, som juridisk sletter alle gælds skyld.

5. Køb et hjem med dårligt beskadiget kredit

Dette er et område, hvor Marlon kan få en pause. Hvis der i mindst et par år er gået siden identitetstyveri, kan du muligvis få et FHA-forsikret pant til at købe et hus. FHA vil generelt yde lån, hvis dine kreditproblemer skyldes formildende omstændigheder. Identitetstyveriet er bestemt en sådan omstændighed.

Det er her, hvor Marlon's politirapport og anden dokumentation vil være særligt vigtig. For at få pantet skal Marlon fremlægge dokumentation for at bevise identitetstyveri. Det lyder som om han allerede har den dokumentation, især politiets rapport.

Du skal også finde en pant långiver, der er villig til at arbejde med dig. Mange pant långivere i dag er gun-shy om at yde lån til mennesker med kreditproblemer, uanset årsagen. Men der er långivere, der vil arbejde sammen med dig, og du skal finde ud af, hvem de er i dit område. Kontrol med lokale ejendomsmæglere, eller en kredit advokat, vil være et godt sted at starte.

Marlon er i en vanskelig position, uanset hvad han gør. Men med tålmodighed og vedholdenhed vil han til sidst komme til et bedre sted med sin økonomi. Fortsæt Marlon, og lad ikke de dårlige vinde!