Problemer med EdFinancial Loan Service

HESC / EdFinancial (også kendt som EdFinancial, og tidligere kendt som ESA / EdFinancial) er et studielåns servicer baseret på Knoxville, Tennessee. I 2012 tildelte den føderale regering dem en kontrakt til at servicere føderale studielån.

De tjener også studielån til en række forskellige långivere. Grundlagt i 1987 har selskabet ydet finansielle tjenesteydelser hovedsageligt i den sydøstlige del af USA. Nu, som en føderal lån servicer, kan de servicere lån til beboere hvor som helst i landet. De er en af ​​de mindre føderale lån servicers, sammenlignet med giganterne som Navient, FedLoan (PHEAA) eller Nelnet.

EdFinancial har sin retfærdige andel af forbrugerklager, der er offentliggjort på webstedet Consumer Financial Protection Bureau, Better Business Bureau-webstedet og andre steder rundt om på nettet. Selvom svarene på klager ikke er synlige på nogle websteder, synes EdFinancial mere responsivt på disse offentlige klager end andre servicere.

Alle svar på klager på CFPB-webstedet blev anset for rettidige. På BBB-webstedet reagerede EdFinancial på hver eneste kundeklager i detaljer. For BBB-klager giver EdFinancial play-by-play detaljer om interaktioner med forbrugerne og forklarer hvorfor de gjorde eller ikke gjorde visse ting.

Om disse svar er tilfredsstillende for forbrugeren, er en anden historie. Mange BBB-klager blev stadig markeret af forbrugerne med "utilfreds med svaret." Mens et detaljeret svar er bedre end ingenting, har svarene måske ikke taget fat på problemet ved hånden.

Det er svært at fortælle i CFPB-klagedatabasen, om EdFinancials svar blev anset for acceptabelt af forbrugeren, da detaljerede svar ikke er tilgængelige.

Når det er sagt, vil vi fremhæve nogle klager, som vi så, at de var betydelige eller bekymrende. De kan være engangsscenarier, eller de kan tale med underliggende problemer inden for EdFinancial.

Lån, der overføres fra EdFinancial til en anden servicer, rapporteres forkert

En af de uforudsigelige dele om tilbagebetaling af lån er, at dit lån servicer kan skifte når som helst. Du vil blive underrettet om ændringen, men du har ingen kontrol over, om det sker eller ej. Det skyldes, at din gæld er ejede af en anden - og de kan vælge hvilken servicer de sender dig til - og kun skyldte af dig.

Et par problemer skyldtes omskifter fra EdFinancial til andre servicere. I et tilfælde, efter at en låntagers lån havde overført væk fra EdFinancial, rapporterede EdFinancial til kredit bureauerne, at lånene var kriminelle. Efter en simpel overførsel tankede denne låntagers kredit på grund af tilsyneladende falske rapporter fra EdFinancial. Den nye servicer rapporterede lånene som gældende.

En anden kunde blev overført til en ny servicer i deres fratrædelsesperiode. Tilsyneladende rapporterede EdFinancial lånene som kriminelle fordi de ikke accepterede bevis for behovet for udsættelse. Den nye servicer accepterede dog udskuddet og ifølge forbrugeren rapporterede lånene som nuværende.

I begge eksempler er det svært at dechiffrere, hvorfor EdFinancial rapporterede et af lånene som kriminelle. Det kan være tilfældet med unøjagtig rapportering om EdFinancials ende, uanset overførslen til den nye servicer. Det kan dog tale om et underliggende problem med ujævn rapporteringspraksis eller overholdelses- og udsættelsespraksis på tværs af flere servicevirksomheder. Da disse er føderale lån, bør disse fremgangsmåder være konsistente.

Langsom kundeservice, der resulterer i forsinket behandling af indkomstbaseret tilbagebetaling

En indkomstbaseret afdragsplan (IBR) kan være et nødvendigt redskab til, at en person kan holde sig godt tilpas med deres lån. Især hvis de oplever en pludselig ændring i deres økonomiske situation, kan deres gode lånestatus være i fare, hvis de ikke straks indgiver en ansøgning. En langsom IBR ansøgningsproces kan dog smide en skruenøgle i nødhjælpsplanen, selvom låntageren var hurtig til at handle.

En låntager indgav en IBR ansøgning hurtigt efter at hun mistede sit job, og EdFinancial accepterede hendes ansøgning. Det næste år afviste EdFinancial sin recertificering. Låntageren mente, at dette var en forkert afvisning, især fordi hun var på frimærker, Medicaid, og tilfældigvis var 9 måneder gravid.

Men da låntageren bad om flere oplysninger for at udfylde ansøgningen korrekt, var EdFinancials svar langsom eller ufuldstændig. Denne forsinkelse kan have forlænget en overholdelsesperiode, som hun ikke har til hensigt at have, eller simpelthen gjort det meget vanskeligere at betale sit lån.

Da hun var 9 måneder gravid, syntes det som om haster var nøglen, og EdFinancials kundeservice tjente ikke på den måde, hun krævede.

Overdreven telefonopkald

Selvom ufuldstændige oplysninger eller langsomme reaktioner fra kundeservice kan være frustrerende, er til tider for meget kontakt fra en servicer lige så frustrerende.

En klage er fra en ex-ægtefælle til en edfinansiel låntager. Låntageren var sandsynligvis kriminel eller i misligholdelse på deres lån, og EdFinancial forsøgte at indsamle fra dem. Klagen siger, at EdFinancial kaldte ex-ægtefællen mange gange i et forsøg på at nå låntageren.

Efter gentagne telefonopkald bad ex-ægtefællen om at blive taget af opkaldslisten, da de ikke havde nogen indflydelse på denne gæld. På tidspunktet for skrivningen havde EdFinancial nægtet og holdt opkald.

Misbrug af lånebetalinger

Mange låntagere klager over deres lån betalinger går ikke til rektor.Studielånsregler - i hvert fald for føderale lån - kræver, at alle udestående renter og gebyrer betales først, da hovedstolen er betalt.

En klage om EdFinancial går dog ud over spørgsmålet om, hvorvidt renter eller realkreditpersoner udbetales, og i stedet adresserer misbrug af betalinger, der er beregnet til at målrette specifikke lån. Forbrugerne har lov til at angive, hvor ekstra betalinger går.

For det første ønskede låntageren at udbetale deres rentebeløb. Efter at have opfordret til at spørge om de nødvendige skridt for at opnå dette, rettede kundeservice låntageren til at gøre dette via EdFinancials online betalingstjeneste, Kwikpay.

Kundeservicerepræsentanten måtte også foretage flere manuelle justeringer for at målrette mod det specifikke lån. Låntageren sagde, at de var i telefon med repen i over 20 minutter, da de gjorde disse justeringer. Låntageren brugte derefter Kwikpay til at anvende betalingen. Men da låntageren senere kontrollerede efter betalingen gik igennem, var betalingen blevet anvendt til to lån i stedet for blot den ene.

Låntageren ringede tilbage og fik at vide deres anmodning om at afbetale en automatisk på Kwikpay var umuligt. Dette er direkte i strid med 20-minutters opkald med den anden rep. Først efter et par fik låntageren til sidst den korrekte tildeling afsluttet.

EdFinancial fulgte offentligt denne klage. De sagde, at den første kundeservicerepræsentant havde været misinformeret, og den korrekte tildeling var blevet gennemført.

De undskylde, men låntageren følte stadig, at det var et utilstrækkeligt svar, da de måtte foretage flere telefonopkald for at rette fejlen hos EdFinancial-repræsentanten. Det er forståeligt, da den oprindelige "misinformed" rep tilbragte 20 minutter på telefonen med låntageren, der gav dem falske oplysninger.

Få hjælp uden for EdFinancial

EdFinancial er ret lydhør overfor offentligt offentliggjorte problemer. Dette kan tale med et højere kvalitetsniveau af kundeservice. Men nogle klager rører ved problemer i overensstemmelse med andre lånervirksomhedsproblemer. De kan være løbende problemer inden for EdFinancial, samt problemer, der kan være endemiske for branchen som helhed.

Mens du altid har brug for at interagere med din lånetjenesteyder for at få problemer fast eller spørgsmål besvaret, er de ikke den eneste ressource. At lave din egen forskning vedrørende dit låneproblem er altid en god ide. Det er vigtigt at dyrke dine kilder, men at have perspektiv og vide, at du måske ikke er den eneste person med det problem, kan ikke skade, om det er med en IBR-ansøgning, at foretage dine betalinger eller noget andet.

Hvis du har problemer med at tilbagebetale dine føderale lån, foreslår vi at tale med Ameritech Financial ved at ringe (866) 863-3870. Ameritech Financial er et firma, der er uafhængigt af enhver lånetjenesteyder, der arbejder med låntagere for at vurdere lånssituationer og hjælpe med at få kvalificerede personer til de rigtige tilbagebetalingsprogrammer. De kan endda få dig på sporet til tilgivelse, hvis du er berettiget.

De forbereder ansøgninger til dig og rådgiver dig om alt, hvad du behøver for at kunne indtaste og forblive nuværende i føderale tilbagebetalingsprogrammer.

Uanset hvad vil din egen viden om din lånesituation hjælpe dig. Det kan tydeliggøre dit problem, gøre dig klar over at du har brug for hjælp, eller hjælpe dig med at forstå, hvad din servicer gør forkert.

Har du nogensinde haft nogen af ​​disse problemer med din studielåner?