Gem din hund eller bryd banken - Er kæledyrsforsikring virkelig woof (Worth) It?

Min kone elsker vores boxer Klaya. Så meget, at jeg ved, at vi ville gå i stykker, hvis der nogensinde er sket noget med hende. Der ville ikke være nogen udgift sparet for at sikre, at hun er okay. Ingen.

Min kone er ikke den eneste.

Jeg havde et sæt klienter, der elskede deres hund. De elskede det (hende, ham, uanset) så meget der gik det blev syg, de kørte hunden 3 timer for at se en hundspecialist. Alt i alt tilbragte de over $ 3.000 på medicinske regninger, der forsøgte at reparere hunden. Det var desværre alt for ikke.

At vide dette ledede mig til i det mindste at undersøge købsdyrsundersøgelsen. Jeg ved. Det lyder absurd. Forsikring for din hund? (Du er velkommen til at erstatte hund med katt, papegøje, llama, hamster eller hvad din favorit kæledyr er). Det lyder næsten som åbningslinjen for en komikere, der står op rutine.

Husdyrforsikring er uden tvivl en interessant industri. Målgruppen for kæledyrsforsikringsselskaberne er de familier, der er viet til deres elskede kæledyr, ligesom min kone. Spørgsmålet er fortsat:

Er kæledyrsforsikring virkelig nødvendigt?

Lidt mere end 150.000 kæledyr er forsikret, og DVM NewsMagazine rapporterede tærsklen "stopbehandling", for de fleste mennesker er omkring $ 1.400 i dyresundhedsomkostninger. Desuden konkluderer en nylig analyse fra Consumer Reports-magasinet, at kæledyrsforsikring måske ikke er til gavn for nogle, hvis kæledyr aldrig oplever en katastrofal oplevelse.

Faldet af dyresundhedsforsikring

I de fleste tilfælde tror ejere af kæledyr ikke at undersøge kæledyrsforsikring i løbet af ungdommen af ​​deres kæledyrs liv. I stedet bliver medicinsk dækning kun en tanke som dit kæledyr aldre og begynder at rakke op dyre dyrkede regninger. For ældre dyr vil de fleste forsikringsselskaber ikke engang forsikre om sundhedsdækning, og hvis de gør det, er det til en betydelig omkostning. Den eneste form for forsikring kan være ulykkesforsikring. Selvom hændelser sker, er det sandsynligt, at dit kæledyr ikke vil være involveret i en ulykke, der er værd at forsikre mod.

Virkeligheden af ​​kæledyrsforsikring er i de fleste tilfælde, at kæledyrsejere vil betale flere penge i forsikringspræmier, end de ville betale for regelmæssig kæledyrspleje, hvis dit dyr ikke generelt kræver pleje ud over regelmæssige check ups. Men selv i en sundhedskrise, hvor der er behov for mere seriøse procedurer, er dyreforsikringspolicer kommet med meget fin print juridisk. De fleste kæledyrsejere med forsikring ender med at betale mere penge med forsikring end uden.

Billige præmier, eller er det?

Mens kæledyrsforsikringspræmier ofte annonceres som meget lave omkostninger (som ikke har råd til kun 10 dollar om måneden?), Er virkeligheden, at de formodent små præmier over en periode øger op til tusindvis. Ud over de præmier, du betaler månedligt, skal du også betale ud af lommen op til fradragsberettigede beløb, betale sambetal for besøg og fodregningen for eventuelle tjenester, der udelukkes fra dækning. Kan du sige "Cha-Ching"?

Hvad dækker Pet Forsikring?

Nysgerrighed fik det bedste for mig, så jeg var nødt til at få en fornemmelse af, hvor meget kæledyrsforsikring virkelig kostede og hvad det dækkede. Mange artikler jeg læste udtalte prisen var $ 10- $ 15 per måned. Et websted, der specialiserede sig i kæledyrsforsikring, annoncerede, at deres satser startede til 19,95 dollar. Vente, start på 19,95 dollar? Hvor dyrt er det? Og hvad tager det egentlig sig af?

Jeg fandt mig selv Googling "Hvor meget koster kæledyrsforsikring " og jeg valgte det første websted, der så legit ud. Det var meget nemt at anmode om et tilbud. Du skal bare bruge dit kæledyrs fødselsdato, type kæledyr, din e-mail-adresse og / eller telefonnummer og din off for at få gratis tilbud på kæledyrsforsikring. Det websted, jeg gik til, tilbød en premium forsikringsplan for dit kæledyr og en grundlæggende. (Selvfølgelig blev præmien markedsført som "bedre deal").

Når du går igennem processen, informerer de dig om, hvad der er dækket og nedbryder det i tre kategorier: ulykke, sygdom og arvelige forhold. Når jeg går gennem listerne under hver kategori, blev jeg temmelig overrasket over de mange ting, der var dækket. Under ulykkeskategorien indbefattet for eksempel: angrebet af et andet dyr, knækkede knogler, elektrisk stød, brudte tænder, insektbid eller sting. Jeg kunne nemt forholde mig til den sidste, siden vores første boxer blev stungt af en bi i ansigtet. Vi begge havde alvorlige panikanfald, da hendes ansigt svulmede som en ballon.

Her er et kig på nogle plan sammenligninger:

Hvor meget er kæledyrsforsikring?

Når du når det endelige trin, vælger du derefter din årlige fradragsberettigede for at se, hvad din månedlige præmie ville være. For præmieplanen og en $ 100 fradragsberettiget. Den månedlige præmie vil være $ 51,47 per måned. For den $ 500 årlige fradragsberettigede (ikke vist), den månedlige præmie er $ 36,63 per måned. Husk dette er for præmieplanen. For grundplanen er en $ 500 årlig fradragsberettigede $ 28.31 pr. Måned.

FYI, disse tal er baseret på en bokser, der blev født i 2003 (7 år) for mit postnummer. Nysgerrighed igen at få det bedste af mig, jeg kontrollerede prisen for en 7 år gammel tysk Shepard og satsen var den samme. EN 7-årige Siamese Cat var $ 34,16 for præmieplanen og en $ 100 årlig fradragsberettiget. Jeg vidste, at der ville være nogle katteelskere derude, så den ene var til dig. 🙂

Disclaimer: Jeg har ingen anelse om, hvad forskellen er på de to typer planer - hvad er dækket vs hvad der ikke er. Du skal tale med dem eller ethvert andet firma, der har specialiseret sig i kæledyrsforsikring for at afgøre, om det passer til dig.

Udsigter på Pet Health Insurance

Nysgerrig at se, hvad andre dyreejere tænkte med hensyn til forsikring. Jeg spurgte, om de nogensinde ville overveje at købe sygesikring for deres kæledyr. Her er hvad to af mine venner tænkte.

Sikkert ikke. Jeg elsker mine kæledyr (fortid og nutid), men jeg tror ikke, jeg bruger så meget på kæledyrspleje. Hvis der var noget galt, tror jeg, jeg ville betale for det ud af lommen.

En anden ven havde dette at sige,

Absolut! Når et kæledyr bliver syg, er det normalt over $ 300 for kun at få en diagnose efter et kontorbesøg, blodarbejde, ex-stråler, urintest osv. Så er behandlingen i sig selv en anden stor udgift. Min Shepards antibiotika alene for en 2 ugers forsyning var over 200 dollar. Så er der månedlige omkostninger ved loppe / kryds, hjertemaskemedicin og årlige vacciner. Udgifterne til dyrlægepleje afskyr folk fra det og i det lange løb lider dyrene. Dyrlæger, der formoder at pleje dyr, bør faktisk tænke på den positive virkning, det kunne være hele vejen rundt, følelsesmæssigt og økonomisk (så længe det ikke bliver til, hvad slags sundhedspleje mennesker får).

Når jeg nåede til bloggerne, kunne jeg få disse to svar.

Ung og sparsommelig fra den selvbetegnede blog kommenterede, "Jeg købte det, og jeg annullerede det, fordi alt blev betragtet som "allerede eksisterende" for dem”

En anden blogger, My Travel to the Millions, siger "Jeg har kæledyrsforsikring, og jeg pumpes som jeg gør. Kalk det op til en pris ved ikke at skulle træffe beslutningen, hvad der er for dyrt? "

En bedre mulighed

At bruge tusindvis af dollars over dit kæledyrs levetid til noget, der "kan ske" realistisk giver ikke mening, især for budgetbevidste mennesker. Et bedre alternativ til planlægning forud for dine kæledyrs medicinske behov ville være at afsætte et beløb hver måned svarende til en præmiebetaling til en opsparingskonto med høj renteindtjeningspotentiale. Ikke alene ville de penge, der var sparet, være værdifulde på tidspunktet for et nødsituation for kæledyr, midlerne ville ikke gå tabt for et forsikringsselskab, hvis det ikke blev brugt.

Afsluttende tanker om kæledyrsforsikring

I sidste ende besluttede vi at videregive kæledyrsforsikring. Vores boxer har haft nogle rutine checkups, men intet vi ikke kun kunne betale for. Lige nu er vores fokus at fortsætte med at øge vores opsparing / pensionering og vores kids college uddannelse.

Opdatering:

Jeg har modtaget en kontakt fra en repræsentant fra Pets Best Insurance. Jeg troede, at det gav nogle nyttige oplysninger, så jeg ønskede at medtage den.

Jeg er ganske vist ikke en upartisk kommentator - jeg arbejder for Kæledyrs bedste forsikring. Selvom selvforsikring, som du foreslår, kan være en levedygtig mulighed for mange mennesker, der har adgang til en kontant reserve på flere tusind dollars, kan det ikke være en god tilgang til dem, der ikke gør det. Der er ingen garanti for, at et kæledyr ikke vil have alvorlig sygdom eller ulykke tidligt i livet, før en tilstrækkelig reserve er afsat til at afbøde nogle virkelig hårde valg. Vores erfaring viser at dyr, især hvalpe, har betydelige dyrlægeregninger tidligt i livet (hvalpe som følge af tilbøjelighed til at spise alt og alt rundt).

En anden commenter havde dette at sige,

Jeff, dette er et godt emne for dig at dække, og jeg tror, ​​du tog et nærmere kig på det end de fleste mennesker gør. Men jeg har et andet perspektiv. Jeg forsikrer tre katte via PetPlan. Politikkerne koster kun 65 dollar * årligt * for hver kat, med 200 dollar fradragsberettigede og 20% ​​sammenbetaler, og en maksimal fordel på $ 8.000 pr. År. Som enhver forsikring shopper burde jeg kiggede rundt på en masse politikker og jeg læser vilkårene i sin helhed. Specielt vigtigt med kæledyrsforsikring er at se på fremtidige dækningsgarantier (du vil ikke have, at virksomheden kan slippe dig for at bruge politikken), fremtidige prisgarantier (du vil have garanti for standardpriser for dit kæledyrs alder uanset hændelser der opstår siden dækningen blev indledt) og dækning for igangværende behandlinger for kroniske tilstande som arthritis.

Ligesom de fleste forsikringer kan du ikke vente, indtil der er et problem, eller indtil problemer er statistisk sandsynlige. Når en kat eller en hund bliver mere end 5 år gammel, begynder omkostningerne ved en ny forsikringsindskrivning at blive meget stejl. Jeg forsikrer, fordi diagnosen alene kan være meget dyr, og det er svært for mig at sætte et kæledyr i søvn uden en. Jeg forsikrer også, fordi jeg tror vi undersell vores kæledyr i vores økonomiske ræsonnement. Jeg er villig til at bruge et anstændigt stykke penge for at holde mine kæledyr levende og sunde, og jeg træffer beslutningen på forhånd via forsikringspræmier, fordi det er lettere og mere håndterbart.

Jeg tror, ​​at den negative reaktion på kæledyrsudgifterne, og især dyresundhedsudgifterne især skyldes, at folks manglende evne til at se penge for hvad det er: flydende indsats. Ingen ville forvente, at en kæledyrsejer skulle sætte deres kæledyr i søvn i stedet for at bruge 30 minutter om dagen med at anvende en særlig salve eller forberede en bestemt mad. Men 30 minutter om dagen for et år er tidsækvivalenten af ​​en måned brugt på en 8-5 job! Med andre ord 1 / 12th af den gennemsnitlige persons årlige indtægtsskabende indsats. Hvis du ville, kunne du bruge den tid, der genererer indkomst, og medbringe et ekstra par tusind dollars i løbet af året.

En anden fortaler for kæledyrsforsikring havde dette at sige,

Jeg har Pet Plan forsikring og elsker det. Nej det dækker ikke forebyggende pleje, hvilket er en masse penge, men det dækker næsten alt andet du hund kan komme ind i. Nu fik jeg det ikke til min hund, da jeg først fik ham, hvilket var fejlen. Han har nu en allerede eksisterende tilstand for allergi. Men havde jeg fået det før dette spørgsmål opstod, ville jeg allerede have lavet bank af sin sygesikring.Jeg har brugt det en gang eller to ellers, når han har fået orme mv.

Jeg tror, ​​det afhænger bare af kæledyret, deres arvelige forhold og sandsynligvis hætte, og hvor skør af en hvalp du har, og hvad han skal komme ind i.

KEY KEY KEY ting hende er at gøre din forskning !!!! Der er store forskelle mellem planerne. du er nødt til at bestemme, hvad der er vigtigt for dig. der er også forbrugernes vurderinger derude for de forskellige udbydere, at du helt sikkert vil tage et kig på at hjælpe dig med at vælge, hvem der vil give dig den bedste service.

I sidste ende fik jeg det til min hund, en dachshund, b / c de sandsynligvis vil gå ned IVDD og har brug for $ 2.500 operation, så han kunne gå igen, hvilket ikke engang omfatter omkostningerne ved terapi. Det kan aldrig ske, men den operation ville være noget, der ville være et MUST og dermed gjort det til en værdifuld investering for mig. (ikke dette betragtes som arveligt og ikke alle vil dække det. mine gør og det er en af ​​grundene til at de blev valgt.)

Hvad med dig? Har du købt kæledyrsforsikring? Hvis ikke, hvor meget ville du betale for at reparere dit kæledyr?