Banker

Sådan bruger du ansvarligt et personligt lån for at sænke dine betalinger

Sådan bruger du ansvarligt et personligt lån for at sænke dine betalinger

Kvalificering af et personligt lån kan kun være billetten for at få dine hænder kontant når du har brug for det. Denne type lån kan være et vigtigt redskab til at konsolidere og reducere din dyre kreditkort gæld. Når du låner ansvarligt Med et personligt lån kan du forbedre din økonomiske situation ved at konsolidere gæld og få dig igennem grove patches, når penge er knappe.

Ansvarlig låntagning er penge, du bruger på vigtige køb eller ydelser, der opkræver en fast rente, som du har råd til at betale tilbage, og som har en moderat renteafgift. Mens mange forbinder personlige lån med "svindel", er der mange måder at ansvarsfrit bruge et personligt lån til at sænke dine betalinger og faktisk hjælpe dig med at komme ud af gælden.

Adgang til personlige lån afhænger af din kredit score og historie, ikke på sikkerhedsstillelse som dit hjem eller din bil. I modsætning til kreditkortudbetalinger opkræver personlige lån en fast rente, der fjerner en usikkerhedskilde fra dit budget. Et personligt lån giver dig også mulighed for at låne større beløb og muligvis betale en lavere rente i forhold til et kreditkort kontant forskud.

Bedste anvendelser af personlige lån

Et personligt lån kan være et kraftfuldt værktøj, når det bruges klogt. Generelt er det bedst at undgå personlige lån, hvis du planlægger at bruge pengene til frivoløse køb, fordi rentesatserne kan øge betydeligt til de samlede omkostninger. Der er dog visse situationer, hvor et personligt lån kan være det rigtige svar, herunder:

  • Konsolidering af din gæld, især højrente kreditkortbalancer. I stedet for at lave endeløse minimumsbetalinger hver måned til en flok kreditkort, skal du bruge provenuet fra et personligt lån til at betale kortene. På denne måde har du en månedlig betaling, der skal betale lånet på en bestemt dato, og der er en god chance for, at du betaler en lavere rente.
  • Betaler for nødregninger, såsom en pludselig sygdom eller en skade, der ikke er fuldt dækket af sygesikringen.
  • Planlægning for budget-busting udgifter, såsom et bryllup, hjem forbedringer, et nyt køretøj eller endda en verden krydstogt.
  • Betaler dine skatter til tiden og i deres helhed. Hvis du er selvstændig, omfatter dette at betale dine kvartalsvise skønnede betalinger. Bedre at skylde penge til en personlig låneleverandør end til Uncle Sam, fordi IRS vurderer straffe og afgifter stor interesse. En IRS lien på din løn vil skade din kreditvurdering, begrænse din adgang til kredit og øge dine låneomkostninger.

Hvad skal man se efter i et personligt lån

Når du handler til et personligt lån, skal du vurdere en række funktioner for at bestemme den bedste aftale. Specielt vil du sammenligne følgende elementer:

  • Årlig Procenteratsats (APR): Dette er den rente, du betaler på lånet, udtrykt på en standardiseret måde som en årlig rente. Brug kun APR'er til at sammenligne de beløb, du vil bruge på renter, og ignorere eventuelle andre rentesatser, der annonceres.
  • Gebyrer: Kig efter en lånudbyder, der opkræver de mindste gebyrer for varer som lånets oprindelse, forsinkede betalinger, betalinger foretaget med check, forudbetalingstraff osv. Nogle gebyrer kan blive begravet i låneaftalens fine print, så sørg for at du læser og forstår al dokumentation, før du underskriver den stiplede linje.
  • Långrænser: Hvis du har en god kredit score, kan du kvalificere dig til det maksimale beløb, som en udbyder tilbyder, som typisk ligger i nærheden af ​​$ 35.000 til $ 40.000. Når din kredit score er mindre end god, vil lånudbyderne begrænse det beløb, du kan låne. Tjek med hver potentiel udbyder, fordi de har forskellige lånestandarder.
  • Betingelser: Se efter lånevilkår, der passer ind i dit budget. Disse vilkår omfatter størrelsen og antallet af månedlige eller to ugerlige betalinger samt lånomkostninger (apr, gebyrer, sanktioner osv.). Nogle långivere begrænse vilkår til enten tre eller fem år lån, andre er mere fleksible.
  • Långiverens dækningsområde: En långiver har måske ikke lov til at drive forretning i visse stater. Långiverens hjemmeside vil bede om din stat eller postnummer for at fortælle dig, om du falder inden for långiverens dækningsområde.
  • Adgang til information: En velrenommeret långiver gør det nemt at få adgang til alle de oplysninger, du har brug for, når du bestemmer dig for, hvor du skal ansøge om et personligt lån. Som vi nævnte, skal du altid læse hele låneaftalen, bare hvis oplysningerne på långiverens hjemmeside er ufuldstændige. Vær forsigtig med långivere, der gør det vanskeligt at få adgang til oplysninger - måske har de noget at skjule.

Vi kan godt lide tjenester som OneMain Financial Personal Loans, fordi de tilbyder personelle nedture til personer med lav eller ingen kredit.

Sådan handler du til et personligt lån

Der er bogstaveligt talt hundreder af potentielle personlige lån udbydere derude, herunder banker, kreditforeninger, kommercielle udlånsvirksomheder og peer-to-peer långivere.

Du kan udstyre dig selv ved at bruge mange timer på at spore passende kandidater, men der er en bedre måde at konsultere pålidelige økonomiske hjemmesider, f.eks. Troværdige, hvilket er et af de få websteder, hvor du kan få tilbud fra flere overvågede udbydere. Troværdige tjener som et centralt lager af oplysninger om konkurrerende lånetilbud, kategoriseret efter type lån (dvs. personlige lån, studielån osv.) Og kredit score.

Det gode ved Troværdige er, at du kan prequalify for en personlig lånesats på få minutter ved at indtaste oplysninger om din kredit, indkomst og betalingsevne.Sørg for, at hjemmesiden garanterer, at ansøgningen ikke vil påvirke din kredit score.

Vær opmærksom på svindel, og hold dig væk fra långivere, som:

  • Kræver ansøgningsgebyrer på forhånd
  • Kontakt dig med uopfordrede tilbud
  • Garanterer at de godkender dit lån, før du ansøger
  • Anvender højtrykssalg taktik, såsom nedsat konkurrenter eller coaxing dig at låne mere end du virkelig har brug for
  • Undlade at vise dig låneaftalen

Når du har indsnævret dine valg, skal du kontrollere alle de funktioner, vi har diskuteret, men også undersøge långiverens omdømme. Online anmeldelser, Bedre Business Bureau akkreditering, længden af ​​tid i business og kundeservice ratings alle giver nyttige indikationer om fordele og ulemper ved at arbejde med en bestemt långiver.

Fem største steder at få et personligt lån online

Der er ingen tvivl om det: Online långivere forstyrrer den personlige lånevirksomhed, der engang domineres af mursten og murværk og kreditforeninger. Det er en god ting, fordi det fremmer konkurrence og udvider tilgængeligheden af ​​personlige lån. Her er fem af de bedste steder at få et personligt lån online, der er opført på Troværdige, hvor låntagers oplysninger aldrig deles med långivere, før de vælger et tilbud:

Avant

Avant er en online långiver, der byder på lav kredit låntagere. Det fastsætter ingen minimumskriterier for bruttoindkomst, kredithistorie eller gældsforhold. Avant laver lån, der spænder fra 9,95 procent april til 36 procent i mængder mellem $ 1.000 og $ 35.000. Lånevilkår varierer fra to til fem år.

Avant er meget gebyrvenlig: Ingen oprindelse, forudbetaling af personlige check-gebyrer, og $ 25-gebyret refunderes, hvis du betaler de efterfølgende tre rater til tiden. Avant giver en låntager mulighed for at refinansiere et lån til en lavere rente op til to gange i løbet af lånets løbetid. Du kan spørge Avant om en forfaldsjustering, hvis du har problemer med at opfylde den aktuelle betalingsplan. Avant lån er ikke tilgængelige i Iowa, Maine, North Dakota og West Virginia.

Grunde til at overveje: Avant er et godt valg, hvis du har en lav kreditvurdering. Det er gebyrvenligt, men det er minimumsrenten er højere end for mange konkurrenter. Avant hævder en kundetilfredshedsgrad på 96 procent.

Tjek din sats på 2 minutter

Udlånsklub

Udlånsklub er den største peer-to-peer långiver i branchen. Det gør personlige lån på $ 1.000 til $ 40.000 i alle stater undtagen Iowa. For at kvalificere skal du være en amerikansk statsborger, fast bosiddende eller indehaver af et gyldigt langsigtet visum, have et socialt sikkerhedsnummer og en gyldig e-mail-konto, være mindst 18 år og have en bankkonto.

Udlånsklubs personlige lån APR varierer fra 5,99 procent til 35,96 procent. Normalt er lånebetingelserne tre eller fem år, selvom de højest vurderede lån kan kvalificere sig til særlige toårige lån. Udlånsklub er en af ​​de få online långivere, der accepterer joint loan ansøgninger.

Grunde til at overveje: Udlånsklub er den store farinde af online peer-to-peer långivere. Det er yderst velkendt, tilbyder god information gennemsigtighed og accepterer kredit score ned til 600, hvilket er lavere end nogle af sine konkurrenter. Dens gebyrer er i overensstemmelse med branchens normer.

Tjek din sats på 2 minutter

Pave

Pave har skåret ud en niche som en personlig lånudbyder til Millennials, der søger at forbedre deres liv. Det tilbyder låntagere, der er optaget i uddannelseskurser for at udskyde de første tre måneders betalinger (selvom renter tilfalder i løbet af denne tid).

Avant låner fra $ 3.000 til $ 25.000 med vilkår på to eller tre år og APRs fra 6 procent til 26,26 procent. Baneafgifter opkræver et oprindelsesgebyr på mellem 1 procent og 6 procent, et gebyr på 5 procent eller $ 15 (alt efter hvad der er større), et personligt checkgebyr på $ 2 og ingen forudbetaling. Pave opererer ikke i Arizona, Connecticut, District of Columbia, Maine, Massachusetts, Nebraska, New Jersey, Nevada, North Carolina, North Dakota, Oregon, Pennsylvania, Tennessee, Vermont, West Virginia, Wisconsin og Wyoming. Ansøgere yngre end 19 i Alabama eller yngre end 21 i Mississippi er ikke berettiget til Pave-lån.

Grunde til at overveje: Pave er et godt valg, hvis du er ung og har et solidt fremtidigt indtjeningspotentiale. I modsætning til mange af sine konkurrenter foretager Pave et telefoninterview med godkendte ansøgere for at få feedback om udlånsprocessen.

Tjek din sats på 2 minutter

Trives

Prosper er den næststørste peer-to-peer långiver. Det er kendt for lidt mere imødekommende udlånsstandarder. Prosper anvender sit eget proprietære scoringssystem baseret på FICO-scoringer, gæld-til-indkomstforhold og andre poster. Prosper evaluerer flere yderligere faktorer for at få dig den bedste deal, som f.eks. Dit cash flow, gældsafdrags historie, antal seneste kreditforespørgsler og hvorfor du vil have et lån.

Personlige lån er tilgængelige fra $ 2.000 til $ 35.000 i alle stater undtagen Iowa, Maine og North Dakota. Du skal have en bankkonto og et socialsikringsnummer for at kvalificere dig. Lån vilkår er tre og fem år, og der er ingen forudbetaling sanktioner. APR'er, som varierer over tid, er nemme at finde på Prosper-webstedet. I øjeblikket ligger faste renter fra 5,99 procent til 36 procent.

Grunde til at overveje: Korrekt er en vigtig kraft i peer-to-peer-udlånsarenaen, får gode karakterer for gennemsigtighed af information og har lidt mere liberale udlånskriterier.

Tjek din sats på 2 minutter

Upstart

Upstart er en online personlig lånudbyder, der koncentrerer sig om kommende og nylige universitetsstuderende.En del af sin forsikringsproces omfatter evaluering af deltagelse i college, grade point average og SAT score, med lån på $ 1.000 til $ 50.000 tilgængelige nationalt (med undtagelse af West Virginia) med tre eller fem år. APR varierer fra 4,66 procent til 29,99 procent, uden minimum for bruttoindkomst, kredit historie eller gæld-til-indkomst ratio (selvom forholdet er mellem 15 og 16 procent).

Oprindelsesgebyrene varierer fra 1 til 6 procent, og der er forsinkede gebyrer, men ingen kontrolforbehold eller forudbetaling. Betalingsplaner kan ændres, hvis en låntager løber i økonomiske problemer, som f.eks. Et tab af arbejdspladser.

Grunde til at overveje: Upstart giver mening for låntagere lige udenfor skolen, der har tynde kredithistorier. Det giver et attraktivt minimum APR, lave gebyrer og en vis betalings fleksibilitet.

Tjek din sats på 2 minutter

Adgang til de bedste personlige lån

Personlige lån kan give mening for et bredt stykke af låntagere. De er ofte en bedre aftale end hvad du kan få fra et kreditkortforskudd, og de slår sikkert de frygtede payday-lån ordninger derude, der kan ensnare dig i endeløse kredsløb af gæld. Kontrollér Troværdighed for at finde de bedste personlige lånudbydere og forkvalificere til en rente på blot et par minutter.

Fotokredit: marcoscisetti / 123RF Stock Photo

Post Din Kommentar