Personal Capital Review - Administrere alle dine investeringer på ét sted 💲💲💲

En ting, jeg har krævet for investorer, er et værktøj, der giver dig mulighed for at synkronisere alle dine finansielle konti - din investeringsportefølje, kontrol- og opsparingskonti, kreditkort og andre lånekonti - på ét sted og derefter give en investeringsrelateret analyse af hele din portefølje.

Mint gør et fantastisk stykke arbejde med at give dig tal, men mangler at give økonomisk indblik.

Så er der Blueleaf, som jeg abonnerer på for mine kunder og synes at være fremragende på begge konti, men det er ikke tilgængeligt for DIY investor.

Så da jeg opdagede Personal Capital, var jeg så begejstret for at lære mere at jeg straks tilmeldte og synkroniserede alle mine investeringsregnskaber til det.

Åbn en konto

Hurtigt blik
Suite af investeringsværktøjer og adgang til en finansiel rådgiver, helt gratis
Samlet alle dine konti og derefter modtage investeringsrelateret analyse af hele din portefølje
Premium wealth management-option til et årligt alt inklusive
Fiduciary forpligtelse til at handle i din bedste økonomiske interesse

Åbn en konto

Hvad er personlig kapital?

Personlig kapital er et online-værktøj, der er tilgængeligt fra dit skrivebord eller telefon, som hjælper dig:

Overvåg alle dine finansielle konti i realtid - hvad enten du bruger kontoen, depositum eller pensionskonto
Få objektive investeringsrådgivning designet til at gøre dig - ikke rådgiveren - penge
Tilvejebring investeringsmuligheder, der er skræddersyet til dine mål

Dette er fantastisk. Du kan se, at finansielle rådgivere, der primært fokuserer på velstandsforvaltning, kan være omkostningseffektive. De opkræver enten en procentdel af administrerede aktiver eller en flad timepris, der kan løbe så højt som flere hundrede dollars pr. Time plus handelsopgaver og administrationsgebyrer. Så selvom disse rådgivere helt sikkert kan være fremragende, er de stort set uopnåelige, medmindre du har millioner af dollars til at investere.

Desuden er disse rigdom rådgivere ikke rigtig der for at lære dig at sammensætte et budget, de styrer dine penge strengt.

Personlig kapital til undsætning.

Jeg ved hvad du tænker. "Okay, godt, men hvorfor skulle jeg have tillid til disse nye fyre?" Jeg må være ærlig med dig. Der var to ord, jeg så på Personal Capital's hjemmeside, der fik mit hjerte til at hoppe over et slag.

Disse to ord? Er du klar?

Fiduciary forpligtelse

Her er kopi lige fra deres hjemmeside:

Målrettet rådgivning Den undskyldte sandhed er, at bankfolk og mæglere er motiverede til at hjælpe sig selv, ikke dig. De er sælgere betalt for at skubbe produkter, tjene provision og tilbageslag, når de gør det. Personlig kapital er i skarp kontrast en investeringsrådgiver. Vi accepterer en fiduciary forpligtelse at handle i din bedste interesse, og vores råd skal være rettet mod at tjene penge til dig, ikke for os.

Dette er absolut nøglen til enhver finansiel rådgiver du snakker med, uanset om du er personligt eller online. Fiduciary told betyder, at partiet har en juridisk forpligtelse til at sætte dine interesser over deres eget. Mens normale mæglere får betalte provisioner ved at få dig til at kaste dine investeringer igen og igen (hvilket koster dig tusindvis af dollars i tabte procentsatser her og der)), sætter Personal Capital sig på at sætte dine interesser over deres.

Dette er enormt!

Alvorligt, store punkter for Personal Capital fra mig på denne.

Hvordan Personal Capital Works

Personal Capital tilbyder en gratis version og en premium version, der indeholder direkte investeringsstyring. Uanset hvilken version du bruger, er din konto faktisk af Pershing Advisor Solutions, som fungerer som administrator for din konto.

Den frie version.

Med den gratis version får du fuld brug af Personal Capital-platformen samt en gratis konsultation fra en finansiel rådgiver. Denne rådgiver vil give dig en personlig analyse af dine investeringer og anbefalinger om hvad du kan gøre med din portefølje. Din finansiel rådgiver kan kontaktes via telefon, email eller online chat.

Faktisk er den eneste funktion, der adskiller den gratis version fra Personal Capital's premiumprodukt, deres personlige porteføljestyring. Bortset fra det indeholder den gratis version alle de mange funktioner og fordele, der er tilgængelige på platformen, herunder evnen til at samle alle dine finansielle konti, 401 (k) analysatoren, objektive investeringsrådgivning og investeringskontrol, en Realtids finansielle dashboard og adgang via mobilappen.

Premium Version.

Også kendt som deres Wealth Management-program omfatter Personal Capital's premiumprogram aktiv styring af din investeringsportefølje. Ligesom andre lignende produkter bestemmer de først din risikotolerance, personlige præferencer og investeringsmål. Ved hjælp af denne evaluering opretter de derefter en portefølje skræddersyet til at passe inden for disse parametre.

Gebyrstrukturen for denne service er som følger:

0,89% af de første $ 1 mio
0,79% af de første $ 3 millioner
0,69% af de næste $ 2 millioner
0,59% af de næste $ 5 millioner
0,49% på saldi over $ 10 millioner

Disse gebyrer er ret rimelige i forhold til gebyrer på 1% til 2%, som normalt opkræves af aktive investeringsforvaltningstjenester.Gebyrerne gælder kun for de aktiver, du har under ledelse i Personal Capital, og ikke for andre investeringer, der kan aggregeres på webstedet, såsom din 401 (k) plan.

Og det er det. Der er ingen ekstra gebyrer. Personlig kapital opkræver ikke handel, provision, administrative eller andre typer investeringsgebyrer. Din eneste pris er den årlige, altomfattende procentdel, der gælder for dit porteføljeniveau.

Investeringsstrategi.

Personal Capital bruger Modern Portfolio Theory (MPT) til at styre din portefølje. MPT fokuserer mindre på individuel sikkerhedsudvælgelse og mere på diversificering på tværs af store aktivklasser. Disse aktivklasser omfatter:

Amerikanske aktier (som kan omfatte individuelle aktier)
Amerikanske obligationer
Internationale bestande
Internationale obligationer
Alternative investeringer (herunder ETF'er og råvarer)
Kontanter

Selvom Personal Capital gør brug af midler til at opbygge din portefølje, kan de også indeholde op til 100 individuelle værdipapirer for at undgå at være for stærkt koncentreret i et lille antal virksomheder.

Jeg har også gennem min gennemgang opdaget, at Personal Capital anvender en integreret investeringsstrategi til styring af dine investeringer, hvilket er en temmelig enestående funktion. Det betyder, at de har en faktor i alle dine investeringsbeholdninger - herunder dem, der ikke er administreret af Personal Capital - i styringen af din portefølje. For eksempel, selvom de ikke klarer din 401 (k) -konto, er dine 401 (k) tildelinger vilje overvejes, når du træffer beslutninger om dine investeringer er rent faktisk forvaltet af Personal Capital.

Gennemgang af personlige kapitalværktøjer og fordele

Der er en lang liste over værktøjer og fordele ved at bruge Personal Capital. Nogle af de mere interessante er:

Investeringskontrollen

Dette værktøj analyserer din investeringsportefølje og giver en risikovurdering af det for at sikre, at dit risikoniveau er i overensstemmelse med dine mål. Dette vil hjælpe dig med at oprette en aktivfordeling, der får dig, hvor du skal gå med dine investeringer.

401 (k) Fondetildeling

Dette værktøj kan bruges til at analysere din arbejdsgiverbaserede 401 (k) plan, selv om den ikke er under direkte ledelse af Personal Capital. Det kan bruges til at hjælpe dig med din aktivfordeling, i det mindste baseret på de investeringsalternativer, som din plan indeholder. Dette er et glimrende værktøj, da de fleste 401 (k) planer ikke gør nogen form for investeringsadministrationsrådgivning.

Pensionsplanlægger

Du kan ofte finde pensionister eller pensionskalkulatorer på forskellige steder i hele internettet. Men hvad bedre sted end at have det tilgængeligt, hvor du også har alle dine investeringsregnskaber opført? Personal Capital's Retirement Planner giver dig mulighed for at køre tal på din pension for at sikre dig, at du vil blive forberedt, når tiden kommer. Det giver dig mulighed for at indarbejde store ændringer i dit liv i din pension planlægning, såsom fødslen af et barn eller besparelse for college.

Netværdikalkulator.

Da Personal Capital samlet alle dine finansielle konti på samme platform, kan de også give dig løbende overvågning af din nettoværdi. Dette giver dig mulighed for at få det mest overordnede billede af din økonomiske situation, da det ikke kun tager højde for dine aktiver, men også din gæld. Nettoværdi er den bedste enkelt indikator for din samlede økonomiske styrke, og dette vil give dig mulighed for at spore det.

Cash Flow Analyzer.

Selv om vores fokus i denne artikel primært har været på investeringssiden af Personal Capital, er det vigtigt at erkende, at det også indeholder en budgetteringskapacitet. Cash Flow Analyzer sporer dine indtægter og udgifter fra alle kilder, så du ved, hvor du bruger penge (eller bruger for meget af det), som vil hjælpe dig med at foretage tilpasninger, som vil forbedre dit samlede budget.

Mobil App.

Personal Capital's mobile app er en gratis funktion, der kan downloades på Apple iPhone, iPad, Apple Watch og Android. Den mobile version har alt, der er tilgængeligt på skrivebordet platformen. Det vil gøre det muligt for dig at spore din investeringsportefølje samt din bank- og kreditkortaktivitet, mens du er på farten.

Skatteoptimering.

Personal Capital bruger skatteoptimering i styringen af din portefølje. Denne funktion er tilgængelig for premium Wealth Management-klienter, og ikke hvis du bruger den gratis version.

De bruger flere taktikker som led i skatteoptimering. Eksempelvis omfatter de indtægtsfrembringende investeringer i skatteudskudte konti, mens vækstorienterede investeringer - der er til fordel for lavere kapitalgevinster - opbevares i skattepligtige regnskaber.

Derudover bruger de ikke investeringsforeninger, men bruger i stedet børsnoterede fonde med en blanding af individuelle aktier, da lagre let kan købes og sælges til skattehøst. Og når man taler om skatteløsning, bruger de denne strategi til at sælge taber aktier, hvilket kompenserer gevinsterne ved salget af vindende aktier. Denne strategi minimerer den negative indvirkning på din investeringsportefølje mod indkomstskatter.

Site Security.

Personal Capital bruger bankniveau, kryptering af militærkvalitet på platformen. De udfører også løbende tredjeparts sikkerhedsrevisioner for at teste deres systemer. De anvender også enhedsautentificering, så hver enhed, du linker din konto, først skal godkendes for at kunne bruges

Crash Test din portefølje.

Investeringsomkostninger og skatter er de to ting, du absolut kan regne med i investeringsverdenen. Du kan ikke stole på gevinster hvert år, men du kan garantere at du bliver beskattet, og du vil betale udgifter. Det gør det muligt at reducere disse udgifter som en af to måder, hvorpå du kan styre din investerings skæbne.

Heldigvis realiserer Personal Capital dette og giver dig et rigtig godt værktøj til at analysere omkostningerne ved dine investeringer. Hvor dette bliver interessant, kan du lave en analyse på din arbejdsgivers 401 (k) plan (som beskrevet ovenfor) for at opdage, om din plan er fantastisk, bare okay eller forfærdelig, når det kommer til omkostninger. Du er måske den person, der skal hen til HR for at afsløre, hvor dyrt din plan er, udarbejde en ny plan, der vil reducere omkostningerne for alle, og ende med at få en forfremmelse, bare for at køre en omkostningsanalyse.

Selvom du ikke bliver forfremmet til at lede investeringsrådgiver for din arbejdsgiver, skal du i det mindste spare dig for din egen pensionering fra ublu gebyrer. Og det er en enorm gevinst, vi alle kan slå sig af med.

Er personlig kapital for mig?

Ideen om forvaltning af rigdom betyder, at du skal have rigdom til at styre. Hvis du kæmper for at komme ud af gælden, så er det okay, men Personal Capital er nok ikke den bedste form for dig. I så fald kan Mint være en bedre mulighed, og du kan se en fuld sammenligning i min komplette personlige kapital vs mint review.

Men hvis du opbygger dine pensionsaktiver og vil være i stand til at maksimere dit reden æg uden spil på penny stocks, så skal du helt sikkert tilmelde dig tjenesten. Alle funktionerne bortset fra den personlige porteføljestyring er helt gratis, så der er virkelig ingen grund ikke giv dem en chance.

Leder du efter gode måder at investere på? Tjek vores andre anmeldelser for at hjælpe dig med at komme i gang i dag: