Peer to Peer-lån til personer med dårlig kredit

Peer-to-peer långivere eksploderer på scenen, typisk gør usikrede personlige lån til titusinder af låntagere til næsten ethvert formål og under vilkår, der ofte er gunstigere end hvad du kan få gennem en bank, en kreditforening eller en anden traditionel lånekilde.

P2P-platforme forgrener sig også til meget specifikke udlånsnicher. Disse kan omfatte business lån, realkreditlån og studielån gæld refinansiering. De er også langsomt tiptoeing i dårlig kredit lån.

Fremskridtene med den dårlige kredit har været relativt langsomme, men der er stadig muligheder for at få lån fra P2P-platforme, hvis du har en kredit, der er - skal vi sige - mindre end "fair" og til tider endda "dårlige".

Men i sandhed er dårligt lånetilskud stadig et meget nyt forsøg på P2P-rummet. Men der er håb for fremtiden - da investeringsinteressen på platformene stiger, især fra institutionelle investorer, er det bare et spørgsmål om tid, før flere P2P-platforme vil lave dårlige kreditlån.

Så hvor er branchen lige nu, og hvad kan du gøre, hvis du har dårlig kredit?

Kontroller, om din kredit er dårlig >>>

Peer-to-Peer og Bad Credit Loans

Det er nok en overdrivelse at bruge "P2P" og "dårlig kredit" i samme sætning. Tættere på sandheden er, at der er P2P långivere, der vil arbejde sammen med mennesker, der har rimelig kredit, og nogle vil gå lidt under retfærdige, men få vil faktisk arbejde sammen med folk, der har kreditniveauer, der generelt anerkendes som "dårlige" .

Der er en betydelig mængde ukorrekte oplysninger i denne henseende. Mange nyhedskilder og hjemmesider angiver fejlagtigt, at P2P-udlånsplatforme er stedet for folk med dårlig kredit for at få lån, og at oplysningerne generelt er forkerte.

Det er vigtigt at forstå, hvorfor dette er tilfældet. P2P-udlånsplatforme samler låntagere og investorer. Investorer er den primære grund til, at P2P-platforme generelt ikke stiller lån til rådighed for folk med dårlig kredit.

Hvis du kommer til en P2P platform som investor, vil du være langt mindre tilbøjelige til at investere dine penge i lån, der er lavet til folk med dårlig kredit. Få investorer kommer til P2P-platforme, der ønsker at investere penge i, hvad der svarer til "junk bonds". Af den grund, og for at holde investorer på platformene, opstiller P2P långivere udlånsstandarder, hvoraf den ene skal opsuge låntagere med dårlig kredit.

Enkelt sagt er dårlige kreditlån normalt ikke en del af blandingen, når det kommer til P2P-websteder.

Hvad vi skal fremhæve specifikke P2P udlån platforme, der låne med mere liberale kreditstandarder, samt forklare, hvad standarderne er for nogle af de mere populære platforme.

The Big Two: Udlånsklub og Prosper

Selvom Lending Club og Prosper er langt de største P2P långivere, og de første valg af de fleste, der går til P2P-markedet på udkig efter lån, scorer de ikke rigtig godt, når det kommer til at lave lån til folk med dårlig kredit. Faktisk ville det være langt mere hensigtsmæssigt at sige, at de begrænser deres udlån til dem, der ikke har nogen dårligere end retfærdig kredit.

Som et eksempel, Udlånsklub har et minimumskrav til kredit score på 660. Blomstrer går lidt lavere, ned til 640. Det er ikke meget lavere end banker og kreditforeninger, der typisk pålægger minimum kredit score på mellem 650 og 680. Derudover har begge platforme alvorlige restriktioner hvis din kredit rapport afslører tilfælde af konkurs, åbne domme eller skat liens.

Generelt, hvis din kredit falder under retfærdig, vil Lending Club og Prosper ikke være sandsynlige kilder for dig at få et lån. Faktisk kan det samme siges om størstedelen af ​​P2P långivere. Da de tiltrækker individuelle investorer, læner de sig til fordel for låntagere med stærkere kredithistorier og er meget usandsynlige for at yde lån til dem med kredit, der betragtes som "dårlige".

Peerform

Peerform er en af ​​de få P2P långivere, der gør lån til låntagere med, hvad vi måske betegner "mindre end fair credit". De rent faktisk ikke laver lån, hvis du har dårlig kredit, men de har en mere generøs definition af fair credit end andre P2P långivere.

Lad os starte med kredit score. Som nævnt ovenfor søger andre P2P långivere typisk for minimum kredit score på 640 eller højere. Peerform vil låne til låntagere med kredit score så lavt som 600. Det giver en god smule mere åndedrag på kredit score siden, men Peerform accepterer stadig ikke kreditprofiler med misligholdelser, konkurser, skattelettelser, domme eller ikke-medicinske beslægtede samlinger inden for de seneste 12 måneder. Det beskriver mange mennesker, der har dårlig kredit.

Det lavere kreditkravskrav kan dog åbne døren til en kreditgodkendelse, hvis dine dårlige kreditpisoder er væsentligt ældre end 12 måneder. Og det kunne være godt, fordi Peerform tilbyder mange andre fordele for dem, der har ukonventionelle kredit- og indkomstprofiler.

For eksempel kræver Peerform faktisk ikke, at du har et job for at få et lån. Du har brug for at fremlægge bevis for indkomst, men det kan være social sikring, pensionsindtægt eller andre former for ikke-erhvervsmæssig indkomst.

De er også ret generøse med hensyn til din gældsandel (DTI), som er dine månedlige tilbagevendende gældsforpligtelser divideret med din stabile månedlige indkomst.De vil acceptere en DTI på op til 40%, men DTI-beregningen omfatter ikke realkreditgæld på din primære bolig. Denne beregning er langt mere generøs end hvad du finder hos banker og andre traditionelle lånekilder.

En anden vigtig kategori, hvor Peerform Parts Company med traditionelle banker er med henblik på dit lån. Peerform har en enkelt lånekategori, som er personlige lån. Det kan bruges til næsten ethvert formål, herunder gældskonsolidering, kreditkortrefinansiering, forbedring af hjemmet, større indkøb, bilfinansiering, forretningsformål, medicinske udgifter, flytning og flytning, bryllupsudgifter, ferie, boligkøb eller næsten enhver anden Formålet du kan tænke på.

Det betyder, at du kan bruge et Peerform-lån til et utroligt antal formål, hvilket eliminerer behovet for at ansøge om specifikke lån til meget specifikke formål. For eksempel, hvis du vil købe en bil; Du kan bruge provenuet fra et Peerform personlige lån til at købe det køretøj.

Peerform vil lave lån på mellem $ 1.000 og $ 25.000, med en tilbagebetalingstid på 36 måneder. Disse er fast rente, fastbetaling afdragsbetaling, der vil blive fuldt udbetalt inden for løbetiden. Endnu en bonus er, at lånene er helt usikrede - du behøver aldrig at levere nogen form for sikkerhedsstillelse for et lån.

Peerform låne satser spænder fra et lavpunkt på 7,12% apr til en høj på 29,99%. De opkræver også et startgebyr svarende til 5,00% af lånebeløbet. Der er dog ingen ansøgningsgebyr og ingen forudbetaling.

DriverUp

Som navnet antyder, DriverUp er en P2P långiver, der gør lån til at købe biler. Selvom det er et meget specifikt formål, er den store fordel, de tilbyder, at de er en af ​​de få P2P-platforme, der rent faktisk kan lave dårlige kreditlån.

Da markedet for nye billån er så konkurrencedygtigt, fokuserer DriverUp sine bestræbelser på at yde lån til købere af brugte køretøjer, og typisk de låntagere, der især har dårlig kredit. Faktisk er DriverUps gennemsnitlige kredit score 535, og det vil gøre lån til folk har endnu lavere kredit score end det. I det væsentlige låner DriverUp til automotive subprime markedet.

I modsætning til andre P2P-udlånsplatforme kræver DriverUp-lån sikkerhedsstillelse, hvilket er den bil, der købes. Renterne på disse lån varierer mellem 8,00% og 24,95%.

Hvis DriverUp har en begrænsning, er det kun, at du kun kan få finansiering til bilkøb hos forhandlere, der rent faktisk opererer gennem platformen. Platformen har dog deltagelse fra hundredvis af bilforhandlere over hele USA. Og da det er en forholdsvis ny platform, der kun er begyndt i 2015, vokser den hurtigt.

DriverUp har også en fordel i forhold til enhver anden P2P platform i den måde, at den finansierer sine lån. Typisk med P2P platforme skal du udfylde en ansøgning og derefter præsentere din låneanmodning til potentielle investorer. Denne proces kan tage op til to uger, og der er ingen garanti for, at dit lån vil blive fuldt finansieret. Det skyldes, at P2P-platforme er investorfinansierede, ikke bankfinansierede.

Men på DriverUp, vil dit lån blive finansieret af DriverUp moderselskabet. Når lånet er på plads, vil det blive tilbudt investorer at investere i. Men du vil få dit lån med det samme, og du behøver ikke bekymre dig om at hæve penge fra investorer - eller står over for risikoen for, at lånet måske ikke er fuldt finansieret.

Sådan forbedres din chance for at få godkendt lån med dårlig kredit

På trods af hvad du måske har læst eller hørt om generøsiteten hos P2P långivere i at lave lån til folk med dårlig kredit, kan du se, at dine muligheder vil blive begrænset selv i dette rum. Men du har altid evnen til at forbedre din chance for at få lån godkendelse med dårlig kredit, selv med P2P långivere.

Hvis du har det, der generelt betragtes som dårlig kredit, udvikle strategier til at gøre følgende:

• Sørg for, at din kredit er ren i mindst de seneste 12 måneder - det betyder ingen forbrydelser, ingen offentlige poster og ingen forfaldne saldi
• Hvis du har forfaldne saldi, skal du enten betale dem helt eller afregne for at få dem fjernet ved at betale et aftalt beløb, der er mindre end den fulde saldo, der skyldes
• Tvist og fjern eventuelle fejlagtige oplysninger om din kredit rapport, der kan have en negativ indvirkning på din kredit score

Der er ingen magisk kugle, når det kommer til at fastsætte din kredit hurtigt. Men ofte med blot et par tweaks, kan du forbedre din kredit lige nok til at få den slags lån, du ønsker. Og selvfølgelig er en af ​​fordelene ved at få et lån gennem en P2P-platform, at du generelt kan bruge lånets provenu til ethvert formål, du ønsker. Det vil aldrig ske med et banklån!

Har du forsøgt at ansøge om et lån med en P2P långiver med enten retfærdig eller dårlig kredit? Hvordan fungerede det for dig, og hvad ville du anbefale til en anden, der er i samme situation?