Hvordan man håndterer Navient Student Loan Servicing Problemer og retssager

Har du nogensinde følt at du vil foretage betalinger på dine studielån for evigt? Hvor mange gange har du ringet til Navient Student Loan Servicing for at få et studielåns kundeservicerepræsentant fortælle dig, at du ikke er berettiget til en lavere betaling, men du kan gå i forbigående? Eller endnu værre, er dine betalinger højere, end du har råd til? Mange af os har oplevet hovedpine i at håndtere betalinger, der blev misbrugt, forsinket i forarbejdning eller endda tabt i posten!

Du føler nok, at du aldrig vil være i stand til at betale dine studielån tilbage - mange af disse handlinger forhindrede låntagere i at få et retfærdigt skud til at tilbagebetale studielånet. Som det viser sig, er det ikke din skyld. Mange låntagere har stået over for lignende problemer, og nyere retssager har bragt disse påståede uretfærdige fremgangsmåder i spidsen.

Denne artikel vil hjælpe dig med at forstå retssagen, samt dine muligheder for at betale dit studielån på den mest effektive måde. I slutningen af ​​artiklen er der flere ressourcer til at tage øjeblikkelige skridt for at optimere besparelser på din studielåns repayment plan.

Navient, en populær studielånstjenesteyder, der i øjeblikket udfører over 300 milliarder dollars stats- og private studielån, blev for nylig blevet serveret med en retssag, der kunne ryste hele studielåns verden. Navient er vokset til en af ​​de største udbydere af studielån siden adskillelsen fra Sallie Mae, hvor mere end halvdelen af ​​sine konti stammer fra en kontrakt med Uddannelsesafdelingen, ifølge Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

Hvis Navient er din studielåner, så vil du være meget opmærksom, mens du læser dette. Selvom Navient ikke er din studielåner, vil denne artikel være en øjenåbningslæsning for, hvordan du nærmer dig dine studielån fremad.

Hvis du allerede kæmper med Navient, skal du overveje at få professionel hjælp. Vi anbefaler Ameritech Financial, et firma, jeg har personligt bemærket. De kan hjælpe dig med at navigere i studielån terrænet og hjælpe dig systematisk med at søge de uddannelser, der tilbydes af Institut for Uddannelse. Hvis du ikke er sikker på at gøre det selv, kan Ameritech hjælpe dig med at finde den tilbagebetalingsløsning, der passer til dig, og potentielt omstrukturere dine lån, så du kan kvalificere dig til programmer, som du ellers ikke har kvalificeret til. Du kan ringe til dem på 1-866-863-3870 eller tjek deres hjemmeside her.

Quick Navigation Hvem er Navient Student Loan Servicing? Hvad du behøver at vide om Navient LawsuitsHvordan gør Navient Lawsuits påvirker dine Student LoansAm jeg berettiget til at blive beskadiget fra Navient Lawsuit? Hvor skal jeg få hjælp med Navient eller mine Studentlån? Beskyt dig selv mod fejl i studielån

Hvem er Navient Student Loan Service?

For fuldt ud at forstå Navients rolle, må vi først forstå Sallie Maes rolle. Navient er en student lån servicer, der blev dannet efter 2014 Sallie Mae split.

I 1972 blev Sallie Mae etableret som en statsstøttet virksomhed (GSE), og blev senere privatiseret i 2004, da kongressen opsagde Sallie Maes føderale charter. Sallie mae var en lånetjenesteyder for to føderale studielån programmer: det direkte lån program og den føderale familie uddannelse lån program.

I 2014 blev Sallie Mae opdelt i to dele: forbrugerbankvirksomheden, der er kendt som Sallie Mae, og studielånsbetjeningen, som blev Navient. Nu hævder Sallie Mae, at Navient er ansvarlig for "alle omkostninger, udgifter, tab og afhjælpning", der opstår i forbindelse med de nationale retssager. Navient kan dog stadig have gavn af at have arvet 95 procent af Sallie Maes aktiver, herunder servicerettigheder til 300 milliarder dollars i studielån.

Hvad laver de?

Låntagere tjener som en forbindelse mellem långiveren og låntageren. De behandler betalinger, besvarer spørgsmål og holder styr på låntagerens konti. En lån servicer vil også arbejde med dig gratis på studielån tilbagebetaling planer og studielån konsolidering.

Federal Student Loan udbydere vil tildele en lånetjeneste udbyder gennem den amerikanske Department of Education, mens de private lån långivere vil tildele private studerende lån udbydere.

Hvis du har studielån, vil du på et tidspunkt få dit studielån overført til en anden servicer. Når din lånevirksomhed er overført, skal du straks kontakte den nye studielåner, opdatere din betalingsmetode (automatisk betaling er den foretrukne metode) for at foretage rettidige betalinger og sikre, at dine lånevilkår ikke ændres.

Hvad du behøver at vide om Navient-sagen

Ifølge en retssag indgivet af CFPB har Navient været udsat for påstande om misallokering af betalinger, styring af folk til dyre planer og levering af de forkerte oplysninger, når låntagere bad om hjælp med høje månedlige betalinger. Nogle af påstande mod Navient omfatter fejlagtige betalinger, overraskende forsinkede gebyrer, forarbejdningsforsinkelser og forkert gengivelse af tilbagebetalingsmuligheder og tilbagebetalingsbeløb.

Nogle af påstande mod Navient omfatter fejlagtige betalinger, overraskende forsinkede gebyrer, forarbejdningsforsinkelser og forkert gengivelse af tilbagebetalingsmuligheder og tilbagebetalingsbeløb.

CFPB og statsadvokaterne generelt søger alle økonomiske erstatning for låntagere, som de siger, var blevet skadet af Navients handlinger.

"Retssagerne er fulde af dybt forstyrrende påstande," sagde Rohit Chopra, seniorkammerat ved forbrugerforbundet i Amerika og den tidligere studentlånspunktmand på CFPB. "Hvis dette er sandt, så kan virksomhedens handlinger være ansvarlig for nogle af de standardindstillinger, vi har set de seneste år."

Navient påstået tvunget låntagere til udholdenhed

Endnu mere foruroligende påstande siger, at Navient incitiverede medarbejdere til at opmuntre låntagere til at udskyde betalinger gennem overbærenhed, en mulighed, hvor renter fortsætter med at tilfalde snarere end at guide låntagere ned på den rigtige vej og tilmelde dem i en indkomstdrevet afdragsplan, der ville undgå gebyrer . CFPB hævder, at Navient racked op 4 milliarder dollar i rentegodtgørelser til de primære saldi af låntagere, der blev indskrevet i flere og på hinanden følgende forbrugsordninger fra januar 2010 til marts 2015.

CFPB hævder endvidere, at Navient vildlede låntagere om betingelserne for fornyelse af tilmelding i indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner, der begrænser månedlige regninger til en procentdel af indtjeningen, og også over rapportering af låneudledning for handicappede låntagere til kreditbureauerne. Klagen hævder endvidere, at Pioneer Credit Recovery, et datterselskab af Navient, lavede ulovlige vildledninger om det føderale lånerehabiliteringsprogram til rådighed for misligholdte låntagere.

CFPB-retssagen er ikke den eneste retssag mod Navient

I tillæg til CFPB's påstande indgav også Illinois advokat, Lisa Madigan og Washington-advokat, Bob Ferguson, separate retssager. Navient var genstand for en flerårig undersøgelse, der gennemgik sin forretningspraksis, som afdækkede de problemer, der førte til retssager.

Illinois og Washington hævder, at Navient og dets tidligere moderselskab Sallie Mae gav "risikable og dyre" subprime private studielån, der havde høje renter og gebyrer. Madigan bemærker, at lånene hovedsagelig blev ydet til studerende indskrevet i for-profit-kollegier.

Tidligere retssager involveret service medlemmer og handicappede veteraner

Dette er ikke første gang, Navient havde problemer med regulatorer. Justitsdepartementet bøde selskabet millioner af dollars for ulovligt at opkræve aktive servicemedlemmer høje renter og sene gebyrer på studielån, overtrædelser, som virksomheden hedder "forarbejdningsfejl." Denne sag blev eskaleret til en tvist mellem kongresdemokrater og uddannelsesafdelingen , som viste, at Navient opkrævede nogle militærpersonale mere end 6 procent interesse som tilladt i henhold til loven. Imidlertid hævder kritikere, at undersøgelsen var fejlfri i sine prøveudtagningsprocedurer. Ikke desto mindre er der stadig et betydeligt rum for forbedring. Vi skal tage skridt til at beskytte vores kredit fra studielånets servicerefejl og udeladelser.

Fejlagtige rapporter om udledning af udlån resulterer også i negative skattemæssige konsekvenser, fordi låneudladningsbeløbet behandles som indkomst.

Sen. Elizabeth Warren (D-Mass.), En langvarig kritiker af Navient, sagde, at CFPB's retssag "kunne hjælpe med at sætte penge tilbage i lommer af tusindvis af låntagere, herunder handicappede veteraner, der er blevet skadet af dette selskabs gentagne lovbrud."

Navient's Response

Navient hævder, at retssagen er politisk motiveret og nægtet alle påstande. Navient hævder i en erklæring, at de standarder, som CFPB bruger til at nå sine konklusioner, er "inkonsekvente" med undervisningsministeriets bestemmelser. Navient hævder, at retssagen er politisk motiveret, og hævder endvidere, at CFPB udstedte et ultimatum for at afvikle ved indvigelsesdagen eller blive sagsøgt. Mens der er to sider i hver historie, skal du beskytte dig mod fejl i dine studielåns betalinger, renter, tilbagebetalingsvilkår og kredit rapport.

Hvordan påvirker Navient Lawsuits dine studielån

Uanset om Navient er din studielån udbyder eller ej, bør du komme hurtigt på alle de muligheder, der er tilgængelige for dig i dag.

For det første har du måske allerede fået at vide, at du er låst til høje månedlige betalinger, idet du tror, ​​at der ikke er nogen anden mulighed. Der er gebyrer, udgifter og renter, du kan minimere, eller undgå helt, hvis du vælger den rigtige mulighed baseret på din nuværende situation. I denne situation skal du læse vores artikel om indkomstbaserede tilbagebetalingsplaner og tilbagebetalingsmuligheder for at se, om du har en bedre potentiel løsning.

Hvis din studielåns serviceudbyder fejlagtigt rapporterer ubesvarede eller sene betalinger til kreditbureauet, vil disse fejl have en negativ indvirkning på din kreditrapport. Dette påvirker din evne til at låne - det betyder, at dine drømme om at købe dit første hjem kunne blive forsinket på grund af unøjagtige beløb, der rapporteres som udledte eller skyldige. Sørg for, at du aktivt bestrider elementer, der er forkerte på din kreditrapport.

Vi anbefaler at bruge en gratis service som Credit Karma til at overvåge din kredit og hjælpe dig med at gribe ind, hvis tingene ikke er korrekte.

Er jeg berettiget til beskadiget fra Navient-retssagen?

Desværre nej. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) indgav sagen mod Navient, som er et føderalt regeringsorgan. Da denne type retssager ikke er et retssag til klageadgang, har du ikke ret til afregning.

Afhængigt af vilkårene i forliget kan der dog være nogle fordele for låntagere i fremtiden.

Hvor skal jeg få hjælp med navient eller mine studielån?

Hvis du kæmper med Navient og er på udkig efter professionel hjælp, anbefaler vi, at du kommer i kontakt med Ameritech Financial.De vil være i stand til at hjælpe dig med at navigere i din tilbagebetalingssituation og sørge for, at din studielånssituation er i orden - effektivt at minimere dine interaktioner med Navient eller nogen af ​​dine lånevirksomheder for den sags skyld. Du kan ringe til dem på 1-866-863-3870 eller tjek deres hjemmeside her.

Hvis du er i stand til, bør du se på refinansiering af dine studielån væk fra Navient. Det giver ikke altid mening at refinansiere føderale studielån til private lån, men for nogle mennesker, der søger at spare penge gør det.

Du kan gøre dette på en række måder, men jeg anbefaler at bruge Credible, et lån til refinansiering af studielån, hvor du kan modtage tilbud fra flere långivere efter at have udfyldt en kort formular.

Prøv det: Troværdigt. Det er gratis, og du kan få et skøn over, hvor meget du kan spare ved at refinansiere på mindre end et minut.

For mere ekstreme tilfælde, kontakt Consumer Financial Protection Bureau. Hvis du ønsker at indsende en formel klage over din føderale låneservice eller et privat studielån, som et lån udstedt af en bank, en kreditforening eller en skole. CFPB overvåger finansielle tjenesteydelser virksomheder og håndhæver forbundne forbruger finansielle love. Fra den dato, du sender din klage, har CFPB 15 dages svar på din klage over de skridt, de skal tage for at løse din klage. Du vil have 60 dage fra deres svardato for at give feedback.

Handlingsforanstaltninger til at beskytte dig mod fejl i studielån

Når du beskæftiger dig med din studielåner, herunder Navient, er bevisbyrden på dig for at sikre, at tingene ikke bliver ødelagt. Derfor er det vigtigt at dokumentere alt.

Her er vores vejledning for at beskytte dig selv (så godt du kan), når du beskæftiger dig med dit studielåns servicefirma.

1. Dokument alle verbale kommunikation og opfølgning i skrivning

Når du foretager et telefonopkald og taler med en agent, skal du følge op på din samtale med en skriftlig meddelelse, uanset om det er et fax eller bekræftet brev. Nogle studerende lån servicers tillader e-mail under begrænsede omstændigheder. På denne måde, hvis der er tvister, vil du få et papirspor til at bevise dit punkt, og undgå sene gebyrer eller fejlberegninger til din skade.

Hvilke slags anmodninger skal ske skriftligt? Nogle af de mest betydningsfulde transaktioner, der kan give anledning til fejl, er betalingsanmodninger, behandlingsanmodninger, betalingsinstruktioner og overbærenhed.

Når du sender skriftlige henvendelser, skal du altid sende din mailcertificerede mail - på den måde har du det bevis, det blev modtaget. Hvis du bruger e-mail, skal du kun bruge den sikre indbakke, som udbydes af lånevirksomheden.

Endelig skal du holde en løbende log over alle meddelelser. Vi anbefaler en Google Doc eller lignende, så du kan få det hele gemt på ét sted.

2. Sørg for, at din lånebetjening følger betalingsinstruktionerne

For at undgå eller minimere fejl i behandlingen af ​​dokumenter med vigtige instruktioner, skal du sørge for at kommunikere gennem formel skriftlig korrespondance for at ledsage særlige anvisninger. Det betyder at sende et brev med dit studielånekontonummer for at ledsage kontrollen, som også indeholder instruktioner skrevet i afsnittet "memo" i checken.

Bortset fra fordelene ved rettidige betalinger, der dokumenteres, er automatisk betaling en bedre mulighed end at sende papircheck, fordi du kan være berettiget til 0,25% rentefradrag, når du tilmelder dig automatiske betalinger.

3. Overvåg dit kredit score og kredit rapport

Det er afgørende for dig at overvåge din kredit score og kredit rapport for fejl, fordi din evne til at foretage rettidige betalinger kan påvirke din kredit score betydeligt. Du kan overvåge dine kredit score og kredit rapporter om de tre store kredit bureauer: Experian, Equifax og Transunion. Du kan anmode om en kopi af din kreditrapport fra hver långiver eller bruge en ressource som AnnualCreditReport.com.

Student Loan Servicers gør ofte fejl i rapportering af nøjagtige studielånsbetalinger til kreditbureauerne. Desværre skal du løbende overvåge din kredit rapport og tage skridt til at rette op på eventuelle fejl.

"Navient har systematisk og ulovligt mislykkedes låntagere i alle stadier af tilbagebetaling", sagde CFPB direktør Richard Cordray på et opkald med journalister onsdag. "Disse ulovlige praksis har kostet studielån låntagere over hele landet både hjertesorg og penge. Og vi arbejder for at sikre, at de ikke sker igen. "

CFPB erkender den kritiske indvirkning på låntagere som følge af mangler i lånebetjeningssystemet. Fejlene kunne stå i vejen for at købe beslutninger, der påvirkes af din kreditrapport, såsom at købe et hjem. Mens du ikke skal være ansvarlig for studielånets servicer fejl, vil det være proaktivt at spare tid og kræfter på lang sigt.

Afsluttende tanker

Mens din studielåner er der for at hjælpe dig med at forstå dine muligheder for tilbagebetaling af studielån, skal du gøre din due diligence for at udforske alle dine muligheder.

Vi er her for at hjælpe dig med at træffe beslutninger, der vil føre dig til økonomisk frihed. Sørg for at tjekke vores Definitive Guide to Student Loan Debt. Hvis du har et spørgsmål, er vores studielåns gældsforum pakket med løsninger på dine mest almindelige studielånspørgsmål.