Sådan erobrer og overvinder dine penge kampe

Når jeg tænker på alle de klienter, jeg har arbejdet med i årenes løb, fulgte de, der succesfuldt pensioneret alle, disse alt for velkendte stykker finansiel rådgivning:

1. Brug mindre end du tjener
2. Spar og / eller invester penge for din fremtid.

Men hvis det er så simpelt, hvorfor på jorden er der utallige bøger, blogs (som mine), fora, eksperter, konferencer, klasser, podcasts og tv-shows om finansiering?

Skal vi ikke alle have kunnet mestre disse to enkle finansielle point nu?

Nå, for at citere Morpheus, en af ​​mine yndlingsfilmkloge mænd,

"Der er forskel på at kende vejen og gå på banen."

I Neos tilfælde betød denne forskel endelig at tro at han var i stand til at stoppe kugler i luften, hvilket er ret kick-ass.

Men i tilfælde af at den gennemsnitlige person kæmper med penge betyder denne forskel endelig at forstå, hvilke typer psykologiske barrierer der holder dig i at gøre tingene du ved allerede, at du skal gøre.

Som det viser sig, kan vores hjerner ofte komme i vejen for at træffe gode beslutninger. Vi kan have alle hensigt at leve inden for vores midler og lægge penge væk til fremtiden, men forskellige psykologiske barrierer kan holde os væk fra at gå den vej. Og så finder vi os på udkig efter nye svar måned efter måned og år efter år, hele tiden ved at fortsætte med at kæmpe med gæld, mund til mund og en tom pensionskonto.

Det er på tide at tro på, at du er i stand til at gå på banen.

Disse to psykologiske barrierer kan have holdt dig fra dit økonomiske potentiale i fortiden, men at sparke dem til kantstenen giver dig mulighed for at opfylde din skæbne. (Mulighed for at bremse tiden og undvige kugler, der ikke garanteres).

1. Kun fokusere på uopsættelige problemer.

Stephen Covey, den berømte forfatter af de syv vaner af højt effektive mennesker, siger at der er fire typer opgaver:

1. Dem, der er presserende og vigtige
2. Dem, der er presserende men ikke vigtigt,
3. Dem, der er vigtige, men ikke uopsættelige, og
4. Dem, der hverken er uopsættelige eller vigtige.

Alle har tendens til at være rigtig gode til at tage sig af begge typer presserende opgaver (og de er ikke så lurvede på de opgaver, der hverken er uopsættelige eller vigtige, især når det drejer sig om at surfe på internettet eller se på yndlingsfilm for den allerstørste tid ). Hvor vi falder ned på jobbet er de vigtige, men ikke uopsættelige opgaver.

Her er hvad jeg mener: Tilmelding til virksomhedens 401k program er meget vigtigt. For de fleste er det deres primære pensionsbesparelsesplan, og mange virksomheder vil tilbyde at matche en del af dit bidrag.

Men at gå ned til din HR afdeling og udfylde formularen kunne gøres til enhver tid, så den særlige chore tendens til at blive afskediget. HR er trods alt hele vejen på den anden side af bygningen, og der er sandsynligvis beslutninger, du skal lave om dine bidrag, som du ikke har lyst til at gøre. Du vil bekymre dig om det senere.

Personligt eksempel: Det var forbavsende, at en af ​​mine venner, der havde rigtig godt at betale arbejde med en 401k dollar til dollar kamp for de første 7% af hans indkomst, brugte denne samme undskyldning i næsten 5 år. Jeg var på randen af ​​truende kropslig skade, hvis han ikke tilmeldte. Han sluttede endelig ind og nu takker mig for at give ham den tiltrængte skubbe.

På den anden side er betalingen af ​​din husleje og dine regninger både akut og vigtig. Du skal gøre det på det rette tidspunkt, eller du vil få alvorlige konsekvenser. Ingen glemmer at håndtere uopsættelige forhold, selvom vigtige forhold, der ikke er presserende, virkelig kan falde ved vejen.

Denne psykologiske barriere bliver særlig problematisk, når du lever med et mangel på tankegang. Du tror måske, at du skal få nok penge sammen til dagligvarer i denne uge. Dette er et presserende problem, fordi din familie skal spise. Så du trækker sammen alle de penge, du kan finde for at gå på mad shopping.

Men de penge, du bruger til ugens uopsættelige opgave, kunne have været afsat til næste uges leje penge, hvilket betyder, at du har en anden hurtig og vigtig opgave at tage fra da. Du bruger tid til at tage sig af det problem, kun for at få en anden og en anden afgrøde op. Du kommer aldrig til de vigtige, men ikke uopsættelige opgaver at spare penge eller investere eller endda budgettere, når du konstant udskyder brande.

Sådan bekæmpes denne psykologiske barriere:

1. Betal dig selv først.

Dette er en meget hård ting at gøre, især hvis du lever fra krise til krise, men den eneste måde at stoppe den uopsættelige opgave på, er at behandle dig selv som det vigtigste. Hvis du for eksempel lever paycheck-to-paycheck, skal du lægge en lille mængde til side hver løndag, som du ikke røre. Foregive det lille beløb, du sparer, er et vigtigt og presserende faktura, du skal betale. Derefter vil du ikke blive fristet til at dyppe ind i besparelserne. Efter flere måneder har du opbygget en nødfond, som er dit første skridt i at tage kontrol over din økonomi.

En anden mulighed for at bekæmpe denne barriere er at skabe frister for dig selv for at fuldføre vigtige økonomiske opgaver - og komme op med negative konsekvenser for manglende disse frister. Du kan f.eks. Sige, at du ikke tillader dig selv at se tv, før du har talt med din HR-afdeling om din 401k, og få en ven eller ægtefælle at holde dig til det.

De vigtige ting i dit liv bør håndteres så flittigt de daglige nødsituationer. Det vigtige er at tænke på dig selv som værd at betale først.

2. Leder efter bevis for, at din situation ikke er så dårlig.

Journalist og satirist H.L. Mencken beskrev engang rigdom som "gør $ 100 mere om året end din kones søsters mand."Og selvom han lavede en vittighed på det tidspunkt, havde Mencken virkelig sin finger på pulsen af, hvad der får os til at tippe med hensyn til økonomi. Selv når vi ved, at vi kan gøre det bedre, ser vi rundt på ting, som vil vise sig, at vores situation er helt fint.

Denne særlige psykologiske barriere kaldes bekræftelsesforstyrrelsen, og det er en måde for vores hjerner at bevise, at vores egne overbevisninger er sande.

Sådan fungerer det: lad os sige, at du tror, ​​at gæld kun er en del af livet, og de eneste mennesker, der ikke er i gæld, er de velhavende dragter, der er virkelig forfærdelige mennesker. Din bekræftelsesforstyrrelse vil lede efter bevis for, at alle er i gæld - hvilket kan være ret nemt. Hvis din familie, dine venner og dine medarbetere er i gæld, bekræfter den din tro.

Men den anden halvdel af din tro - at de eneste, der ikke er i gæld, er fede katte, der kun bryr sig om bundlinjen - kan også let bekræftes. Hver nyhedshistorie, du ser om en grådig bankmand eller Bernie Madoff-type, viser bare, at du har ret.

Selvfølgelig kan du møde en "normal" person, der ikke er i gæld, eller du kan høre om en rig filantrop, men du vil bare ignorere disse beviser. De passer ikke til dine overbevisninger, så du søger heller ikke beviset, og du er heller ikke opmærksom på det, når du ser det.

Hvor dette bliver særlig skadeligt for din økonomi er, når du tillader din tro og de "beviser" du samler for at begrænse dit potentiale.

For eksempel, hvis du tror, ​​at alle, der er i gæld, er en god jordskælvetype person, og alle velhavende er forfærdelige, vil du ikke arbejde for at bygge din egen rigdom af frygt for at blive forfærdelig.

Bemærk: Jeg filmade en video på dette, hvor jeg advarede om at blive fast i din egen økonomiske tankegang. Du kan se videoen nedenfor.

Sådan bekæmpes denne psykologiske barriere

Undersøg dine overbevisninger. Igen er dette handlingsforløb meget lettere sagt end gjort, i betragtning af det faktum, at ingen virkelig kan lide at sætte deres tro under mikroskopet. Men det lønner sig at tage sig tid til at finde ud af, hvad det er, du tror på penge, og hvor disse overbevisninger kom fra.

En måde at gøre dette på er specifikt at søge information, der modsiger din tro. Det kan være ret svært at gøre dette, fordi det faktisk kan skade for at læse beviser, der strider imod dine overbevisninger. Faktisk har psykologer set personer, der er præsenteret med oplysninger, der er modstridende med deres tro, afviser disse oplysninger og bliver endnu stærkere i deres overbevisninger. Denne psykologiske barriere kan faktisk være en meget fastholdende.

Men hvis du ved, at du vil forbedre dit økonomiske liv, skal du være villig til at genoverveje dine grundlæggende overbevisninger om penge og søge balanceret bevis for, hvad der udgør en rimelig økonomisk adfærd. At læse modstridende information vil give dig mulighed for at kontrollere din overbevisning og blive overbevist af rationelle argumenter på nogen side af problemet.

Bekæmp dine penge kæmper hovedet på

Mennesker kan finde et vilkårligt antal måder at forhindre sig på at nå deres fulde potentiale. Og fordi vi er så vant til at håndtere forebyggelige problemer, når de opdrætter og sammenligner os med andre mennesker, forstår vi ikke engang, at at gøre disse ting faktisk sætter en stor vejspærring i vejen.

At gøre det arbejde, der kræves for at overvinde disse psykologiske barrierer, er ikke let, og det er heller ikke en hurtig proces. Men ville du ikke være nogen, der går på vejen, i stedet for bare at vide, at den er der?