4 penge problemer du ikke vil opleve den hårde vej

Det gør ondt at lære en lektion på den hårde måde - især med økonomiske lektioner.

Der er ikke noget som den syge følelse i din mave, når du indser, at du har skruet op kongeligt og bliver nødt til at stå over for konsekvenserne.

Og alligevel har vi alle disse historier om de tidspunkter, vi rodede og de erfaringer, vi lærte, ikke os?

Den eneste sølvforing er, at vi kan lære andre at undgå visse fejl, som vi selv har lavet. Forhåbentlig ved at dele vores erfaringer sikrer vi, at andre ikke behøver at lære den hårde vej. Nedenfor vil jeg undersøge 4 af de vigtigste lektioner, som vi har tendens til at lære den hårde måde:

Lektion 1: Udbetaling af studielån tager år

Når du ansøger om college, er spændingen ved de eventyr, der ligger foran, alt, hvad der er i dit sind. "Selvfølgelig må jeg tage nogle studielån ud for at få det til at ske," tror du, "men det er ikke så meget - alle gør det."

Det er alt for nemt at underskrive studielånet papirarbejde og sætte det ud af dit sind, indtil efter eksamen. Men ting er, i den alder forstår du virkelig ikke, hvad der kræves for at betale $ 15,00, $ 25,000 eller $ 40,000 af studielån. Når alt kommer til alt, forventer du at gøre meget mere end det årligt med din efterskoleløn, så det skal være nemt at betale de pågældende lån, ikke?

Forkert.

For en ting bliver højtbetalende job på jobniveau hårdere og sværere at få.

(Der er dog nogle gode job, der ikke kræver en grad.)

Men vigtigere er den store lektion, at kun en lille del af din løn vil gå i retning af at udbetale studielånet, og i mellemtiden vil renterne ophobes. Så måske går kun $ 4.000 af din $ 40.000 løn i retning af dit lån hvert år, og som renter tilføjer det, tager det meget mere end 10 år at betale sig!

I mit tilfælde var jeg heldig, at de studielåner, jeg graduerede med, var håndterbare, og jeg kunne betale dem i løbet af få år. Men jeg er klar over, at jeg nemt kunne have stået fast med en masse studielånegæld, fordi jeg ikke lærte denne lektion, før længe efter at have eksamen fra college.

Hvis du tilfældigvis er nogen, der kæmper med studielånsbetalinger, skal du læse vores artikel om, hvad der sker, hvis du ikke kan betale dine studielån.

Lektion 2: Kreditkort gæld kan snige sig på dig

En anden form for gæld, som mange af os klager over, er det berygtede kreditkort. De fleste mennesker får ikke et kreditkort med det formål at gå i gæld. De tror, ​​at det vil være en bekvem betalingsopsætning, der giver dem lidt fleksibilitet, når de foretager indkøb. "Jeg kan sætte et par ting på kreditkortet i løbet af måneden og betale det hele i slutningen af ​​måneden," tænker de til sig selv.

Kun det er ikke hvad der sker. I stedet kryber kreditkortbalancen op stadig langsomt - som en ninja om natten - og før du ved det, har du et par storrevende gæld, du ved ikke, hvad du skal gøre med. Trods de bedste hensigter gør kreditkortet det nemt at bruge penge, som du ikke har.

Det gør det også nemt at vedligeholde dit nuværende udgiftsniveau, selv når din indkomst går ned. Det er der sket med mig, når jeg holder op med mit job for at forfølge en ny karriere. Jeg begyndte at lægge månedlige udgifter på mit kort og på ingen tid havde jeg en revolverende kreditkortbalance.

Først da jeg fik fokus på denne nye gæld, kunne jeg betale det (og det tog måneder). Hvis du kæmper med kreditkortgæld lige nu, læs vores artikel om, hvad der sker, hvis du ikke kan betale dit kreditkort. Og husk, kom ikke ind over hovedet med et kreditkort, fordi selv en sen betaling kan skade din kredit score.

Lektion 3: Der er gode tider og dårlige tider at købe et hus

Denne lektion er en, jeg har ikke lært den hårde vej (i hvert fald endnu ikke), men det er bestemt en, at mange mennesker skulle lære den hårde vej de sidste fem år: sande omkostninger til boligejendom. Siden 2008 er boligpriserne faldet drastisk, især i visse områder af landet, og kun nu begynder at stige igen i værdi.

Mens visse livsfaktorer spiller en stor rolle i, når du beslutter dig for at købe et hjem, er det vigtigt at huske, at boligmarkedet er netop det - et marked - og det kan have op og ned som ethvert andet marked. Af den grund er det sandsynligvis altid fornuftigt at se på nogle langsigtede grafer på boligpriser, før de køber for at sikre, at du ikke køber et hus på toppen af ​​en boligs boble.

Og det giver også mening at tænke grundigt på, hvad du ville gøre, hvis værdien af ​​dit hjem faldt i fremtiden - så du vil være forberedt på enhver omstændighed.

Lektion 4: Pensionering er dyrt

Hold da op.

Da jeg var yngre, krydsede jeg mig aldrig for at bekymre mig om at have nok penge sparet til pensionering. Men når du bliver voksen, og du begynder at indse dine leveomkostninger, rammer det virkelig hjem, at pensionering er en stor udgift.

Og derfor bruger så mange mennesker hele deres liv og sparer måned for måned for at betale for det.

På en måde ville det være nemt at ikke tænke på pension, før du kun er et par år væk. Men på det tidspunkt er det for sent at spare nok til at dække dine omkostninger.

Ja, der er social sikring, men du bør se på tallene og beregne, hvad de forventer at modtage fra social sikring i forhold til, hvad de forventer at betale per måned for leveomkostninger under pensionering.

Forskellen er, hvad der skal gøres sammen med dine pensionskasser. Dette er en af ​​grundene til, at Jeff's Roth IRA-bevægelsen var en god ide.

Åbning af en Roth IRA Det er nemt, og du kan finansiere det lidt hver måned. Brug af alle muligheder for at øge din pensionsopsparing er helt nødvendig. Det vil hjælpe dig med at være komfortabel i din alderdom, og det er noget værd at spare på!

Forhåbentlig behøver du ikke lære nogen af ​​disse lektioner på den hårde måde. Eller hvis du allerede har lært nogle af dem på den hårde måde, forhåbentlig behøver du ikke gøre det til flere lektioner. Og hvis vi alle fortsætter med at dele vores egne oplevelser, kan vi måske hjælpe hinanden med at undgå de mest smertefulde lektioner det meste af tiden.