Medicare er et af de største regeringsprogrammer i USA. Det giver sundhedspleje til millioner af ældre borgere over hele landet. Det giver dem sundhedspleje dækning, at de ville have råd til ellers.
Mens Medicare er et fremragende program, der hjælper med at beskytte seniorer fra massive hospitalregninger, men det dækker ikke alt. Faktisk er der et dusin forskellige udgiftskategorier, som de ikke dækker. Disse grupper kunne forlade dig med tusindvis af tusindvis af gældsforpligtelser.
Hvert år fortsætter udgifterne til sundhedsvæsenet at stige. Der er ikke noget, du kan stoppe de stigende omkostninger, men der er nogle måder at du kan beskytte din økonomi mod at blive ødelagt af disse regninger. En af de bedste ting, du kan gøre, er at købe en Medigap forsikringsplan. Disse politikker vil give dig yderligere sundhedspleje dækning, der vil fungere med din traditionelle forsikring.
Hvad er en Medigap-politik?
Medigap politikker sælges af private forsikringsselskaber over hele landet. Disse planer fungerer som en tilføjelse til din Medicare Dele A & B. De erstatter ikke den oprindelige dækning. Du skal stadig betale de månedlige præmier.
Formålet med Medigap-planerne er at udfylde alle dækhullerne bagved. Der er ti forskellige Medigap-planer, der sælges, og de betegnes med et bogstav i alfabetet, A gennem N. Alle planerne tilbyder forskellige dækninger eller dækker dele af forskellige udgifter. Nogle af dem dækker 100% af bestemte kategorier, mens andre kun betaler 80% af dem.
Medigap Plan D
Nu hvor du kender det grundlæggende i Medicare Supplerende forsikringer, kan vi se på detaljerne i Plan D. Før vi kommer i gang, er det vigtigt, at du forstår Medigap Plan D, er ikke det samme som Medicare Part D. Disse planer er meget forskellige, men mange ansøgere har tendens til at få de to forvirrede af åbenbare grunde.
Medigap Plan D er en af "supplerende planer" midtvejs. Det er ikke det mindste, men det er heller ikke det mest omfattende. Der er et par nøgle dækning kategorier, som du bør være opmærksom på for at sikre, at du får den bedste supplerende plan for dig.
Medicare Supplerende Plan D vil betale for nødvendige udgifter som din Del A sygesikring samordning og omkostninger i yderligere 365 dage efter din oprindelige Medicare udløber. Hvis du nogensinde har tilbragt en nat på hospitalet eller flere nætter, så ved du, hvor dyrt det kan være at blive. Hvis du er på hospital i flere dage eller endda flere uger, vil du finde dig selv med en massiv regning i posten. Din originale Medicare Dele A og B skal kun dække et kort ophold på et hospital, men afhængigt af tilstanden kan du være der meget længere. Det er her, hvor din tillægsplan kommer ind. Det vil give dig den ekstra dækning, du har brug for at kompensere for de dyre hospitalregninger.
Din Medigap Plan D vil også betale for Part A hospice Care Coinsurance eller Copayment og din Del A fradragsberettigede. Ingen af disse vil være enorme udgifter, men at have dækning for dem vil holde flere penge i dine lommer. Mere end sandsynligt vil du ikke være forpligtet til at betale din del A fradragsberettigede. Afhængig af de tjenester, du har brug for fra hospice, kan du ende med tusinder og tusindvis af dollars uden for lommen, men det er her, hvor din Medigap-dækning kommer ind.
Derudover betaler Plan D for din Del B-kopiering eller coinsurance. Hvis du går til lægen eller hospitalet, skal du betale gebyrer, men hvis du har Medigap dækning, så vil din plan betale for disse regninger. Jo mere du går til lægen, jo mere du betaler, og den ekstra dækning kan hjælpe med at beskytte din opsparingskonto mod at blive drænet af hospitalregninger.
Et af de mest bemærkelsesværdige dækningsområder i Plan D-politikken er de udenrigsrejsende nødomkostninger. Teknisk set dækker denne plan 80% af de udenlandske nødomkostninger. Mens det kun betaler 80% af disse omkostninger, er det den mest beskyttelse, du kan få, uanset hvilken plan du køber. Hvis du planlægger at gøre mange udenlandske rejser i din pension, er det vigtigt, at du har denne ekstra dækning. Hvis der skulle ske noget med dig, mens du var på ferie, vil din Medicare ikke betale for noget af det.
Nogle af de andre udgifter, du planlægger at betale for, er de første tre blodpinter til enhver medicinsk behandling, som du måske har brug for. Efter de første tre pints skal din Original Medicare betale for eventuelle ekstra pints. Blodtryk kan være dyrt afhængigt af hvor mange du har brug for, men din Medigap dækning kombineret med din traditionelle dækning dækker disse regninger.
Den sidste del af udgifterne, som planen dækker, er en dygtig sygeplejefacilitet, plejeforsikring, som du ville være ansvarlig for at betale for. Afhængigt af den type dygtige plejefaciliteter, du har brug for, kan det ende med at blive en massiv regning.
Hvad Medicare Supplement Plan D dækker ikke
Der er også et par nøgleudgifter, som en Medigap Plan D ikke dækker, og de dækningsgab kan dræne din opsparingskonto. En af de mest bemærkelsesværdige udgifter er Medicare Part B overskydende afgifter. Når du går til en læge eller et hospital, og du modtager nogen service, er der et forudbestemt beløb, som Medicare betaler for disse tjenester.Lovligt kan lægen eller hospitalet opkræve op til 15% mere end det forudbestemte beløb, og det beløb, der overstiger beløbet, kaldes overskydende omkostninger. Uden Medigap-dækning vil du være ansvarlig for disse regninger, og fordi Plan D ikke betaler for disse gebyrer, skal du betale for dem uden for lommen.
Bestemme hvilken Medigap Plan der passer dig
Det er vigtigt, at du vælger hvilken af de ti planer der skal fungere bedst for dig. Der er flere nøglefaktorer, som du bør overveje for at sikre, at du får den bedste plan for dig. Jeg ved, at plukning mellem disse planer kan være svært, men der er et par nøglekategorier, som du bør gennemgå, før du ansøger om nogen af dem.
Det første du skal se på er din økonomi. Det primære mål med din Medigap-plan er at beskytte din opsparingskonto mod det gældsbuld, et hospital kunne give dig. Selv om det er en af de bedste måder at give dig ekstra dækning, bør den supplerende plan ikke bryde din bank hver måned. Sørg for at du kigger på dit budget og beregne, hvor mange penge du kan bruge på din Medigap-plan.
Den næste ting, du bør overveje, er dit helbred. Hvis du er i dårlig helbred, og du har flere alvorlige helbredskomplikationer, bør du overveje at købe en mere omfattende politik, der giver dig den ekstra dækning, du har brug for. Hvis du er i fremragende sundhed uden forudgående betingelser, så kan du overveje at risikere en mindre plan med en billigere månedlig præmie.
Åben tilmelding
Tilmelding til en af disse Medigap-politikker er meget enkel. Medicare supplerende agent kan gå dig igennem hele processen, men det er vigtigt, at du ansøger i løbet af din Medigap Open Enrollment periode. Dette er en 6-måneders tidsramme, der bliver den måned, du bliver 65. I løbet af denne periode kan forsikringsselskabet ikke afvise din ansøgning, uanset dit helbred eller eventuelle eksisterende forhold, du har. Hvis du har dårlig sundhed, kan det være den eneste chance for, at du skal få supplerende dækning.
Derudover kan virksomheden i løbet af din åbne tilmelding ikke opkræve mere for din plan, selvom du har alvorlige sundhedsmæssige problemer. Hvis du venter på at købe en af disse planer, kan det koste dig tusindvis af dollars mere hvert år. Hvis du vil spare penge, skal du ikke vægge for at ansøge om din dækning.
Nogen spørgsmål?
Medigap-planer er en af de bedste måder at beskytte dine pensionsopsparinger på og sikre, at du kan leve dine pensionsdrømme ud. Jo ældre du får, jo mere du vil bruge på sundhedsydelser og relaterede medicinske omkostninger. Lad ikke disse udgifter ødelægge din pensionering.
Hvis du har spørgsmål om Medigap dækning, er du velkommen til at kontakte en erfaren Medicare Supplemental Insurance Agent nær dig eller mig i dag. Det er vigtigt, at du får den rette dækning.
Post Din Kommentar