Forståelse af Medicare Supplement Planer - AKA Medigap Planer

Medicare er et fremragende regeringsprogram, der hjælper seniorer med at betale for nødvendige medicinske udgifter, som de ikke ville have råd til ellers, men der er mange ting, som programmet ikke betaler for. Millioner af amerikanere stole på Medicare for at få den sundhedspleje, de har brug for, men der er snesevis af forskellige huller i dækningen, der kunne forlade deltagerne med nogle stødte regninger.

For dem, der har Medicare Dele A og B, kan det være svært at betale mange af de ekstra udgifter uden for lommen, såsom copayments, coinsurance og deductibles, der kræves. Det er derfor en Medicare Supplement forsikringspolice kan være nyttigt.

Medicare Supplerende forsikring, også kendt som Medigap, dækning er en type supplerende dækning til, hvad Medicare dækker.

Hvis en Medicare-deltager har udgifter, der ikke er dækket i første omgang af Medicare, selvom (som ikke-væsentlig kosmetisk kirurgi), vil deres Medicare Supplement-politik generelt ikke betale for coinsurance eller fradragsberettigede.

Generelt dækker Medigap-politikkerne heller ikke plejehjem eller langtidsplejehjem eller hjemmepleje.

Loven garanterer tilgængeligheden af ​​Medigap politikker til alle nye Medicare enrollees uden nogen lægeundersøgelse, hvis nogen indskriver sig i Medicare Supplement inden for seks måneder efter deres 65 års fødselsdag.

På det tidspunkt kan den enkelte ikke nægtes en Medicare Supplement-politik eller blive opkrævet mere for Medigap på grund af deres helbred.

Kongressen etablerede føderale standarder for Medicare Supplement-politikker i 1990. Som en del af Omnibus Budget Forsoningsloven krævede Kongressen National Association of Insurance Commissioners at behandle emnet Medicare supplement forsikringspolice.

Konkret var denne gruppes opgave at udvikle en standardiseret model Medicare suppleringsforsikring, der ville give visse "core" fordele, plus så mange som ni andre politikker.

Disse modelpolitikker kan derefter vedtages af staterne som prototypepolitikker for deres forsikringsselskaber at tilbyde som Medicare-tillægsforsikringer. Formålet med denne lov vedrørende Medigap var at reducere antallet af Medicare Supplement-politikker, der tilbydes til salg.

Det var også beregnet til at hjælpe forbrugerne med at forstå og sammenligne Medicare Supplement forsikringspolitikker og derved hjælpe dem med at træffe informerede købsbeslutninger af:

• Standardisering af Medicare supplement forsikringsdækning og fordele fra en politik til den næste;
• Forenkling af de vilkår, der anvendes i disse Medicare supplement forsikringer;
• Tilrettelægge Medigap-politik sammenligninger; og
• Eliminere Medicare supplement forsikringsbestemmelser, der kunne være vildledende eller forvirrende.

Tilgængelige Medicare Supplerende Forsikringsplaner

Medicare Supplement, eller Medigap forsikring er specielt designet til at supplere Medicare fordele, og det er reguleret af føderale og statslige lov. Medicare supplement forsikringspolice skal tydeligt identificeres som Medicare supplement forsikring og skal give specifikke fordele, der hjælper med at fylde hullerne i Medicare dækning - dermed navnet Medigap.

Andre former for forsikring kan hjælpe med udgifter til sundhedsydelser uden for lommen, men de kvalificerer ikke som Medicare supplement eller Medigap, forsikringsplaner. I modsætning til nogle former for sundhedsdækning, der begrænser hvor og fra hvem der kan modtages pleje, betaler Medigap-politikker de samme supplerende fordele - uanset den valgte sundhedspleje. Hvis Medicare betaler for en tjeneste, skal den normale Medicare-tillæg eller Medigap-policen betale sin regelmæssige andel af ydelser, uanset hvor det er angivet.

Selvom fordelene er identiske for alle Medicare-tillægsforsikringsplaner af samme type, kan præmier variere meget fra en Medigap-forsikringsselskab til en anden og fra område til område.

Gratis rapport om de bedste medieplanplaner for 2017

Navn * E-mail * Telefon Postnummer * Køn * Alder * Kommentar Sammenlign priser

I mange år var der 10 standardiserede Medicare-suppleringsplaner. Disse planer blev benævnt Medicare suppleringspolitik A through J, hvor Plan A er de mest grundlæggende Medigap-kernevinster, og Plan J er den mest omfattende plan. For nylig er der imidlertid tilføjet yderligere Medicare-suppleringsplaner.

Disse standardmedicap-politikker kan hjælpe med at betale nogle af omkostningerne i Original Medicare-planen. Hvis en deltager er i en Medicare Advantage Plan, eller Medicare Part C, har de ikke brug for en Medicare suppleringspolitik.

Før juni 2010 tilbød hver standard Medicare-suppleringsplan, mærket A til N, et andet sæt fordele, fyldte forskellige "huller" i Medicare-dækningen og varierede i pris. Nogle forsikringsselskaber tilbød en "høj fradragsret" på Medicare suppleringsplan F. Flere af planerne er blevet udfaset og erstattet af andre breve. De nuværende planer er:

• Planlæg A
• Plan B
• Plan C
• Plan D
• Plan F
• Plan G
• Planke
• Plan L
• Plan M
• Plan N

For det meste er det grundlæggende med hensyn til Medicare supplement-politikker forblevet det samme. Men med juni 2010 ændringer, er nogle af de standard Medicare suppleringsplaner blevet elimineret, og nye Medicare suppleringsplaner er blevet introduceret.

Hver Medicare-suppleringspolitik skal dække visse grundlæggende fordele. Disse grundlæggende fordele er som følger:

For Medicare Del A dækning:

• Myntforsikring til sygedagsdage (visse betingelser gælder)
• Omkostninger på 365 flere sygedage dage i din levetid, når du har brugt alle Medicare sygehuspolitiske fordele.

Hvordan og hvornår man skal tilmelde sig Medicare supplerende forsikringsdækning

Den bedste tid for en person til at købe en Medicare Supplement plan er under den åbne indmeldingsperiode. Dette er perioden på seks måneder fra den dato, hvor en person først er indskrevet i Medicare Part B, og deres alder er 65 år eller derover.

Det er i løbet af denne åbningstid, at en person ikke kan afvises af Medicare Supplement forsikringsselskabet på grund af allerede eksisterende betingelser. Desuden kan den enkelte ikke opkræves en højere præmie på grund af dårlig sundhed, hvis de køber en politik i løbet af denne åbne indmeldingsperiode.

Når den åbne indmeldingsperiode er overstået, kan den enkelte dog ikke købe den politik, de ønsker, på grund af visse allerede eksisterende betingelser. Derfor bør en person med allerede eksisterende sundhedsforhold vente, indtil den åbne indmeldingsperiode er overstået før indskrivning i en plan, så kan de have et meget mere begrænset valg om, hvilke planer der eventuelt kan kvalificere sig til.

Hvis en person ikke har slået 65, men har Medicare Part B, så begynder deres 6 måneders åbne tilmeldingsperiode for at begynde med at de bliver 65. (Bemærk at der er nogle stater, der kræver mindst en begrænset tid til åben tilmelding i Medicare Supplement for Medicare deltagere, der er under 65 år).

Der er nogle tilfælde, hvor en person kan få en Medicare Supplement-politik efter deres normale åbne indmeldingsperiode slutter. I sådanne tilfælde kan Medicare Supplement forsikringsselskabet ikke nægte den individuelle dækning eller endda ændre præmiebeløbet på grund af nuværende eller tidligere sundhedsmæssige problemer.

Nogle eksempler, hvor dette kan ske, er:

• Når en person har mistet deres sundhedsdækning, og de ikke er i fejl under en Medicare Advantage-plan, en Medicare Supplement-plan, en Medicare Select-plan eller arbejdsgivernes dækning.
• Når en person slutter sig til en Medicare Advantage-plan for første gang og inden for et år efter tiltrædelsen af ​​denne plan, beslutter den enkelte, at de ønsker at forlade Medicare Advantage
• Der er et 63-dages åbent vindue, hvorunder en forsikret skal ansøge om Medicare Supplement selskabet og vise dem et brev med opsigelse af planen eller ufrivillig opsigelse.

Hertil kommer, at hvis en person er ny til Medicare, når de indledningsvis deltager i en Medicare Advantage-plan, kan de vælge at vælge en Medicare Supplement-plan, som de ønsker - forudsat at Medigap-selskabet tilbyder dem til salg.

Hvis personen allerede havde en Medicare Supplement-politik inden det tidspunkt, hvor de sluttede sig til den administrerede plejeplan, kunne de få lov til at få den samme plan tilbage igen. Hvis deres tidligere plan ikke er tilgængelig, vil den enkelte blive garanteret retten til at købe Medicare Supplement planer A, B, C eller F fra enhver Medicare Supplement forsikringsselskab, der tilbyder disse planer i deres tilstand.

Før du tilmelder dig en Medicare Supplement-politik, bør en person bestemme, om den ønskede plan udelukker eller begrænser dækningen for eventuelle eksisterende forhold, når den åbne indmeldingsperiode slutter.

I modsætning til hvad nogle mener, er Medicare Supplement-politikker ikke solgt eller betjent af regeringen - selvom statsforsikringsafdelingerne behøver at godkende de standardiserede Medigap-planer, der sælges i deres stater. Det er vigtigt at bemærke, at denne godkendelse kun betyder, at forsikringsselskabet og politikken opfylder kravene i statsloven.

Med andre ord bør godkendelse fra en statsforsikringsafdeling ikke forveksles med en godkendelse af politikken. Når en Medicare Supplement-politik er solgt, skal forsikringsselskabet overføre forsikringen inden for 30 dage.

Bestemme hvilken plan der er rigtig for dig?

En af de vigtigste beslutninger, du skal gøre, når du handler om en Medigap-plan, er at afgøre, hvilke af politikkerne der skal fungere bedst for dig. Der er flere nøglekategorier, som du skal gennemgå for at sikre, at du får den bedste supplerende plan til at opfylde dine sundhedsbehov.

Den første faktor, du bør se på, er dit helbred. Hovedformålet med Medigap-planen er at sikre, at du får den sundhedspleje, du har brug for, uden at være ansvarlig for de massive hospitalregninger. Hvis du har et godt helbred med få allerede eksisterende forhold, kan du overveje at købe en af ​​de mindre Medigap-planer, der forlader flere huller i dækningen. Hvis du er i dårlig helbred med mange alvorlige helbredskomplikationer, skal du købe en mere omfattende plan, som en Plan F, som fylder alle de huller, der er tilbage af Medicare. Det er vigtigt, at hvis du er i dårlig sundhed, bliver du sat op på en omfattende plan, mens du er i den oprindelige indskrivningsperiode. Du kan muligvis ikke kvalificere dig til en overkommelig pris senere, når du bliver nødt til at gå gennem en lægeundersøgelse.

En anden faktor, som du bør overveje, når du leder efter dækning, er din økonomi. Medigap-planer er en glimrende måde at beskytte din opsparingskonto mod at blive drænet af dyre hospitalregninger, men det betyder ikke, at du skal strække dit budget for at købe en af ​​disse supplerende planer. Det er vigtigt, at du køber en plan, der passer til dit budget uden at lade dig knibe pennies i slutningen af ​​hver måned. Alle foretrækker at have en Medigap Plan F, som fylder alle hullerne, men de vil også være de dyreste politikker. Hvis du ser på din økonomi, og beslutter at du ikke har penge til den omfattende dækning, skal du købe en mindre politik, som en Plan A.

For den sidste kategori skal du forudsige fremtiden.Ikke alene skal du se på dit nuværende helbred, men du bør også tage et uddannet gæt om eventuelle sundhedsmæssige problemer, som du vil løbe ind i fremtiden. Under hensyntagen til familiehistorie og tidligere medicinske problemer, der kunne genopstå, er din bedste indikator for fremtidige problemer. Hvis din familie har en tendens til at have hjerteanfald senere i livet, så skal du sikre dig, at du har den ekstra dækning, du skal bruge.

Hvor meget koster en Medigap Plan?

Medicare Supplement præmier kan bedømmes på et par forskellige måder. Med en nået aldersklassificering kan den forsikrede hæve sig, da de bliver ældre. Derfor, hvis den enkelte køber politikken, når de er 65 år, betaler de et præmiebeløb, som forsikringsselskabet opkræver for 65 årige forsikrede. Så når den forsikrede bliver 66 år, betaler de præmiebeløbet for 66-årige og så videre.

Hvis en Medicare Supplement-politik er emner bedømt, vil den forsikrede dog betale det samme beløb igennem hele tiden, uanset deres stigende alder. For eksempel, hvis den forsikrede er 65 år gammel, når de køber politikken, betaler de altid den samme sats, der pålægges 65-årige forsikringstagere i Medicare Supplement-forsikringsselskabet.

Uanset om en forsikret betaler præmier baseret på opnåede alder eller alder, vil alle præmier typisk stige hvert år som følge af inflationen. Der er dog andre faktorer, der kan påvirke det præmiebeløb, som en forsikret betaler. Nogle af disse faktorer omfatter, hvorvidt den forsikrede røger samt mulige rabatter for ægtepar.

Med hensyn til hæve satser fra deres street rate - den sats, der opkræves på den oprindelige købsdato - Medigap forsikringsselskaber kan hæve deres satser på forskellige måder. F.eks. Kunne et opnåede aldersselskab hæve satser på tværs af bordet, mens udstedelsesalderen kunne hæve satser for hvert "band" samtidigt.

Under alle omstændigheder skyldes størstedelen af ​​de præmieforhøjelser, der opstår, stort set på grund af stigningen i omkostningerne ved fradrag og samforsikring på grund af høj inflation i sundhedsomkostningerne landsdækkende.

Udskiftning af Supplerende Medicare Dækning

Medicare Supplement politikker er designet, så folk ikke behøver andre lignende dækning. Hvis det er rigtigt, er det ikke engang lovligt for forsikringsselskaber at bevidst sælge nogen anden Medicare Supplement-politik - selvom dækningen overlapper i bare en dag. Øvelsen af ​​at sælge mere end en politik til en person kaldes stabling.

Det er også ulovligt at sælge nogen en Medicare Supplement plan, hvis de allerede er i en Medicare Advantage plan. Derfor blev en Medicare Supplement erstatningsform udviklet til at blive brugt, hvis en person vælger at erstatte en eksisterende Medicare Supplement-politik med en anden plan.

Udskiftning af en Medicare Supplement-politik er ikke ulovlig, hvis fordelene ved den nye plan bliver bedre, eller hvis præmien på den nye politik bliver lig med eller mindre end den nuværende plan. Det er også tilladt, hvis den nye politik indeholder færre fordele, sammen med mindre præmie. Under alle omstændigheder skal en person være sikker på at have en god grund til at skifte fra en Medigap-plan til en anden. Og det er også fornuftigt, at en person ikke bør holde en utilstrækkelig Medigap-plan, bare fordi de har ejet det i lang tid.

Uanset årsagen skal alle ansøgere underskrive en meddelelse, der angiver, at de er opmærksomme på forskellene i udskiftningstransaktionen. Udskiftningsformularen for Medicare Supplement tjener til at forklare årsagen til udskiftningen af ​​politikken.

Der er nogle situationer, der giver dig mulighed for at være berettiget til et ekstra garanteret problem med Open Enrollment Period. Det er vigtigt for dig at tage disse situationer i betragtning. En fælles omstændighed er, hvis du taber dækning, fordi din arbejdsgiver holder op med at tilbyde Medicare-dækning, eller hvis du flytter dig ud af et Medicare Advantage-serviceområde. Nogle af de andre måder, der giver dig mulighed for at indtaste Open Enrollment, er, hvis din Medicare Advantage-plan ophører, eller hvis du har en Medigap-plan, men du blev vildledt af forsikringsselskabet.

Hvis du beslutter dig for at skifte Medigap-politikker, kan du stadig holde din gamle plan i op til 30 dage for at afgøre, om den nye skal give dig den ekstra beskyttelse, du har brug for. Dette kaldes "free-look" -perioden. Når du ansøger om den nye plan, skal du underskrive et formular, der angiver, at du vil annullere den gamle politik, før friluftsperioden er op, eller du vil annullere den nye politik, hvis du ikke gør det kan lide det. I løbet af denne periode skal du betale præmierne for begge planer.

De bedste citater på Medigap Coverage

Når du søger en Medicare Supplerende forsikringsplan, er det ofte bedst at arbejde med et firma eller agentur, der har adgang til mere end blot et forsikringsselskab. På den måde kan du få flere forskellige citater til at bestemme, hvilke der vil være de bedste for dit budget. Ved at gøre det kan vi hjælpe.

Gratis rapport om de bedste medieplanplaner for 2017

Navn * Email * Telefon Postnummer * Køn * Alder * Besked Sammenlign priser

Vi arbejder sammen med mange af de bedste Medicare Supplement-forsikringsselskaber på markedet i dag, og vi kan få dig alle de vigtige oplysninger, du har brug for hurtigt, nemt og bekvemt - alt fra din hjemmecomputer. Hvis du er klar til at starte processen, er det bare at bruge formularen på denne side, alt hvad du skal gøre.

Skulle du have yderligere spørgsmål vedrørende Medicare Supplement dækning, er du velkommen til at kontakte os direkte. Vores eksperter hjælper gerne med at gå igennem alle de oplysninger, du måtte have brug for. Vi kan nås via telefon, gratis, ved at ringe til 888-229-7522.

Vi forstår, at shopping til Medicare Supplerende forsikring kan nogle gange virke overvældende - så vi vil sikre, at du har alle de detaljer, du har brug for, før du træffer en beslutning. Kontakt os i dag - vi er her for at hjælpe.