Du har sikkert brugt udtrykket "investere i et hjem", men er dit hjem en investering?
Nogle finansielle forfattere har udfordret denne idé.
For eksempel siger James Altucher at eje et hus er "økonomisk selvmord".
Robert Kiyosaki siger, at investeringsaktiverne producerer indkomst, i modsætning til dit hjem. Et hus producerer kun omkostninger, og enhver potentiel gevinstforøgelse er typisk låst eller simpelthen rullet ind i det næste hjem du køber.
Og selv værdsættelse i værdi er iffy i bedste fald. Boligpriserne faldt i år efter 2006, og ifølge Robert Schiller, når du justerer for inflationen "i løbet af de 100 år, der sluttede i 1990 - før den nylige boligboomsætning, steg reelle boligpriser kun 0,2 procent om året i gennemsnit."
På den anden side kan du lave dit hus til en investering på flere måder.
Det hjælper med at købe det rigtige hjem. Men selvom du allerede ejer et hus, kan du gøre det til en bedre investering. Her er nogle eksempler.
Et hjem som en spar penge investering
Der er investeringer i make-money, men der er også "spar penge". Med sidstnævnte investerer du for at reducere udgifterne.
Et hus kan Vær en god måde at investere for at spare penge, men kun hvis du køber det ordentligt.
Antag at du lejer en lejlighed til $ 950 pr. Måned, og du har mulighed for at købe et hus med pantelån på kun $ 650 pr. Måned. Du vil sandsynligvis sænke boligomkostningerne ved at købe.
Men gør matematikken omhyggeligt.
Sammenligne alle omkostninger, herunder skatter, forsikring, vedligeholdelse og alt andet relateret til at eje et hjem (måske endda pendling omkostninger, hvis du skal leve længere væk fra arbejde).
Se også på din forskudsbetaling og lukkekostnad. Lad os sige, at de supplerer op til $ 15.000, og du regner med, at alle løbende udgifter vil være $ 50 mindre pr. Måned i forhold til leje.
At $ 600 pr. År repræsenterer en "opsparingsafkast" på kun 4% på din investering - så du kan bedre være med at leje og lægge dine penge i fonde.
Den nemmeste måde at maksimere din "sparetilvækst" på er at købe et billigere og mindre hjem.
Ikke alene vil det kræve en lavere investering eller forskudsbetaling, men de løbende udgifter er sandsynligvis lavere, hvilket betyder at du sparer endnu flere penge i forhold til leje. Skatter og forsikringer er for eksempel baseret på værdi, og et mindre hjem koster normalt mindre at varme og køle og vedligeholde.
En anden mulighed er at købe en sand investeringsejendom til at leve i ...
Et hjem som en make-money investering
Min kone og jeg købte for nylig en duplex som vores hjem. Efter fastsættelse og rengøring af den side, vi ikke besætter, hævede vi lejen med $ 100 pr. Måned. Det gjorde det til en endnu bedre investering end vi havde forventet.
Og du behøver ikke at stoppe ved to enheder. FHA finansierer fire enhedsejendomme med kun 3,5% nede, hvilket gør dette investeringsscenario til en realistisk mulighed for mange homebuyers.
Af den måde får indkomsten opmærksomheden, når folk overvejer at købe en lejebolig som hjem, men de laver også store spare-penge investeringer.
For eksempel for at få mængden af plads i et enfamiliehus, som vi har i vores halvdel af vores duplex, ville vi have betalt over $ 100.000. Vores hele duplex koster os $ 123,000 med lukkekostnader og reparationer, hvilket betyder Vi betalte kun $ 61.500 for den halvdel, vi bor i.
Som følge heraf sparer vi på skat og forsikring og har flere penge tilbage til andre investeringer.
En anden måde at tjene penge fra dit hjem er at leje værelser. I mit første hjem betalte værelsesleje hele huset to gange.
Et hjem som en spekulativ investering
Hvis du køber og sælger på de rigtige tidspunkter, kan du få et godt overskud på dit hjem.
Selvfølgelig, hvis du køber et andet hjem, der koster endnu mere, hvad har du virkelig fået? Og hvis du bruger for meget på dit hjem, kan du ikke genoprette de såkaldte "investeringer".
At købe et hjem med håb om at høste en stor gevinst er en spekulativ investering. For at gøre det mere sandsynligt at betale sig, skal du bruge disse strategier:
Køb i den lave ende af markedet for sikkerhed
Du kan posere et større overskud med et større hjem, men et lille og billigt hjem er en mere sikker investering.
For eksempel købte vi et 1-værelses hus til $ 65.000 i juni 2006, som i vid udstrækning anses for at være toppen af ejendomsboblen. Tre år senere, dybt ind i "crash", solgte vi huset til $ 72.000.
Min forklaring: Folk skal bo et sted, så de billigste boliger kommer aldrig til at falde i pris så meget som dyre - og de kan endda gå op i værdi, mens andre går ned.
Bo i mindst to år
Bo i mindst to år, og du kan sælge dit hjem til et skattefrit resultat. Vi gjorde det med en ejerlejlighed i Florida.
Foretag de rigtige forbedringer
En Realtor.com rapport om hjem renoveringer findes kun en der øgede videresalgsværdien af et hjem mere end hvad projektet koster. Grundlæggende vedligeholdelse kan være mere værdifuldt, hvis du tænker som en investor.
Min kone og jeg har formået at gøre anstændige overskud på flere boliger uden større renoveringer - vi gør bare rent som vanvittigt og holder dem vedligeholdt.
Hvis du renoverer, tænk som en house-flipper: Se efter måder at øge værdien til den laveste pris.
Downsize til kontanter i din fortjeneste
Hvad har du virkelig fået, hvis du sælger dit hjem til mere end du har betalt, men så sætter det hele ind i et andet hjem? Overvej nedskæringer dit hjem til virkelig kontanter i.
Min kone og jeg gjorde det for et par år siden, da vi solgte vores condo for $ 112.000 (til et overskud på $ 16.000) og flyttede derefter ind i et hjem, hvor vi betalte $ 65.000. Vores månedlige udgifter blev også reduceret, hvilket gør vores nye hjem en god make-money og spare-penge investering.
Din tur: Tror du på dit hjem som en investering?
Steve Gillman er forfatteren af "101 underlige måder at tjene penge" og skaberen af EveryWayToMakeMoney.com. Han har været repo-man, stavkarpe, søgemaskine evaluator, house flipper, sporvogn driver, proces server, mock juror og roulette croupier, men på mere end 100 måder han har tjent penge, skrivning er hans favorit (hidtil) .
Post Din Kommentar