11 sygesikringsspørgsmål, du skal besvare, når du accepterer et nyt job

Min lille bror har for nylig sikret sit første fuldtidsjob med fordele. ("Lille" går kursiv, fordi han er en kæmpe.)

Hans arbejdsgiver sendte ham et officielt tilbud for et par dage siden. I modsætning til mig - der straks underskrev alle papirer, fordi jeg var alt for svær at have mit første "rigtige" job - gennemgår han flittigt alle fine print.

Bortset fra den fælles "hvad er en god 401 (k)?" Spørgsmål, han snuble gennem sundhedsforsikringsdelen. Han ved, at han får dækning ... men hvad dækker det faktisk?

Hvad betyder HMO? Og hvorfor er der så mange muligheder på denne ting?

Han spørger alle de rigtige sygesikringsspørgsmål - eller i det mindste mere end jeg gjorde. (Jeg skubbede mine papirer til far, som kiggede over dem.)

Hvis du finder dig selv i samme forvirrende situation, skrev Glassdoor for nylig "8 Must-Ask Spørgsmål om din virksomheds sygesikringsindstillinger."

Jeg elskede denne ressource for meget for ikke at dele. (Jake, du læser det bedre!)

Jeg har også chattet med Erin O'Neill, The Penny Hoarder's folk og kulturchef, og inkluderede hendes indsigt og tips. Hun er vores sygesikringsaktivist og guru, så tag notat.

Og chancerne er, at du vil finde en O'Neill hos din virksomhed for at hjælpe dig ud (selvom hun ganske rigtigt er enestående).

1. Er dette en HMO eller PPO?

Også ... hvad betyder det? Spørg ikke det. Jeg vil fortælle dig (og HealthCare.gov hjælper).

HMO står for Health Maintenance Organization.

Under denne type plan er du begrænset til læger, der er enige om at arbejde med HMO. Det dækker typisk ikke udgifter uden for netværket, medmindre der er en reel nødsituation. Generelt er netværksdækningen mindre, og satser er lavere.

PPO står for foretrukne udbyderorganisation. Dette er bare et større netværk af læger. Men du vil ofte betale mere for denne dækning.

Gør din forskning og find ud af, hvad der vil være bedst for dig og dine medicinske behov.

2. Tæves tand og synet?

Sørg for at spørge, om dental og syn er dækket.

Hvis ikke, kan du se nærmere på individuelle planer. For eksempel har jeg meget vedligeholdelses øjne, så jeg holder det ud på min families visionplan, indtil jeg er for gammel og skal få min egen.

3. Kan jeg medtage min ægtefælle eller familie?

Du vil gerne se, om du kan få din ægtefælle eller børn ind på dækningen.

Og hvis du ikke er gift, men partner, spørg, om din indenlandske partner vil blive dækket.

4. Hvornår springer dækningen ind?

Nogle gange begynder din dækning ikke på dag ét; der kan være en ventetid.

Sørg for at kende tidslinjen, og om du bliver nødt til at finde ud af en anden mulighed i et par måneder. Hvis du stadig er på mor og fars plan, så spørg, om du kan presse lidt mere ud af det. Hvis ikke, overvej kortfristet sygesikring.

Glassdoor opfordrer dig til at se på COBRA, en midlertidig dækningsplan. Men min redaktør, Caitlin Constantine, siger, at denne mulighed ikke har været den mest overkommelige i sin oplevelse. Hvis du ønsker at få et estimat, her er en regnemaskine.

5. Hvornår er den åbne indmeldingsperiode?

Hvis du af en eller anden grund ikke ønsker at straks vælge, skal du spørge, hvornår du kan, hvis du har brug for det.

Eller hvis du medbringer en "ny" ægtefælle eller børn, vil du gerne vide, hvornår disse mennesker kan tilføjes til din plan - hvis overhovedet. (Se nr. 2).

6. Er der en månedlig præmie? Eventuelle fradrag? Copayments?

Her er nogle betingelser, du skal vide:

• Du skal muligvis betale en månedlig præmie for at holde din dækning aktiv. Tænk på det som et gym medlemskab gebyr. Hvis der er en, kan det automatisk blive taget ud af din lønseddel. Spørg, hvordan det virker.

• EN fradragsberettigede er et grundbeløb, du skal betale hvert år, før sundhedsforsikring fuldt ud sparker ind. (Dette websted, meget godt, forklarer det meget godt.) Du vil gerne spørge din arbejdsgiver, hvad din deducible omfatter og til hvilket niveau.

• O'Neill tilføjede denne vigtige note. Når din fradragsberettigelse er opfyldt, skal du muligvis stadig betale noget ud af lommen (OOP). Du ved hvordan du går til walk-in klinikken, overlever dit forsikringskort, så spørger den hyggelige receptionist dig stadig for $ 80? Det er din co-pay.

Du vil gerne spørge, hvad den maksimale out-of-pocket grænse vil være (summen af ​​din fradragsberettigede plus samforsikring).

7. Hvor arbejder forsikringen?

Rejser du internationalt meget? Eller måske har du familie i South Carolina, besøger du ofte?

Vær sikker på at du spørger om eventuelle geografiske begrænsninger.

8. Vil min nuværende læge (r) blive inkluderet?

Jeg får det: Du bliver vedhæftet en læge, du stoler på. Det er vigtigt.

Hvis du ikke er villig til at budge, skal du sørge for at din læge er dækket.

Du kan spørge HR, konsultere forsikringsselskabet eller endda ringe til din læge. Hvis du vælger at ringe til din læge, foreslår O'Neill at have forsikringsnavnet og policenummeret for hånden for at få det hurtigste og mest præcise svar.

9. Vil mine nuværende betingelser blive dækket?

Hvis du går ind i dit nye job med allerede eksisterende forhold, vil du helt sikkert være sikker på, at den nødvendige pleje er dækket - hvad enten det er rutinemæssige aftaler eller recepter.

O'Neill siger, at du kan bede om et lægemiddeloversigt, samt en detaljeret lægemiddelliste. Visse stoffer falder ind i specifikke niveauer, baseret på prisfastsættelse. Hun siger, at dette er særligt nyttigt, hvis du tager tilbagevendende stoffer (tænk: p-piller, insulin).

10. Giv mig et resumé.

Spørg din fremtidige arbejdsgiver om et resumé af din forsikringsplan - eller planer hvis det tilbyder flere muligheder. Hvis du vil bruge HR lingo, kaldes det en SBC, eller resumé af fordele og dækning.

"Det er altid bedst at bede om en SBC," siger O'Neill. "Det er også godt at have i forvejen, fordi mens ingen kan diskriminere dig for medicinske forhold, hvis du har dette dokument, kan du finde ud af de specifikke ydelser / omslag du måtte have brug for uden at spørge HR-repræsentanten."

O'Neill foreslår, at du tjekker oplysninger om specialist versus primær pleje samarbejdsløn, mental sundhed co-betaler og akut sundhedstjenester.

Det kan blive vanskelig og forvirrende, så et resumé kan hjælpe med at rydde op i farer, du måtte opleve.

11. Er der nogen ekstra fordel?

Måske dækker din plan ikke tjenester som vision, akupunktur, kiropraktik og generelle wellness-ydelser, men det kan give nogle rabatter.

O'Neill siger, at dette er uden for SBC (det resumé), så du vil gerne spørge om disse frynsegoder separat.

O'Neills sidste tanker: "Forsikring suger. Jo mere informeret du er, desto bedre. "

Det er en kompliceret verden at dykke ind, men så længe du stiller de rigtige spørgsmål, kan du forhindre enhver overraskelse af medicinske regninger.

Din tur: Spurgte du alle de rigtige sygesikringsspørgsmål, da du fik dit nye job?

Carson Kohler (@CarsonKohler) er en junior forfatter på The Penny Hoarder.