Optagelse af det samlede beløb på din pension: Skal eller burde du ikke?

Når du først går ind i arbejdsstyrken, har du mange beslutninger om hvordan du skal finansiere dine pensionsår.

Efter flere års indtjening har de snart pensionister også nogle vigtige beslutninger om hvordan deres pensionsfonde vil blive fordelt, når de ikke længere er i arbejdsstyrken.

For personer, der har en pensionsplan på plads, er beslutningen om, hvordan de skal tage deres pension, en vigtig med væsentlige konsekvenser.

I det seneste har jeg mødt med flere klienter, der står over for et meget vigtigt spørgsmål,

“Skal jeg rulle min pension til en IRA eller tage livstidsbetalingerne?”

Se, pensionsplaner kan fordeles på to måder;

1. Gennem regelmæssige afdragsbetalinger, der modtages i hele dit pensionsår eller
2. Gennem en engangsbeløb (som kan rulles ind i en IRA)

Der er fordele og ulemper for hver mulighed, derfor er det vigtigt at veje hver enkelt mulighed omhyggeligt, inden du træffer din endelige beslutning. Her vurderer vi fordele og ulemper, om du bør eller bør ikke tage engangsbeløbet på din pension.

Kontrol af pensionsfordelingen

En af de potentielle fordele ved at vælge det faste beløb er den ekstra kontrol, du har over pensionskasser. Dette kan være gavnligt, fordi de fleste pensionsordninger ikke tager højde for inflationen, når de fastlægger, hvad din månedlige annuitetsbetaling vil være i de kommende år. Når du vælger engangsbeløbet, har du kontrol over dine pensionsfonde og kan investere dem efter eget valg, hvilket kan medføre yderligere vækst i løbet af dine pensionsår.

Kontrol er den største drivkraft, der har ført til, at de fleste af mine kunder vælger at rulle deres pensionskasser over. Senest havde jeg en klient, der sagde: "Jeg har arbejdet for virksomheden 31 år på deres vilkår, nu vil jeg tage mine penge på min." Kunne ikke have sagt det bedre mig selv.

Når du ruller det over, bestemmer du, hvornår du vil have dine penge på dine vilkår. Hvis du vil have lidt ekstra for at forkæle dine grand-kids på en tur til Disney World, har du beføjelse til at gøre det.

At have kontrol kommer med sine risici.

Du er nødt til at være forsigtig med ikke at gå på en udgifter spree og løbe risikoen for at bruge din pensionering for tidligt. Ved at vælge annuitetsmetoden har du en garanteret lønseddel for resten af ​​dit liv og muligvis din ægtefælle, hvis din pensionsplan tillader det. For nogle, der har en sværere tid at styre penge, kan det ikke være en god ting at være i stand til at få adgang til rektor.

Jeg har haft tilfælde, hvor klienten valgte at tage engangsbeløbet til at tænke på, at de kunne kontrollere deres udgifter. Ak, de kunne ikke og blæste gennem hele deres besparelser på kort tid. Nu har de få besparelser og kun social sikring afhænger af under pensionering.

Pensionssikkerhed

At vælge at få din pension i et engangsbeløb, eliminerer sikkerheden ved at modtage en månedlig check for resten af ​​dit liv, men du ved præcis, hvor meget penge du får. Overvej f.eks., At hvis virksomheden finansierer dine pensionsydelser, finder du sig i økonomiske problemer, kan det medføre problemer med dine pensionsudbetalinger. Der er en føderale agentur; Pension Benefit Guaranty Corp), der kan gøre op for virksomheder, der indgiver konkurs, men der er grænser for, hvor mange penge du vil modtage.

Fra og med 2009 har PBGC forsikret pensioner på op til $ 54.000 for dem, der går i pension i en alder af 65 år. Hvis du har pension, er mere end det, og din virksomhed går i konkurs, kan du fortryde, at du ikke havde taget klumpen sum.

Som jeg nævnte ovenfor, kan sikkerheden ved at have alle dine penge foran, være beroligende, men; hvis du mismanager det, kan du gå igennem det hurtigt forlader dig uden sikkerhed i pensionering. Det er vigtigt at foretage en selvvurdering af dig selv og dine udgiftsvaner for at sikre dig, at du ikke gør denne fejl.

Ejendomsplanlægning: Glem ikke børnene

Annuitetsbetalinger ophører, når du og din ægtefælle er væk. Ved at vælge at modtage din pension i et engangsbeløb, kan du planlægge din ejendom til at omfatte modtagere af pensionsfonde, som ikke er brugt i løbet af din eller din ægtefælles levetid.

I det væsentlige betyder det, at hvis du uventet døde, og din ægtefælle ikke var for langt bag dig, returnerede alle de penge, du havde betalt til din pension, tilbage til virksomheden.

Et andet eksempel på, når du ikke tager det samlede beløb

Som nævnt i det første punkt kan det være attraktivt at have kontrol over dine penge, når du vil have det. Jeg havde et klientmøde for mange år siden med en gentleman, der var statsmedarbejder. Han nærede pensionering, men havde stadig et par år tilbage. I et forsøg på at lokke nogle af de ansatte til at gå på pension tidligt tilbød staten tidlige buyouts til dem, der straks skulle gå på pension. I hans tilfælde var tilbuddet i nærheden af ​​$ 180.000.

På det tidspunkt havde han at gøre med kreditkortgæld og nogle medicinske regninger, så tilbuddet var fristende. Jeg mindede ham om, at han tager kontrollen, at han ville opgive sin garanterede lønseddel ved pensionering. Hvis han arbejdede bare nogle få år til 55 år, var han og hans kone garanteret omkring 2.500 USD om måneden med pensionen. Bare en hurtig beregning ved hjælp af simpel interesse viste, at om cirka 6 år ville være det pause lige punkt for at tage de månedlige betalinger.

Ellers erklæret, at efter 6 år var han i langt bedre form ved at tage levetiden livrente betaling for han og hans kone.Intet spørgsmål. I dette tilfælde var det ikke den rigtige beslutning at tage det faste beløb.

Skal du vælge Lump Sum?

Beslutningen om, hvordan du får din pension er en, der ikke bør tages let. Der er flere faktorer at overveje, og den beslutning, du træffer i dag, vil skitsere din livskvalitet for de resterende år. De fordele, der er anført her, kan også betragtes som ulemper, hvis de håndteres forkert, så vær sikker på, at du er i stand til at administrere dit engangsbeløb for at sikre, at du får økonomisk sikkerhed i de kommende år.

Hvis du føler, at du ikke kan håndtere dine midler korrekt, eller bare ikke vil have besværet med at håndtere investeringer og langsigtet planlægning, kan annuitetsbetalinger være den bedre mulighed for dig og din familie. Hvad der er gavnligt for en familie, må ikke opfattes det samme for en anden, så sørg for at din beslutning er baseret på din unikke situation og fremtidige behov. Hvis du stadig ikke er sikker, skal du sørge for at møde en kvalificeret finansiel planlægger for at vurdere dine behov og se, hvilken retning der er bedst for dig.