Jeg sammenlignede Pet Forsikring planer at se, hvad der er bedst for mine pels babyer

Tidligere i år lykkedes det min familie hund at opskrive en $ 4000 dyrelovsregning.

Bandit var blevet så syg, at han ikke ville spise eller drikke; han kunne ikke engang stå op.

"Hvad gør du?" Min far, den (typisk) sparsomme far han er, trak sig. (Bandit er hans yndlingsbarn, forresten.)

Vores hund tilbragte to nætter i dyrehospitalet i forbindelse med en IV, fik røntgenstråler ... at være alt mousserende.

Så var det fint. Dyrlægen har aldrig fundet ud af, hvad der var galt med ham, og mine forældre blev slået med en $ 4000 regning.

Heldigvis kunne de betale det.

Mig? For et par måneder siden vedtog jeg uventet en killing (fandt hende på motorvejen). Jeg elsker hende med hele mit hjerte, og hvis der skete noget med hende, ville jeg blive ødelagt.

Men hvis jeg fik en $ 4000 regning? Helt ærligt, ville jeg blive skruet.

Det udløste let panik (som alt andet), så jeg begyndte at kigge på kæledyrsforsikring.

Så hvad er pet forsikring?

Amerikanerne vil bruge 16,62 milliarder dollars på veterinærpleje i år, ifølge American Pet Products Association.

Og enkelte husdyr ejere bør ikke være chokerede, hvis de pådrager sig mindst en $ 2.000 til $ 4.000 bill for nødhjælp til kæledyr på et tidspunkt i deres kæledyrs liv, ifølge Louise Murray, D.V.M., en dyrlæge og vicepræsident for ASPCAs Bergh Memorial Animal Hospital.

OK, så vi har fastslået, at dyrkningsregninger kan være dyre, især overraskelsesart.

Det er her, hvor kæledyrsforsikring kan hjælpe. Typisk dækker disse planer en del af regningen fra eventuelle sygdomme eller skader.

"Hvis vi vil elske et kæledyr og behandle dem som en del af familien, så skal vi være sikre på, at vi er forberedt, hvis der sker noget, fordi det altid gør det", siger Kristen Lynch, den administrerende direktør for Nordamerika Pet Health Insurance Association (NAPHIA).

"Livet sker, ikke?"

Faktisk plejede min mini puddel, Seamus, at blive syg næsten hver forår. Hun kunne ikke finde ud af det. Han skulle gå til dyrlægen, hvor de ville give ham barium og gøre røntgenstråler. Så var det fint.

Det viser sig, han snackede på kirsebærgrave under hendes dæk, og barium rydde blokeringerne ud.

"Den lille rotte," siger Lynch med en chuckle. "Ingen får lov til at spise kirsebær på mit dæk længere."

Hver gang dette skete, stolede hun på sin kæledyrsforsikring. Hun har fået Seamus forsikret siden han var omkring 12 uger gammel. Hun anslår, at hun har sparet omkring $ 5.000 indtil videre.

Hvordan virker husdyrforsikring?

Typisk har hver plan en årlig fradragsret, som du skal tilfredsstille før forsikringen begynder. Du betaler også en månedlig præmie.

Din årlige fradragsberettigede og månedlige præmie er baseret på den plan du vælger (flere detaljer om det senere) - samt medforsikringen, den procentdel, du skal betale ud af lommen.

Ved dyrlægen skal du stadig betale regningen, men når du først indgiver kravet, behandles det normalt inden for fem arbejdsdage, ifølge Lynch. Så du kan opkræve regningen på dit kreditkort og skal refunderes med tiden, at betalingen skal betales.

Nogle gange vil dyrlægen arbejde direkte med forsikringsselskabet, hvis regningen er stejl eller mere kompliceret.

Her er et eksempel: Et par somre siden, Lynch siger et par hunde angreb Seamus i parken. Den samlede veterinærregning nåede op på 2.000 dollar.

"Min fradragsberettigede var $ 350 på det tidspunkt, og medforsikring var 20%, så jeg fik $ 1.320 tilbage," forklarer Lynch.

Hun lagde regningen på kredit, men modtog hendes krav, inden den næste lov skyldtes - som hun siger, er altid sket.

Så ... Hvor meget koster kæledyrsforsikring?

Nu, da Lynch har nogle tal rundt i hovedet, ville jeg finde ud af, hvor meget dyrt forsikring typisk koster.

Den gennemsnitlige kostpris ved kæledyrsforsikring for hunde er $ 22 pr. Måned. For katte er det omkring 16 dollar om måneden, ifølge Forbrugerrapporter.

Jeg besluttede også at lave mine egne beregninger, som kan hjælpe med at give dig en ide om, hvor meget dit kæledyrs forsikring kan koste. Men husk, disse præmier vil variere afhængigt af virksomhed og dækning du vælger, samt de fordele, du ønsker.

"Du får hvad du betaler for, når det kommer til dækning," siger Lynch.

På det mest grundlæggende niveau beregnes disse præmier ud fra din placering, såvel som dit kæledyrs art, racer og alder.

Baseret på anmeldelser fra Canine Journal besluttede jeg at sammenligne Kæledyrs bedste forsikring, Petplanforsikring og Sund Paws Pet Insurance.

Bemærk: Alle kæledyrsforsikringsselskaber tilbyder øjeblikkelige politiske citater, så du kan få en ide om, hvor meget forsikring vil koste dig.

Emne nr. 1

Mød Bandit. (Du har allerede mødt ham, tror jeg.) Vi synes at han er omkring 9 år gammel nu. Han er en mellemstor mutt, og bortset fra nogle allergier og hændelsen tidligere i år, er han temmelig sund.

Her er citaterne jeg modtog for ham i midten af ​​juli 2017):

• Petplan Pet Forsikring: $ 72.59 / month

• $ 15.000 årlig dækning
• $ 250 årlige fradragsberettigede
• 80% refusion

• Kæledyr Bedste Pet Forsikring: $ 70.83 / month

• $ 5.000 årlig dækning
• $ 250 årlige fradragsberettigede
• 80% refusion

• Sund Paws Pet Forsikring: $ 35.01 / month

• Ubegrænset årlig dækning
• $ 750 årligt fradragsberettiget
• 60% refusion

Bemærk, at de månedlige præmier vil variere.

For eksempel, Petplan og Kæledyr Bedste har tilsyneladende dyrere månedlige planer, men disse to refunderer dig også en større procentdel af din regning og kræver lavere årlige fradrag ($ 250 mod $ 750).

Emne nr. 2

Mød nu Josie. Hun er omkring 12 uger gammel. Hun er den svindel, jeg fandt midt på motorvejen. Hun er ung, sprød og sund.

Her er de citater jeg modtog for hende i midten af ​​juli 2017:

• Petplan Pet Forsikring: $ 16,97 / month

• $ 15.000 årlig dækning
• $ 250 årlige fradragsberettigede
• 80% refusion

• Kæledyr Bedste Pet Forsikring: $ 13.60 / month

• $ 5.000 årlig dækning
• $ 250 årlige fradragsberettigede
• 80% refusion

• Sund Paws Pet Forsikring: $ 21.58 / month

• Ubegrænset årlig dækning
• $ 200 årligt fradragsberettiget
• 80% refusion

I Josies tilfælde kræver Healthy Paws en højere månedlig præmie, men den årlige dækning og fradragsberettigede er lavere (hvis kun 50 $).

Du vil gerne lave nogle matematik her og afgøre, om du hellere vil betale mere på forhånd, eller hvis du hellere betaler mere hver måned. Det vil være op til dig.

Her er hvad man skal overveje, når du handler for kæledyrsforsikring

Nu hvor numrene svømmer rundt i dit hoved, vil du gerne grave i hver af disse planer lidt for at se, hvad hver enkelt tilbyder - og som er bedst for din furbaby.

Her er hvad du skal kigge efter, når du handler om kæledyrsforsikring:

1. Kend dit dyrs behov

Mange kæledyrsforsikringer dækker hunde og katte, selvom du kan finde nogle til andre arter, hvis du kaster dig rundt.

Tage hensyn til eventuelle prædisponerede medicinske forhold for dit kæledyrs race. For eksempel er nogle hundraser mere tilbøjelige til at udvikle gigt eller diabetes. Hvor meget koster det at behandle disse lidelser?

Lynch siger hun spurgte sin dyrlæge: "Hvad er en virkelig almindelig betingelse for at en pudel skal have? Hvor meget ville det koste, hvis det skete? "

Det vil hjælpe dig med at bestemme, hvilket niveau af dækning du skal bruge.

2. Forstå hvad der er dækket

Det er vigtigt at studere en forsikringsplanens dækning.

De fleste planer dækker ulykker, skader og sygdomme, diagnostiske behandlinger, kræftbehandlinger, kirurgi og receptpligtig medicin, blandt andet udgifter.

Eksisterende forhold, alt hvad der er relateret til graviditet eller fødsel, rutinemæssige eller forebyggende behandlinger eller dødsprisen (efter en vis alder) er typisk ikke dækket, ifølge NAPHIA.

Her er et par eksempler på hvad der er og ikke er dækket:

Alt af Petplanforsikring planer, som nævnt ovenfor, dækker:

• Ulykker og skader
• Sygdomme
• Veterinær eksamen gebyrer
• Imaging (MR, kat scanning, ultralyd)
• Diagnostiske behandlinger
• Receptpligtig medicin
• Kræftbehandlinger
• Ikke-rutinemæssige tandbehandlinger
• Kirurgi og rehabilitering
• Alternative terapier
• Henvisning og specialbehandling

Pet Bedste Pet Forsikring indeholder meget af samme dækning, hvis ikke lidt mere:

• Ulykker
• Sygdomme
• Kræftbehandlinger
• Arvelige og medfødte tilstande
• Nødpleje, indlæggelse og kirurgi
• Receptpligtig medicin
• Løbende og kroniske tilstande
• Diagnosticering
• Ældre kæledyr
• Fuld dækning selv når den ikke er spayed / neutraliseret
• Adfærdsmæssige forhold
• Prostetiske enheder og kørestole
• Aktiv dødshjælp
• Dækning under rejsen (hvor som helst i USA Canada eller Puerto Rico)

3. Overvej andre faktorer

Her er et par andre spørgsmål, du kan spørge dig selv:

• Hvilken type specialister er dækket? Hvis din hund er udsat for øjenproblemer, skal du sørge for, at en optometrist bliver dækket.
• Er der aldersgrænse? Er der en minimumsalder?
• Hvor nemt er det at sende? Kan jeg bare downloade en app?
• Er der en hændelsesgrænse, hvis mit kæledyr bare har et rigtigt hårdt år?

Hvis du nogensinde er i tvivl, skal du tale med en dyrlæge.

Så hvem har brug for husdyrforsikring?

Det afhænger bare, og beslutningen er op til dig. I mellemtiden er her en anden artikel, der kan hjælpe dig med at træffe den beslutning: Er Pet Insurance Worth it?

For Lynch er det bare fornuftigt.

"Det er de fleste af os, der lever måned til måned, at kæledyrsforsikring er designet til," siger hun. "Jeg gemmer hver måned som en del af mit budget, men jeg har også dækning, fordi det giver mening. Jeg har så mange andre planer for mine penge og besparelser, at jeg hellere ikke ville have den økonomiske overraskelse. "

Carson Kohler (@CarsonKohler) er en junior forfatter på The Penny Hoarder. Hun deler alt for mange billeder af hendes kat med kontoret. Hvis du også vil se nogle, skal du bare finde mig på Twitter.