Forsikring

Er det tilstrækkeligt at have livsforsikring gennem arbejde?

Er det tilstrækkeligt at have livsforsikring gennem arbejde?

Selv hvis du har livsforsikring gennem arbejde, bør du tage seriøs overvejelse for at få en privat politik på ydersiden.

Som man siger, Aldrig have alle dine æg i en kurv, og det er helt sandt for livsforsikring.

Dette blev tydeligst under en samtale af nogen, der søgte livsforsikring gennem mig.

Herren var i sin sene 40-årige og søgte desperat dækning. Han havde godt over på $ 1 million livsforsikringsdækning, men det var hele hans arbejde.

Hvorfor var dette sådan et stort problem?

Nå, for det første hadede han sit job. Det var super stressfuldt, og han var godt passeret sit brudpunkt.

Han ønskede at afslutte men ikke kunne.

Han var den eneste udbyder for sin familie og på grund af en nylig alvorlig hjertesygdom kunne han ikke komme udenfor livsforsikringsdækning.

Hans kone forbyder ham at holde op, indtil han har lavet et andet job, der tilbød lignende dækning, men at forlade ville sandsynligvis betyde, at han ville se et fald på 30% i hans løn.

Med to børn, et realkreditlån og anden gæld, ville hun og hendes børn være i økonomisk ødelæggelse, hvis han forlod sit arbejde og døde.

Denne stakkels fyr var fast.

Han var fast i et job, han hadede, fordi han aldrig troede at tage livsforsikring uden for sin arbejdsgiver.

Dette er bare et eksempel, hvorfor kun livsforsikring gennem arbejde er en dårlig idé.

"Jeg behøver ikke mere livsforsikring - jeg er dækket på arbejde"

Dette er et fælles svar på spørgsmålet om livsforsikring hos personer, der har livsforsikring gennem arbejde. Normalt går det ikke meget om at bestemme, om denne kliché er lige gyldig.

For eksempel falder de fleste arbejdsgiverforsikringspolicer langt under den dækning, du faktisk har brug for. Din arbejdsgiver vil have en slags livsforsikringsdiagram, der kan tilbyde dig en $ 50.000 eller $ 100.000 politik uden omkostninger. Men det vil være helt utilstrækkeligt, hvis du har en ung familie og faktisk har brug for noget tættere på $ 500.000 eller mere.

Nogle arbejdsgivere tilbyder supplerende livsforsikringsdækning, hvor du skal betale præmien for den ekstra dækning. Selv om dette kan lyde som en god mulighed på overfladen, vil den stadig holde hele din livsforsikring med en enkelt kilde.

Og det giver en række problemer ...

Hvad hvis du mister dit job?

Du kan planlægge at blive på dit nuværende job for resten af ​​dit liv, men virkeligheden vil sandsynligvis ikke samarbejde. Ifølge Det Amerikanske Bureau for Arbejdsstatistik (BLS) er det gennemsnitlige ophold på et job i 2014 4,6 år. I betragtning af at en karriere kan strække sig over 45 år, er det hvad (?) - ti job i løbet af livet?

En vigtig faktor, som BLS-statistikken ikke tegner sig for, er, at arbejdsgiverne ikke er så usædvanlig, at de omfordeler arbejdstagere fra medarbejder-med-ydelsesstatus til ubemandede underentreprenører. Det hedder "skære lønomkostninger" og det spiller godt med Wall Street analytikere og investorer.

Derefter er der også mulighed for at opleve forlængede perioder med ledighed mellem job. Dette bliver endnu mere sandsynligt i løbet af recessions, når du kan finde dig selv uden job eller forsikringsdækning i mange måneder.

Uanset om det er adskillelse eller ved omplacering, vil din nuværende arbejdsgiver, der leverer livsforsikring, komme til ophør på et tidspunkt, og sandsynligvis meget hurtigere end du tror.

Selv om du simpelthen kan antage, at du kan få en privat plan på et senere tidspunkt, når det bliver absolut nødvendigt, er der ikke så lidt komplikation ...

Hvad hvis du udvikler en sundhedstilstand, inden du mister dit job?

Standarden rådgivning når det kommer til at købe livsforsikring er at gøre det, mens du er sund. Hvis du udvikler en sund tilstand, og senere mister dit job, kan muligheden for at købe en privat politik forsvinde.

Visse sundhedsmæssige forhold kan gøre det umuligt at få en livsforsikring, især hvis denne betingelse er ret nylig. Og selvom du kan få politik, kommer den med en risikojusteret præmie, der får det til at koste meget mere.

Hold din livsforsikring gennem arbejde - men tilføj en tredjeparts politik

Du vil helt sikkert have en livsforsikring gennem arbejdspolitikken, især hvis det er en, du ikke behøver at betale for. Men enhver ekstra dækning, du har brug for, bør være gennem en privat politik købt uden for arbejde.

Er du bekendt med diversificering som en investeringsstrategi? Det er også værdifuldt når det gælder køb af livsforsikring. Din økonomiske situation er mere sikker, hvis du opretholder politikker gennem to eller flere helt separate enheder.

Som livsforsikringsagent kan jeg hjælpe dig med at købe en privatpolitik. Der er flere grunde til, at det her er bedre at forsøge at købe en politik direkte fra et livsforsikringsselskab:

  • Mine tjenester koster dig ikke mere end at købe politikken direkte fra livsforsikringsselskabet.
  • Jeg kan håndtere alt papirarbejde og nuancer, der indgår i livsforsikringsansøgningsprocessen - som du formentlig ikke er fortrolig med.
  • Jeg kan få dig den bedste politik for dine behov, til den lavest mulige præmie. På denne måde at bruge en livsforsikringsagent vil faktisk spare dig penge på din politik.
  • Jeg ved, hvem de bedre forsikringsselskaber er, og vil placere din ansøgning med dem, så du ikke spilder tid og ansøgningsgebyrer for virksomheder, der ikke vil være en god kamp.
  • I tilfælde af at du skal tilføje yderligere forsikring eller endda ændre politikker i fremtiden, vil jeg være der for at hjælpe dig gennem processen.

Giv mig et opkald, og jeg kommer på arbejde for at få dig den rigtige politik for dine behov. Jeg er 100% servicedrevet, og jeg lover at jeg ikke bider! Nå, ikke så længe jeg har haft min morgenmad den morgen 😉

Hvorfor du bør låse i din sats på en privat politik så hurtigt som muligt

Tidligere talte jeg om risikoen for at udvikle en sund tilstand, før du mister dit job, og hvordan det kan komplicere (eller endda eliminere) din evne til at få en privat livsforsikring. Men der er en anden meget mere almindelig grund til, hvorfor du vil købe en privat livsforsikring, og gør det lige nu:

Din livsforsikringspræmie bliver aldrig lavere end den vil være i dag.

Det skyldes den simple kendsgerning, at alder er en af ​​de vigtigste faktorer ved fastsættelsen af ​​livsforsikringspræmier. Hvis du er 30 år lige nu, vil præmien på en privatpolitik blive meget lavere i dag end det vil være, når du er 40 eller 50 år.

Ved at låse præmierenten på en langsigtet livsforsikringspolitik nu vil du spare dig selv både de højere præmier, der kommer med alderen, og muligheden for at blive afvist for dårlig sundhed.

Jeg er klar til telefonen, når du er klar til at flytte forbi "Jeg har ikke brug for mere livsforsikring - jeg er dækket på arbejde". Denne antagelse kan være farlig for din families økonomiske sundhed.

Gemme

Post Din Kommentar