Liv

Køber et hus? Her er 5 smarte tips til første gang købere

Køber et hus? Her er 5 smarte tips til første gang købere

Er du på markedet for et nyt hjem?

Du er ikke alene - 35% af homebuyers køber for første gang. Det er sidste år fra 32% - og det er mange mennesker, der er helt nye i processen!

Selvom du ikke er nybegynder, kan markedet have ændret sig siden sidste gang du tænkte på at købe et hus. Og du bliver nødt til at træffe vigtige beslutninger undervejs, så det er vigtigt at gøre din forskning og søge råd.

Med en lille indsats kan du spare penge på lukkekostnader, boligejerforsikring og andre store billetgenstande.

Her er præcis, hvordan vi kunne spare en ekstra $ 18.000 som førstegangs boligkøbere - og hvordan du kan også!

Hvordan vi sparede $ 18.000 Køb et hus

Min mand og jeg kom for nylig til første gang boligejere klubben.

Men vi fik ikke det første hus, vi lavede et tilbud på. Eller den anden. For os var sjette gang charmen.

Det er fordi vi står over for en hård konkurrence. Hver gang vi lavede et tilbud, lavede andre mennesker tilbud - herunder alle kontanter - og vi blev ved med at blive overbudt. Vi ville ikke fejlagtigt betale for meget, så vi var tålmodige og holdt kigget.

Første gang vi lavede et tilbud, var det en følelsesmæssig oplevelse. Vi pored over hvert ord i kontrakten, omhyggeligt at vurdere, hvordan hvert forhandlingspunkt ville gøre os mere eller mindre attraktive for sælgere. Men efter et stykke tid blev vi mere komfortable med processen.

Endelig efter seks måneders søgning blev vores sjette tilbud accepteret!

Måske har du haft en lignende oplevelse.

Mange byer har for øjeblikket et sælgermarked - med flere homebuyers end boliger at købe. Dette fører til flere tilbud og budkrige blandt købere.

På trods af den hårde konkurrence fandt vi fem måder at spare på i alt 18.000 dollars. Her er et par tips, som alle første gangs homebuyers kan bruge:

1. Vi brugte vores bank til realkreditlån

Vi sparer $ 1.000 på lukkekostnader ved at få vores pant gennem vores bank.

Hvor meget er lukkekostnader? Det varierer efter stat, men i gennemsnit forventer at betale mellem 2% -5% af dit hjem købspris.

I april 2016 var medieprisen på et hjem $ 232.500 (ikke inklusive nybyggede boliger). Til denne pris vil dine lukkekostnader være et sted mellem $ 4.650 og $ 11.625.

Husk nybyggede boliger tendens til at koste endnu mere. Faktisk var median salgsprisen for et nyt hjem 321,100 dollar i april 2016. Forvent derfor, at dine lukkekostnader er højere med et nyt hjem end en ældre.

Den gode nyhed er, at du kan spare nogle penge på disse irriterende gebyrer. Her er hvad vi gjorde.

Vi havde tre konti hos en bank: en kontrol-, opsparings- og erhvervskonto. Så vores bank var det første sted vi gik for at få et realkreditlån.

På grund af vores eksisterende konti tilbød banken os en "relationship credit" på $ 1.000 for at kompensere vores lukkekostnader. På det tidspunkt vidste vi ikke om forholdskreditter og var heldige gav vores bank dem til os.

Men vi skulle opfylde et krav, før vi kunne modtage kreditten: Efter at have gjort vores forskud til huset, måtte de resterende samlede midler i vores kontrol- og opsparingskonti være over et vist beløb i dollar.

Vores bank belønnede i det væsentlige os for at holde vores aktiver der. Jo flere aktiver vi holdt hos banken, desto højere ville kreditten være.

Hvad du kan gøre

Find ud af, om din bank tilbyder et forholdskreditter i bytte for at opretholde en bestemt kontosaldo. For eksempel er her nogle af Citibanks forhold kredit muligheder og krav.

Hvis ikke, find ud af om andre banker gør og overveje at flytte nogle eller alle dine penge der for at få kreditterne.

Køb rundt - en lille indsats kan betyde store besparelser.

2. Vi fik Mortgage Citater fra flere långivere

Vi valgte i sidste ende vores bank for vores realkreditlån, men vi handlede først. Du bør altid få et pant citat fra mindst to långivere.

Der er to grunde til at få flere citater.

For det første giver det dig mulighed for at sammenligne butik. At købe et hjem er en stor økonomisk forpligtelse, så hvis du ikke normalt shoppe for en aftale, er det dengang du skal!

Hvad handler du lige om? De fleste mennesker ønsker at få lavest mulige rentesatser og lukkekostnader.

Den anden grund er, at långivere kan konkurrere om din virksomhed. I det væsentlige kan du starte en mini budgivningskrig.

Hvordan ville du rent faktisk gøre det i praksis? Lad os sige, at du virkelig vil arbejde med en bestemt långiver. Måske er du delvist, fordi den har en filial i dit nabolag, eller måske har du haft en konto der i årevis.

Men når du sammenligner sine pantbetingelser med en anden långiver, er de ikke konkurrencedygtige.

Du kan gå til långiveren du kan lide og sige, "Jeg vil virkelig arbejde med dig. Men denne anden bank tilbyder mig en lavere renter på X og lavere lukkekostnader for Y. Kan du gøre det bedre? "

Det var præcis det, vi gjorde. Vi var gennemsigtige med begge långivere, vi nåede frem til. Vi gav dem hinandens pantbetingelser og bad om de laveste renter og lukkekostnader, de kunne tilbyde.

Vores bank kom igennem og gav os en $ 1.200 långiver kredit for at kompensere lukning omkostninger, ud over den $ 1.000 forhold kredit, det allerede havde tilbudt os.

Hvad du kan gøre

Gør noget online forskning.Sider som Nerdwallet giver dig mulighed for hurtigt at sammenligne priser på tværs af flere långivere.

Kontakt mindst to långivere og få et realkreditlån fra hver, inklusive din egen bank. Så forhandle for at få de bedste vilkår.

3. Vi brugte bankens vurdering til at forhandle

Vi brugte bankens vurdering til at forhandle boligprisen med $ 10.000.

Din långiver vil ansætte en uafhængig professionel appraiser for at vurdere dit nye hjems værdi før du afslutter købet. Din långiver skal sørge for at hjemmet er værd så meget som du betaler for det, da det udlåner dig penge. Dette beskytter jer begge dele.

Vurdereren bruger forskellige datapunkter til at finde ud af, hvad dit hjem er værd, ligesom dets alder og tilstand, samt prisen på sammenlignelige boliger, der for nylig er solgt i samme område. Derefter skriver bedømmeren en rapport og giver den til dig og banken.

Hvis vurderingen kommer under dit tilbud, giver banken dig ikke det fulde pantomængde, du har anmodet om, og du skal betale forskellen ud af din egen lomme.

Lad os lave matematikken. Lad os sige, at du tilbød $ 100.000 til sælgerne med 20% nede, så banken skulle oprindeligt låne dig de resterende 80.000 dollars.

Men vurderingen siger, at hjemmet faktisk kun er værd $ 90.000. Banken vil stadig give dig et lån på 80% af værdien - men nu i stedet for $ 80.000 vil det kun låne dig $ 72.000 baseret på den vurderede værdi.

Så, du bliver nødt til at lægge $ 28.000 i stedet for $ 20.000 - en ekstra $ 8.000 ud af din lomme, du ikke havde planer om.

Hvor ofte sker dette?

Det er almindeligt, at køberne konkurrerer aggressivt imod hinanden i dagens varme marked, hvilket resulterer i en multipel tilbudssituation. I disse tilfælde er det vindende bud ofte over sælgerens pris.

Når tingene opvarmes som dette, er der en god chance, at vurderingen kommer under det vindende tilbud.

I vores tilfælde kom vurderingen i $ 10.000 lavere end vores tilbud. Så vi besluttede at forhandle med sælgerne og bede dem om at sænke prisen for at matche vurderingen.

Heldigvis fungerede denne strategi for os - sælgerne besluttede at sænke købsprisen med $ 10.000.

Hvad du kan gøre

Prøv ikke at betale over den vurderede værdi. Bed din ejendomsmægler om at forhandle med sælgerens ejendomsmægler for at få prisen helt ned - eller i det mindste delvist. Det gør aldrig ondt at prøve!

Hvis det ikke virker, kan du enten øge din forskudsbetaling eller bruge din vurderingsberettigelse til at opsige aftalen.

4. Vi fik rabat villaejere forsikring ved at købe auto forsikring

Vi har en $ 350 rabat på vores husejere forsikringspolice ved at acceptere at købe bilforsikring fra samme firma.

I gennemsnit koster boligejerforsikring $ 952 om året. Dog varierer priserne meget afhængigt af hvor du bor - Florida husejere betaler normalt mest, mens Idaho beboere betaler mindst.

Mange forsikringsselskaber tilbyder rabat, hvis du køber flere politikker - boligejere, auto, liv - fra dem.

Da vi købte vores hjem, boede vi i New York City og havde ikke en bil. Men vi planlagde at købe en bil otte måneder senere, da vi flyttede ind i vores nye hus.

Vores forsikringsselskab fortalte os, at vi stadig kunne få rabat, selvom vi ikke umiddelbart havde brug for bilforsikringen. Faktisk kunne vi få rabatten nu for det næste år, så længe vi var enige om at købe autopolitikken fra dem før de 12 måneder var op.

Hvis vi ikke gjorde det, ville boligejers forsikringspolice gå tilbage til den normale pris for det følgende år. Da vi vidste, at vi ville købe en bil i den ikke så fjerne fremtid, blev vi enige om og fik straks en $ 350 rabat.

Tips til, hvordan du gemmer som en første gangs hjemmebyder

Køb rundt for de bedste boligejere forsikring og forstå de faktorer, der påvirker prisen.

Vær opmærksom på forsikringsselskabets rating fra A.M. Best (kreditvurderingsbureauet for forsikringsbranchen) samt kundeanmeldelser.

Begræns listen ned til to eller tre virksomheder og kontakt hver for et tilbud. Spørg specifikt om rabatter for at købe flere politikker.

5. Vi har midlertidigt udlejet vores nye hus

Lad os sige, at du sidder fast med at betale to realkreditlån, fordi det tager længere tid end du forventede at sælge dit gamle hus.

Måske kan du ikke opsige din leasingkontrakt, og du sidder fast med dit nye boliglånsudbetaling ud over din husleje.

Af forskellige grunde planlagde vi ikke at flytte til vores nye hus i otte måneder, men vi skulle ikke betale både vores husleje og vores pant. Så vi lejede det ud.

Vi har midlertidigt udlejet vores nye hus. Efter at have brugt lejebeløbet for at betale boliglån og -udgifter, havde vi hver måned $ 680, som vi plejede at betale for vores NYC-lejlighed. Dette resulterede i en samlet besparelse på $ 5,440 på vores husleje.

Men det kan ikke altid være en mulighed.

Dit nye hjem kan være en del af en co-op- eller husejereforening, der ikke tillader lejere. Måske behøver det store renoveringer og er uegnet til lejere. Heldigvis krævede vores hjem ikke lejers godkendelse fra nogen (undtagen os!) Og var i bevægelse klar.

Hvad du kan gøre

Tænk kreativt på, hvordan du får mest muligt ud af din situation.

Hvis du kan tjene udlejningsindtægter på din ejendom for at subsidiere din livsstil, betrag det som en gevinst!

Din tur: Har du brugt tips eller tricks til at spare penge, mens du køber et hjem?

Lana Axelrod er grundlæggeren af SageCouple, som giver praktisk økonomisk rådgivning og penge boot camps for forlovede og nygifte par.Lana har en MBA fra Harvard Business School og en B.S. i økonomi og regnskab fra NYU's Stern School of Business.

Post Din Kommentar