Opbygning af en indkomstportefølje for at opnå en månedlig indkomst 💲💲💲

Investering virker ret ligetil, indtil du står over for det simple spørgsmål: "Hvordan genererer du faktisk en månedlig indkomst fra dine investeringer?" Derefter kan tingene blive udfordrende. Investering bliver ikke længere en "stash it away" -mål, men snarere en kunst for at generere penge til at leve af.

Og det er lettere sagt end gjort. For eksempel fortæller Suze Orman på sit show regelmæssigt folk: "Du behøver bare $ 700.000, så du kan tjene $ 3.500 pr. Måned." Men hvordan tjener du præcist $ 3.500 pr. måned med $ 700.000 i investeringer?

Lad os bryde det ned, da det er en af de største udfordringer, du står over for.

Ændring fra gemme til "behov"

Den hårdeste forandring, som folk skal gøre, når de nærmer sig pensionering, skifter fra en redningsmodel til en "trængende" mentalitet. Jeg undgår at sige "udgifter", fordi det ikke bruger i sig selv.

I stedet er det en behørig mentalitet, fordi du har brug for dine besparelser til at arbejde for dig. Det er ikke, at du skal bruge det, men det er fordi du skal bruge det til at tjene penge til dig.

Ændring af dine investeringer for at generere indkomst

Når du er ung, graduerer fra college, har du de fleste af dine investeringer i aktier. For det meste genererer aktier ikke noget indkomst (selv om nogle gør). Når du begynder at behøve dine investeringer, skal du ændre din blanding for at få flere investeringer, der tjener indkomst.

Nogle af de centrale investeringer, der giver en månedlig indkomst, inkluderer:

Deponeringsbeviser
Obligationer
Flydende rente midler
Udbyttebetalende aktier
Ejendomsinvesteringer
Mesterbegrænsede partnerskaber

Ligesom alle andre investeringer, som du har, som du overgår til at skulle have en månedlig indkomst fra dine investeringer, bør du også opbygge en diversificeret portefølje af disse aktiver. Årsagen er, at hver af disse typer af investeringer har forskellige risici og gevinster.

For eksempel er indskudsbeviser i det væsentlige risikofrie, hvis dine penge holdes hos en FDIC-forsikret bank. I mellemtiden er REITs og MLP'er meget risikere investeringer.

Plus, hver type investering genererer en anden indtægt - alt sammen i forhold til deres risiko. Så CD'er giver typisk mindst, mens REITs og MLP'er udbetaler mest. Du betaler i det væsentlige for den risiko, du er villig til at tage.

Opbygning af en indtægtsgenererende portefølje

Nu hvor du forstår det grundlæggende, er det tid til at sammensætte en modelportefølje til indtægtsgenerering. Diversificering er nøglen, og afhængigt af din alder kan du måske ikke have hele din portefølje oprettet til indtægtsgenerering. Faktisk, hvis du er ung, kan du stadig have en solid aktie / vækst del af din portefølje og en indtægtsgenerering del af din portefølje.

Her er en god prøveindkomstgenererende portefølje med skøn over, hvor meget det vil generere pr. 100.000 dollars investeret.

Depositum: 10% ved 1,00% gennemsnit
Kortfristede amerikanske obligationer: 10% ved 1,85%
Langsigtede amerikanske obligationer: 5% ved 3,00%
Internationale obligationer: 5% ved 1,85%
Virksomhedsobligationer: 10% ved 2,80%
Kommunale obligationer: 10% ved 3,85%
Flydende rente midler: 10% på 4,60%
Udbyttebetalende aktier: 30% ved 3,00%
Fast ejendom investering trusts: 5% på 12,90%
Mesterbegrænsede partnerskaber: 5% på 7,00%

Samlet anslået årlig indkomst: $ 3.547,50.

Som du kan se, genererer $ 100.000 ikke så meget for dig, konservativt. Tænk på, hvor meget du kunne generere, hvis du havde en $ 1.000.000 portefølje.

Mere risiko = Flere belønninger

Hvis du vil tjene mere, kan du altid investere mere i mere risikable aktiver, men det er ikke altid et smart træk, hvis du har brug for indkomsten.

Porteføljen ovenfor antager en cd-stige over fem år, hvilket er grunden til, at jeg kalder det den "gennemsnitlige" rente. Dette er smart, fordi det forhindrer dig i at låse op for dine penge og ikke være i stand til at udnytte renteændringer.

Hvis du skubber mere af din portefølje til udbyttebetalende aktier, REIT'er og MLP'er, vil du helt sikkert tjene mere, men disse investeringer er mere volatile, hvilket kan få dig til at tabe hovedstol.

Endelig, hvis du investerer i obligationsfonde, driver du hovedrisiko generelt, hvilket betyder, at du kan miste hovedstol blot baseret på markedsprisbevægelser. Obligationsfonde er mere risikabelt end blot at eje individuelle obligationer, som vi tidligere har forklaret.

Hvor meget du behøver for pensionering

Så hvis $ 100.000 kan tjene dig omkring $ 3.500 om året, hvor meget har du brug for at have sparet for at leve af?

Det hele afhænger af dine månedlige udgifter, men de fleste mennesker skal bruge mindst $ 1,2 millioner eller mere, der er gemt for at leve komfortabelt i pensionering, blot på investeringsindtægter. Hvis du følger vores plan for at være over gennemsnittet for investering, ville du have sparet over 2,5 millioner dollars i netop dine pensionskonti, så du kunne tjene to gange det pr. Måned.

Spekulerer på, hvordan du faktisk kan håndtere din porteføljeallokering og se indtægterne fra dit afkast? Prøv at tilmelde dig personlig kapital. Det er en gratis online platform, der samler alle dine finansielle konti på ét sted, så du kan se, hvor du kan optimere.

Hvilke andre tips har du til månedlige indkomstinvesteringer?