Investere

Kom godt i gang Invester i dine 30'er: Tips til 30-39 årige

Kom godt i gang Invester i dine 30'er: Tips til 30-39 årige

Hej sen starter! Jeg er glad for at du er her! Mens du måske sparker dig selv for ikke at begynde at investere før, er du absolut ikke alene. Faktisk, ifølge en nylig Gallup-afstemning, begynder 28% af amerikanerne ikke at investere før deres 30'ere. Det er over 1 ud af 4 personer.

Faktum er, at komme i gang med at investere i din 30'erne er ikke en dårlig ting. Ja, det ville have været dejligt at starte tidligere. Men på forsiden er det bedre end at starte senere!

Ved 30 begynder tingene i dit liv at ændre sig dramatisk, især når man ser tilbage på dine collegeår. Som sådan betyder det, at der er en anden tankegang, når du begynder at investere i din 30'ere. Vi skal dække de vigtigste udfordringer investorerne står over for i deres 30'ere, samt de nøglepunkter, der skal fokusere på for fremtiden.

Husk at tjekke de andre artikler i denne serie:

  • Kom godt i gang Investering i gymnasiet
  • Kom godt i gang Invester i college
  • Kom godt i gang Invester efter college i løbet af 20'erne

Lad os dykke ind!

Hurtig navigation Hvordan kom vi her? Afbalancere investering med livshændelser i løbet af 30-årene Forstå dine mål og være rigtige med dig selv Har du brug for en finansiel rådgiver? Hvilke konti skal du investere i? Hvor meget skal du investere? Investeringsallokeringer i Dine 30 s sidste tanker

Hvordan kom vi her?

Her er vi i vores 30'ere, og vi er lige begyndt at investere. Ærligt, det har været en lang vej her for de fleste - så tillykke med at gøre det. Alt for mange mennesker bliver klemt ned i livet, at de ikke engang begynder at investere, før det er for sent.

Heldigvis vil du komme i gang i løbet af 30'erne, og det giver dig stadig tid til at spare for pension og fremtid.

Men hvordan kom vi her? For de fleste var det en kombination af livshændelser:

  • Du vidste ikke, hvad du ville gøre efter gymnasiet og afskedede college
  • Du fandt ikke en karriere efter college og sprang rundt om forskellige lavtløn job
  • Du havde uventede livshændelser, der satte dig tilbage og forhindrede dig i at tjene mere
  • Du havde positive livshændelser, som et barn, der forhindrede opsparing

Ærligvis er listen over grunde uendelig, men historien er den samme: du har simpelthen aldrig haft midler til at spare og investere indtil nu.

Så nu hvor du er klar til at gå, lad os komme i gang!

Balancering Investering Med Livshændelser I Din 30'ere

Den svære del om at komme i gang med at investere i din 30'ere er, at din 30'erne typisk er fyldt med store (og dyre) livshændelser.

Nogle store begivenheder omfatter ægteskab. Medianalderen for mænd til at blive gift er 29, og kvinder er 27. Det betyder, at en god del af årtusinder bliver gift i deres 30'ere. Og med den gennemsnitlige pris for et bryllup på 26.645 dollar, er det en stor udgift til maven.

Også mange mennesker venter på at få børn også. Den gennemsnitlige alder, hvor kvinder har deres første barn, stiger fortsat. Ifølge CDC i 2014 var over 30% af kvinderne i deres tredive år, før de havde deres første barn - det højeste, det nogensinde har været. Med den gennemsnitlige leveringsomkostning nåede $ 10.000 og skønnet at det koster over $ 245.000 for at rejse et barn til 18 år er det ikke underligt, at folk forsinker disse udgifter til senere.

Endelig kommer alle disse begivenheder typisk på et tidspunkt, hvor folk lige begynder at tjene lidt flere penge på arbejde, og har fået deres studielånsbetalinger lidt mere håndterbare.

Så hvordan overvinder du disse store livshændelser, mens du stadig investerer i fremtiden? Målet er økonomisk balance. Du kan gøre begge - gem til nutiden og gem til fremtiden. Men det kræver lidt mere tanke og indsats.

I løbet af 20'erne kan du stort set skubbe så mange penge væk som du havde råd uden at give nogen reel tankegang til andre prioriteter. Men i din 30'ere er du nødt til at spille spillet med økonomisk balance.

Forstå dine mål og være ægte med dig selv

Så bliver det reelle spørgsmål - hvordan regner du med dine mål, og hvordan kan du være ærlig over for dig selv med at opnå dem?

For de fleste skal dine mål være:

  1. Pas på dine umiddelbare behov for dig selv først
  2. Sørg for at du tager hånd om din familie
  3. Gem for din fremtid
  4. Planlæg for store begivenheder

Lad os starte med at tage vare på dine umiddelbare behov først. Det betyder at sikre, at du mindst har en 6 måneders nødfond, der allerede er gemt. Hvis du ikke gør det, skal dette være dit primære mål. Læs om, hvordan du redder en nødfond her: Hvad du behøver at vide om nødfonde

Du skal også sikre dig, at du er økonomisk organiseret. Den eneste måde, du får succes med at spare på for din fremtid, er, hvis du holder nøjagtige registreringer og ved, hvor alle dine penge er. Hvis du ikke allerede har et godt system på plads, skal du se på at bruge et gratis værktøj som Personlig kapital at holde styr på alle dine bankkonti.

Når du har taget dig af dig selv, er det vigtigt at sikre, at du tager hånd om din familie. Dette er meget vigtigt, fordi intet du gør for at opbygge rigdom betyder noget, hvis du bare skal forlade dem, hvis du dør. Når jeg taler om at tage vare på din familie, skal du have følgende gennemført:

  • Vil - Dette dokument fortæller folk, hvad der sker med dine børn, hvis du dør
  • Tillid - Dette dokument hjælper med at holde pengene lige, når du dør
  • Livsforsikring - Dette kan erstatte din indkomst, hvis du dør, så din familie ikke bliver hjemløs
  • Handicapforsikring - De fleste mennesker glemmer dette, men hvad sker der, hvis du kommer i en dårlig bilulykke og ikke kan arbejde? Handicapforsikring kan erstatte din indkomst, så din familie kan leve.

Når du har disse vigtige værktøjer for at beskytte din familie, kan du endelig begynde at se på at spare på din fremtid.

For de fleste mennesker bør hovedmålene for dine 30'er være at bidrage med de maksimale bidrag, der tillades for både en 401k eller 403b, og en IRA. Se om du kan gemme mere end det, hvis det er muligt. Problemet er, du har en smule indhugning at gøre, siden du ikke startede i din 20'ere.

Og endelig, når du har taget hånd om ovenstående punkter, kan du se på balancering i livshændelser. Brug kun pengene tilbage efter at have sparet til pensionering for at planlægge ting som bryllupper og ferier. Disse "sjove" ting har stor fleksibilitet når det gælder budget - men din fremtid gør det ikke.

Har du brug for en finansiel rådgiver?

Når du er i din 20'ere, giver det ikke mening at mødes med en finansiel rådgiver. Der er simpelthen ikke nok de kan gøre for dig at gøre det til det værd. Men i løbet af 30'erne kan det være fornuftigt at mødes med en finansiel planlægger for at diskutere oprette en plan, hvis du ikke har det godt til at gøre det selv.

Vi anbefaler, at du bruger en finansiel planlægger til gebyr for at sammensætte en økonomisk plan for dig. Hvis du ikke kender forskellen i typer finansielle rådgivere, skal du læse denne artikel: Den chokerende sandhed om finansielle rådgivere. Den nederste linje er, at du vil betale for en tjeneste og ikke være bekymret for eventuelle potentielle interessekonflikter.

Vi anbefaler at tale med en finansiel planlægger omkring livshændelser. Grunden? Den samme økonomiske plan skal fungere i samme periode af livshændelsen. For eksempel, hvis du opretter en finansiel plan som nygift, bør samme plan fungere for dig, indtil du har børn.

Her er nogle gode livshændelser at tænke på at møde en finansiel planlægger:

  • Blive gift
  • Ændring af karriere (med betydelige kompensationsændringer)
  • At have børn
  • Betaler for kollegium
  • Nærmer sig pensionering
  • I pensionering

Et alternativ til møde med en finansiel rådgiver, hvis du bare vil holde fast ved at investere, er at bruge en robo-rådgiver. Disse er online platforme, der gør alle de investerende "ting" for dig, som at oprette en aktivallokering og rebalancere din portefølje.

Mens de fleste robo-rådgivere ikke kan hjælpe dig med en holistisk finansplan, er de gode værktøjer til investering. Hvis du ønsker at gå robo-advisor ruten, anbefaler vi at bruge gavn. Bedre er en stor robo-rådgiver for unge investorer. De gør investeringen let for begyndere ved at fokusere på simpel aktivallokering, målindstillingsfunktioner og billig porteføljestyring. Klik her for at tjekke Betterment.

Hvilke konti skal du investere i?

I din 30'ere bør du lægge et højt fokus på at spare for pensionering. Som sådan skal du følge den korrekte rækkefølge for operationer for at spare til pensionering.

Denne ordre handler om, hvilke typer konti der investeres i, i den bedste rækkefølge, for at udnytte så mange skatteudskyder som muligt.

Den bedste ordre at spare for pension er:

  1. Bidrage til din 401k op til virksomhedens kamp
  2. Max ud din IRA til den årlige bidragsgrænse
  3. Gå tilbage og maks dine 401k til det årlige bidragsgrænse
  4. Hvis du kvalificerer dig til en Health Savings Account (HSA), bidrager du til det maksimale og behandler det som en IRA
  5. Hvis du tjener en sidetal, skal du udnytte en SEP IRA eller Solo 401k
  6. Gem eventuelt overskud på en standardmæglerkonto

Hvor meget skal du investere?

Så hvor meget skal du spare og investere i dine 30'ere for at nå dine mål? Nå ... det hele afhænger af dine mål.

Problemet med at investere i din 30'ere er, at det altid vil tage flere penge for at nå det samme mål end i dine 20'ere. Husk, hvis dit mål var at have $ 1 million kl. 62, skal du spare $ 3.600 pr. År fra og med 22 år.

I løbet af 30'erne, hvis du antager en gennemsnitlig afkast på 8% årligt, skal du spare og investere følgende beløb hvert år at have $ 1 millioner i alderen 62:

Alder

Beløb, der skal investeres pr. År for at nå op på $ 1 mio

30

$6,900

31

$7,600

32

$8,200

33

$9,000

34

$9,800

35

$10,700

36

$11,600

37

$12,700

38

$13,900

39

$15,300


Bare se på, hvilken forskel et årti gør! Hvis du lige begynder at investere $ 6.900 pr. Måned i alderen 30, kan du opnå det samme mål, det koster dig $ 15,300 i alderen 39!

Dette er kun en retningslinje. Jeg anbefaler, at du sparer, indtil det gør ondt - og for de fleste betyder det at spare godt ud over blot 1 million dollars. Faktisk vil for mange mennesker, at have en $ 1 million pensionskasse sandsynligvis ikke være nok til at leve på samme standard, som de er i dag. Så du vil måske endda overveje at øge dit mål.

Den nederste linje her er, at du skal spare og investere så meget som du muligvis kan. Hvis du ikke nå dette mål lige nu, finde ud af en måde at komme dertil hurtigt.

Investeringsallokeringer i din 30'ere

Hvad du investerer i handler om dine personlige mål og risikotolerance. I din 30'erne er den største måde, du vil opbygge rigdom, stadig ved at spare. Mens du vil have din portefølje til at tjene dig til et "godt" afkast, skal du vælge en porteføljefordeling, der matcher den risiko, du er villig til at have.

Derfor tror vi på, at du bør opretholde en diversificeret portefølje af billige ETF'er. Dette er den samme strategi, som en robo-rådgiver som forbedring ville gøre for dig automatisk.

Vi kan virkelig godt lide Boglehead's Lazy Portfolios, og her er vores tre favoritter afhængigt af det, du leder efter. Og mens vi giver nogle eksempler på ETF'er, der kan fungere i fonden, skal du se på hvilke provisionsfrie ETF'er du muligvis har adgang til der tilbyder lignende investeringer til lave omkostninger.

Konservativ Long Term Investor

Hvis du er en konservativ langsigtet investor, der ikke ønsker at håndtere meget i dit investeringsliv, så tjek denne simple 2 ETF-portefølje.

% Allokering

Fond

ETF

40%

Vanguard Total Bond Market Fund

BND

60%

Vanguard Total Stock Market Fund

VT

Moderat Langsigtet Investor

Hvis du er okay med flere udsving i bytte for potentielt mere vækst, her er en portefølje, der indeholder mere risiko med international eksponering og fast ejendom.

% Allokering

Fond

ETF

40%

Vanguard Total Bond Market Fund

BND

30%

Vanguard Total Stock Market Fund

VTI

24%

Vanguard International Stock Index Fund

VXUS

6%

Vanguard REIT Index Fund

VNQ

Aggressiv langfristet investor

Hvis du er okay med mere risiko (dvs. potentielt at miste flere penge), men ønsker højere afkast, er det en let at vedligeholde portefølje, som kunne fungere for dig.

% Allokering

Fond

ETF

30%

Vanguard Total Stock Market Fund

VTI

10%

Vanguard Emerging Markets Fund

VWO

15%

Vanguard International Stock Index Fund

VXUS

15%

Vanguard REIT Index Fund

VNQ

15%

Vanguard Total Bond Market Fund

BND

15%

Vanguard TIPS

VTIP

Glem ikke at genopbygge din portefølje

Når du investerer i din portefølje, husk at priserne altid vil ændre sig. Du behøver ikke at være perfekt på disse procentsatser - mål for inden for 5% af hver enkelt. Du skal dog sørge for, at du overvåger disse investeringer og rebalancerer dem mindst en gang om året.

Rebalansiering er, når du får dine tildelinger tilbage på sporet. Lad os sige, at internationale lagre skyrocket. Det er godt, men du kan være langt over den procentdel, du gerne vil holde. I så fald sælger du lidt, og køb andre ETF'er for at afbalancere det og få dine procentsatser tilbage på sporet.

Og din tildeling kan være flydende. Det, du opretter nu i 20'erne, er måske ikke den samme portefølje, du vil have i din 30'ere eller senere. Men når du opretter en plan, skal du holde fast i det i et par år.

Her er en god artikel, der hjælper dig med at planlægge, hvordan du genbalancerer din aktivfordeling hvert år.

Afsluttende tanker

Kom godt i gang med at investere i din 30'ere er sværere end at komme i gang i 20'erne. Der er mere af "livet" at håndtere, du skal spare flere penge for at nå de samme mål, og ærligt du fortsætter med at kæmpe op ad bakke i arbejde, indkomst og meget mere.

Det er dog vigtigt, at du starter. Må ikke sparke dig selv, fordi du ikke startede 10 år tidligere - indse, at i dag er bedre end i 10 år. Et af mine foretrukne citater er:

Den bedste tid til at plante et træ var for 20 år siden. Den næstbedste tid er i dag.

Klik for at Tweet

Vi ved alle, at det ville have været fantastisk, hvis vi havde gjort xyz for 10 år siden. Men det gjorde vi ikke. Alt vi har er i dag. Se ikke tilbage i dag og ønsker det samme 20 år fra nu.

Post Din Kommentar