Investere

SPØRG GFC 033: Sådan investerer du for studenter

SPØRG GFC 033: Sådan investerer du for studenter

Skal vi endda tale om, hvordan man investerer for universitetsstuderende?

Eller skal vi bare fortælle dem, at de venter, indtil de bliver færdige, før de kommer i gang, og kalder det bare en dag? Vi tænker normalt ikke på at investere, når det kommer til universitetsstuderende, men det kan faktisk være en mere vigtig ide end det ser ud til at være ved første øjekast.

Investering som college student

  1. Sådan investerer du for kollegiumstuderende
  2. Managed Investments vs Self-directed Investering
  3. Hvor skal man investere med små penge
  4. Det bedste råd til investering for at give til en kollegium

En GFC-læser erkendte vigtigheden af, at de studerende investerede penge og stillede følgende spørgsmål:

"Hej Jeff. Hvad er det bedste investeringsrådgivning, jeg kan give mine 2 college kids? De er stadig i skole (grad studerende), men arbejder lige under et par hundrede bukke om ugen. Begge forfølger doktorer, så lånene bliver ganske store. Hvad er den bedste investeringsplan, de kan starte nu? Også, hvad angår Roth IRA, kan du have mere end 1 og er $ 1000 den maksimale indledende investering? Tak."

Jeg elsker spørgsmål som dette, fordi de tager os i retninger, som vi aldrig forventer at gå - og det er normalt præcis, hvor vi skal gå. Jo mere jeg tænkte på dette spørgsmål, desto vigtigere kom jeg til at indse emnet er.

Det er ikke altid muligt for universitetsstuderende at begynde at investere på grund af økonomi, spørgsmålet om hvordan man kan tjene penge på college kan være svært. Men for dem, der gør det, er det faktisk en strålende strategi på en række fronter.

Hvorfor skal en kollegium investere - hvorfor ikke vente til efter eksamen?

Selvom vi normalt tænker på at investere som en aktivitet, der normalt og normalt kan vente til efter eksamen, kunne jeg tænke på flere overbevisende grunde til at starte på college:

  • Den studerende vil gå fra college, der allerede har investeringserfaring.
  • Den studerende vil uddanne sig fra college, og har allerede mindst et lille investeringsnest æg - den fremtidige tidsværdi af denne investering kan være enorm.
  • Den studerende vil krydse en vigtig "voksen" tærskel - investere - tidligere i livet end de fleste.
  • Reelle verdenskurser læres i processen med at investere, som aldrig kunne læres ved at læse bøger, besøge hjemmesider eller endda se "how to" videoer.
  • Bare at komme i gang er ofte den største enkelt forhindring for en ny investor, og hvis du begynder mens du er i skole, har du allerede ryddet det.
  • Hvis du kan spare og investere, mens du stadig er i skole, og på en meget begrænset indkomst, tænk hvad du kan gøre efter eksamen, når du har en fuldtidsindkomst?

Den studerende, der får erfaring med at investere i college - selv på et meget lavt niveau - vil have en stor fordel over dem, der ikke har det.

Og hvis investeringer fortsætter efter college, vil den studerende i sidste ende få en endnu større fordel i forhold til deres jævnaldrende, som måske venter flere år efter, at de har fået en eksamen.

Sådan investerer du for kollegiumstuderende

Det eneste største trin for, hvordan man investerer for universitetsstuderende, udskærer i det mindste et lille rum for besparelser i et meget begrænset budget. Det betyder, at investering er faktisk en to-trins proces - sparer penge og investerer derefter.

Da læsernes to børn laver "lige under et par hundrede bukke om ugen", vil det ganske vist være en stram presse.

Men hvis hver kunde afsatte mindst $ 20 om ugen til besparelser og investeringer, ville det være over $ 1.000 for et helt år.

Og det er bedre end mange mennesker, der allerede arbejder på heltidsjob.

Lige så vigtigt, at spare selv en lille mængde er bedre end ingenting overhovedet. Da børnene stadig er i skole, er deres uddannelser og bør de være deres vigtigste prioriteter. At være i stand til at spare og investere er en bonus, og en der vil betale store udbytter, efter at de har aflagt eksamen.

Hvad skal man investere i? Lagre! Som en ung person meget tidligt i livet, bør du investere i vækst. Kapitalbevarelse bliver vigtigere senere i livet, men som en universitetsstuderende har du ikke meget kapital til at bevare. Vægten skal komme til det punkt, hvor det er nødvendigt, og det er bedst opnået med bestande.

Det betyder ikke nødvendigvis individuelle beholdninger, men du kan også investere i lavprisindeksbaserede børshandlede fonde (ETF'er), der besidder aktier.

Managed Investments vs Self-directed Investering

Ud over at forpligte sig til at spare penge til investeringer, afgør den næststørste beslutning om du vil gå med en administreret investeringskonto eller selvstyret investering.

Administreret investering er lige hvad navnet antyder, vende dine penge til en leder, der håndterer alle detaljerne i investeringsstyring for dig. Dette omfatter alt fra at oprette en porteføljeallokering, til at vælge de specifikke investeringer og om nødvendigt at afbalancere porteføljen. Det eneste du skal gøre med en administreret investeringskonto, er at finansiere det - alt andet håndteres for dig.

Selvstyret investering. Dette gør det selv at investere (DIY), hvor du ikke kun finansierer din konto, men du håndterer også alle investeringsoplysningerne. Du opretter din egen porteføljeallokering, forskning og vælger specifikke investeringer, og derefter beslutter, hvornår man skal købe og sælge dem.

I mellemtiden justerer du også din konto igen for at bevare de ønskede tildelinger mellem investeringsklasser, som aktier i fastinvesteringer. Du kan gøre selvstyrede investeringer gennem populære rabatinvesteringsmæglere (se listen nedenfor).

For universitetsstuderende tror jeg det lykkedes at investere er det bedste valg. Da du primært er fokuseret på din uddannelse, er det bare et spørgsmål om at vende dine penge til en leder, der vil klare det hele for dig.

Der er forskellige måder, du kan drage fordel af forvaltet investering. Det enkleste er at bare investere i fonde. Du kan gøre dette ved at investere i en bestemt fondsfamilie, f.eks. Fidelity Funds eller Vanguard, eller du kan åbne en investeringsmæglerkonto og købe fonde via denne konto.

Det andet alternativ er at investere gennem fuldt administrerede platforme, almindeligvis kendt som robo-rådgivere. Disse er automatiserede online investeringsstyringstjenester, der er specielt designet til små investorer. Du overfører dine penge til platformen, og de bestemmer en investeringsportefølje for dig, baseret på en computeralgoritme. Når du lægger penge på din konto, investeres den automatisk i henhold til målfordelingen. Platformen håndterer også hele rebalanceringen efter behov.

Mellem de to administrerede muligheder - fonde og robo-rådgivere - vil robo-rådgivere være det bedre valg for universitetsstuderende. Fondfamilier kræver typisk store minimumsinvesteringer på mindst $ 1.000, men oftere flere tusinde. Flere robo-advisor-konti kan åbnes med ingen penge overhovedet (se listen nedenfor).

Hvor skal man investere med små penge

Hvis du er interesseret i selvreguleret investering, er der flere populære investeringsforretninger, der giver dig mulighed for at åbne en konto uden nogen form for penge. Du kan dog ikke begynde at investere, før du akkumulerer mindst et par hundrede dollars.

Her er en liste over nogle af de mest populære discount investment brokerages:

  • TD Ameritrade
  • OptionsHouse (at være E * TRADE fra 6. august 2017)
  • Merrill Edge
  • Ally Invest
  • Capital One

Hvis du foretrækker at bruge en robo-rådgiver til at håndtere al investeringsstyring for dig, er der her en liste over platforme, som også har et minimumsindledende indskudskrav:

  • gavn
  • Wealthfront
  • Motiv
  • M1 Finansiering
  • Wealthsimple
  • WiseBanyan
Bedre er et særligt populært robo-rådgiver valg. Faktisk er det den største uafhængige robo-rådgiver, og en der løbende nyskaber sit produkttilbud. Du kan åbne din konto uden nogen penge overhovedet, og derefter lave periodiske bidrag. Som penge strømmer ind i kontoen, vil det automatisk blive investeret. Det er næsten en bekymringsfri investeringsplatform. Perfekt til universitetsstuderende, der har skolearbejde at bekymre sig om!

Det bedste råd til investering for at give til en kollegium

Kort fortalt: Invester, og stop aldrig! Det er det råd, jeg giver til denne læser for at videregive sine børn på college.

Så meget som noget andet er investering en vane. Vi ved alle, at der er gode vaner og dårlige vaner, og at investere er en af ​​de bedste af det gode. Jo tidligere investeringsvanen er udviklet, desto bedre. Det betyder, at universitetsårene faktisk er en fremragende tid til at begynde at skabe vanen.

Faktisk kan investeringen fra et finansielt synspunkt være den bedste vane at udvikle sig ved siden af ​​at være ude af gæld. Men selv da kun måske!

Og gæld opstår et andet vigtigt punkt. Læseren indikerer begge sine børn, at være på high school, er akkumulerende "lån (det) vil være ret store". Når det kommer til studielån, vi taler om usikret gæld. Det betyder, at selvom studielån kan være størrelsen af ​​et pant, er der ingen ejendom, der sikrer den gæld, der kunne sælges for at få det til at gå væk.

Investeringer kan være det næstbedste alternativ. Sikker på det tidspunkt, hvor læsernes børn kommer ud af skolen, vil de ikke have næsten lige så mange penge i deres investeringer, som de vil have i studielåneskuld. Men som årene går forbi, og deres studielån gæld falder gradvist som følge af afskrivninger, deres investeringer vil stige i værdi. På et eller andet tidspunkt i fremtiden kan deres investeringsporteføljer stige til et niveau, hvor pengene kan bruges til at afbetale studielånene.

Det skaber en situation, hvor meget store studielånskulder - det kan tage 20 år at betale - kunne betales i 10 år eller derunder.

"... Roth IRA, kan du have mere end 1 og er $ 1000 den maksimale indledende investering?"

Dette er læserens sidste spørgsmål, og jeg vil gerne takle det, fordi det er en mulighed for at påpege de unikke fordele ved en Roth IRA specielt til universitetsstuderende.

For at besvare læserens spørgsmål direkte, ja, du kan have mere end en Roth IRA. Og $ 1000 er ikke den maksimale indledende investering. En universitetsstuderende - eller nogen anden - kan investere så meget som $ 5.500 om året i en Roth IRA (eller $ 6.500, hvis du er 50 eller ældre).

Men lad mig komme tilbage til fordelene ved en Roth IRA til en universitetsstuderende. Jeg tror faktisk, at Roth IRA er en af ​​de bedste investeringer for universitetsstuderende og for unge generelt.

Her er hvorfor:

  • Da bidraget ikke er fradragsberettiget, kan det til enhver tid trækkes tilbage fra kontoen uden enten en skattepligtig eller en straks tilbagetrækningstraff. Hvis eleverne skal have adgang til pengene tidligt, kan han eller hun altid få det.
  • Pengene i en Roth IRA akkumuleres på skat-udskudt basis.Dette muliggør en hurtigere akkumulering af investeringsindtjening i kontoen.
  • En Roth IRA er en pensionskonto, så ved at starte, mens du stadig er i skole, har du en stor fordel, når du kommer ud og begynder at arbejde, og begynder at bidrage til en arbejdsgiverplan. Roth IRA vil være en stor start på, hvad der vil være den største besparelsesmission i dit liv.

Læseren anmodede ikke specifikt om disse oplysninger, men jeg tror, ​​at Roth IRA er en så god investering for universitetsstuderende, at det er værd at starte en, hvis du tænker på at investere generelt.

Vil du foreslå forskellige strategier for, hvordan du investerer for universitetsstuderende?

Post Din Kommentar