Hvis du havde en $ 1.000.000, hvordan ville du investere det? Det kan lyde urealistisk for mange mennesker i dag, men det er ikke uhørt. I slutningen af 2016 var der en rekord på 10,6 millioner millionærer i USA. Faktisk er det derfor, jeg tror, at der er mange hemmelige millionærer ved siden af - du ved det bare ikke.
Efterhånden som jeg har bygget mine siders trængsler og fokuseret på at generere indkomst, har jeg været i stand til at vokse min portefølje væsentligt gennem årene. Joe, fra Give Earn Live, har startet en udfordring og opfordret mig til at deltage og dele - How to Invest A Million udfordringen.
Jeg troede det var en god ide, fordi alle, der investerer, altid vil vide, hvad andre laver. Så jeg vil nedbryde præcis, hvordan jeg investerer $ 1.000.000, og mine forslag til dig, som du tænker på at investere i fremtidige FIRE (Financial Independence, Retire Early).
Gør ikke noget først
Hvis du kigger på $ 1.000.000 for første gang, er det vigtigt, at du tager en lille pause og ikke gør noget for et stykke tid. Det anbefales, at du sidder på pengene i mindst 6 måneder, hvis ikke længere - fordi hvis du arbejder med store sum penge er nyt for dig, er der stor sandsynlighed for, at du vil gøre en skadelig fejltagelse.
Desværre er der en mørk side til at håndtere store summer af penge, og de fleste mennesker tænker ikke på det. Ved at gøre noget og give dig tid til at tilpasse, lære og acceptere, bliver du bedre.
Men du behøver ikke at gøre noget - du skal indbetale pengene til en opsparingskonto. Tjek disse muligheder for at starte:
Jeg snakede for nylig med et par, der modtog en stor sum penge - $ 350.000 (så ikke engang den million, vi taler om at investere). Inden for en uge efter blot at lære at få pengene (de havde ikke engang det endnu), de havde planer om at holde op med deres job, bevæge sig på tværs af landet og tog alle og alle ud til fancy middage.
Men denne $ 350.000 var alt, hvad de skulle nødt til at leve af, sammen med social sikring. Ved hjælp af den sikre tilbagetrækningshastighed på 4% vil de penge kun generere omkring $ 14.000 Per år for dem sikkert. Og det overvejer ikke det beløb, de blæser nu.
Så før du tager nogen handling - både i dit liv og økonomisk - gør ikke noget først.
Komme ud af gælden
Hvis du har nogen gæld, er det tid til at betale det. Som du tænker på fremtidige F.I.R.E., skal du tænke på at minimere dine udgifter. Servicing gæld er typisk en af de højeste udgifter, som folk har.
For eksempel, hvis du stadig betaler din studielåns gæld eller arbejder på et pant til dit hus, er det tid til at betale af disse gæld.
En af de store indvendinger, jeg ofte høre om at betale gæld er "Men jeg får et stort skattefradrag for mine realkreditlån og studielån". Mens skattefradrag er rart, er de ikke værd at bære gæld til. Den simple kendsgerning er: omkostningerne ved renter vil altid være mere end dit skattefradrag.
Lad mig vise dig et simpelt eksempel. Hvis du har en $ 800.000 30-årig realkreditlån på 4%, betaler du omkring $ 34.336 i renter i år 1. Hvis du optjener $ 250.000 om året, vil den grove værdi af dit rentegodtgørelse kun blive $ 9.812. Og husk, når du betaler ned dit lån, fortsætter værdien af din rentegodtgørelse fortsat. Den nederste linje er, hvis du har råd til at slippe af med din gæld, slippe af med det.
Sørg for at du har en nødfond
Når du er ude af gæld, er det tid til at tænke på en nødfond. Selvom du er pensioneret og har en $ 1.000.000 portefølje, skal du have en nødfond kontant. Hvorfor penge? Fordi i krisetider, når en nødfond vil være den mest nyttige, er chancerne for dine aktier og obligationer vil være faldet i værdi, og det kan skade din langsigtede økonomi for at sælge dem og bruge pengene.
Som sådan skal eventuelle penge, du har brug for i de næste 6 måneder, opbevares kontant i en opsparingskonto. Når du nærmer dig FIRE, kan du overveje at have endnu mere i en nødfond - f.eks. 1 års udgifter. Dette vil gøre det muligt for din portefølje at vende de fleste storme. I betragtning af at den gennemsnitlige recession varer 22 måneder, vil du være i stand til at opretholde uden at røre for meget af din porteføljes hovedstol.
Ved at være gældsløs og have en stor krisefond kan du beskytte dig selv og din familie mod økonomisk fare.
Sådan investerer $ 1.000.000
Okay, lad os tale om porteføljen selv. Når det kommer til at bygge din portefølje, skal du tænke på din egen personlige risikotolerance, hvilke aktiver du er fortrolig med, og hvilke aktiver du allerede har.
For eksempel, hvis du ejer et hjem direkte for $ 200.000, har du allerede en stor eksponering for fast ejendom. Som sådan kan investeringer i mere fast ejendom inde i din portefølje muligvis ikke give mening for din samlede aktivfordeling.
Hvis du er mere risikosvag, vil du overveje din eksponering for mere risikofyldte aktiver, såsom fast ejendom, råvarer og endda internationale aktier og obligationer.
Bundlinjen er, denne portefølje er ikke for alle. Du skal nøje overveje din egen situation og opbygge en portefølje, der opfylder dine behov. Et af mine foretrukne steder til inspiration er Bogleheads Lazy Portfolios, som jeg baserer min egen investering efter.
Når du opretter en portefølje, skal du altid holde gebyrer øverst i tankerne.Vi fokuserer temmelig meget på at minimere gebyrer og provisioner. Tjek disse muligheder for at investere gratis.
Dette er min nuværende aktivfordeling på hvordan man investerer $ 1.000.000:
- Aktier: 50%
- Obligationer: 40%
- Fast ejendom: 10%
Aktier - 50%
Aktivklasse | Navn | Ticker | Tildeling |
|---|---|---|---|
Large Cap Stocks | iShares S & P 500 vækst ETF | IVW | 10% |
Large Cap Stocks | iShares Select Dividend ETF | DVY | 10% |
Small Cap Aktier | Fidelity Small Cap Index Premium | FSSVX | 20% |
Internationale Aktier | iShares Edge MSCI Minimum Volatilitet ETF | ACWV | 10% |
Denne portefølje er 50% aktier (dvs. aktier). Alle disse ETF-henstillinger er gratis tilgængelige på Fidelity.
Hvorfor har vi valgt disse midler? Målet for egenkapitalafsnittet i vores portefølje er vækst og i mindre grad indkomst. IVW, FSSVX og ACWV vil alle være vækstorienterede på tværs af flere aktivklasser (Large Cap, Small Cap og International). Vi omfattede også DVY for at drage fordel af Large Cap virksomheder, som betaler stærkt udbytte. Dette vil give en lille indkomst til porteføljen.
Når vi opsætter dette, ville vi have alle udlodninger geninvesteret, og vi kunne genbalancere eller tildele to gange om året.
Obligationer - 40%
Aktivklasse | Navn | Ticker | Tildeling |
|---|---|---|---|
Langsigtet Govt | iShares 20 + år Treasury Bond | TLT | 10% |
Short Term Govt | Vanguard Short-Term Investment Grade Obligationer | VFSTX | 5% |
Tips | iShares TIPs Bond ETF | TIP | 10% |
Corporate | iShares iBOXX Investment Grade Corporate Bonds | LQD | 5% |
Municipal | iShares California Muni Bond ETF | CMF | 5% |
International | PIMCO Foreign Bond (USD-sikret) | PFODX | 5% |
Når du tilføjer obligationer til din portefølje, er det vigtigt at opbygge en diversificeret obligationsportefølje, ligesom du ville skabe en diversificeret aktieportefølje. Hver type obligation udfører meget forskelligt i forskellige miljøer, og det er vigtigt, at du strategiserer og skattefordel det som sådan.
Du kan måske undre sig over, hvorfor vi ville lægge 40% af en portefølje i obligationer? Og grunden er at forhindre nedadrettede tab. Husk, hvis du taber 50% af din portefølje værdi, skal du tjene en 100% afkast for at bryde lige. Når du bygger en portefølje, vil du maksimere din opside, samtidig med at du reducerer risikoen. At have mere risikofyldte aktiver i andre dele af porteføljen betyder, at du har brug for en stærkere obligationsportefølje for at sænke den samlede risiko.
En anden note om din obligationsportefølje - for kommunale obligationer, du vil investere i en, der er skattefri i din stat. Hvis du ikke bor i Californien, kan obligationsfonden ovenfor betragtes som skattepligtig indkomst i din stat.
Endelig kan næsten alle disse midler købes gratis på Fidelity, og de er i toppen af deres klasse for lave omkostninger.
Andet - 10%
Aktivklasse | Navn | Ticker | Tildeling |
|---|---|---|---|
REIT | Fidelity MSCI Real Estate Index | Frel | 10% |
Vores anden aktivklasse er fast ejendom. Du kan investere i fast ejendom på flere måder, og vi fremhæver investeringer via et offentligt handlet REIT i dette eksempel. Denne REIT kan købes provisionfri via Fidelity.
Fast ejendom er et godt investeringsvalg fordi det er et reelt aktiv. Investering via et REIT er dog lidt anderledes end at investere direkte i fast ejendom på grund af ejendomsstrukturen og fondens evne til at opretholde driften.
Hvis du vil have mere direkte ejerskab i en ejendom, skal du tjekke RealtyShares. For så lidt som $ 5.000 kan du investere i fast ejendom. Vi tilbyder vores læsere a $100 bonus, når du laver din første investering ved hjælp af promo kode Partner100.
Den samlede portefølje
Her er vores Sådan investerer $ 1.000.000 Portefølje i dollars:
Aktivklasse | Navn | Ticker | Dollars |
|---|---|---|---|
Large Cap Stocks | iShares S & P 500 vækst ETF | IVW | $100,000 |
Large Cap Stocks | iShares Select Dividend ETF | DVY | $100,000 |
Small Cap Aktier | Fidelity Small Cap Index Premium | FSSVX | $200,000 |
Internationale Aktier | iShares Edge MSCI Minimum Volatilitet ETF | ACWV | $100,000 |
Langsigtet Govt | iShares 20 + år Treasury Bond | TLT | $100,000 |
Short Term Govt | Vanguard Short-Term Investment Grade Obligationer | VFSTX | $50,000 |
Tips | iShares TIPs Bond ETF | TIP | $100,000 |
Corporate | iShares iBOXX Investment Grade Corporate Bonds | LQD | $50,000 |
Municipal | iShares California Muni Bond ETF | CMF | $50,000 |
International | PIMCO Foreign Bond (USD-sikret) | PFODX | $50,000 |
REIT | Fidelity MSCI Real Estate Index | Frel | $100,000 |
Det er vigtigt at huske at mange af disse midler ikke alle vil være i samme konto. Når du kommer nærmere pensionering, kan du have en 401k, Roth IRA og mæglerkonto. Du kan også få det til din ægtefælle også.
Når du placerer investeringer, skal du overveje skattepligtigheden for hver af dem. For eksempel vil du placere dine kommunale obligationer på din mæglerkonto, da de er skattefrie. Hvis du placerede dem i din IRA, mister du effektivt en del af dit retur.
Det er her, hvor det kan blive udfordrende.
Udfordringen ved at administrere en $ 1.000.000 portefølje
En af de største udfordringer ved at styre din portefølje er simpelthen at holde styr på alle dine investeringer, og derefter rebalancere hensigtsmæssigt.
For eksempel har jeg for tiden følgende konti:
- 401k fra arbejdsgiver
- Solo 401k
- Hustruens Solo 401k
- SEP IRA
- Roth IRA
- Hustruens Roth IRA
- Hustruens Rollover IRA
- Traditionel Mæglerkonto
- HSA investeringskonto
Det er 9 forskellige konti, hver med forskellige saldi og fondvalg. Det kan være svært at klare. Jeg anbefaler at bruge et gratis værktøj som Personal Capital for at få alt i synkronisering, så du kan vide, hvor du står.
Personlig kapital vil spore alle dine saldi og hjælpe dig med at bevare din aktivfordeling over tid.
Hvis du vil have flere detaljer, har jeg en vejledning om, hvordan du opretholder en korrekt aktivfordeling på tværs af flere konti. Inde i guiden finder du et link til regnearket, jeg bruger til at holde styr på alle mine konti og hjælpe med at genbalancere to gange om året.
Husk: Genopbygning af din portefølje er nøglen til langsigtet succes. Det vil medvirke til at glatte dine afkast og begrænse tab af ulemper. Alle aktivklasser går ind og ud af fordel. Du kan se en stige dramatisk, mens andre laver. Det kan virke kontraintuitivt at sælge vinderen og sætte den i laggard, men det vil med tiden bidrage til at øge din samlede porteføljeafkast.
Hvad hvis du ikke vil styre din egen portefølje?
Du tænker måske på dig selv, okay - alt dette er fantastisk, men jeg vil virkelig ikke gøre det selv, især med denne slags penge. Hvad er mine muligheder for billige investeringer på min $ 1.000.000 portefølje?
Nå, et godt sted at starte ville være en robo-rådgiver. Disse er virksomheder, der tager dine oplysninger og vil automatisk oprette en portefølje, der passer til dine behov. Det vil også tage sig af genbalanceringen automatisk, så alt hvad du virkelig skal gøre er at deponere dine penge og ikke bekymre sig om det.
Vi anbefaler forbedring for folk, der ønsker at investere, men ikke ønsker at gøre det selv. De har en stærk track record, nem at bruge platform og opkræver en af de laveste administrationsgebyrer for enhver robo-rådgiver.
Hvis du åbner en konto via dette link, vil Betterment desuden give dig op til 1 års gratis ledelse af din portefølje.
Afsluttende tanker
Investering af en $ 1.000.000 portefølje kan være skræmmende i starten, men når du først har en solid strategi, er det ikke så svært, som nogle finansielle rådgivere ville få dig til at tænke. De største ting at huske er:
- Tag din tid, lær, og ikke drage fordel af
- Byg en portefølje, som opfylder dine risici og returnerer forventninger
- Se altid for at minimere gebyrer og provisioner
- Opsæt en aktivfordeling og hold fast ved det ved at genbalancere mindst en gang om året
- Overvej en robo-rådgiver, hvis du ikke vil gøre det selv
Populære Indlæg
Gode nyheder til mennesker med arthritis: Forskningsstudier indskriver nu!
5 deltidsarbejde-fra-hjem job, der ansætter lige nu
Shark Tank on Wheels: Hvordan Bestiller en Uber kan finansiere din forretningside
13 tilbud du bør aldrig passere på Trader Joe's - og 9 du bør
Her er hvor meget du vil spare ved at betale $ 25 / måned mere på dit studielån
Post Din Kommentar