Introduktion til Asset Allocation 💲💲💲

Hvis du er ligesom mig, og når du tænker på aktivfordeling, tænker du straks på et cirkeldiagram. I stedet for et kedeligt cirkeldiagram troede jeg, at jeg ville starte med noget lidt mere indbydende. den nice "Apple Pie" diagram ovenfor (jeg tror det er æbletærte i det mindste). Assetallokering henvender sig ikke til en af Amerikas største desserttraditioner. Assetallokering henviser til måden, hvorpå du vejer forskellige investeringer i din portefølje for at forsøge at opfylde et specifikt mål.

Investeringer kan grupperes i tre hovedaktieklasser: Aktier, obligationer og pengemarkedsinstrumenter. Aktier har generelt den højeste risiko, men også det største potentielle afkast. Pengemarkedsinstrumenter har mindst risiko, men har det laveste potentielle afkast, og obligationer falder et sted i midten. De aktivklasser, du vælger, og hvordan du vægter din investering i hver, afhænger af din investeringstid, risikostyringsniveau og andre individuelle overvejelser - og hvordan disse matcher risiciene og fordelene ved hver aktivklasse. Generelt vil din aktivfordeling ændres, når du når forskellige stadier i dit liv, og som dine investeringsmål ændrer sig sammen med disse skift i livsstil.

Diversificering-investering i flere forskellige typer af investeringer-arbejder hånd i hånd med aktivfordeling ved at øge chancen for, at hvis og hvornår en investerings tilbagelevering falder, kan andres retur i din portefølje stige.

I dagens komplekse finansielle markeder har du et imponerende udvalg af investeringskøretøjer, hvorfra du kan vælge. Hver investering medfører også risici som tab af din investering, hvilket gør det vigtigt at vælge klogt, hvis du vælger kun en. Den gode nyhed er, at der ikke er nogen regel, der siger, at du skal holde fast ved kun én type investering. Faktisk kan du potentielt sænke din investeringsrisiko og øge dine chancer for at opfylde dine investeringsmål ved at praktisere "asset allocation".

Hvad er Asset Allocation?

Assetallokering henviser til måden, hvorpå du vejer forskellige investeringer i din portefølje for at forsøge at opfylde et specifikt mål. For eksempel, hvis dit mål er at forfølge vækst, og du er villig til at tage markedsrisiko for at gøre det, kan du beslutte at placere 20% af dine aktiver i obligationer og 80% i aktier. De aktivklasser du vælger, og hvordan du vejer din investering i hver, vil sandsynligvis afhænge af din investeringstid, og hvordan det matcher risiciene og fordelene ved hver aktivklasse.

Aktier, obligationer og pengemarkeder

Her er et nærmere kig på risikoen og belønningsniveauet for de store aktivklasser:

Aktier - Godt kendt for at variere ofte i værdi, har aktierne et højt markedsrisiko (risikoen for, at din investeringsværdi vil falde, efter at du har købt dem) på kort sigt. Lagre har imidlertid historisk set tjent højere afkast end andre aktivklasser med en bred margin, selv om tidligere resultater ikke er en forudsigelse for fremtidige resultater. Aktierne har også overskredet inflationen - de stigende priser på varer og tjenesteydelser - med højeste pris gennem årene og har derfor meget lav inflationsrisiko.
Obligationer - Generelt har disse værdipapirer mindre alvorlige kortfristede prisudsving end aktier, og derfor tilbyder lavere markedsrisiko. På den anden side har deres overordnede inflationsrisiko tendens til at være højere end lagerbeholdningen, da deres langsigtede afkastpotentiale også er lavere.
Pengemarkedsinstrumenter* - Blandt de mest stabile af alle aktivklasser med hensyn til afkast har pengemarkedsinstrumenterne meget lav markedsrisiko. Samtidig har disse værdipapirer ikke potentialet til at overstige inflationen med så stor en margen gennem årene som bestande.

* Tidligere resultater er ingen garanti for et fremtidigt resultat. Investeringer i aktier, obligationer eller anden sikkerhed indebærer risici som tab af hovedstol.

Diversificering: Stiftelsen af Asset Allocation

Før du udforsker, hvordan du kan sætte en aktivitetsfordelingsstrategi til at fungere for at hjælpe dig med at opfylde dine investeringsmål, bør du først forstå, hvordan diversificering - processen med at reducere risikoen ved at investere i flere forskellige typer af individuelle fonde eller værdipapirer -hånd med aktivallokering. Når du diversificerer dine investeringer blandt mere end en sikkerhed, hjælper du med at reducere det såkaldte "single-security risk" eller risikoen for, at din investering svinger meget i værdi med prisen på en bedrift. Diversificering blandt flere aktivklasser øger chancen for, at hvis og hvornår afkastet af en investering falder, kan en andens retur i din portefølje stige (selv om der ikke er nogen garanti). For eksempel tabte store virksomheder i 2002 22,1%, mens langfristede statsobligationer blev 13,8% .1 (Husk, at tidligere resultater ikke kan garantere fremtidige resultater.) Sample Asset Allocations

Risikoniveauer
Lav		Medium		Høj
% Statskassen	30	30	20	10	0	10
% Obligationer	40	30	30	40	30	20
% Vækstbeholdninger	30	30	40	30	50	70
% Små hætter	0	0	0	10	10	0
% International	0	10	10	10	10	0

Diagrammet illustrerer porteføljefordelingstillæg: Lavrisiko (dem, der nærmer sig eller i pension); Moderat Risiko (midaldrende investorer); Aggressiv Risiko (yngre investorer).

Asset Allocation kan fungere

Ovennævnte diagram kan hjælpe dig med at vælge en passende fordeling for din investeringsportefølje baseret på dit livsstadium. For eksempel kan du i 25 år beslutte at investere med målet om at træde i komfort inden for 40 år.Mest sandsynligt er dit investeringsmål at opnå størst mulig vækst - vækst, der vil overstige inflationen væsentligt. For at nå dette mål kan du tildele 70% af dine aktiver til aggressive vækstaktier, 20% i obligationer og 10% i pengemarkedsinstrumenter. Du har år til at køre ud over de store udsving, der kommer med aktier, men samtidig kan du reducere din risiko med dine obligations- og pengemarkedsbeholdninger. Fordi dine mål og omstændigheder er unikke, vil du måske snakke med en finansiel planlægger, der kan hjælpe dig med at skræddersy en tildelingsstrategi til dine behov. Generelt vil din aktivfordeling ændres, når du når forskellige stadier i dit liv, da dine investeringsmål også ændres sammen med disse skift i livsstil. Hvis du har investeret aggressivt i din aktivitetsallokeringsstrategi for pensionering i mere end 20 år og nu er mindre end 10 år fra pensionering, kan det blive vigtigere at beskytte, hvad din investering kan have tjent på markedsopdateringer. I dette tilfælde vil du måske gradvist skifte nogle af din aktiefordeling til dine obligations- og pengemarkedsbeholdninger. Husk dog, at mange økonomiske eksperter anbefaler, at bestande overvejes for hver portefølje for at bevare vækstpotentialet.

* Asset Allocation sikrer ikke en fortjeneste eller beskytter mod tab

En simpel proces, nogle dramatiske potentielle resultater

Uanset hvilken strategi for tildeling af aktiver du vælger, og de investeringer, du vælger, skal du huske på, at en velopbygget handlingsplan på lang sigt kan hjælpe dig med at vejr alle mulige skiftende markedsforhold, da du har til formål at opfylde dine investeringsmål.