Læser Spørgsmål - Hvad skal man gøre med en arv?

For en lille stund siden blev jeg bedt af Pete om Bibelen Money Matters at besvare nogle spørgsmål fra hans læsere. Dette var et af læsernes spørgsmål med hensyn til hvad man skal gøre med en arv.

Q: Jeg spekulerede på, om det er bedre at være helt gældsløs eller at have nogle penge i pensionering. Vi har et pant, hvor vi skylder omkring $ 170k, og vi har også lige fået $ 100k fra arv. Vi har også omkring $ 30k i banken. Skal vi næsten betale ud af pantet eller skal vi investere pengene eller skal vi lave en kombination af at betale og investere? Min kone og jeg er 27 år gamle, og huset er den eneste gæld, vi har. Tak, Josh.

EN: Josh, tak for dit spørgsmål. At komme ind i en pengestrøm kan bringe en virvelvind af følelser. For det første vil jeg gerne lykønske dig og din kone med at have niveauhoveder ved at fokusere din indsats på at betale gæld i stedet for at gå på en indkøbsbonus. Du er en rollemodel til din generation. Lad os nu se på dine spørgsmål ... ..

Skal du betale huset eller investere?

Udtrykket "gældsløst" har helt sikkert en ring til det, ikke? I din situation med dit hus er din eneste gæld, er jeg ikke sikker på, at dette er den bedste løsning til din nylige arv. Her er et kig på min logik.

Se til refinansiering

Et hjem giver dig mulighed for at afskrive din interesse hvert år, hvilket kan være et meget godt fradrag. Hvis du kvalificerer, ville jeg sørge for at refinansiere for en sats mindst 6% eller lavere. Hvis din sats er under 6%, kan du vælge en ekstra betaling hvert år. Bare ved at betale en ekstra $ 150 / mo på dit pant ville spare dig tusindvis af dollars i renter.

Rethink Investment Strategy

Forudsat at du har betalt et godt stykke på dit pant og det frigjort en ekstra $ 1000 om måneden, lad os se hvad det ville gøre. Hvis du vendte dig om og investerede den $ 1000 i en investering, der gennemsnitlig gav dig 8% afkast, ville det tage næsten 7 og et halvt år at få dig til $ 100.000 (og det er ikke inklusive skatter). Du er bedre at fortsætte med at betale pantet og tilføje mere til dit reden æg, når du kan. Bare for sjov, find en finansiel kalkulator online og se, hvad $ 100.000 ville være efter 20 år ved at tilføje $ 200 om måneden og gennemsnitlig 8% afkast. Jeg tror, ​​du vil blive forbløffet over at lære, hvad kraften i sammensatte interesser handler om.

Jeg ved ikke meget om dine pensionsplanoplysninger; men hvis du kvalificerer, er en ting, du virkelig bør se på, Roth IRA's for jer begge. Roth IRA vil give dig begge skattefrie penge ved pensionering. Her er nogle oplysninger om Roth IRAs regler for 2009.

Emergency Fund ser godt ud

$ 30k i din besparelse er en glimrende start for din nødfond. Sørg for at du har et sted i nærheden af ​​6-8 måneders husholdningsudgifter. Tættere til 8 måneder, hvis dit job i fremtiden er usikkert (måske endda 12 måneder). Dobbeltkryds og sørg for, at du tjener en anstændig rente på dine besparelser. Jeg har set mange banker, der vil betale 0,25% (ja, der er en decimal før 25) på deres opsparingskonti. Du kan endda overveje en online opsparingskonto, men sørg for at gøre din forskning.

Bliv diversificeret

Ud over at overveje en diversificeret portefølje. En del af den portefølje kunne være en cd-stige. En anden del kan være investeringer, der betaler rimelige udbytter. Da du vil være i en skattepligtig konto, får du gunstige skattebehandlinger på disse typer af investeringer. Jeg kender ikke din investeringshistorie, men hvis du er en nybegynder, er der ingen mening at dykke i. Ved at udnytte renter med høj rente og en cd-stige, vil dine penge tjene penge, mens du uddanner dig selv om dine valg.

Det er nogle gode oplysninger at få dig på rette spor. At modtage en arv i en sådan ung alder giver dig og din kone mulighed for at være i fuld kontrol over din økonomiske skæbne, så længe du handler smart. Baseret på dine spørgsmål ser det ud til at du er på rette spor. Vær smart og stol på dine instinkter på hvilke penge beslutninger du laver.

Uanset om du er klar til at investere, fordi du har modtaget en arv, eller du har sparet et reden æg til at investere, er Good Financial Cents her for at hjælpe dig med at lede i den rigtige retning. Ingen start er for lille. Investering $ 1000 kan på en dag føre dig til at investere 1 million dollars, hvis du har et smart finansielt hoved på dine skuldre og spænder ned for at sikre din økonomiske fremtid!

Gemme