Hvorfor øge din indkomst vil ikke løse dine økonomiske problemer 💲💲💲

I dag har vi et gæsteblad af Andy Hill. Andy, en mid-30s far til to, der bor i Detroit-området, penner på MarriageKidsandMoney.com bloggen og er vært for den ugentlige ægteskab, børn og penge podcast, der tager dig gennem prøvelserne og trængsler om at være en ung forælder og mand, der planlægger hans familiens fremtid og vinde med penge.

Jeg husker den dag, jeg modtog mit første jobtilbud. En 38.000 dollar årlig indkomst! For en ung fyr lige uden for college syntes dette som en absolut boatload af penge. Jeg følte at Scrooge McDuck svømmer gennem hans hvælving af guldmønter!

Det år lejede jeg en Audi Cabriolet, købte mit første hjem med 10% nede og rejste i en uges lang ferie til Mexico ved hjælp af mit hjem egenkapital kreditkort (HELOC). Jeg var i min tidlige 20 år, jeg levede lønseddel til lønseddel, men jeg var ligeglad. Jeg havde en blast.

Et par år senere kunne jeg øge min løn til $ 48.000. Jeg besluttede, at hvis jeg virkelig ville lave de store penge, så måtte jeg gå tilbage til skolen og få min MBA.

t ville være meget hårdt arbejde, og det ville koste mig $ 40.000 i løbet af de år, jeg ville studere, men jeg troede "hej, det er hvad du skal gøre for virkelig at øge din indkomst, ikke?"

Omkring min 27 års fødselsdag modtog jeg en forfremmelse, der øgede min løn op til $ 70.000 om året. Jeg var ekstatisk! Dette var de fleste penge, jeg nogensinde har lavet i hele mit liv, og jeg følte at jeg var på toppen af verden.

Virkeligheden rammer

Selvom dette indkomstnummer på 70.000 dollars lød som rockstar-status til mig, følte jeg mig løbende for penge, og jeg forstod ikke hvorfor. Hvordan kan jeg næsten dobbelt så min oprindelige indkomst og ikke have noget at vise for det?

Omkring denne tid styrt boligmarkedet. Min HELOC, som jeg havde brugt som en pengeautomat, var ikke længere tilgængelig for mig pludselig. Banken fortalte mig, at min boligværdi var faldet så meget, at jeg ikke længere havde egenkapital i mit hjem. Hvad dælen er "egenkapital"? Du mener, at jeg ikke kan få penge til at gå til Coachella i år? WTF ?!

Heldigvis havde jeg et stabilt arbejde, og jeg var i stand til at bevare min stilling på trods af den afventende store recession. Denne mangel på tilgængelige midler fik mig nysgerrig dog. Jeg besluttede at læse nogle personlige finansbøger for at få en bedre forståelse af min katastrofale pengesituation. Der var en sætning, der løbende stod ud for mig under min forskning ... nettoværdi.

Netværdi mod indkomst

Nu havde jeg hørt begrebet "nettoværdi" før, men jeg har aldrig fået det rigtige greb. Jeg troede, da jeg laver $ 70.000 om året, må jeg gøre det ganske godt. Min nettoværdi skal være langt deroppe. Nix.

Min nettoværdi var - $ 50.000. Det er et negativt symbol der, bare FYI. Så det var virkelig min Net "Unworth".

Det var åbenbart, at min ophobning af ting i årenes løb (herunder lejebiler, et undervandslån, studielån og en HELOC) var et negativt afløb på min nettoværdi. Hvem vidste det rigtigt? (Sandsynligvis mange mennesker, Andy).

Sådan beregner du din netværdi

For dem, der vil vide, hvad jeg ikke vidste, kan du nemt beregne din nettoværdi lige nu. Saml op på alle dine aktiver (kontanter, investeringer, ejendomme, køretøjer osv.) - "hvad du ejer". Derefter samlede alle dine gældsforpligtelser (gæld, studielån, realkreditlån, kreditlinjer) - "hvad du skylder". Træk dine forpligtelser fra dine aktiver og voilà ... du har din nettoværdi.

Beregning af dit nettoværdi i et nøddeskal

Aktiver - Forpligtelser = Nettoværdi

Her er en praktisk regnemaskine til at hjælpe dig med at få det gjort hurtigt.

Skift venligst

Nu var det ikke dårligt, at min indkomst fortsatte med at stige. Faktisk var det det eneste, der holdt mig i luften. Fra dette tidspunkt var jeg fast besluttet på at foretage en større ændring i mine nettoværdier. Det ville være en kombination af at øge min indkomst og eliminere denne ubehagelige gæld, jeg havde akkumuleret gennem årene.

Kort efter denne epiphany fokuserede jeg opmærksomt og betalte $ 50.000 i gæld i omkring 12 måneder. Denne hurtige forandring kom gennem at reducere mine udgifter, bo på et månedligt nulbaseret budget med min kone og udgifter langt under vores indkomst hver måned.

Ja, det krævede mig at slippe af med min lejebil, ikke spise så meget og ikke deltage i så mange koncerter, men ærligt var jeg mere begejstret for den retning, vi var på vej i end nogen af de ting, jeg havde som en del af min tidligere gældfyldte liv.

Lidenskaben for forandring og ønsket om økonomisk frihed fortsatte som årene i vores nye ægteskab. I dag chokerer min kone og jeg stadig på dette nye netværdigt fokuserede liv for vores. Vores nettoværdi er gået fra $ 0 på tidspunktet for vores ægteskab i 2010 til $ 650.000 i år.

Vi planlægger at betale pantet på vores $ 400.000 hus i år, før vores 36 års fødselsdag.

Livet ser lyst ud nu for vores familie. Jeg arbejder stadig hårdt på at øge min indkomst hvert år, men jeg indser nu, at indkomsten ikke er alt.

Min indkomst kan gå væk på et øjeblik. Min arbejdsgiver kunne dumpe mig i morgen, uanset hvad de vælger. Min indkomst ville være væk, men min nettoværdi ville stadig være intakt.

Jeg føler mig meget mere sikker med en høj nettoværdi i modsætning til en høj løn også. Bedre beskyttelse og mere sikkerhed ... det lyder som gode grunde til at skubbe din netværdi til mig. Hvis du er i stand til at tjene en høj løn og en høj nettoværdi, så lever du virkelig den amerikanske drøm.

Du kan ikke udtjene din dumhed.Du skal foretage en ændring i dit liv.

Dave Ramsey

Har du nogensinde beregnet din nettoværdi? Tror du, at din nettoværdi er lige så vigtig som din indkomst?