Sådan trækker du penge fra din IRA Straffefrit 💲💲💲

Vi lever i en verden hvor ting og sager sker.

Air conditioners pause, børn har brugskæder, og hunde har brug for hjerteorm medicin.

Når det uventede opstår, og du pludselig finder dig i en nødsituation i kontanter, er et sted, hvor investorer fristes til at razzere, deres individuelle pensionskonto (IRA).

Hvis du ikke har en 401k, du kan låne fra, bliver dine kreditkort tappet, og din nødfond har brug for det - en nødsituation, så kan du trykke på din IRA måske være den eneste mulighed.

Dette er en sidste udvej, især hvis du ikke er nået op til 59 1/2. Vidste du dog, at der er måder at du kan trække din IRA tilbage uden straf?

Ja det er rigtigt. Onkel Sam var generøs for at tillade dig at røre din IRA under særlige omstændigheder. Hvis du har brug for pengene af en af disse grunde, så kan du være heldig.

Før vi fortsætter, nogle ord med forsigtighed. Bare fordi du kan røre dine pensionskasser uden straf, betyder det ikke, at du ikke behøver at betale skatten. Hvis du trækker penge ud af en traditionel IRA, skal du betale almindelig indkomstskat. Der er ingen måde at komme rundt på.

Hvis du har en Roth IRA, dog; Du kan når som helst trække dine bidrag. Indtjeningen har en alder (59 1/2) og fem års test, de skal mødes, før du kan få adgang til disse midler straks fri. Så er der spørgsmålet om sammensatte interesser. Hvis du fortsætter med at tage penge ud af din IRA, er der mindre at "sammensatte" potentielt forlader dig kort ved pensionering.

Betale disse lægeerklæringer

Et uventet besøg på hospitalet kan være et stort økonomisk slag for dit reden æg, mange skal tage et personligt lån til at betale gælden. Hvis dit sygehusregning i øjeblikket er større end 10% af din indkomst, vil den del der er over det være straffri.

Sundhedsforsikring for de arbejdsløse

Mistet dit job og ned i dumperne? Yderligere komplikationer kommer, når du forsøger at finde ud af, hvordan du skal betale for din sygesikring. Hvis du synes at være for nylig at give slip, så længe du modtager ledighed i 12 på hinanden følgende uger, så har du lov til at trykke på din IRA for at betale for sygesikringspræmier for dig selv og din familie.

Højere Læring

Skoledage, skoledage, gode gamle gyldne regler dage ....

Hvis du eller en eller anden i din familie planlægger at gå i skole, kan du bruge din IRA-penge straffen til at hjælpe med omkostningerne til at omfatte: undervisning, gebyrer, bøger, forsyninger, værelse og vildsvin og nødvendig udstyr. For at kvalificere skal du (eller de) være på skole i mindst halv tid til et kollegium, universitet eller en erhvervsskole, der accepterer føderal økonomisk støtte.

Bemærk fra mig: Jeg fraråder meget ved at bruge dine IRA-penge til at betale for dine børnehøjskoler. Det er min overbevisning, at du skal passe på # 1 (det er dig) og at tappe dine pensionskasser er en opskrift på økonomisk fare.

Home Shopping

Hvis du er en første gang hjemme-køber, har du mulighed for at bruge din IRA til at udleve den amerikanske drøm. Hver person får lov til at trække $ 10.000 ($ 20.000, hvis du er gift) for at gå hen imod

Ifølge Fairmark.com er her de krav, du skal opfylde:

Købet skal være en hovedbolig.
Den person, for hvem den er en hovedbolig, skal være ejeren af IRA eller et familiemedlem (inden for grænser).
Den person, for hvem det er en hovedbolig, skal være en "first-time homebuyer" (generelt en person, der ikke har ejet et hjem i de foregående to år).
Købet skal dække "kvalificerede anskaffelsesomkostninger."
Købet skal ske inden for den gældende frist.

Dette skatterne kan også bruges til at købe et første hjem til en forælder, et barn eller en børnebørn.

handicap

Hvis og når nogen har en ulykke eller er diagnosticeret med en betingelse, der giver dem et permanent handicap, kan det være ret skræmmende, når det kommer til at betale regningerne. Hvis du har et permanent handicap, kan du trække sig fra din 401k tidligt og få de penge, du har brug for. Du bliver nødt til at give et handicapbrev til din 401k-depotbank, så de ikke slår dig med straffen på 10%. Du læser mere om 401k modgang regler for modgang i et andet indlæg.

Tidlig pensionsindkomst

En anden mere kompleks strategi for at forsøge at undgå 10% straf er reglen på 72 (t). Reglen på 72 (t) siger, at tilbagetrækninger fra din 401k skal være "væsentligt lige periodiske betalinger. Du skal bruge en af de tre metoder, som IRS har fastlagt, og derefter tage din betaling på et fast tidsplan for en bestemt periode.

Det er påkrævet, at du tager disse betalinger for enten 5 år eller når du bliver 59 1/2, alt efter hvad der kommer senere. For eksempel, hvis du begynder at tage dine betalinger i en alder af 52, skal du gøre det i 8 år. Nogen der starter ved 57, skal gøre det indtil 62 år.

Bemærk venligst: Når en betalingsplan er oprettet, vil betalinger, der ændres på nogen måde, blive genstand for en 10% tidlig fordelingstraf, plus rentebud. 72 (t) strategi kan ikke altid være egnet. En rådgiver eller en skat eller juridisk professionel kan hjælpe med at identificere, om dette er den bedste strategi for dig.

Hvis du skylder IRS

Hvis skattemanden kommer banke på din dør, er han ligeglad med hvor pengene kommer så længe du betaler det: kontanter, check eller endda kreditkort. Og hvis det er din IRA, har du lov til at tage penge straffen fri til at afregne din skattegæld.

Militærtjeneste

Militære reservemedlemmer kan også være berettigede til at tage tidlige IRA-tilbagekøb. For at kunne kvalificere sig til skattefritagelsen skal du have været bestilt eller kaldet til aktiv tjeneste efter 11. september 2001 i mere end 179 dage, og fordelingen skal ske i den aktive periode. Army, Naval, Marine Corps, Air Force og Coast Guard reserver er blandt de militære grene, hvis medlemmer kvalificerer sig.

Til døden os skiller

Døden synes at være den ultimative modgang, og når en IRA-kontoindehaver dør, kan modtagerne tage udbetalinger fra kontoen uden at betale den 10 procent straf. Imidlertid pålægger IRS restriktioner for ægtefæller, der arver en IRA og vælger at behandle det som deres egne. De kan blive straffet, hvis de tager en fordeling før alder 59½.