Hvor meget skal du have i en 529 plan efter alder

Den 529 College Savings Plan er en af ​​de bedste måder at spare på college. Men de fleste tager ikke fuldt udbytte af dem. Og jeg kommer ikke til at lyve - jeg er en af ​​dem.

Ideen om en 529 College Savings Plan er fantastisk: du kan bidrage med penge til en konto, og det vil vokse skattefrit til en dag betale for dit barns uddannelse. Og du kan også bidrage med mange penge (op til $ 300.000 i de fleste stater). Det er ikke her, hvor ulejlighed opstår.

De reelle problemer stammer fra stigende studieomkostninger og hvor meget hver "college spareregner" siger, at du skal gemme for dit barns uddannelse. Ifølge College Board var gennemsnitsudgifterne for et offentligt 4-årigt college i 2015 $ 9.139 for undervisning i staten. Den gennemsnitlige pris for et privat college var $ 31.231.

Når du begynder at tilslutte disse numre til kollegiets besparelsesberegner, skal du pludselig begynde at spare over 500 dollar om måneden for dit barn. Tilføj derefter det til dine egne opsparinger til pensionering, og du vil ikke have noget tilbage for dig selv hver måned!

Så lad os dykke ind og se, hvor meget du skal have i en 529 plan.

Følg ordren for driften for at spare på college

Det eneste beløb giver mig klistermærke hver måned, når jeg tænker på at spare på mit barns universitetsuddannelse. Men det er også en vigtig påmindelse om, hvorfor alle bør følge opgavernes rækkefølge for at spare til dit barns kollegium.

Nøgle sætningen er Y.E.S .:

(Y) DIG: Du skal sørge for at dit eget finanshus er i orden, før du forsøger at spare på dit barns kollegium. Hvis du ikke kan leje eller købe dagligvarer, er der større problemer at rette først. Dog omfatter spanden også sparen til din egen pensionering og sørger for, at du har en nødfond. Jeg har sagt dette hundredvis af gange - du kan ikke få et lån til pensionering. Sørg for at spare dig selv først.

(E) Uddannelse Savings Accounts:Hvis du har sparet for dig selv, kan du næste gang spare på dit barn i Uddannelse Savings Accounts, som 529 Planen.

(S) Besparelser: Efter at have bidraget med noget beløb til 529-planen eller anden opsparingskonto, er det også smart at gemme på en traditionel opsparingskonto, hvis der er andre udgifter, du vil hjælpe dit barn med, der ikke kvalificerer som uddannelsesudgifter.

Du behøver ikke at spare 100% af beløbet

Del 2 af det "skræmmende" nummer, som du skal gemme hver måned for dit barns kollegium er dette nummer er baseret på at spare 100% af deres college omkostninger. Som forælder behøver du ikke betale for 100% af deres skole. Eller måske betaler du 100% af deres offentlige undervisning i staten, og resten er op til dem. Eller måske har du bare et målbesparelsesnummer, og resten er op til dem.

Det er simpelthen vigtigt at huske, at du ikke behøver at spare og betale for hele deres college. Det er deres kollegium - ikke din. Derudover er der mange måder, hvorpå de kan finde hjælp til at betale for skole, fra at finde stipendier, til at få studielån.

Så i stedet for at understrege, om du sparer $ 500 pr. Måned, vil jeg gøre følgende antagelser og redde ud fra det:

• Jeg skal redde til et statsskole, der i øjeblikket koster 9.500 dollars om året
• Jeg vil bidrage til alle 4 års college
• Jeg betaler 50% af de forventede college omkostninger
• Jeg er færdig med at bidrage til 529 planen, når mit barn er 18 (undskyld, men du er ude af huset nu!)
• Jeg forventer, at skoleudgifterne fortsat vil stige med 4% om året
• Jeg regner med at få 6% om året afkast på mine investeringer i min 529 plan

Med disse forudsætninger bør du spare omkring 96 dollar pr. Måned til dit barns kollegium eller $ 1.151 pr. År. Lad os se, hvordan det bryder sammen.

Men hvis du er i den høje ende, og vil bidrage til at betale 100% af dit barns uddannelsesudgifter på et 4 års privat college, inkluderede jeg også det i nedenstående diagram (til reference betyder det at bidrage med $ 630 pr. Måned).

Hvor meget du skal have i din 529 på forskellige tidspunkter

Alder	Low End	High End
1	$1,189	$7,816
2	$2,451	$16,144
3	$3,791	$24,923
4	$5,213	$34,276
5	$6,723	$44,206
6	$8,327	$54,749
7	$10,029	$65,941
8	$11,836	$77,824
9	$13,755	$90,440
10	$15,792	$103,834
11	$17,955	$118,054
12	$20,251	$133,151
13	$22,689	$149,179
14	$25,277	$166,196
15	$28,025	$184,263
16	$30,942	$203,444
17	$34,039	$223,807
18	$37,328	$245,427

Fidelity har også en fantastisk gratis regnemaskine, der giver dig mulighed for at bestemme, hvor meget dit behov specifikt for din situation. De udnytter mange af de samme forudsætninger, som vi gør ovenfor, og accepterer, at du ikke behøver at spare 100% af dit barns uddannelsesudgifter. Tjek herlige college besparelser kalkulator her.

College Investor 529 College Savings Plan Guideline

Fra resultaterne kan vi konkludere, at målet for de fleste, der sparer for college, skal være at have mellem $ 37.328 og $ 245.427 gemt i kontoen. Dette er et stort udvalg, uden tvivl. Men husk hvad "low end" og "high end" betyder.

Den lave ende beløb er for nogen, der ønsker at hjælpe deres barn betale for en offentlig 4-årig skole. Den høje ende beløb er for en person, der ønsker at fuldt ud betale for en 4-årig privat uddannelse for deres barn.

Forældre bør også huske på, at mange studerende, der deltager i private skoler, selv når de sparer privatskole, får rabatundervisning eller modtager stipendier til at kompensere for den "rigtige" undervisningspris. Så selv det høje ende nummer kan ikke give mening, når du gemmer for college.

I dette scenario vil den lave ende 529 plan kunne udbetale mellem $ 9.600 og $ 10.000 pr. År for hver af de 4 år i skole. I betragtning af at collegeomkostningerne stiger, bør det være omkring 50% af en 4-årig offentlig skoleundervisning i 18 år.

Hvor skal man åbne en 529 Plan

Hvad mange mennesker ikke er klar over, er at du kan investere i næsten enhver stats 529 plan. For nogle mennesker kan det være fornuftigt at bruge din egen stats plan for at drage fordel af skattefradrag - men ikke alle stater tilbyder skattefradrag på bidrag (især Californien).

Hvis staten ikke betyder noget, er de næste ting at se på, ydeevne og nemme besparelser. Til ydeevne, vil du have god præstation for lave gebyrer. For at lette besparelserne ser vi på, om planen kan tilsluttes besparelsesprogrammer som College Backer.

SavingForCollege.com rangerer de bedste planer hvert år, og du kan finde 529 planplaceringerne her. I 2016 blev USAA's bedste rangerede 529-plan udbydet. Vi elsker USAA (og brug dem til mange produkter og tjenester). Denne plan er god på ydeevne, og den forbinder også med Upromise for at hjælpe dig med at spare.

Du kan tilmelde dig USAA 529 Plan her. Vi har også en komplet liste over de bedste steder at åbne en 529 konto her.

Anbefalinger til hjælp Gem for College

Selv at spare kun $ 100 per måned kan virke som skræmmende opgave. Jeg ved, det er for mig. Men når det kommer til at spare på college, er der nogle enkle tricks, der kan hjælpe:

1. Gem alt dit barns fødselsdag og feriepenge. I mange familier får børn penge fra deres bedsteforældre, tanter, onkler og meget mere. Jeg ville anslå, at det gennemsnitlige barn modtager mindst 200 dollars om året i gavepenge. Hvis du har gemt det, er du 20% af vejen til at opfylde deres årlige 529 bidrag.

En god måde at gøre dette på er at bruge en service som College Backer.

2. Se på Upromise af Sallie Mae. Dette er en gratis service, der er designet til at hjælpe familier med at betale for college ved blot at gøre deres normale shopping. Upromise tilbyder penge tilbage belønninger for at forbinde et kredit- eller betalingskort og bruge det kort hos deltagende detailhandlere. Du kan tjene hvor som helst fra 1% til 25% tilbage hos forskellige forhandlere. Upromise siger, at nogle medlemmer tjener mindst $ 1.000 om året - det er næsten alt hvad du behøver for at kunne finansiere en 529 plan fuldt ud. UPromise er let at tilmelde dig - check det her.

3. Fokus på at tjene flere penge. I stedet for at se, hvor du skal skære i dit budget, spørg dig selv, hvordan kan du tilføje $ 100 i indkomst til dit budget? Jeg er fast overbevist om, at alle kan tjene en ekstra $ 100 pr. Måned, og hvilken bedre måde at sætte den ekstra $ 100 at bruge end ved at finansiere en 529 plan for dit barn? Hvis du ikke ved, hvor du skal starte, skal du tjekke vores liste over over 50 måder at tjene ekstra penge på siden.