Hvordan viste jeg mig en 16-årig Sådan konverteres $ 500 til $ 520.367 💲💲💲

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_061_16_year-old_.mp3

Vi har alle haft disse fantasier at komme ind i en DeLorean og gå tilbage i tiden. Vi tænker på alle de små ændringer, vi ville gøre i vores liv. Hvis du er ligesom mig og har investeret i hjernen, så vil du måske ønske du ville være gået tilbage i tiden og begyndte at investere tidligere.

Det var netop det, jeg tænkte, da jeg havde en chance for at mødes med en af mine venners søn. Hendes søn havde for nylig vendt 16 men havde klippet græsplæner "siden han var et barn. "Haha.

Sønnen havde for nylig talt med en fætter, der havde fortalt ham, hvordan han skulle investere. Trængtede, fortalte han sin mor at kontakte den investeringsmand, hun tidligere havde nævnt. Hvis du ikke er sikker på, hvem han henviste til, var denne investering fyr mig.

Hvis du er klar til at være din investeringsrejse, skal du sørge for at tjekke vores vejledninger som vores Online Investering til Newbies til din reference!

Der er ikke mange ting, der spænder mig mere (med undtagelse af In-N-Out Burger) end at se en ung investor komme i gang for første gang. Den kendsgerning, at denne investor var den modne alder på 16, gør det meget mere spændende.

Med en ny investor går jeg igennem processen med at forklare, hvad en aktie er, hvordan det drejer sig om en fond (se dette indlæg og video om fonde), og hvor nemt det er at komme i gang med at investere ved at købe fonde .

Et værktøj, jeg bruger, er Thomson Reuters, som er en database med næsten 30.000 forskellige fonde, der eksisterer. En fælles fond, som jeg bruger til hypotetiske formål, er ikke den bedste fond i verden.

Faktisk er det en gennemsnitlig investeringsfond, og i gennemsnit mener jeg, at når man ser på, hvordan det sammenligner med andre fonde i sin peer-gruppe, har det været ret midt i vejen. Jeg kan godt lide at vise denne fond, af to grunde:

Det giver os et stort udvalg af markedsforhold siden fondet blev oprettet i slutningen af 60'erne.
Ved at vise en gennemsnitlig fonds, viser jeg ikke det bedste, jeg viser ikke det værste, jeg viser bare et muligt scenario af, hvordan det ser ud til at tjene penge på aktiemarkedet.

I dette hypotetiske scenario, da den 16-årige kun har $ 500, så bruger vi dette eksempel. Når du ser på illustrationen, vil du lægge afgifter. Det er fordi vi i dette eksempel ser på A Share, ellers kendt som indlæse fonde.

Nu kan du være ved at græde og spørge, "Åh min skat, hvorfor viser han en indlæst fond?"Vær opmærksom på, at det var meget almindeligt at indlæse fonde.

Belast eller ikke-last til side, du bør få en god fornemmelse af, hvad kraften i sammensatte interesser ligner, og hvordan virkningen af at investere $ 500 betyder meget - især når man starter i den tidlige alder.

Tidsautomaten stammer, se dit hoved, mens du går ind under falkefløjdørene, og lad os tage en tur tilbage i tiden. Bare rolig, jeg bringer dig tilbage sikkert. Du har nok plutonium, ikke? 😉

1970

I 1970 viser jeg at investere $ 500 med samlede upfront afgifter på $ 29. Efter en årrække udgjorde fondens gennemsnit 5,15% for en samlet værdi på 495 USD i slutningen af året, så efter et år efter betaling af salg og provisioner er han nede på $ 5.

Ikke for spændende, især da han kunne have lagt det i banken og gjort meget mere. Flytter videre til det næste år.

1971

Efter to års investering har vi i gennemsnit 5,15% og nu 18,28% til en samlet værdi på $ 586. Ikke for lurvet.

1972

Vi oplevede et andet år med god vækst med 12,72%. Den samlede værdi er nu $ 661. Typisk på dette tidspunkt forsøger jeg at minde enhver ny investor om, at tre års vækst på disse beløb, 5,15%, 18,28% og 12,72%, er udestående.

Vi har gennemsnitligt gode afkast, men da vi kun lavede $ 161, er det måske ikke så spændende.

1973

Nu begynder sjovet. Okay, ikke så sjovt, men vi får vores første ægte smag af et bjørnemarked. I 1973 var fonden 33,75%, #ouch.

Folk hader at miste penge og forestiller sig nu, at du har investeret i fire år, og efter at have set en vis beskeden vækst er du nu nede på $ 62. De fleste er enige om, at dette ikke er det, vi håbede eller forventede at investere i aktiemarkedet. Dette er en stor grund til, at de fleste ikke investerer i markedet, fordi de har et meget kortfristet perspektiv.

Jeg forklarede investoren, at hvis de var bekymrede og kom til mig, ville jeg foreslå dem at holde kursen og holde sig investeret og lade markedet gøre sine ting. Lad os se hvad næste år holder.

1974

#doubleouch. Vi fulgte et tab på 33,75% med et andet 28,87% tab, #thatsucks.

I 2008 var markedet faldet 37%, og mange hævdede, at det var det værste marked siden den store depression.

I 1973 var markedet også stort - denne fond lå 33% efterfulgt af 28%. Det ser ud til at være meget værre end hvad der skete i 2008-finanskrisen.

Vores indledende investering på $ 500 er vokset til $ 661 på højden, og nu er den nede til $ 311 - så efter fem års investering er vi nede på næsten 40%.

1975

Hvis du besluttede at holde kurset så kudos til dig. Du har gjort, hvad de fleste mennesker ikke kan.

Aktiemarkedet er et af de eneste få steder, at når ting går til salg, vil ingen købe når der er en clearance salg, i stedet for at oversvømme til butikken folk løber væk i gale horder.

Denne investor - der startede med 500 dollar, så den kun klatrede til 661 $ for kun at se den falde med over 50% i de næste to år - ville have oplevet næsten et fuldstændigt opsving tilbage til deres oprindelige investeringsbeløb, hvis de holdt fast i bare et andet år. I slutningen af 1975 er den samlede værdi nu $ 471.

Den ene ting, jeg ikke vil have nogen af jer at rabat her, tænker på, hvor længe fem år virkelig er. Kan du vente fem år for at se din investering i princippet gå intetsteds? Ville du faktisk have tillid til aktiemarkedet? Ville du have tillid til din finansielle rådgiver og deres investeringsanbefalinger?

Baseret på tidligere erfaring, ville jeg gøre et uddannet gæt, at 99,9% af jer ikke ville, og derfor er de fleste mennesker ikke forsvarlige investorer.

Forud for at afsløre 1975-afkastet, er det her, hvor jeg gerne spørger den enkelte, der sidder på tværs af mig - hvilket er det samme, jeg spurgte den 16-årige - er hvad du ville håbe ville være din samlede værdi efter 10 år?

I det væsentlige, hvad ville du håbe på at have i 1979 - om 10 år at være hjemmehørende på aktiemarkedet? Faktisk vil flertallet af tiden være glad for at få pengene tilbage. Nogle kan godt lide at se mindst $ 100 eller $ 200 gevinst fra deres $ 500 investering.

1979

For dem, der bare vil få deres penge tilbage, som jeg allerede har vist i 1975, er vi næsten der. Nu hvis vi springer frem til 1979, præcis 10 år fra, da vi startede, kan du se, at den samlede værdi er $ 1302. Vi har næsten tredoblet vores oprindelige investering. Var det en rutsjebane tur derhen? Absolut. Endnu engang viser det kun vigtigheden af at have tid på markedet, være tålmodig og lade markedet gøre sine ting.

Senere år + Total tilbagevenden

Hvis vi fortsætter med at spille dette scenario i løbet af de næste 35 + år, kan vi se, at værdien vokser fra et startpunkt på $ 500 helt til $ 68,684 for en gennemsnitlig årlig afkast på 11,49%. Ikke for lurvet for en investering på $ 500, som du bare lader sidde som en fond.

Hvis du ikke kan gøre matematikken, betyder det, at denne 16-årige ville have omkring $ 70.000 ved at investere $ 500 og vente til en alder af 61 år. Okay, du spekulerer sikkert på baseret på titlen på denne artikel, hvor $ 500.000 kommer fra. Lad mig vise dig.

$ 500 + $ 25 / måned

Denne 16-årige var ambitiøs, og jeg kunne se ham savne over at se hans 500 dollar vokse til at være et meget stort antal i hans øjne. Husk, dette barn slog græsplæner og landede på siden. Det næste diagram jeg viste ham tog den $ 500 og derefter tilføjer $ 25 per måned. Ved blot at tilføje $ 300 pr. År over den samme tidslinje steg mængden fra $ 68.000 helt op til $ 520.000.

En anden del, som jeg bruger til at hjælpe med at køre pointen hjem, er, at de penge, han faktisk investerede, var kun $ 55.194. Alt andet var udbytte, renter og kapitalgevinster. En investering på $ 55.000 i løbet af 45 år voksede til en astronomisk $ 520k.

Ringer ud skeptikerne

Jeg kan høre, at mange af jer nu tænker: "Okay Jeff, men markedet er ikke i gennemsnit 11,94% som det plejede." Det er et retfærdigt argument, men også husk at S & P 500 på tidspunktet for denne skrivning er vendt tilbage. 7,71%. Nå det er betydeligt mindre end hvad denne fond returnerede. I det mindste giver det os en slags ballpark rækkevidde at overveje.

Den endelige ting, jeg kan lide at påpege folk er, at 500.000 $ i dette eksempel er mange penge. Vi kan meget godt aldrig komme tæt på at have denne type afkast. Når det bliver sagt, hvad hvis jeg var halv forkert, betyder det, at i stedet for at have $ 500.000 har vi kun 250.000 dollars? Det er stadig $ 250.000 fra en initial investering på $ 500 plus $ 25 per måned. Det er stadig stort og vil sætte dette barn bortset fra 98% af hans jævnaldrende.

Historiens moral begynder at investere, lad markederne gøre deres ting, og lad tiden være på din side. Hvis du ikke er begyndt at investere endnu, skal du tjekke fantastiske online platforme som Ally Invest and Betterment.

Lad være med at investere og dræbe din evne til at se sammensatte interesser arbejde sine vidundere. Skære igennem undskyldningerne, og start med at investere noget - selvom det er et lille beløb. Tjek ud 16 måder at investere $ 100. Næsten alle har råd til at investere 100 bucks, følelse eventyrlystne, tjekke ud 7 smarte måder at investere $ 1.000!

Nu kan du også tænke: "Jeg er ikke 16 år gammel, Jeff. Jeg er omkring 10 år fra pensionering. "Jeg føler dig. I stedet for at opgive, er der så meget du kan gøre for at forbedre din økonomi. Læs 10 år fra pensionering på RetirementByJeff.com. Jeg vil gå igennem problemet med mangel på tid!

Jeg opfordrer dig til at investere noget - hvad du med rimelighed kan - mod en bedre fremtid. Hvem ved, måske senere i dag møder du din fremtidige selv, takker dig for at være smart og investere mere for fremtiden. 😉

Dette indlæg opstod oprindeligt i Forbes.com.