Sådan har du den finansielle snak med dine forældre før pensionering 💲💲💲

Som de fleste unge voksne gør overgangen fra at bo hjemme og gå i skole, for at få deres eget sted og landing deres første job; mange af deres forældre begynder at gøre overgangen fra at arbejde heltid til pensionering. Dette kan være en udfordrende tid for begge parter, men hvis du styrker dig selv med de rigtige værktøjer, kan begge være vellykkede.

Som ung voksen er det vigtigt, at du tidligt og ofte taler med dine forældre om personlig økonomi. Du vil gerne sikre dig, at de er forberedt på hvad der er foran, så de kan føle sig sikre i deres pensionering. AARP estimerer i øjeblikket, at voksne børn i gennemsnit yder $ 2.400 om året for at hjælpe deres forældre i pension. Dette kunne være i form af pleje eller hjælp økonomisk. Uden at lyde hårdt, her er nogle enkle trin, du kan tage nu for at undgå at bruge alle dine penge på dine forældre senere.

Har, The Talk "

Det første skridt er at sikre, at du snakker med dine forældre om deres økonomi. Er de parat til pension? Er de afhængige af social sikring? Har de et budget på månedlige udgifter, og mødes deres indkomst eller overstiger dette?

Mange ældre forældre er meget stille om deres økonomi, men det er vigtigt, at du som deres barn kender deres ønsker og hvad de vil have i forhold til hvad de har. Her er en kort liste over, hvad du bør vide:

Har de en vilje, tillid, fuldmagt og et avanceret sundhedsdirektiv? Hvis ikke, skal du minde dem om vigtigheden af at udarbejde disse dokumenter. Du behøver ikke nødvendigvis at kende detaljerne, men du bør vide, hvor disse dokumenter er placeret, hvis du skal have adgang til dem, eller du bør holde en kopi i dit hus, hvis du er fjern fra dine forældre.
Har de langtidsplejeforsikring eller livsforsikring? Hvis de ikke har langtidsplejeforsikring, bør du fremhæve de nuværende omkostninger til langtidspleje, og spørge dem, om de har nok i deres ejendom til at betale for dette. Hvis ikke, kunne det være en solid investering. Og ligesom en vilje, bør du vide, hvor deres politiske dokumenter er placeret. Du vil også gerne være opmærksom på eventuelle afviklingsinvesteringer, de måtte have.
Hvor er deres bank- og investeringskonti, og er du, eller deres eksekutor, noteret på fuldmagt? Mange par nævner blot deres ægtefæller som fuldmagt, og tænker aldrig på det igen. Når dine forældre bliver ældre, kan det blive vigtigt for dig at få adgang til deres konti fra tid til anden. Dette kan være den sværeste del af samtalen, men det er godt at regne ud en plan, hvis de skal have ekstra hjælp. Måske kan et omvendt realkreditlån være noget at overveje.

Wills: Et sted at starte, når du planlægger

Taler om testamente kan være ubehageligt på grund af det omhyggelige emne for hvem der får hvad. Når det er sagt, er det en samtale, der skal besættes så hurtigt som muligt. Du behøver ikke at vide hvad der er i viljen, men du skal helt sikkert være opmærksom på, at dine forældre virkelig har en vilje, der er klar til at blive implementeret i tilfælde af at der skulle ske noget med dem, Äì og du skal vide placeringen af det (dvs. arkivskab, pengeskab mv.).

Så hvad går der præcist til at skabe en vilje? Der er mange misforståelser om dette emne af, hvor mange vidner der skal være der på tidspunktet for skabelsens vilje til nødvendigheden af en advokat under hele processen. Skrive en vilje, også omtalt som ejendomsplanlægning, er blevet betragtet som en rig persons personlighed. Dette kunne ikke være længere fra sandheden, da de fleste af vores forældre måske har samlet en anstændig arv fra det tidspunkt de er i deres 60'erne eller 70'erne.

For at en vilje skal være gyldig skal følgende krav være opfyldt:

Den person, der skriver viljen, bør være over 18 år.
Viltsekretæren skal være tydeligt navngivet
Dine forældre skal have et godt sind og en dom ved skrivning af deres testamente.
De bliver nødt til at underskrive vilen i nærværelse af to vidner.

Alt om vil eksekutorer

En viljes eksekutor er den person, der er ansvarlig for at sikre sig, at de personer, der er nævnt i viljen, får, hvad der er efterladt dem efter afdræbelsen af vilkeskribenten. Derudover er en testamente eksekutor ansvarlig for at betale skat på aktiver som f.eks. Ejendom i dokumentet og tage sig af tillid, hvis nogle af de personer, der er nævnt i testamentet, er under 18 år, afregner gæld og tager opgørelse over alle aktiver.

Bed dem om at vælge deres eksekutor grundigt, da loven kræver, at disse personer er over 18 år og ikke blevet dømt for en forbrydelse. Dine forældre bør vide, at det er deres privilegium at vælge nogen, selv en advokat eller revisor, til at optræde som eksekutor. Faktisk tilbyder nogle banker og finansielle serviceselskaber endda dette som en service mod et gebyr.

Har de brug for en advokat under skabelsen?

Selvom det ikke er nødvendigt at have en advokat til stede, når du skaber din vilje, rådgive dine forældre om vigtigheden af at have en, hvis de har en samling af aktiver, som de måske har problemer med at dele ind blandt de personer, der er nævnt i testamentet. Husk også på, at det er vigtigt for dem at fortsætte med at gennemgå deres vilje, så de kan holde øje med livsændringer som ægteskaber, fødsel af børn, død eller tilbagetrækning af en eksekutor fra viljen, erhvervelse af yderligere aktiver og mere.

Opsætning af en familie tillid

Mange familier vil overveje at oprette en familie tillid for at undgå probate. At sætte alle større aktiver, som investeringer og et hus i en enkelt tillid, gør det nemmere at bestemme, hvordan disse aktiver håndteres ved død eller handicap. Det er den anden del, der også er nøglen.

Familier kan opsætte tillid i tilfælde af handicap - når et barn måtte have adgang til penge og aktiver for at hjælpe forældrene.

En du har en tillid skabt, den vigtige del er at sørge for, at den er fuldbyrdet. Det betyder faktisk at overføre aktiverne til tilliden. Mange advokater vil hjælpe med fast ejendom, men de fleste andre aktiver (som investeringer) kræver særlige formularer fra det firma, der forvalter dem. Hvis du husker et par år tilbage, da James Gandolfini døde, havde han ikke fuldført sin tillid, og resultatet var at betale millioner mere i skat, end han havde brug for.

I mange tilfælde vil en solid vilje og tillid blive skabt og henrettet for omkring $ 1.000. Derefter kan du også finde en online-mægler, der servicerer konti.

Forsikring - Dine forældre har brug for forskellige typer

Den næste ting du skal tale med dem om, er forsikring. Lad os se det i øjnene; pleje er dyrt, og langvarig pleje kan dræne din økonomi hurtigere end du kan sætte to mønter sammen. Forsikringsmuligheder for pensionister er lige så varierede som de er overkommelige. Til at begynde med spørg dem om, hvilken slags forsikring de har i øjeblikket. Dette vil hjælpe dig med at finde ud af, hvor de er, og hvad der skal gøres for at binde løse strenge.

De grundlæggende og anbefalede typer forsikringer, som de skal have, omfatter:

Sygesikring
Langtidsplejeforsikring
Individuel livsforsikring

Chancerne er, at den forsikring, de havde før pensionering, kan afbrydes, når de når en vis alder.

Medicare er ikke nok

Medicinsk forsikring i form af Medicare kan heller ikke være nok til at betale for regelmæssig læge besøg og meget mere. Det sidste du vil gøre er at få dem til at dyppe i deres besparelser for at betale for lommen, når det kommer til at søge enhver form for behandling. Hvis dette sker, vil der ikke være meget tilbage i vejen for at tage sig af deres leveomkostninger, og det kan snuble i en situation, hvor du bliver tvunget til at chip ind for at hjælpe med disse udgifter.

Medicare sparker normalt ind på 65, så hvis dine forældre er uforsikrede før denne alder og beslutter at gå på pension meget tidligere, kan du måske se på alternative muligheder. Sundhedspleje efter pensionering kan være dyrt, og du kan blive efterladt med at betale præmier på op til $ 552, hvis under 65 år. Dette tal falder til omkring $ 227 efter 65 på grund af det faktum, at Medicare sparker ind og dækker dig, hvis din arbejdsgiver regnede med $ 552 en måned før denne alder. Ud over Medicare, spørg dine forældre om at se på alternative muligheder som Medigap og Medicare Part G, som tilbyder lidt mere for at hjælpe dem med at købe medicin til en overkommelig pris, hvis de har brug for det.

En sundhedsforsikringsrådgiver kan være en god ide

Hvis du gerne vil hjælpe din forælder navigere gennem labyrinten om sygesikring, skal du overveje at tale med en uafhængig sygesikringsrådgiver, som kan hjælpe dem med at få det bedste tilbud i forhold til deres forhold. Lad dem også forstå, at mængden og typen af sygesikringspakker til rådighed for dem vil stole på, hvor sundt de er på ansøgningstidspunktet, samt eksistensen af eksisterende betingelser. Det er vigtigt at gøre udtømmende forskning, fordi nogle forsikringsselskaber kan have afslappet krav uanset en persons helbredstilstand.

Livsforsikring - hvad de behøver at vide

Livsforsikring er på den anden side ikke så kompliceret som sygesikring. Først skal du bede dine forældre om at overveje at tage en politik ud hver, så du som deres barn såvel som dine søskende og andre afhængige er sikret en finansiel pude, hvis de dør for tidligt. Dette kan på en måde betragtes som arv afhængigt af dit udsigter. Livsforsikring er ideel for forældre, der ikke har opbygget finansielle aktiver gennem årene, eller unge voksne, der har børn, der ser op til dem for vedligeholdelse. I modsætning til folkelig opfattelse behøver dine forældre ikke livsforsikring for størstedelen af deres liv, hvis de har lavet andre økonomiske ordninger, som de er tilfredse med fra get-go.

Der er forskellige former for livsforsikring til rådighed for den gennemsnitlige amerikanske:

Term forsikring - denne type kræver ikke langsigtet investering
Kontantværdiforsikring - denne type omfatter universel, hel og variabel livsforsikring, som alle har en investeringskomponent, der er fastgjort til dem i form af en kontantværdi.

Typer af fælles livsforsikring for pensionister

Hele livsforsikring er i bund og grund en kombination af en investeringsfond samt livsforsikring. Når du dør, betaler forsikringsselskabet en fast værdi til dine pårørende afhængigt af det beløb, du havde betalt i forhold til dit månedlige præmiebeløb.

Universal livsforsikring er på den anden side en form for forsikring, der er mere flydende, da den kombinerer terminsforsikring med en investering på pengemarkedet som foretrukket af forsikringstageren eller rådgivet af forsikringsselskabet.

Variabel livsforsikring er en politik, der udnytter investeringsfonde, der dobler i aktier eller obligationer investeringsforeninger. Der er ingen garantier for en vis mængde penge under udbetaling på grund af investeringsmarkedernes sommetider uforudsigelige karakter.

Term Life Insurance er normalt bedst

Term livsforsikring kan være den mest ideelle type for dine forældre på grund af sin fleksibilitet og muligheden for at gå væk fra det efter et vist antal år.Denne type forsikring giver dig mulighed for at vælge en bestemt tidsperiode, som du føler, at du har brug for dækning. Dette kan være nyttigt for forældre, der sparer penge på en anden konto i et vist antal år og har en bestemt slutdato for deres spareplan. Når din valgte tidsblok udløber, kan man tage deres penge og udbetale penge. Hvis den person, der tager livslang livsforsikring, dør inden for det tidspunkt, hvor politikken er aktiv, får modtagerne deres skyld. Hvis de dog dør efter udløbet af sigtet, er der ingen udbetaling at have haft.

Antallet af forsikringspræmier, som dine forældre måtte betale, afhænger i høj grad af faktorer som deres helbred på tidspunktet for udtagelsen af planen, deres alder, den tid, der er taget ud for at betale disse månedlige præmier, og om deres politik har en investeringskomponent knyttet til det. Endelig bede dine forældre om at udtage en politik, der vil kunne udbetale et beløb svarende til syv til ti gange deres årsløn.

Ved ikke hvor man skal starte? Tjek denne store ressource for at vælge forsikring.

Investering til pensionering

Hovedformålet med at investere er at have penge i pensionering. Bare fordi dine forældre ikke kan eller ikke vil arbejde efter en vis alder, betyder det ikke, at de ikke bør have et par indkomststrømme, der tjener dem til en passiv indkomst. Bed dem om at begynde at investere så tidligt som muligt, så de kan høste fordelene ved at forene interesser gennem årene. Derudover bør de have en klar plan for, hvad de agter at gøre efter pensionering, da dette vil informere deres beslutninger, når det kommer til, hvor meget de gerne vil investere.

Når det er sagt, bør de udnytte alle besparelser og investeringsmuligheder, der kommer deres vej. Her er en god pensionskalkulator, hvis de skulle være på hegnet, når det kommer til, hvor meget de gerne vil investere fremadrettet.

Generelt, at have en varieret investeringsportefølje skal være hvad der er til deres mening. Aktier, obligationer, værdipapirer, derivater og mere bør være med i denne portefølje, da dette vil give dem mange indtægtskilder, hvis en eller flere fejler eller ikke giver så meget som de havde forestillet sig. Alle investeringsbeløb bør placeres i en 401 (k) OR 403 (b) plan, der i princippet er pensionskonto udbudt af arbejdsgivere. Alternativt kan de lægge deres kontanter til skattefordelte investeringsregnskaber som IRA's. Den tredje mulighed ville være at sætte deres penge på en normal investeringskonto, der ikke giver nogen skattefordele

Beskatning: Et tornet problem, de kan løsne

Spørgsmålet om skat efter pensionering er en betænkelig grund, fordi ikke mange forældre vil have så mange indkomster, som de plejede, da de arbejdede. På grund af dette imponere dine forældre, at det er vigtigt for dem at sætte så mange penge som muligt i 401 (k) s, så de kan få flere penge, når de går på pension, frigør dem for at nyde livet uden at skulle bekymre sig om hvordan meget de bliver nødt til at gøre det gennem deres gyldne år.

Konklusion

Når det kommer til din forældres pensionering, er forberedelsen alt. De har muligvis ikke disse oplysninger lige nu, så vær så velkommen til at dele dette indlæg med dem. I slutningen af dagen ønsker du, at dine forældre skal være så økonomisk komfortable som de kan, da de gør sig klar til at komme ind i et nyt kapitel i deres liv.

Målet skal være i hårde tider, du har allerede disse spørgsmål sorteret ud, så du ikke tilføjer din sorg.

Læsere, har du haft "The Talk"? Eventuelle råd fra dine oplevelser? Noget jeg mangler?