The Newlyweds Guide til Budgettering

Føler du nogensinde, at du kun kan lære tingene på den hårde måde?

At du blev fortalt, hvad du kan forvente på visse områder af livet, men ikke fuldt ud forstår, før du har oplevet det førstehånds? Jeg ved jeg gør det. Min nyeste førstehånds lektion var bare et par måneder siden - planlægning af mit bryllup.

Jeg har hørt, at bryllupper er hårde, men jeg kunne aldrig have virkelig forstået den mængde uro, de kan forårsage i dit liv uden at gennemgå det selv. Mellem pengene, tiden og de uundgåelige uoverensstemmelser om, hvordan man kan se, hvor man behøver at gøre det, kan det føles næsten umuligt at komme igennem.

Og da min mand (stadig føler sig rart at sige det ord!) Og jeg kom til den anden side, var vi overbeviste om, at intet vi går igennem sammen, nogensinde kunne være så svært igen. Vi var magre, betyde, konflikt-busting maskiner.

... og så kom det tid til at sætte sig ned og arbejde sammen om vores økonomi. Vi havde planlagt at gøre dette før brylluppet, men med os begge arbejder ved startups (læs: lange timer) og planlægge et bryllup fra hele landet (SF til NY), havde vi lige ikke båndbredden til at tale om vores økonomi. Så vi reddede par finans talk til indtil brylluppet. Ikke ligefrem den bedste strategi ...

Nu arbejder min mand og jeg på at finde mellem jorden efter de sidste par måneder i gift liv og gør sig klar til nogle store ændringer i forvejen. I processen har jeg lært meget om, hvad vi skulle have gjort, hvad vi stadig skal gøre, og hvordan andre kan gøre denne vej lidt glattere i deres eget liv. Læs videre for min førstehånds guide til nygifte par budgettering!

Start Talk på en ren skifer

Da Matt og jeg satte sig til finanspraten, havde vi lidt baggrund for at hjælpe os. Jeg mener, jeg skriver om emnet hver dag! Jeg læser endda mine blogindlæg til ham hver nat for en endelig redigering, før de går ud (og ja, indholdsholdet ReadyForZero regelmæssigt driller mig om dette ritual).

Men vi indså, at denne baggrund gjorde os mere, end det hjalp os. Vi begge havde forudforståede forestillinger og domme om den andres udgiftsstil, der fuldstændig blokerede os fra at kunne lytte til hinanden. Så hele tiden troede vi, at vi vidste nok for at få forhandlingerne at gå hurtigt og nemt - vi havde faktisk en stor ulempe.

Den eneste måde du kan få en produktiv samtale på, når du begynder at diskutere din økonomi er at gøre det med en ren skifer. Hvordan kan du gøre det?

Præsentér dine økonomiske filosofier til hinanden separat

At tale om begge dine økonomiske filosofier lyder samtidig som en effektiv praksis, men det var i min erfaring ikke tilfældet. Matt og jeg brugte så meget tid på at forsvare og bevise vores teorier for at være bedre, at der ikke skete nogen egentlig kommunikation eller forståelse.

Husk dig - vores samtaler går normalt ikke på denne måde. Vi elsker normalt at udveksle ideer og lære af hinanden. Men som 30-årige, der allerede har haft år til at danne vores finansielle planer alene, var det sværere at komme sammen end vi forestillede os.

Det var da vi besluttede, at den eneste måde at korrekt lytte på er at præsentere vores finansielle filosofier separat. Tag en aften for at diskutere din filosofi: Hvilke dine primære mål er, hvordan du nærmer dig gældsudbetaling / opsparing / osv., Og hvad du finder mest nyttigt om, hvordan du gør ting. Glem ikke at nævne, hvad du kunne forbedre!

Så tag et par dage og lad oplysningerne simre i din ægtefælles hjerne. Folk vil sjældent ændre deres ideer eller praksis lige efter at have hørt en ny ide. Men et par dage med at tænke og tilpasse ideerne til deres hjerne kunne føre til et skifte til den nye måde at tænke på.

Den næste uge skal du gøre det samme med din ægtefælles økonomiske filosofi og give ham eller hende samme tid og kontemplation, som han eller hun gav til dig. Efter endnu en uge er det tid til at indkalde igen. Hvad syntes du kunne være nyttigt om din ægtefælles plan? Hvilke metoder gør dig ubehagelig? Sæt dig ned og list alle disse ting, så du to kan komme tættere på at komme sammen på en plan.

Ja, tre møder til endda at finde en mellemgård lyder som en masse. Men at komme sammen om en finansiel plan kan simpelthen ikke ske natten over for de fleste par. Tag tid til at diskutere grundigt, og du vil være bedre forberedt på glat sejlads for resten af ​​dine liv.

Beslut om en strategi

Nu skal du to have en god ide for, hvordan du hver især kom til dine individuelle planer. Herefter er det tid til at beslutte en strategi sammen. Først og fremmest skal du lave fælles konti, separate konti eller en blanding af begge? Du har muligvis haft en ide om hvad du ville have, før du blev gift, men disse samtaler kan ende med at tage dig i en anden retning. Så hold et åbent sind og vælg den plan, der er mest logisk - ikke hvad der lyder bedst.

Fællesregnskaber:

At beslutte at budgettere i fællesskab betyder, at du kombinerer dine individuelle midler til en helt ny bankkonto med begge dine navne på den og bruger det kun fremad. Du kan også gøre det samme med kreditkonti, hjælpeprogrammer og andre regninger, du er ansvarlig for. Du ville spore dine porteføljer sammen ved hjælp af et værktøj som Personlig kapital, også.

For at holde tingene strømlinet, vil du udnævne nogen til enten at være ansvarlig for at afbalancere budgettet og betale regningerne eller opdele opgaverne.Du vil helt sikkert ikke gå glip af en betaling, fordi du troede, at din ægtefælle skulle gøre det, så sørg for at tildele job og holde fast ved dem.

Husk - hvis du gør alt sammen, så er dine finanser og kredit score i hinandens hænder, så gør hvad du har brug for for at sikre dig, at du bliver på toppen af ​​din opgave!

Adskilte konti:

En anden mulighed er at prøve separate konti. Du kan stadig holde din families finansielle hus på denne måde, hvis du holder kommunikationslinjerne åbne. Nøglen er at holde sig ud af hvad din opgave er. Hvem skal betale pantet og hvem skal sørge for at du sparer for uddannelse og pensionering?

Så længe du har en plan, som du begge kan holde fast ved for at nå dine mål, skal separate konti ikke være en hindring.

Advarsel: Bare fordi dine konti er adskilte, betyder det ikke, at du kan holde hinanden i mørke.

Du er en familie nu og har brug for at planlægge og nå dine økonomiske mål sammen, så fuld offentliggørelse er et must, hvis du skal lave separate konti.

Lav en mesterliste (holdes under lås og nøgle, da den har følsomme oplysninger) for alle dine konti, regninger og osv. Du skal også indeholde oplysninger som hvordan du får adgang til disse konti, forfaldsdatoer og hvordan du foretager betalinger hvis der er en nødsituation, og en af ​​jer skal tage sig af det.

Fælles og adskilt regnskab:

Endelig kan du prøve fælles og separate konti. Hvad du styrer i fællesskab og holder adskilt, er op til dig. Du kan måske opleve, at du kan lide at betale store regninger som et realkreditlån sammen og mindre tilfældigheder som kaffe og underholdning separat.

Men ligesom med at holde separate konti, fungerer dette kun, hvis du stadig arbejder sammen om at nå dine mål som en familie. Øv fuld offentliggørelse og giv hinanden adgang til dine konti, så en af ​​jer kan træde ind og foretage betalinger eller deponere midler i tilfælde af en nødsituation.

Hvis du ikke er sikker på hvilken metode du vil gå med, vil jeg anbefale en online bank som Capital One 360. Du får et utrolig fleksibelt sæt online-konti. Du kunne have to individuelle kontrolkonti, en hovedsparekonto og flere underkonti alle under samme login. For ikke at nævne du får en fantastisk rente på både kontrol og besparelser. Med flere konti og underkonti kan du spore alt individuelt, separat eller i fællesskab.

I sidste ende har Matt og jeg besluttet at prøve den fælles og separate metode. Vi fandt ud af at være på egen hånd i næsten ti år, før vi mødte og gifte os, det gjorde det ganske udfordrende at helt opgive de metoder, vi har udviklet for at holde vores økonomi i orden.

Derudover har vi historisk set haft modsatte synspunkter om økonomi og kommer til at indse, at hverken er rigtig eller forkert - men vi har brug for mere tid til at eksperimentere og finde den rette balance for at passe til vores behov som et par. Efter nogle få måneder kunne vi ende med at sætte alt sammen eller måske beslutte, at vi gerne holder vores udgifter penge adskilt for at holde en vis uafhængighed dag til dag.

Pointen er, at vi har fundet udgangspunkt, at vi kan gå videre og genkende, at ting kan ændre sig over tid.

Og da tingene ændrer sig over tid, er det vigtigt at ...

Re-evaluere din plan kvartalsvis

Uanset hvad du og din ægtefælle besluttede at gøre nu, er odds et par måneder med praksis, kan ændre tingene lidt. Måske forsøgte du fælles konti, men du stod altid på hovedet på hvem gjorde hvad. Eller du kunne have forsøgt at adskille, men tiden viste, at du hellere ville kombinere økonomi. Det eneste du kan forvente i par økonomi er det uventede.

Når du har en plan om at komme i gang med nu, skal du indstille en kalenderdato og påmindelse om præcis tre måneder for at gå over din plan. Og en anden i tre måneder efter det og så videre.

Tal om hvordan hver eneste af jer følte, mens man fulgte planen - var der ting der begyndte at genere dig over tid? Ting du kunne forbedre på? Du kan endda tale om, hvad du har lært af hinanden og håber at opretholde, mens du går. Jo mere du åbner om, hvad du har ønsket om din ægtefælles ideer, jo mere sandsynligt er din ægtefælle at gøre det samme.

Når du har tjekket ind på den egentlige proces med at arbejde på økonomien sammen, vil du derefter checke ind på dine mål. Meget kan ændre sig om tre måneder, herunder dine højeste prioriteter. Gennemgå dine korte og langsigtede prioriteter og afgøre, om de stadig er på det rigtige sted.

Bonus - nu hvor du er gift og har en budgetpartner har du også en ansvarlig partner! Hold hinanden til dine mål for at sikre, at du ikke vælger kort sigt lykke over langsigtede gevinster.

Hold øje med prisen - hver anden

Ligesom planlægning af et bryllup er en af ​​de sværeste ting om par budgettering udenfor indflydelse. Din familie og venner kan stille dig spørgsmål om, hvordan du styrer dine finanser sammen, eller de kan endda gerne tilbyde rådgivning.

Bare husk at ingen virkelig kan forstå dine gensidige behov bedre end hinanden på dette tidspunkt. Du har brugt uger eller måske endda måneder, der laver denne plan, mens andre udefra ser ind. Bliv fokuseret og selvsikker på, hvad du har besluttet og ikke tillade udvendige påvirkninger til at skabe konflikt.

Så hvad sker der, hvis du virkelig har brug for råd?

Find en professionel til at tale sammen.

Derefter kan du dele med den professionelle alle de oplysninger, du har lavet under dine samtaler, og han eller hun kan oprette en strategi, der passer bedst til dig.Da en finansiel planlægger ikke er en elsket, men snarere en objektiv tredjepart, har han eller hun ingen grund, men at holde din interesse for øje. Finansielle planlæggere kan også hjælpe dig med at se det langsigtede billede og lære om, hvordan dine nuværende handlinger påvirker din fremtid.

For eksempel forsøger vi hos ReadyForZero altid at fokusere på denne type finansiel uddannelse og lære folk vigtige lektioner, som hvordan studielånsinteresse fungerer, hvordan billån renten virker, og hvordan realkreditrenter virker, fordi vi ved, hvor meget indflydelse disse ting kan have. Bærende gæld kan have en skadelig effekt på dit langsigtede økonomiske billede, hvis du ikke er forsigtig.

Finansiel planlægning som et par er ikke let og kan ikke gøres over natten. Der er mange ting at vænne sig til som nygifte, og det kan være en af ​​de sværeste!

Igen skal du forvente det uventede - økonomien er mere personlig end de er pragmatiske. For at sikre at dette ikke kommer imellem dig, tag dig tid, vis tålmodighed og kom til beslutninger, der viser hinanden empati, respekt og forståelse. Så uanset hvad der sker i fremtiden, ved du allerede, hvordan du skal udfordre den som en stærk, samarbejdsvillig enhed.