De passede ikke den typiske millionærprofil.
De boede i et beskedent 1.800 kvadratmeter hjem. De kørte begge Buick's, der begge blev helt afbetalt.
Han gik på pension fra et produktionsanlæg, og hun var en klasseskole som engelsklærer.
På trods af deres enkle måder var de begge millionærer og var en af de første kunder, jeg landede som finansiel rådgiver.
Så hvad var den hemmelige sauce? Købte han Apple-lager for få årtier siden? Var det noget skørt pensionskøb ud? En salt familie arv?
Hvad med intet af det ovenstående.
Da jeg spurgte manden, hvad var deres hemmelighed, delt han historien om, hvordan hver gang han modtog hans lønseddel, ville han altid tage en del og købe opsparingsobligationer (Husk: det var længe før 401k planer).
Den enkle rutine, som blev en god flippin 'forbløffende finansiel vane, var katalysatoren for at blive millionærer.
Det er ligegyldigt, om dit mål er at blive gældsløst, øge din opsparing eller blive millionærer; alle af dem kræver, at du har gode økonomiske vaner.
Alle vil være økonomisk stabile, men medmindre du har planer om at få dig der, vil det ikke ske.
Økonomisk succes handler om at vedtage gode økonomiske vaner.Klik for at Tweet
Her er 27, der gør det muligt for dig at sætte (og nå) dine økonomiske mål.
1. Live inden for dine midler
Denne strategi er grundlaget for alle gode økonomiske vaner. Faktisk overdriver jeg ikke, når jeg siger, at der vil være ingen pointe i fastsættelse af gode økonomiske mål indtil og medmindre du kommer til det punkt, hvor du kan leve under dine midler.
Helt seriøst.
Der er intet kompliceret eller strategisk om denne vane. Hvis du tager hjem $ 5.000 hver måned, lever du på $ 4.500 - og bank resten. Efterhånden som dine besparelser og investeringer vokser, vil din økonomiske situation blive dramatisk forbedret.
2. Betal dig selv, du fortjener det
Hvis du har problemer med hele konceptet om at leve under dine midler, er det tid til at betale dig selv først. Hvis du har en 401k (eller en anden arbejdsgiver pensionskonto), er det en nem måde at automatisere processen med at spare penge på. Allokere en vis procentdel, eller endda et bestemt beløb i dollar, for at komme ud af din løn hver betalingsperiode, før du selv ser det.
Uden du selv bemærker det, overføres pengene til besparelser og investeringskonti og bliver til rigtige penge som årene går over. Hvis du ikke har en arbejdsgiverbaseret plan som en 401k, se # 17.
3. Giv dig selv en sammenhængende hævning
Gode økonomiske mål opnås lettere, hvis du kan opbygge fremskridt i din opsparing og investering finansiering. Du kan gøre dette gradvist ved at øge din lønning besparelser en gang om året.
Du kan gøre det næsten smertefrit ved at øge opsparingskortet - hvad enten det drejer sig om pensionering eller anden besparelses- eller investeringskonto - ved at øge dit fradrag med et procentpoint pr. År.
Lad os sige, at du deltager i din virksomheds 401 (k) plan med 6% af din løn for at udnytte virksomhedens 50% matchende bidrag. I det kommende år øges dit bidrag til 7%. Planlæg på at gøre det hvert år, indtil du opfylder det maksimale bidrag, du har lov til at gøre.
Selv om dette er en god start, er virkeligheden du nødt til at spare mindst 20% af din indkomst, hvis du har håb om at gå tidligt (eller slet ikke). Hvis du vil blive super ambitiøs og gå på pension ved 30, kan du tage en side ud af denne fyrs playbook og spare over 50%.
Når jeg støder på nogen, der kun sparer omkring 5%, udfordrer jeg mig til at øge det med 1% hvert kvartal, indtil de når mindst 10%. Derefter justere jeg har dem justere i overensstemmelse hermed, så de næppe føler det ekstra beløb, der trækkes fra deres lønseddel.
4. Køb værdi
Ved "købsværdi" mener jeg dig heller ikke med de billigste varer eller den dyreste. I stedet ser du at købe den bedste værdi for pengene. Nogle gange er det værd at hoste en lille ekstra dej til et produkt, du ved, vil vare, i stedet for at betale bund-dollar for skummete varer, skal du hele tiden udskifte.
På bagsiden skal du huske ikke alle produkter er bedre simpelthen fordi de er dyrere - ofte er de bare dyrere på grund af opfattelsen. Læs anmeldelser og shoppe rundt.
5. Hvis du skal låne, kan du ikke bedømme det
Kredit er en fantastisk ting, når du køber noget stort, som et hus eller en bil. Meget få mennesker har $ 150K sidder i kontanter for at købe et hjem, så for de ting, låner giver mening. Men ved at vedtage gode økonomiske vaner betyder det at undgå ordninger for at strække din lønseddel. Kreditkort er nok den mest almindelige måde at gøre dette på.
Gentag efter mig: Hvis jeg skal låne for det, har jeg ikke råd til det.Klik for at Tweet
Dette vil holde dig fra at pådrage sig frisk gæld - og det er begyndelsen på at komme ud af gæld, hvis det er her du er lige nu.
6. Betal dine regninger før tiden
Betale regninger sent er en anden strategi for at strække lønsedlen. Men det er også ligesom at rane Peter for at betale Paul. Alt det gør er at give dig en falsk følelse af hvor mange penge du har, og sætter dig under enormt pres for at dække forskellen senere.Ved at betale dine regninger i forvejen får du større kontrol over din økonomi, og det vil gøre det lettere at vedtage gode økonomiske vaner.
Min kone er dronningen på dette! I stedet for at vente, indtil hun modtager vores kreditkortregning, logger hun ind på vores konti og betaler den i midten af måneden. Der er ingen måde, hun tillader nogen interesse at tilfalde!
7. Læs et finansielt bog hvert år
Hvis du vil blive økonomisk stabil, skal du søge råd fra de finansielle mestere. Nemt at gøre, da næsten hver eneste af dem har mindst en bog tilgængelig.
Udnyt den viden. Hvis du kun får tre eller fire bankable ideer fra at læse en enkelt bog, så tænk på, hvor mange du får fra at læse et dusin eller mere.
Nogle af de personlige finansbøger, jeg har haft i årenes løb, omfatter: Dave Ramsey's Samlet Money Makeover, David Bach er Smart Den automatiske millionær, Ramit Sethis Jeg vil lære dig at være rig.Og ... godt der er selvfølgelig bogen til venstre:
Skamløs stik: Min bog,Finansminister, kan købes her.
8. Spor din udgift
Hvis du ikke har et budget, har du sandsynligvis ikke engang en fjern ide, hvor alle dine penge går. Dette er en af de gode økonomiske vaner, du absolut må vedtage dig, hvis du vil have kontrol over din økonomi.
Ved at spore dine udgifter vil du være i stand til at identificere de overskydende områder. Spiser 50% af dine måltider? Skær det tilbage til endnu 25%, og kog eller brun pose resten, og du får en god del af forandring for at bidrage til at betale ned gæld eller opbygge dine besparelser.
Start med at spore dine udgifter nu - du kan blive overrasket over at finde ud af, hvor dine penge rent faktisk går.Klik for at Tweet
9. Brug mindre tid på at se tv
Tror ikke at se fjernsyn har noget at gøre med at blive økonomisk stabil? Gæt hvad? TV er intet andet end et kæmpe reklamested, og jeg snakker ikke bare om reklamerne. Selv tv-shows reklamerer visse varer gennem en lille ting kaldet produktplacering.
Det er et sted, hvor "sponsorer" kommer til at peddle deres varer, og ofte for at få dig til at føle sig usikker, fordi du ikke køber, hvad de sælger.
Meget af vores udgifter, især impulsudgifter, er drevet af tid, der bruges foran tv'et. Jo mindre tid du bruger til at se det - og annoncerne det bombarderer dig med - jo mindre penge vil du føle dig tvunget til at bruge på ting, du ikke behøver.
Plus, ved at se mindre tv kan du læse flere bøger!
10. Balancér din checkbook regelmæssigt
Med online banking er det let at ignorere dette trin. Efter alt er saldoen tilgængelig for at blive kontrolleret hver dag. Men saldoen afspejler ikke kommende afgifter eller udestående checks. Hvis du ikke er fuldt bevidst om disse, kan det føre til en underskudssaldo, eller endda skubbe tjekgebyrer. Ingen bueno.
Balancering af din tjekbog hjælper dig med at undgå disse faldgruber, så du ved præcis, hvor meget penge du har til enhver tid.
11. Shop uden dit kreditkort
Dette vil ikke kun forhindre dig i at køre op på dine kreditkortbalancer, men hvis du skal bruge kontanter eller dit betalingskort til at foretage dine køb, er der en meget god chance for at du vil bruge mindre penge, end du ville, hvis du handler med en kredit kort, fordi du ikke bare kan betale det senere.
Det er rigtige penge, der bruges lige nu, hvilket hjælper dig med at gøre en klogere beslutning i kassen.
12. Betal mere end minimum på dine kreditkort
Og når man taler om kreditkort, hvis man vil blive økonomisk stabil, skal man slippe af med disse saldi. Hvis du ikke har haft succes med at betale dine kreditkort i fortiden, skal du forpligte dig til at betale mere end minimumsbeløbet.
Ud over at betale mere end et minimum, bør du overveje at konsolidere din kreditkortgæld under et enkelt 0% saldooverførselskort. Når du gør dette, vil alle disse højrentekort være under et siden nul rentekort, der sparer dig penge.
Dette vil fremskynde udbetalingen af dine kreditkort uden at skulle komme op med store summer for at gøre det. Du vil ganske enkelt fremskynde udbetalingen, og hvis du betaler nok, sker det hurtigere, end du tror.
Vær opmærksom på dine kreditkortopgørelser. De vil ofte fortælle dig, hvor lang tid det tager at betale din saldo, hvis du kun betaler minimumsbetalingen, og hvor lang tid det tager, hvis du betaler et fast beløb lidt højere end minimumsbetalingen. Det meste af tiden er der forskel på flere år.
Ja, jeg sagde år.
13. Støv af den forretningside, du har slået af
Har du en forretningsidé, du har afskediget i et stykke tid? Du kan måske give det et seriøst forsøg. Internettet har gjort det lettere og billigere at starte og drive en virksomhed end nogensinde. Tilfælde i punkt eksempel er min kammerat, Steve Chou, der kunne erstatte sin kones indkomst på $ 100k ved at starte en online butik.
Et andet eksempel tættere på hjemmet er min kones blog. Hun var i stand til at erstatte hendes fuldtidsindkomst fra hendes corporate job efter at have startet sin blog om cirka et år.
Bedst af alt kan du køre en sidevirksomhed så længe du vil, og det kan give dig en ekstra indtægtskilde. Det er vigtigt at sætte gode økonomiske mål, men du skal også gennemføre dem. At starte en virksomhed er en måde at gøre det på - selvom du kun gør det på deltid
14. Lær at sige "nej" til dig selv
Dette er vigtigt, når du handler, eller bare ud og om.Det handler virkelig om at få kontrol over impulskøb. Du er ude et sted, og du ser noget, du kan lide, og du køber det, fordi det ikke koster så meget. Endnu værre er evnen til at købe ting online i dag og få det leveret lige uden for døren inden for få dage. Hvis du gør det flere gange om ugen, kan udgifterne virkelig tilføje op.
Gør kun 20 impulskøb (eller fancy kaffe) pr. Måned til et gennemsnit på "kun" $ 5, der øger op til $ 100 brugt på ting, du virkelig ikke har brug for. Det er $ 100, som ikke går i besparelser eller investeringer, eller at betale ned gæld.
Et trick er at håndhæve en "72-timers regel" på køb, især online-artikler. Hvis du virkelig mener, at du skal købe, efter at du har tilføjet den til din indkøbsvogn, vent selv 72 timer, før du køber den. Efter 3 dage skal du få en god følelse, om du virkelig brug for varen eller hvis du bare vil have det (og behøver det slet ikke).
15. Lær at sige "Nej" til dine børn
Hvis du har børn, er det vigtigt at lære at sige "nej" til dem. For det første børn er børn, de vil altid have noget. Og at noget har tendens til at blive dyrere, da de bliver ældre. Du kan spare mange penge ved at lære at sige "nej" til de tilfældige ting, de ser og bestemme, at de ikke kan leve uden.
Husk, jeg fortæller dig ikke at give dine børn fødselsdag eller julegave eller ting, de virkelig har brug for. Snarere handler det om deres egen impulskøb - ser noget og vil have det - men i stedet bruger de dine penge. At fortælle dem "nej" vil holde flere penge i lommen.
Men det andet spørgsmål er endnu vigtigere.
Hvordan du bruger penge, og især hvordan du bruger det på dine børn, har vigtige konsekvenser for den holdning, de vil have i forhold til penge, når de vokser op. Selv om man siger "nej", er det ikke altid let, det er en måde at lære en vigtig økonomisk lektion på. Det lærer dine børn, at de ikke kan få alt slik i butikken, og det er noget, de har brug for at forstå som forberedelse til voksenlivet.
16. Køb sigt og invester forskellen
Alle har brug for livsforsikring, men alle klager over, hvor dyrt det er at købe det.
Der er en bedre måde.
Køb sigt livsforsikring. Fordi det kun koster en brøkdel af, hvad hele livet koster, sparer du ikke kun penge på præmierne, men du kan købe mere dækning. Og de penge, du sparer på præmierne, kan investeres i at bygge en stor investering for fremtiden, som i sig selv er sin egen form for forsikring.
17. Start en pensionsopsparingsplan
Gode økonomiske vaner kan være uhyggelige, hvis du ikke har en pensionsopsparingsplan af nogen art. Men hvis du ikke har en plan gennem din arbejdsgiver, er der masser af muligheder. Du kan åbne en selvstyret traditionel IRA eller en Roth IRA gennem mange forskellige platforme. Enten vil give den type indkomstskat udskudelse, der er afgørende for at opbygge et sundt reden æg til pensionering.
Hvis du ikke har en pensionsopsparingsplan, hvad venter du på? Sæt en op i dag, og start med at finansiere den med eventuelle penge, du har til rådighed.
Helt seriøst. Det er bedre at begynde at bidrage lidt nu end at vente, indtil du kan bidrage meget. Du kan endda finansiere det gennem lønsumsbesparelser fra din arbejdsgiver. Vores top valg er Ally Invest med resten af de bedste muligheder for IRA's her.
18. Opdater din nødfond på en regelmæssig basis
Der er meget snak på internettet om at opbygge en nødfond, men langt mindre med hensyn til at genopfylde den, når du har taget penge ud af det. Og hvis dine leveomkostninger stiger gennem årene, kan du endda finde din nødfond er ikke længere tilstrækkelig.
Tag et kig på din nødfond i det mindste en gang om året og afgøre, om det er tilstrækkeligt at dække mindst 3 til 6 måneders leveomkostninger, baseret på dit nuværende udgiftsniveau. Hvis det ikke er tilfældet, skal du oprette en plan for at opdatere den efter behov. Det er svært at forblive økonomisk stabilt uden en velassorteret nødfond.
19. Gem for specifikke mål
Mange mennesker forstår vigtigheden af at spare penge i en nødfond og til pensionering. Men mindre godt forstået er at spare for specifikke mål. Disse mål kan omfatte at spare penge til dine børns universitetsuddannelse og spare penge til at erstatte din bil uden at skulle låne eller spare penge for at foretage større reparationer på din .home.
Det drejer sig ikke kun om at spare penge - det handler også om at blive selvfinansiering. Det betyder at du betaler kontant for de slags store ting, andre mennesker låner penge til.
Jeg er en stor tro på at revidere dine mål hver 90 dage. Jeg startede dette for 4 år siden, og jeg har set min indtægt næsten tredoblet, mens jeg tager flere fridage, end jeg nogensinde har. Så ja, jeg er en stor fortaler for målindstilling. Her er en hurtig top på mine sidste kvartals mål samt mine mål for 2015.
20. Ved hvad du betaler
Mange mennesker er ikke forfærdeligt bekymrede over investeringsgebyrer, så længe deres porteføljer vokser i værdi. Men der sker mere med investeringsgebyrer end folk normalt tror. En forskel på kun 1% i investeringsafgifter kan gøre en væsentlig forskel over tid.
Lad os f.eks. Sige, at du har en investeringskonto på $ 20.000, der tjener 10% om året. Hvis du betaler 2% i investeringsgebyrer, vil det give dig et nettoafkast på 8%. I løbet af en tiårsperiode vil investeringen vokse til 43,179 dollar.
Men lad os sige, at du har den samme investering, men du betaler kun 1% i investeringsafgifter. Det vil give dig et årligt afkast på 9%.Efter ti år vil investeringen vokse til 47.347 dollar.
Det er en forskel på godt over $ 4.000 over ti år. Forskellen er endnu mere dramatisk i løbet af 20, 30 eller 40 år.
Det er også vigtigt at forstå, hvilken type investering du ejer, og de gebyrer, der er forbundet med det. For nylig havde jeg en ny potentiel kunde, der ejede en variabel livrente. Hun forstod ikke, hvordan det fungerede eller hvad hun betalte om året for at eje det. Hun troede faktisk, at hun kun betalte $ 50 om året for at eje det, da hun faktisk betalte over $ 3.500!
Moral of the story: investering gebyrer sagen!
21. Giv til andre
Dette kunne give din tid til en velgørenhed eller årsag, tiende eller tilberedning af et måltid til en ven i nød. Pointen er at sætte andre behov for din egen.
Det er nemt at sætte vores egne bekymringer og bekymringer i spidsen, men når du begynder at fokusere på andre, er tilbagebetalingen umådelig.
22. Bliv gå til fyr / pige på arbejdspladsen
Alle ønsker et løft på arbejdspladsen, men ikke alle ønsker at gøre hvad der kræves for at få en - især i et stramt arbejdsmarked. Det samme gælder for kampagner.
Men hvis du ønsker at spore din karriere, skal du arbejde for at blive gå til fyr eller gal på dit kontor. Det betyder at tage på kødigere arbejdsopgaver og intensivere for at hjælpe ledelsen og kollegaerne, når det er nødvendigt. Det er ikke let, og det er ikke en øjeblikkelig løsning, men det kan virkelig udbetale i det lange løb.
23. Få arbejde 15 minutter tidligt hver dag
Ved at komme i arbejde 15 minutter tidligt hver dag kan du forbedre din arbejdsindsats dramatisk og endda reducere stressniveauet. Bare at tage den ekstra tid til at organisere din dag, som f.eks. At lave en opgaveliste, der sikrer, at du får de vigtigste opgaver færdiggjort først, kan give dig et spring på konkurrencen - dine kolleger.
Det kan være en vigtig del af forbedringen af både din produktivitet og din synlighed på arbejdspladsen. Og det kan i sidste ende føre til en større lønseddel.
24. Skære ned på din udgiftsgodtgørelse
Selv mennesker, der budgetter, kan undertiden være lax, når det kommer til deres personlige udgifter til godtgørelse. Det er de penge, du bruger til underholdning, til uformelle udgifter, og for den latte på Starbucks.
Alle har brug for en vis mængde frie udgifter, der er indbygget i deres budget, men det er lige så vigtigt at sikre, at det ikke bliver ude af kontrol. Da det er tilbøjelig til at blive brugt i små mængder over lange perioder, er det nemt at få fjernet udgifterne på denne front.
Start med at give dig selv en fast kvote for gratis udgift hver måned. Så begynd gradvist at skære det ned til et mere håndterbart nummer.
25. Skære ned på Restaurant Måltider
Spise i restauranter er blevet så almindelig i disse dage bemærker vi det næsten ikke. Men hvis du finder dig selv at spise tre, fire eller flere gange om ugen, er din restaurant vane blevet en stor udgift uden at du selv forstår det.
Spor det antal gange, du spiser ud hver uge, og begynd at reducere det. Dette er en glimrende måde at spare penge smertefrit på. Og det kan tvinge dig til at skærpe dine madlavningsfærdigheder. Food Network er der for at hjælpe dig med det, hvis du har brug for det.
26. Kør din bil nogle få år længere
Hvis du er vant til at tage ud fem års lån på dine biler, så udskift dem så snart lånet er betalt, skal du indse, at det er en meget dyr måde at køre på. Jo længere du kører det, efter at lånet er betalt, jo billigere vil din biludgift være. Det er en anden af de gode økonomiske vaner, der vil pege dig i den rigtige retning, og bringe dig hurtigere til finansiel stabilitet.
Den gennemsnitlige alder af en bil i USA er nu 11,4 år. Det er ikke at sige, at du skal køre din bil, før den dør, men du skal kunne køre den i så længe som 10 år. Og gentag efter mig for menneskets kærlighed:
Pålidelig transport betyder IKKE, at du skal købe en helt ny bil.Klik for at Tweet
Hvis du betaler $ 500 om måneden for en bilbetaling, og du kan holde bilen yderligere fem år efter, vil det være en ekstra $ 30.000 på din bankkonto ($ 500 X 60 måneder). Du vil miste noget af det for at reparere regninger, men intet tæt på $ 30.000.
27. Lær at elske huset du lever i
Nogle mennesker gør det til en praksis at handle op i deres hjem hver gang de får en forfremmelse eller et nyt job. Hvis du vil blive økonomisk stabil, er det kritisk, at du lærer at leve under dine midler - hvilket var den første strategi på denne liste.
Hvis du kan holde dit hus betaling stabilt, mens din indkomst stiger, kan du omdirigere den ekstra indkomst til opsparing, investeringer og ikke-boligs gæld. Det vil forbedre din økonomiske situation meget hurtigere og mere effektivt end at købe et større og dyrere hjem hvert par år.
Så der går du - 27 gode økonomiske vaner, som du ikke behøver at gå i stykker - og for at blive økonomisk stabil. Vælg kun nogle få af dem, og hold øje med din økonomi.
Post Din Kommentar