For et par uger siden gjorde jeg en podcast med direktøren for Financial Planning of Alliance Wealth Management, Andrew Rogers. Vores vigtigste emne var hovedbeskyttelse - som i at vælge investeringer, der beskytter dit reden æg fra tab, mens du fremmer i det mindste nogle vækst.
Selv om det har været et par år, er finanskrisen 2008 og 2009 stadig frisk i alles sind. Og da Dow Jones flirter med hele tiden, er det vigtigt for investorer - især dem, der nærmer sig pensionering - at undgå tab af kapital på grund af regelmæssige markedsudsving.
Det her er hvor hovedbeskyttelse kommer ind. I det store og hele er investering for hovedbeskyttelse den bedste måde at undgå de katastrofale tab, der følger med nogen markedsnedgang. Den bemærkelsesværdige ulempe, der følger med denne strategi, er de gevinster, du vil ofre i bytte for mere sikkerhed.
7 Investeringsmuligheder for hovedbeskyttelse
Men hvordan investerer du for at beskytte din rektor? I slutningen af dagen afhænger den bedste mulighed for dine penge af, hvor meget tid du har, hvor meget risiko du er komfortabel med og din overordnede investeringsstil.
Selvom jeg har mine egne meninger, talte jeg til flere finansielle rådgivere for at få deres på dine bedste muligheder også. Hvor kan den gennemsnitlige investor stash deres penge uden at miste deres skjorte? Og, hvordan nærmer man sig at investere i vækst med reduceret risiko? Her er en samling af de mange svar, jeg modtog:
# 1: Online High-yield Savings Accounts
Ifølge San Diego Financial Planner og grundlægger af Define Financial Taylor Schulte kan high-yield opsparingskonti åbnet online være en smart mulighed afhængigt af din situation.
"Dine penge er flydende, og det er beskyttet af FDIC-forsikring," siger han. Når Schulte taler om FDIC-forsikring, hævder han det faktum, at Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) forsikrer individuelle bankindskud på op til $ 250.000.
Mens den gennemsnitlige årlige rente kun er omkring 1% - 2% med onlinesparingskonti, er det stadig meget mere, end du kommer på din mursten og mørtelbank. Og da inflationen er lav, tjener det kun 1-2%, ikke at forlade dig så langt bagud i takt med din penges værdi heller.
Relateret: Top 9 Bedste Online Sparingskonti
# 2: Pengemarkedsregnskaber
En Money Market Account er en hybrid bankkonto, der giver nogle af fordelene ved en opsparingskonto, men potentialet for højere afkast og bedre adgang til dine penge. Ved at åbne en pengemarkedskonto hos din lokale bank eller online, kan du score en bedre rente, få adgang til checks, du kan skrive til din konto og beskytte din rektor i sin helhed.
Hvis du ikke vil bruge en traditionel bank, kan du åbne en pengemarkeds konto hos TD Ameritrade eller et andet mæglerfirma, der tilbyder online kontoadministration. Som med en anden bankkonto er der masser af muligheder til din rådighed.
Du kan åbne en Money Market-konto medTD Ameritrade, Scottrade,og E * TRADE eller med de samme banker, der tilbyderhøj rente sparekonti. Du vil ikke tjene en masse interesse for din investering, men du behøver heller ikke bekymre dig om at miste store beløb af din hovedstol heller.
# 3: Deponeringsbeviser (CD'er)
Ifølge Joseph Carbone, Jr., CFP Founder and Wealth Advisor for Focus Planning Group, er indskudsbeviser (CD'er) en anden mulighed at overveje, når du er interesseret i hovedbeskyttelse.
"I dagens miljø er de virkelig en af de eneste sande køretøjer, der er beskyttet, fordi den udstedende bank er støttet af FDIC-forsikring," siger Carbone.
Udligningen, siger Carbone, er det faktum, at du ikke vil tjene en masse interesse for dine penge. Det er dog muligt at forbedre dit gennemsnitlige afkast, men hvis du er villig til at købe cd'er med længere sigt.
Mange eksperter foreslår også, at du lægger dine cd'er op for at øge dit potentiale for større afkast langs linjen. Med laddering køber du cd'er af forskellig længde med det formål at have dine investeringer modne med jævne mellemrum. På denne måde er alle dine penge ikke spærret på én gang og i samme tidsrum, hvilket gør det muligt at købe nye cd'er med højere rentesatser, hvis de er tilgængelige.
# 4: Kommunale Obligationer
Kommunale obligationer er endnu en mulighed for investorer, der ønsker vækstpotentialet, men hovedbeskyttelse frem for alt andet. Når du køber en kommunal obligation, giver du faktisk indkomst til din stat eller kommuner. Og da de fleste statslige og lokale myndigheder fritage indkomstskatter på disse obligationer, sparer du også penge på skat.
Hvis du stoler på, at regeringen skal tilbagebetale penge, der er lånt, kan du overveje kommunale obligationer en ret sikker indsats. Nogle kommuner og statsregeringer har erklæret konkurs og misligholdt gennem årene, men det er yderst sjældent.
Renterne for kommunale obligationer varierer, men du kan normalt tjene 3% eller mere på dine penge. Alt taget i betragtning giver fordelene og reducerede risici kommunale obligationer dem til en smart mulighed for enhver investor, der har brug for hovedbeskyttelse.
Relateret: De 11 bedste lavinvesteringsinvesteringer for høj returnering
# 5: amerikanske spareobligationer
Der er to hovedtyper af spareobligationer at overveje - Serie I og Serie EE. Mens hver bindings type fungerer på sin egen måde, tilbyder begge hovedbeskyttelse med ringe risiko for misligholdelse.
Med Serie I-obligationer får du et fast rentesving og et justerbart inflationsbundet afkast. Mens fast rente aldrig ændres, ændres den anden del af dit afkast hver sjette måned - nogle gange op og nogle gange nede.
Med EE-obligationer har du en fast afkast, der automatisk tilføjes obligationen hver måned. Mens satser er lave lige nu, lover amerikanske finansminister at fordoble værdien af din obligation, hvis du holder den 20 år, indtil den når modenhed. Hvis du ikke holder en serie EE-obligationer til modenhed, får du den faste afkast minus tidlige tilbagetrækningsgebyrer.
Enhver obligatorisk valgmulighed kan være smart for enhver, der fisker for hovedbeskyttelse med noget potentiale for vækst. Du kan købe begge typer obligationer direkte gennem TreasuryDirect.gov.
# 6: Treasury Inflation Protected Securities (TIPS)
US Treasury tilbyder en anden lavrisikobind option at vælge imellem. Treasury Inflation Protection Securities - også kaldet TIPS - tilbyder en fast rente, der ikke ændrer sig gennem hele livet af obligationen plus indbygget inflation beskyttelse, som er garanteret af den amerikanske regering. Den anden komponent i denne investering - den indbyggede inflationsbeskyttelse - sparker i hver gang inflationen vokser for at bringe din investering værdi til at matche den stigende inflation.
Du kan købe TIPS individuelt eller som en del af en fond, der investerer i en kurv af TIPS. Hvis dit mål er hovedbeskyttelse, så investerer du i TIPS individuelt er sandsynligvis dit bedste skridt.
Vil du beskytte din portefølje mod inflation? Køb TIPS gennem en stor mægler somE * TRADE, TD Ameritrade, eller Scottrade.
# 7 Annuiteter
Mens livrenter har fået en dårlig rap, fortaler mindst en finansiel rådgiver livrenter for hovedbeskyttelse i visse situationer. Joseph Carbone of Focus Planning Group siger, at han er en stor fortaler for øjeblikkelige livrenter - primært fordi de garanterer en indkomststrøm i en vis periode. Afvejningen siger han, at du mister adgangen til engangsbeløbet for din investering i en bestemt (og lang) tidsperiode.
"Hvis nogen ikke søger efter indkomst, men ikke er villige til at tage nogen risiko, så kan man se på en fast livrente," siger Carbone. "En fast livrente betaler en garanteret afkast i et bestemt tidsrum."
Igen er det største problem med annuiteter, at du låser op dine penge i et historisk lavt rentemiljø, plus eventuelle tilbagevendende salgsomkostninger, du måtte møde. Som med enhver investering, bør du læse det fine print og forstå alle omkostninger og gebyrer, før du trækker udløseren med en annuitet.
Afsluttende tanker
Beskyttelse af dine pensionsbesparelser mod tab må ikke være en prioritet, når du er ung. Når du har tyve eller tredive år før pensionering, skal du faktisk forvente Værdien af dine investeringer stiger og falder gennem årene.
Men som du bliver ældre lærer du dig ikke længere den luksus. Hvor du engang havde årtier til at bygge din reden æg, er du nu ned til et par dyrebare år. Det er her hovedbeskyttelse kommer ind, og hvorfor det er så vigtigt at begynde med. Når du kun har et par år til pension, er det afgørende at beskytte dine penge.
Når du leder efter måder at beskytte din rektor på, skal du overveje nogle af mulighederne på denne liste. Spørg dig selv, hvilke investeringer der kan hjælpe dig med at vokse rigdom, samtidig med at du minimerer din risiko og derefter bevæge dig frem, når du er klar. Og hvis du har brug for hjælp, skal du sørge for at spørge en finansiel rådgiver for at tage hovedbeskyttelse. Når du taler med din rådgiver, skal du sørge for at spørge dem, hvad de ville foreslå, hvis du var deres forælder.
Samtidig skal du holde øje med selvbetjente råd fra finansielle rådgivere, der måske kan linje deres egne lommer på din udgift. Med andre ord, vær forsigtig med finansielle rådgivere, der skubber dyre livsforsikrings- og livrenteprodukter uden først at nævne andre muligheder.
"Pas på andre finansielle rådgivere, der foreslår high-cost, kommissionsbaserede primære beskyttelsesprodukter," siger Minnesota Financial Advisor Jamie Pomeroy. Hovedbeskyttelsesmidler faktisk beskytter hovedstol til enhver pris, der ikke giver en chance for hovedbeskyttelse, hvis markederne opfører sig, og efter at du har faktor i absurde omkostninger, siger han.
Hvordan investerer du for at beskytte din rektor? Er der andre investeringer, du vil tilføje til denne liste?
Populære Indlæg
Spørg GFC 015 - Kan du opdele en pensionsplan, der går i mellem Pretax og Post-tax?
Spørg GFC 016 - Vi har sparet til pensionering - hvad nu?
Spørg GFC 017 - Hvilken andel af min indkomst skal gå til pensionering?
Spørg GFC 013 - Sådan håndteres gælden efter skilsmisse
Hvorfor jeg gav op en $ 198.000 check og jeg er meget lykkeligere uden det
Post Din Kommentar