Fundrise Review: Hvordan investere i Corporate Real Estate med en lille investering 💲💲💲

Det er sjovt at se HGTV og forestille sig, hvordan det ville føle sig for at tjene penge på at skifte hus.

Der skal være en enorm følelse af præstation, når du afdækker et hjem oprindelige charme under årtier med dårlige indretningsdesigner, for ikke at nævne de penge, der synes at skyldes alt dette arbejde.

Men lad os se det i øjnene: De fleste af os har ikke tid, ressourcer eller hjem forbedringsevner til at gøre dette arbejde.

Du bliver nødt til at købe ejendommen på forhånd sammen med byggematerialer og faglært arbejde. Så skal du vente til ejendommen sælger for at se fortjeneste.

Det er dog en rigtig smart idé at tilføje ejendomsinvesteringer til din portefølje - ikke kun fordi fast ejendom har vist sig at være et solidt investeringsvalg, men også fordi mangfoldighed er helt afgørende for hver enkelt af os.

For at komme videre i livet - og at bygge et reden æg, der kan stå tidstesten - kan vi ikke sætte alle vores æg i en kurv, ikke?

Introduktion: Fundrise

Ville det ikke være godt, hvis du kunne investere i fast ejendom uden at beskæftige sig med alt besværet med at købe, forbedre og re-sælge fast ejendom?

Nu, takket være nye firmaer som Fundrise, kan du. Fundrise fungerer på samme måde som Lending Club og Prosper, men fokuserer specifikt på fast ejendom.

Med Fundrise kan du investere i kommerciel ejendomsret uden at håndtere de praktiske aspekter ved at eje fysisk ejendom. Tjek andre gode måder at investere ved at læse vores Motiv Investing Review eller vores Lending Club Review.

Tænk på, hvor meget lettere dette kunne være.

Hvis du "flip houses", vil du have et ton at bekymre sig om. Du skal muligvis komme op med en stor kontantbetaling bare for at købe en ejendom til at begynde med, plus leje entreprenører, overvåge byggeri og arbejdstagere, så arbejde utrætteligt for at sikre, at du sælger hjemmet til en fortjeneste.

Som bolig- eller kommerciel udlejer kan du på den anden side have et helt andet sæt opgaver. At finde lejere, planlægge reparationer og vedligeholdelse, indsamle leje, betale skat. Det kan være et heltidsjob i sig selv.

Og hver gang en lejer flyttede ud, skal du starte processen med at tage over tid til at finde en ny lejer, arbejde op på en lejekontrakt og finansiel aftale, rydde op efter den tidligere lejer og derefter administrere andre problemer, der måtte opstå.

Når du investerer ved hjælp af Fundrise, kan du dog tage en helt hands-on tilgang til dine investeringer. Du giver pengene, men ikke albuefedt eller asset management.

Dette er muligt, fordi du køber noter, der angiver fast ejendom som den underliggende investering - ikke selve ejendommen.

Sådan fungerer det: Du investerer i Fundrise, der igen investerer i ejendomsudviklingsprojekter. Hvis de projekter, du investerer i, tjener penge, ser du et afkast af din investering.

For mange mennesker er dette den bedste (og eneste) måde at investere i fast ejendom til det lange træk. Ikke alle kan rehab beskidte huse eller være en udlejer, right?

Investering i fast ejendom gennem Fundrise

Hvis du leder efter en praktisk tilgang til at investere i fast ejendom, er Fundrise et firma, du måske vil overveje.

Gennem deres ejendomsinvesteringsprodukter har investorer i gennemsnit tjent 12-14 pct. På deres penge i fjor, og alle uden at male en mur eller beskæftige sig med urolige lejere.

Her er den del, jeg synes, at være rigtig smart: Fundrise bruger teknologi til at lokalisere og kapitalisere investeringer i fast ejendom, der højst sandsynligt tjener indtægter, projekter inden for en "sød spot", der eksisterer mellem de store institutionelle investeringer og den mindre højere risiko individuelle investeringer.

Ifølge Fundrise-grundlæggerne Ben og Dan Miller er det sværere at tjene penge på store institutionelle ejendomsinvesteringer, fordi konkurrencen danner overskud over tid.

Samtidig er de små "fix og flip" -aktiver, du ser på shows som HGTVs Fixer Upper, typisk genstand for problemer og risiko.

Ikke alene er disse mindre projekter forholdsvis dyre at betjene, men der er simpelthen for mange ting, der kan gå galt.

Hvad hvis du opdager asbest? Det vil formentlig føje en anden seksfigts linjepost til budgettet, som f.eks. Direkte ned i overskuddet.

For at afhjælpe disse begrænsninger i din evne til at tjene penge fra fast ejendom fokuserer Fundrise sine bestræbelser på det "søde sted", jeg talte om: mellemstore institutionelle aktiver, der har mindre konkurrence, men potentialet for højere afkast.

Så med Fundrise vil dine dollars ikke blive investeret i enhver fast ejendom investering der følger med I stedet fokuserer Fundrise på investeringer, der passer inden for bestemte parametre og tilbyder overlegen potentiale for lave risici og højt afkast.

Hvordan finder Fundrise sådanne projekter?

Gennem en streng projektvurderingsproces, der resulterer i kun 1 procent af de indsendte projekter, der finansieres, ifølge Fundrise-holdet.

Så ikke bare kan du investere i fast ejendom uden at gøre alt benarbejdet, men du kan også have viden om, at din investering er godt positioneret til at tjene penge.

Alt du behøver at vide om Fundrise

Hvis du stadig læser, gætter jeg på, at du er interesseret i at investere gennem Fundrise og vil gerne vide nogle af de nitty-gritty detaljer om, hvordan det virker, og hvem der kan investere.

Så lad os komme i gang, skal vi?

Først og fremmest er den minimumsinvestering, der kræves af Fundrise, kun $ 500 for investorer, der investerer i deres Starter Portfolio, $ 1.000 i deres eREIT ™ -produkter og omkring $ 5.000 for dem, der investerer i deres andre placeringer.

Nyttige vilkår

Fundrise har varemærkebeskyttede nye vilkår for investeringsselskaberne. Sådan fungerer de

Hvad er en eREIT ™?

For at forstå Fundrises eREIT ™ -produkter skal vi først definere en traditionel REIT eller Real Estate Investment Trust. Folk har investeret i REITs i omkring et halvt århundrede. REITs egen fast ejendom, og du kan købe og sælge aktier til enhver tid gennem en mægler, ligesom du ville med aktier.

Fundrises eREIT ™, eller elektronisk ejendomsinvesteringsfond, produkter fungerer på samme måde, medmindre du ikke har brug for en mægler, fordi aktier ikke er offentligt handlede. Du køber aktier direkte fra Fundrise, når du åbner en konto.

Det er godt, fordi investeringer ikke er genstand for markedets volatilitet, men husk på, at det også er sværere at sælge aktier, da de ikke er offentligt handlede.

Hvad er en eFund ™?

Fundrises eFund ™ er en diversificeret fond bestående af boligprojekter som enkeltfamiliehuse, lejlighedskomplekser, ejerlejligheder mv. Disse fonde er opbygget som partnerskaber, ikke virksomheder, for at undgå dobbeltbeskatning, og de sælges udelukkende gennem Fundrise .

Ligesom eREITs er de ikke offentligt handlede.

Denne relativt lave adgangsbarriere gør denne type investering til en rigtig god mulighed for folk, der ønsker at dyppe tæerne til fast ejendom uden at gå i fuld gas.

Fra nu af kan enhver amerikansk bopæl investere i Fundrise, forudsat at:

de kan opfylde det minimale investeringsbeløb
deres investering overstiger ikke 10 procent af deres brutto årlige indkomst eller nettoværdi.

Starterporteføljen er virkelig et af de mere spændende tilbud i REIT-rummet.

Ikke alene kræver det kun en investering på $ 500 at komme i gang, men du vil blive investeret på tværs af tre forskellige REITs; East Coast, Heartland og West Coast eREITs, og Fundrise tilbyder en 90-dages tilbagekøbsperiode, så du kan prøve det uden risiko.

Udover individuelle placeringer tilbyder Fundrise både en Income eREIT ™ og en Growth eREIT ™ for begyndere, der begge har lignende mål, men en lidt anderledes opsætning.

Fundrise skabte sin Indkomst eREIT ™ at give investorer en indkomststrøm med lav volatilitet af "konsekvente attraktive kontantfordelinger genereret fra kommercielle ejendomsinvesteringer." Indkomsten eREIT ™ fokuserer for det meste på gæld som en investering og betaler afkast over hele investeringsperioden, og det er det, der adskiller det fra hinanden .
Det Fundrise Growth eREIT ™, på den anden side fokuserer primært på at antage egenkapital ejerskab af erhvervsejendomme aktiver. Ved at fokusere på egenkapital i stedet for gæld har vækst eREIT ™ et større potentiale til at tilføre mere værdi over tid. Mens et udbytte betales kvartalsvis, udbetales størstedelen af afkastet for denne investering i slutningen af investeringsperioden.

Husk også på, at yderligere investeringer kan være tilgængelige for dig, hvis du er en akkrediteret investor - Et begreb udarbejdet af Securities and Exchange Commission (SEC) for at beskrive finansielt sofistikerede investorer, der har en høj nettoværdi og har brug for ringe beskyttelse.

Forstå Fundrises nye målbaserede planer

Fundrise tilbyder nu en anden måde at kategorisere dine investeringer: ved at vælge en af tre målbaserede planer. Hver planens navn kan fortælle os meget om, hvordan det virker, og Fundrise tilbyder et spørgeskema, der hjælper dig med at beslutte dig for en strategi, hvis du ikke er sikker.

Supplerende indkomststrategi - denne tilgang bør give den højeste strøm af indtægter fra dine investeringer.
Balanceret Investeringsstrategi - Denne tilgang lænner mere mod langsigtet vækst ved at reducere vægten på at tjene umiddelbar indkomst.
Langsigtet vækststrategi - Denne tilgang investerer mere i højere risikoprojekter, hvilket betyder, at umiddelbar indkomst sandsynligvis vil være lavere, men at der også er en større mulighed for, at dine investeringer vokser i det lange løb.

Fundrise Gebyrer

Du kan investere i Fundrise's ejendomsforvaltningsfonde uden at betale mellemmæglerne (eller mellemvagterne) mæglervirksomheder, i modsætning til traditionelle ejendomsinvesteringer. Så hvad betaler du?

0,85 procent årligt gebyr på dine aktiver.
0,15 procent årligt gebyr for ledelsen.

I alt: 1 procent årligt gebyr på aktiver. Gebyret trækkes automatisk fra din konto.

Fordele ved investering i Fundrise

Mens ingen type investering er perfekt, tilbyder Fundrise nogle fordele, der hjælper med at skille sig ud. De bedste funktioner, som Fundrise tilbyder, er efter min mening opsummeret nedenfor .:

Fundrise opkræver lave gebyrer for sine ydelser. Der er et gebyr på 0,85 procent årligt på aktiver og et administrationsgebyr på 0,15 procent. Naturligvis sammenligner dette sig positivt med traditionelle tilgange, der koster 5 eller 6 procent om året. Hvis du leder efter en investeringsmulighed med gebyrer, der ikke spiser i din indtjening for meget, kan Fundrise være det.
Du kan potentielt investere i Fundrise gennem en IRA. Hvis du åbner en selvstyret IRA, kan du investere dine midler i Fundrise noter.
Fundrise lader dig søge gennem og filtrere tilbud for at finde de mest interessante - og potentielt rentable - tilbud. Ligesom Lending Club kan du sortere noter baseret på risikoniveau og indtjeningspotentiale. Du kan gennemse Fundrise-webstedet for investeringer, der opfylder dine personlige kriterier. Hvis du kan lide at have en vis kontrol over dine investeringer, er dette en enorm aftale.
Fundrise konti er gratis. Åbning af din konto er helt gratis, og du vil heller ikke blive opkrævet for at gennemse investeringer. Hvis du vil grave rundt på deres hjemmeside, før du forpligter dig, kan du. Og faktisk vil jeg foreslå at gøre det alligevel, før du kommer i gang.
Fundrise indkomst er så passiv som den får. Samtidig med at investere i fast ejendom kræver den gammeldags måde meget intensiv planlægning og masser af praktisk arbejde, kræver Fundrise ikke noget af den slags. Når du vælger dine investeringer, er næsten alt andet taget hånd om for dig.
Mest Fundrise Investeringer tilbyder rullende forfaldstidspunkter. Selvom det ikke altid er tilfældet, giver de fleste af deres investeringsoptioner dig mulighed for at udbetale en del af eller hele din investering hvert par år. Så selvom de ikke er flydende i generel forstand, får du regelmæssigt adgang til dine penge.
Fundrise giver dig mulighed for at investere fra dit hjems komfort på deres sikre hjemmeside. Åbning af en konto og valg af dine investeringer er let. Plus, du kan tilføje penge via elektronisk check og endda underskrive dokumenter online.

Fundrise Ulemper

Ingen investeringsopsætning er perfekt, og Fundrise er ingen undtagelse. Mens du investerer i Fundrise kan tilbyde højt afkast og virkelig passiv indkomst, er der også nogle ulemper at overveje.

Mange Fundrise-investeringer uden for deres nye eREIT-produkter er ikke tilgængelige for uaccrediterede investorer. For at blive en akkrediteret investor skal du overholde visse kriterier, som er vedtaget af SEC. En måde at kvalificere sig som en akkrediteret investor på tjener en indkomst på mindst $ 200.000 pr. År eller en fælles spousalindkomst på mindst $ 300.000 om året i mindst to år. Også at have en netto værdi på mindst $ 1 million dollars vil gøre, uanset din indkomst. Der er selvfølgelig andre måder at opfylde kravene til at blive en akkrediteret investor, men det er de to nemmeste.
Fundrise-investeringer er ikke likvide, før de når løbetid. Mens Lending Club tilbyder et sekundært marked, hvor du kan sælge noter, hvis du skal udbetale, tilbyder Fundrise ikke denne mulighed endnu. Som følge heraf er dine investeringer ikke flydende, før de når løbetid. Hvis du føler, at du måske skal have adgang til dine penge til enhver tid, er det en ulempe. Fundrise har for nylig indført en stopgap-foranstaltning for at gøre det lettere at udbetale investeringer.
Fundrise tilbyder begrænsede investeringsoptioner på dette tidspunkt. Selv for akkrediterede investorer er investeringsmulighederne noget begrænsede. Det vil sandsynligvis fortsætte med at ændre sig, da Fundrise vokser sin platform, men det er stadig værd at bemærke, at dine valg ikke er rigelige endnu.
Fundrise er relativt nyt, så vi har ikke mange data til at arbejde med endnu. Mens Fundrise-investorer har opnået gennemsnitligt 13 procent på deres investeringer i 2015, blev virksomheden ikke grundlagt indtil 2012. Indtjeningen blev dybt ind i de enkelte cifre i 2016, men sprang tilbage til 11,44 procent i 2017. Det vil være interessant at se, hvilken slags indtjeningsinvestorer rapporterer i 2018 og derefter.

Afsluttende tanker

Der er så meget mere at vide om Fundrise, og hvis du ønsker at grave lidt dybere, foreslår jeg stærkt at du kigger over deres hjemmeside, og specifikt deres ofte stillede spørgsmål. Webstedet starter med generelle oplysninger, men du kan bore ned til det fine print selv uden at åbne en konto. Hvis du har spørgsmål om Fundrise-investeringer eller næsten alt andet, finder du sandsynligvis svarene du leder efter der.

Det bedste ved at investere i Fundrise er det faktum, at det er en virkelig hands-off og passiv investering - som i vil du ikke være nødt til at få dine hænder beskidte eller gøre noget af det tunge løft, enten den fysiske form, der resulterer i trukket muskler og splinter eller den mentale tunge løft, der er nødvendigt, når du aktivt forvalter et investeringsprojekt.

Ligesom enhver anden investering er der dog risiko forbundet. Da investering i fast ejendom på denne måde er et relativt nyt koncept, skal du sørge for, hvad du kommer ind inden du lægger rigtige penge på bordet.