Sådan forskning og find de bedste gensidige fonde at købe!

Hvis du er som størstedelen af ​​befolkningen, ved du næsten ikke, hvad en fælles fond er forladt, ved, hvordan man finder en god en. Hvis du har din 401 (k) oprettet gennem din arbejdsgiver, så har du højst sandsynligt et meget lille udvalg af midler at vælge imellem. Hvis dette er tilfældet, kan jeg dog stadig hjælpe dig med at finde en god en med nogle få hurtige checks.

For de af jer, der ønsker at investere i midler alene eller via en privat mægler, så har du en række forskellige fonde til at vælge imellem! Faktisk, hvis du beslutter dig for at investere gennem et medium som Scottrade, kan du finde hundredvis, hvis ikke tusindvis af forskellige fonde!

Så hvor i jorden starter du? Og hvordan ved du, om du fandt en god en?

Vælg dit investeringssegment

Der er ikke for mange mennesker, der blindt kaster deres penge på markedet i disse dage. De har måske ikke meget at fortsætte, men der er i det mindste en metode til deres investeringer.

For det meste er det klogt at først tænke på et bestemt markedssegment, som du tror vil fungere godt i fremtiden. For eksempel, da der er et par baby boomers, der når pensionsalderen, vil du måske investere i noget, der er medicinsk relateret, så start din søgning med det. Du vil stadig finde masser af muligheder i det pågældende segment, men du vil indsnævre dine overordnede muligheder nok til at grave ned og udføre mere dybtgående analyser på forskellige fonde.

Husk, selv i segmenter, er der forskellige fund valg. For eksempel kan du have en ligevægtet indeksfond eller en kapitaliseringsvejet indeksfond. Forskellen betyder noget!

Tjek de historiske data

Traditionelle investorer (som omfatter mig selv) mener, at en fond skal have et dokumenteret track record, før de vælger at investere deres hårdt tjente dollars i den pågældende fond. I et marked opdager jeg, at en fond bør have en årlig indtjening på mindst, hvad de store indekser vender tilbage. I et down-marked bør de stadig være bedre end indekserne.

Samlet set kan jeg se en fond, der gennemsnitligt giver et bedre afkast hvert år end markedet. Jeg ved, at dette lyder højt, men med så mange indskudsmuligheder, bør du kunne finde det her.

Kontroller fondslederens historie

Ligesom administrerende direktører kan disse fondsforvaltere ikke undslippe deres fortid. Hvis de løb en fond i jorden et par år tilbage, er det nu en del af deres track record, og de kan ikke skjule det.

Jeg foreslår, at du finder navnet på fondlederen og bare gør en hurtig søgning på deres navn. Hvis de har haft tidligere midler, at de har formået, hvor godt har de gjort det? Hvis de har en god track record og alt andet tjekker ud, så kan det kun være den rigtige investering for dig.

Er Manager Investing?

Fondsbestyrerne har siden 2005 forpligtet sig til at oplyse, hvor meget de investerer i deres egen fond. Deres rapporter er ikke i nøjagtige dollars, men de er i syv forskellige trin fra $ 0 til $ 1 million, så du skal have en god ide om, hvor selvtillid lederen er i sine egne evner. Jo mere de investerer i sig selv, desto mere komfortable kan du føle med deres fond.

Når alt kommer til alt, når du har dine egne penge på spil i et bestemt projekt, tager du ret interesse i det, ikke? Det er den samme idé her. Hvis chefen investerer en stor sum penge, så vil han gøre alt for at få den fondes stigning i værdi!

Find No-Load Funds

Hver fond har en lidt anden belastnings- og gebyrpolitik. Nogle penge har front-end belastninger, nogle har back-end belastninger, og andre har bare gebyrer uden belastninger.

Hvis du finder en fond, der har en "belastning", betyder det bare, at der er en procentvis gebyr enten ved forsiden (når du køber fonden) eller i bagenden (når du sælger fonden). Fortrinsvis vil du gerne finde en fond med lav procentsats og har ingen belastninger. Dette vil minimere de udgifter, du vil betale i hele den periode, du investerer i denne fond.

Større er ikke bedre

Vi typiske amerikanere tror altid, at større er bedre, men når du leder efter fonde, er det typisk ikke tilfældet. Her er hvorfor. SEC har en grænse for antallet af aktier, en fond kan købe af en bestemt aktie. Hvis fonden løbende får flere og flere aktiver, kan der være flere penge, end fondslederen har interesse i at investere.

Med andre ord kan lederen virkelig lide udsigten til en bestemt aktie, men fordi han har nået sin grænse for, hvor mange aktier han kan købe af det pågældende lager, skal han nu investere i noget andet, som han ikke har lige så stor interesse i.

Når en fond bliver for stor, kan mange af investeringerne derfor gå hen imod aktier, der aldrig ville have været købt, hvis det var mindre, men pengene skal gå et sted, så der er det. Større er ikke altid bedre. Især i situationer som disse.

Det er tid til at købe

Bare ved at læse denne artikel, ved du nu mere om investeringsforeninger end 95% (eller flere) af befolkningen. Alt du skal gøre er at gå ud på et websted, der tilbyder et bredt udvalg af penge, indsnævre din søgning i et bestemt segment (eller grupper af segmenter) og derefter begynde at grave i hver fond, der ser godt ud til dig.

Et godt udgangspunkt er Bedste Gensidige Fonde liste medUS News & World Report. Brug de værktøjer, du har lært her, og anvend dem på listen.

Har det en stærk historie? Har det været et stykke tid? Hvem forvalter fonden? Har de en god track record? Investerer de nogen af ​​deres egne penge i fonden? Hvor stor er fonden? Og endelig er størrelsen af ​​fonden større end gennemsnittet? Jeg ved, at dette ligner en masse spørgsmål at svare, men svaret på hver enkelt af dem kan nemt findes online. Invester klogt, undersøg dine midler, og du vil bare være i orden. God investering!

Hvad ser du efter, når du forsøger at finde de bedste fonde?