"Someday File" for den uundgåelige dag

At miste en forælder er hård. Det har været flere år siden min far døde, men det føles kun som i går. Min far havde ikke en betydelig formue, da han passerede, så der var ikke meget komplikation i at sortere gennem hans ejendom. På den måde var vi heldige. Jeg har været vidne til mange klienter, hvis forældre gjorde et forfærdeligt job med at kommunikere, hvor alle deres "ting" var. Vær ikke den person. GFC-bidragsyderen, Les O'Dell, deler en personlig konto om, hvordan man bedre kan forberede sig i din ejendom planlægning. Introduktion til Les ......

+++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++

Min far døde i sommer om samme tid, min mor var ved at komme sig fra hjernekirurgi. Ting blev endnu mere komplekse, da hun fik et slagtilfælde omkring en måned efter fars død. Fordi mor ikke har været i stand til at svare på mange spørgsmål og give nogle oplysninger, har min bror og jeg været i solo med at håndtere hendes anliggender såvel som fars ejendom.

På mange måder gjorde han tingene lettere ved at give os nogle oplysninger, men der har været andre instruktioner og detaljer, vi ønskede, at vi ville have haft let tilgængelige. Jeg taler ikke om kompleks ejendom planlægning beskæftiger sig med testamente, investeringer og trusts. Nej, jeg mener alle de små ting, der skal håndteres næsten øjeblikkeligt.

For at gøre tingene lettere på dine efterkommere i en tid med sørgende, Jeg anbefaler, at du har en filkasse eller et system med mapper med alt, hvad de har brug for. Sørg for, at de, der vil håndtere dine anliggender, ved det, og du holder den opdateret. Det er bare en anden måde at fortælle dem, du elsker dem.

Ting, der skal være i din "Someday File", omfatter:

• Grundlæggende personlige oplysninger for dig og din ægtefælle, herunder fulde navne, fødselsdato og fødested, pigenavn (herunder din mors og din ægtefælles moder) og socialsikringsnumre.
• Kopier af vigtige dokumenter som ægteskabsbevis og børnefødselsattest (tro mig, du har måske brug for begge).
• En liste over alle forsikringer (igen for både dig og din ægtefælle), herunder liv, sundhed, tandpleje, vision, langtidspleje, bil og andre. Sørg for at inkludere politiknumre og kontaktoplysninger for forsikringsselskaberne.
• Militære optegnelser inklusive induktionsdato, udløbsdato, militær ID nummer, serviceafdeling og højeste rang opnået.
• Endelige ønsker, herunder valg af begravelseshjem, kirkegård, foreslået velgørenhedsorganisationer til mindesmærker, hvem skal udføre tjenesten, potentielle pallbearers og den type tjeneste du ønsker.
• Finansielle oplysninger inklusive alle investeringer, bankkonti, pengeskabe, gæld og kreditkort. Igen skal du sørge for at angive kontonumre og kontaktoplysninger for hver rådgiver eller virksomhed.
• Ejendomsregistre, herunder handlinger, skatteoplysninger, abstrakter og særlige begrænsninger (for eksempel havde far landbrugsjord indskrevet i et statsligt bevaringsreserveprogram og havde også mineralrettigheder på anden ejendom).
• Køretøjsoptegnelser, herunder titler eller lienholderinformation. Hvis du er gift, er det en god ide at have alle køretøjer med titlen i begge dine navne; ellers er det en langsom og kostbar proces at ændre sig, når du er gået.
• Din vilje, fuldmagt og levevis skal inddrages, så de let kan nås.
• Generelle instruktioner kan og bør også medtages. Dette er ikke et sted at blive sappy eller kritisere nu, at du er væk, men i stedet skal være en måde at give nogen information, der kan hjælpe dem, der vil håndtere din ejendom. I vores tilfælde forlod far specifikke instruktioner om, hvem der skulle modtage visse ting af hans personlige ejendom (ting, der ikke var medtaget i viljen), og han fortalte os, hvem der skulle henvende sig til hjælp og hvad vi måtte håndtere hans ejendom. For eksempel fortalte han os at få 12 eksemplarer af hans dødsattest. Han havde ret om det - Næsten alle agenturer og firmaer, vi har behandlet, har brug for en kopi af det.

Bare ved at lave et par lister og samle nogle enkle dokumenter, kan du lette byrden på dem, du elsker og stoler på.

Les O'Dell er freelance skribent, der bor i Carbondale, Ill. Hans arbejde kan ses i en række aviser, magasiner, publikationer og hjemmesider. Han er medforfatter af den populære "He Said, She Said" avis kolonne. Han kan findes på internettet på www.lesodell.net. Les er ikke tilknyttet eller godkendt af LPL Financial.