8 Eksempler på "mental regnskab" og hvordan man undgår dem

Investorer (som alle mennesker) har indbyggede mentale "handicap", der forgifter deres beslutningstagning. Den nedsatte prisfald, eftersynsforstyrrelser og forankring er blot nogle af de mest problematiske.

Men måske endnu mere besværligt end disse fejl er fænomenet kendt som "mental regnskabsmæssig behandling." Psykisk bogføring refererer til menneskers tendens til at udvikle og træffe beslutninger baseret på rent mentale kategorier. Selvom de virker rationelle, er de kategorier, vi opretter, ofte helt vilkårlig - og i nogle tilfælde farligt vildledende. Hvis vi ikke er forsigtige, kan mentale regnskaber sabotere vores investeringsstrategier eller endda hele vores økonomiske liv.

Her er otte skadelige eksempler på mental bogføring - og hvordan man ser fejlen bag hver enkelt.

Skatte refusion

I en dybtgående artikel, den Washington Post fandt, at hvor pengene kommer fra, påvirker, hvordan vi beslutter os for at bruge det. Et stort eksempel på dette (som det ses overalt) vedrører penge, vi ikke havde forventet at få. Generelt er menneskene mere tilbøjelige til at være impulsive eller hensynsløse med uventede penge, fordi det er årsagen til, at det aldrig blev indregnet i deres alvorlige økonomiske planer til at begynde med. Skatte refusion er et tilfælde i punkt.

De fleste af os ved, at en restitution er kommet, men kender sjældent det nøjagtige beløb. Derfor har vi en tendens til at glemme det, indtil det kommer, og så betragte det som en slags affald, hvis endelige bortskaffelse ikke betyder noget for det bredere økonomiske billede af vores liv. Dette er dog fejlagtigt, fordi penge som penge er penge som en fungible vare. Hvor det kommer fra, burde ikke have betydning for, hvad det objektivt giver mening at blive brugt på.

Fødselsdagpenge

Den samme grundlæggende logik gælder for fødselsdagpenge. Som børn (og måske stadig i dag) husker vi alle at få kort fyldt med kontanter fra vores pårørende på hver fødselsdag. Bortset fra nogle få unge genier med fremsynet for at redde noget af det, sprang de fleste af os ivrigt ud og købte de mest utrolige og upraktiske ting, vi kunne. Ræsonnementet? Vi forventede ikke pengene.

Sikker på, at folk kan kritisere dine valgmuligheder når det kommer til tilbagevendende arbejdsindkomster, men hvem kunne muligvis genspejle, hvad du gjorde med en tilfældig, engangs fødselsdag udbetaling?

Alligevel gælder den samme uhåndterlige virkelighed: Fødselsdagpenge er på ingen måde anderledes end eller ringere end jobindkomst, forretningsmæssige gevinster, investeringsafkast eller nogen anden kilde. Hvis du tidligere har besluttet, at bilbetalingen var din vigtigste faktura, er der for eksempel ingen logisk begrundelse for ikke at bruge "fødselsdagpenge" for at betale det.

Bonusser

Bonusser er i det væsentlige en voksen version af "fødselsdag penge." Det meget navn - "bonus" - foreslår en sum pengebetød at blive set i et andet lys end almindelig indkomst. Det er overraskende, at mange ansatte er ved at bruge deres bonuspenge på ting, de aldrig ville kunne retfærdiggøre (til deres ægtefæller eller til sig selv) at bruge "regelmæssig" indkomst på - både, nye biler eller overdådige ferier. Selvfølgelig siger ingenting, at disse indkøbstyper er dårlige eller irrationelle. Langt fra!

Problemet ved hånden er detalle udgifter - ekstravagante udgifter inkluderet - bør bevidst sammenlignes med, hvad pengene alternativt kunne bruges på. Hvis din nuværende finansielle plan allerede indeholder ekstravaganser, er du velkommen til at bruge bonus penge på det! Hvis ikke, ændrer det faktum, at du har modtaget "en bonus" ikke den anden, mindre spændende ting du ved, er faktisk mere fortjent til pengene.

"Penge du kan betale for at tabe"

Investorer er som en gruppe meget tilbøjelige til at "pengene du har råd til at tabe" variant af mental regnskab. Under denne opfattelse ser investorer noget vilkårligt beløb på deres investeringskapital som "play money", som de føler sig trygge udslettede på spekulative og usikre ting. Ved første øjekast har dette en fornuftig beslutningstagning. Det ser ud til klogt at klart afgrænse mellem penge, der betyder noget og penge, der ikke gør det.

Problemet er selvfølgelig, at "penge du har råd til at tabe" er en ren mental skabelse. En økonom ville sige, at ægte økonomisk rationalitet dikterer aldrig lægge penge et sted, at det sandsynligvis ville gå tabt, og at intet antal mental manøvrering ville gøre dette til en acceptabel skæbne for noget beløb i din besiddelse.

"Sikkerhedskapital"

Tidligere diskuterede vi, hvordan nogle mennesker behandler forskelligt de penge, de har udpeget som "penge, jeg har råd til at tabe." Dette kaldes også "play money" eller "risk money." Den anden side af den pågældende mønt er, som Investopedia kalder det, "sikkerhedskapital". Tro mod den psykiske bogføringsfejl, er det de penge, folk betragter som "penge, de har brug for." Som følge heraf,Disse Fondene håndteres med forsigtighed og pleje af penge, man forventer at betale et realkreditlån, et pensionskonto eller andre alvorlige økonomiske formål.

I virkeligheden er det sådan som du ved nualle af en persons penge bør behandles. Der er ingen skillelinje mellem penge, der betyder noget (sikkerhedskapital) og penge, du har råd til at tabe (risikokapital). Enhver skillelinje, du ære, er intet mere end en vildledende mental illusion.

Lotteri gevinster

Lotteri gevinster er kernen i mental regnskabering oftere end næsten enhver anden sum penge.Det er trods alt svært at forestille sig en mere spontan eller ubemærket formue end penge, du vinder fra en tilfældig scratch-off billet på en tankstation. Er også disse penge ligepenge? Svaret er et rungende "ja!"

Faktisk har utallige lotteri vindere formået at gå bankerot efter at have brugt deres millioner på tvivlsomme køb, der "syntes" at være berettiget af den uventede pris, de havde vundet. Havde disse faldne vindere brugt endnu lidt mere i overensstemmelse med, hvordan de brugte deres arbejdsindkomst forudgående at vinde, ville de sandsynligvis stadig være rige i dag.

Penge allerede brugt

Psykisk regnskab kan også i nogle tilfælde brænde den forsinkede omkostningsfejl. Det Washington Post tilbyder et lysende eksempel:

En mand køber et dyrt medlemskab i en tennisklub. Lige efter lægger han pengene ned, som ikke kan refunderes, og gør ondt i hans ankel. Han griner tænderne og fortsætter med at spille gennem smerten - selvom det ikke spiller ville betyde meget mindre smerte. Psykisk regnskab er bag problemet. At spille er den eneste måde at sikre, at tennisklubmedlemskabet forbliver i mands mentale kategori af penge, der bruges godt. For ikke at spille ville være at afskrive medlemskabsomkostningerne som et tab, hvilket er mere smertefuldt for manden end smerten i at hobble gennem spil på en skadet ankel.

Havde manden i dette fiktive eksempel ikke bundet sig til at ære en selvstændig skabt, illusorisk, mental kategori, ville han have sparet sig stor smerte!

Forvirrende Identiske Køb

Mentale regnskaber kan få os til at se på væsentligt identiske indkøb, som på en eller anden måde er anderledes. En relevant Princeton University undersøgelse afslørede:

Forestil dig, at du lige er kommet til et teater, og når du kommer ind i lommen for at trække den $ 10 billet, du har købt på forhånd, opdager du, at den mangler. Ville du gaffel over en anden $ 10 for at se filmen?

Sammenlign det med et andet scenario, hvor du ikke købte billetten på forhånd, men når du ankommer til teatret, opdager du, at du tabte en $ 10 regning. Vil du stadig købe en filmbillet? "

Efter at have læst næsten en hel artikel om mental regnskab, indser du uden tvivl, at hvert scenarie har det samme resultat: et tab på $ 10. Men det er ikke sådan, hvordan deltagerne i 1984-undersøgelsen faktisk opførte sig:

De opdagede, at kun 46% af deltagerne i scenarie 1 sagde, at de ville bruge yderligere $ 10 til at købe en anden filmbillet. Imidlertid sagde en kæmpe 88% af emnerne i scenarie to, at de stadig ville bruge $ 10 til at købe en teaterbillet.

Sådan Stop Mental Regnskab

Så hvordan kan du undgå disse mentale regnskabsfælder? Det er ikke let, men der er nogle strategier, du kan bruge til at hjælpe dig med at undgå faldgruberne.

For det første skal du blive organiseretøkonomisk.Det betyder at bruge et værktøj som Personal Capital (som er gratis og vi elsker) for at holde styr på alle dine indtægter og udgifter. At vide, hvad der kommer ind, og hvad der går ud, kan hjælpe dig med at undgå flere af disse fælder.

For det andet, stop med at holde alt i dit sind og skrive det ned. Dette kan ske ved at oprette et budget eller bruge et værktøj som The Personal Finance Planner, eller endda bare gøre noget så enkelt som at skrive dine mål for året. Målet her er at oversætte dine mentale regnskabsmæssige noter til noget fysisk og håndgribeligt.

Endelig få en ansvarlig kompis til at hjælpe dig. Et af de største "problemer" vi har, når det kommer til penge, er at vi behandler det som tabu - ikke taler om det, lad ikke andre spørge om det, aldrig dele noget. Det er en dårlig mentalitet, fordi det kan sammensætte disse mentale regnskabsfælder. Hvis du har brug for hjælp til at overvinde et roadblock, skal du dele dit mål eller dit budget med en ven. Lad dem vide, hvad du vil gøre, og lad dem påmindes om det i fremtiden.

Har du nogensinde faldet i disse mentale regnskabsfælder?