Er du i øjeblikket investeret i en 401 (k)? Hvis ja, ville jeg naturligvis antage, at du er investeret gennem din arbejdsgiver. Dette er langt den mest almindelige måde, hvorpå folk begynder at investere i deres fremtid.
Mens mange arbejdsgivere tilbyder 401 (k) -optionen (hvilket er fantastisk), og nogle af dem endda matcher dine bidrag (hvilket er endnu bedre), meget få af dem uddanner deres medarbejdere om, hvordan man investerer.
Herudover nævner meget få arbejdsgivere om de gebyrer, der er knyttet til hver fond, der tilbydes i pakken 401 (k). Og da mange mennesker bare ikke taler om økonomi, spiser disse udgifter væk på dine investeringer uden at du nogensinde har indset det.
Nu hvor du ved, er der gebyrer, der løbende tager penge ud af din konto, er det tid til at lære at identificere dem og i sidste ende hvordan man kan undgå dem i dine fremtidige investeringer. Husk, at dette er fejl nr. 2 af de mest almindelige 401 (k) fejl - så vær opmærksom!
Administrative gebyrer
Som du måske har gættet, bliver du opkrævet gebyrer på grund af administrative opgaver. Disse udgifter dækker de daglige udgifter til din 401 (k) fond - ting som registrering, regnskab og juridiske omkostninger.
For at være ærlige, giver disse omkostninger mening. Du vil kunne se de historiske data i din fond, og du vil helt sikkert ikke have din fond til at opleve juridiske problemer med deres aktiviteter (det kan være meget skadeligt for din investering).
Disse omkostninger tages ofte fra planens samlede aktiver, men de kan også vises som et fast gebyr fra din konto.
Investeringsgebyrer
Vidste du, at din fond ledes af en hel gruppe mennesker? Selvfølgelig er der en leder af din fond, men ofte er der hundredvis af mennesker, der er ansat til at være eksperter i en given industri.
Lad os sige, at din investeringsforening stort set er investeret i familierestauranter. En af medarbejderne kan kun fokusere på KFC og rapportere alt, hvad der er at vide om den restaurant. Hvor travle er de? Hvordan er deres mad? Ser de ud til at være rentable? Hvordan var tjenesten? Hvor tilfredse er kunderne? Hvordan er deres marketingplan? Tiltrer de nye kunder? Og så videre og så videre. Hvis KFC har et problem med deres kiks, vil medarbejderne i den fælles fond vide det før nogen andre.
Så hvorfor har lederen alle disse mennesker kørende rundt og laver studier af industriens intricacies? Det er til din fordel som investor. Hvis der er noget godt at komme ud, vil de hurtigt investere. Hvis der er et problem, vil de lette belastningen af disse aktier. Dine investeringsafgifter går direkte til disse opgaver, som holder dig foran det samlede marked.
Disse er typisk de højeste gebyrer, du vil pådrage dig. Du får vist, at disse penge kommer ud af din konto hver måned, og det er normalt et fast gebyr, som du kan se på hver enkelt af dine indtjeningserklæringer. Med de fleste investeringsforeninger ser du dette interval fra 0,5% til 2,0%.
Servicegebyrer
Helt få planer har ekstra gebyrer for særlige funktioner og muligheder. For eksempel, hvis du beslutter at tage et lån mod din 401 (k), er der højst sandsynligt et gebyr knyttet til dette, enten som en enkelt engangsbeløb eller en procentdel i løbet af lånets løbetid. Nogle 401 (k) planer opkræver endda et 401 (k) rollover gebyr.
Kom ind i specifikationerne
De tre typer af gebyrer ovenfor er de generelle kategorier for gebyrer, som du vil pådrage sig, men sandsynligvis vil du aldrig se ordet "investeringsgebyr" på din indtjeningsoversigt. Der er et par andre gebyrer, der dukker op ofte, og inden du investerer i en bestemt fond, vil du være sikker på, at du ikke ser betegnelserne "frontload" eller "back-end load".
Som du måske har gættet, sker disse gebyrer enten, når du først investerer i fonden, eller når du beslutter dig for at sælge fonden (foran eller bagud). Hvis du er komfortabel med gebyrerne, så kan du gå efter det og investere, men bare være opmærksom på, at de er der. Mange mennesker er ikke forberedt på de gebyrer, de pådrager sig, når de sælger en back-end-ladet fond. Jeg vil heller ikke have dig til at blive overrasket.
Så hvordan bruger du disse oplysninger på 401 (k) Plangebyrer?
Nu hvor du har al denne viden med hensyn til gebyrer, hvordan bruger du din nyfundne viden? Løsningen er ikke at forsøge at undgå afgifter helt, for hvad er dit mål med at investere? Det er at få mest mulig penge, for ikke at skimme ud på dine omkostninger.
Lad mig udvide dette med et eksempel. Lad os sige det historisk, at din fond har tjent i gennemsnit 9% de seneste 10 år og har kun investeringsgebyrer på 0,09%. Den anden fond, du prospekterer, har en gennemsnitlig indtjening på 16% i løbet af de sidste 10 år, men har bemærkelsesværdigt høje investeringsafgifter på 2,3%. Begge midler forventer at tjene deres historiske vækst i fremtiden og har ingen andre gebyrer end investeringsgebyrerne. Hvilken går du med?
Den typiske billigskat vil straks se på omkostningerne ved hver fond, og da den anden mulighed har nogle af de højeste gebyrer, han nogensinde har set, beslutter han at tage den første mulighed og tjener en meget behagelig 9% (8,91% efter gebyrer).
Du er dog lidt mere klog, og du beslutter dig for at se på den samlede "hjemmeindtægt" for hver investering. Mens den anden mulighed har et højt gebyr, har det også meget høj historisk indtjening, som forventes at fortsætte i fremtiden.
Hvis du tager den årlige vækst på 16% og trækker 2,3%, er du stadig tilbage med en samlet indtjening på 13,7%, hvilket er meget bedre end den 8,91% af den første mulighed. Derfor, selvom den anden mulighed har et stort gebyr, vil du gerne vælge den ene til din investering efter eget valg! Pas på alle dine investeringsmuligheder med hensyn til vækst og gebyrer, og vælg hvad der passer bedst til dig.
Hvad er dine tanker om 401 (k) plangebyrer? Føler du, at din virksomhed er konkurrencedygtig, når det kommer til at planlægge gebyrer?
Post Din Kommentar