Hvorfor gælden snebold er dårligt for lån til låntagere 💲💲💲

Gæld snebold er en populær gæld udbetaling strategi gjort berømt af Dave Ramsey.

Det kan give lige den rette mængde mentale problemer for at hjælpe folk med at betale ned deres gæld i håb om at en dag være gældsløs.

Men er gælden snowball bedst for dem med studerende lån, der har varierende renter? Som det viser sig, er gælden snebold faktisk bedst for visse typer mennesker. Andre vil se igennem det og vælge en anden rute.

I denne artikel lærer du, hvem gælden snebold er til, og hvem måske vil undgå det.

Hvis du søger at sænke renten på dine studielån, skal du tjekke Troværdige. Vi elsker Troværdige, fordi det giver dig mulighed for at købe lavere priser på dine studielån i 2 minutter uden kredit check. Plus, College Investor læsere kan få en $ 200 bonus, når de refinansiere! Tjek Troværdig her.

Hvordan virker gælden snowball?

For at demonstrere, hvordan gælden snebold fungerer, bruger vi tre forskellige studielån. Alle har ti års vilkår. Deres minimale månedlige betalinger og renter vises sammen med den samlede rente over hvert låns løbetid.

Lånekalkulatoren her vil blive brugt.

For at angive en basislinje til sammenligning, gør det første eksempel kun minimumsbetalingerne:

Lån	Sats	PMT	Samlet rente
$10,000	@5.8%	$110.02	$3,202.26
$25,000	@8.5%	$309.96	$12,195.71
$5,000	@7%	$58.05	$1,966.51

Ved at foretage minimumsbetalingerne vil den samlede rente være $ 17.364,48.

Hvad sker der, når du bruger gældsspalten? Vi starter med det mindste lån og tilføjer $ 200 til den månedlige betaling.

Efter at lånet er betalt, er dets betaling snowballed i den næste mindste balance og går den. Husk at minimumsbetalingen stadig skal foretages på de øvrige lån.

Lån	Sats	PMT	Samlet rente
$5,000	@7%	$258.05	$321.48

Det tager kun et år og ni måneder at betale lånet. I løbet af de 21 måneder blev de andre to lån foretaget minimumsbetalinger. Lånene akkumulerede følgende renter og deres saldi er:

Lån	Interesse	Balance
$10,000	$950.43	$8,640.04
$25,000	$3,511.93	$22,002.68

Lånet på $ 10.000 er næste på listen. Dens betaling vil stige fra $ 110,02 til $ 368,07 ($ 110,02 + $ 258,05). Den udbetales i yderligere 2 år og 1 måned og inddriver renten på $ 552,85 i den periode. Den samlede rente på $ 10.000 lånet kommer til $ 1503.28 (552.85 + $ 950.43).

Vi er nu i 46 måneders betalinger. $ 25.000 lånet ser nu sådan ud:

Lån	Interesse	Balance
$25,000	$3,020.84	$11,378.22

Dens betaling vil stige fra $ 309,96 til $ 678,03 ($ 309,96 + $ 368,07). Efter et år og seks måneder er lånet afbetalt. Den samlede rente i løbet af den tid kommer til $ 778,13 for en endelig sum på $ 7,310.90 i renter.

Samlet tid til at betale alle linjer kom til 64 måneder (5 1/3 år). Den samlede rente blev $ 9135,66 ($ 321,48 + $ 1503,28 + 7310,90)

Som du kan se, betaler gældsspalten lånene ret hurtigt og sparer meget på renter i forhold til kun at foretage mindste betalinger. Dette er logisk, da mere end minimumsbetalingen bliver anvendt.

Men gør gælden snebold økonomisk fornuft?

Er gælden snowball den bedste økonomisk?

Lad os nu bruge ovenstående scenario, men denne gang begynder vi med det højeste rentelån. Vi vil også tilføje $ 200 til sin betaling, ligesom vi gjorde med gælden snebold. Lånet udbetales efter 5 år og 1 måned. Den samlede rente er $ 5818,94.

De to andre lån ser sådan ud efter 5 år og 1 måned:

Lån	Interesse	Balance
$10,000	$2,347.02	$5,635.97
$5,000	$1,432.11	$2,890.90

Vi bevæger os videre til det næsthøjeste rentelån, som er $ 5.000 lånet på 7%. Vi tilføjer de tidligere lån betaling på det så godt. Betalingen går fra $ 58,05 til $ 568,01 ($ 509,96).

Lånet på $ 5.000 betales kun i seks måneder. Den samlede rente er 52,58 dollar.

Efter de ovennævnte seks måneder er vi på 67 måneders betalinger. Lånet på $ 10.000 ser sådan ud:

Lån	Interesse	Balance
$10,000	$2,347.02	$5,635.97

Det er betaling fra $ 110,02 til $ 678,03 ($ 110,02 + 568,01). Lånet udbetales i ni måneder. Renter afholdt i løbet af denne periode er $ 130,64 for en samlet rente på $ 2477,66.

Lånene udbetales alle efter 76 måneder (6 1/3 år). Den samlede rente er $ 6002.16 (5818.94 + 130.64 + 52.58). Dette er $ 3499,34 mindre og et år mere, end når gælden snebold blev brugt.

Herfra er det klart, at gældsspalten er den bedste løsning, når man kun ser på tallene. Dens største fordel er psykologisk. At et lån er elimineret kan være et stort positivt løft for nogle mennesker. Det giver dem mulighed for at fortsætte.

Der er også folk, der bare kigger på tallene, og det er det, der får dem til at betale deres lån. For denne gruppe giver gældsspalten ingen fordel.

Hvem skal bruge gældsballen?

For dem der kæmper for at komme ud af gælden, ser det ud til, uanset hvor mange penge du kaster på det, er gælden stadig forblevet. Skulden snebold kan bare være boost til at hjælpe dig med at se der er en vej ud.

I sidste ende vil det koste mere, men hvis den psykologiske fordel for at se gælden gå væk, er prisen værd, er der bestemt værdi i at vælge gældsspalten.

For dem, der ønsker at betale den mindste studielånsinteresse, er det den bedste vej at kigge efter i deres indsats successivt på de højeste lån.

Hvad er dine tanker om snebold-metoden til at betale studielån?