Banker

The Dave Ramsey Baby Steps og din studielån gæld

The Dave Ramsey Baby Steps og din studielån gæld

På trods af at være en af ​​de mest kontroversielle tal i den personlige økonomi rum, har Dave Ramsey sandsynligvis inspireret flere mennesker til at betale gæld end nogen anden rundt. Hans absolutte gældsskat inspirerer tilhængere til at blive "gazelle intense", da de fokuserer på gældsafdrag.

Du kan måske ikke lide hans stil, men du kan ikke benægte effektiviteten af ​​hans tilgang. Hvis du har studielån, så skal du vide om Dave Ramsey's "baby step" tilgang til at komme ud af gælden.

Hurtig Navigation Budget og Gazelle IntensityBaby Trin 1: Få en $ 1.000 Emergency FundIs $ 1.000 nok? Hvad hvis jeg forventer en stor regning i fremtiden? Baby trin to: Betal din gæld i orden af ​​mindste til største, skal jeg få en indkomstdrevne Tilbagebetaling Plan? Hvad om Student Loan Forgivenhed? Skal jeg konsolidere? Hvad hvis jeg står over for konkurs? Resterende Baby Steps Baby Trin tre: Byg en Emergency Fund med tre til seks måneders udgifter Baby Trin 3 (Del B): Køb et hus med en 20% Down PaymentBaby Trin Four: Put 15% Toward RetirementBaby Trin Five: Spar til Kids 'CollegeBaby Trin Six: Løn House EarlyBaby Trin Seven: Opbyg rigdom og giv generøstIs Dave Ramsey Planen, der passer til dine studielån?

Budget og Gazelle Intensity

Når det kommer til at komme ud af gæld, må den gennemsnitlige amerikanske få to ting på deres side (i det mindste ifølge Dave Ramsey). De har brug for deres budget og deres følelser arbejder for dem.

Baby-trin tilgang handler om intens fokus på en enkelt mission. Ramsey opfordrer lytterne til at blive gazelle intense om de to første baby trin. "Gazelle intens" refererer til at arbejde i et sprint tempo snarere end et maraton tempo. De fleste mennesker, der følger programmet, bliver forbrugergældfrie på bare to eller tre år og eliminerer deres pant inden for syv år.

Hvis du vælger baby trin tilgangen, anbefaler jeg, at du parrer den med den intensitet, som Ramsey foreslår. At lade gælden betale sig i mere end et par år er en opskrift på, at man aldrig betaler gæld.

Selvfølgelig behøver folk ikke bare følelser, de har brug for et budget for at holde deres udgifter på linie. Ramsey foreslår et nul-sum budget for at holde dig på rette spor. Jeg er enig. Uden en udgiftsplan vil gældsplanen ikke fungere. Vi har flere ressourcer på, hvordan man budgetter her College Investor. Over tid kan du sandsynligvis udvikle sig til en mindre tidskrævende budgetsporingsmetode, men at oprette et budget er nøglen, når du kommer i gang.

Baby Trin One: Få en $ 1.000 Emergency Fund

Det første skridt i Dave Ramsey's plan er at samle en $ 1.000 nødfond. Dette kan simpelthen være en $ 1000 buffer på din checkkonto.

De fleste mennesker, der tjener en medianindkomst, bør kunne få en $ 1.000 nødfond på plads inden for en enkelt måned. Den nemmeste måde at få dette på plads er at sælge nogle store billetgenstande og til at skære indlysende udgifter som daglig lattes og spise ude.

Er $ 1.000 nok?

En masse mennesker kritiserer $ 1.000 nødfond, der siger, at det ikke er stort nok. Faktum er, at halvdelen af ​​amerikanerne ikke kan komme op med $ 400 uden at sælge noget eller slå på kreditkort.

$ 1000 er nok penge til at få dig gennem en bil reparation eller et mindre sundhedsproblem. Plus er tallet lille nok til at komme på plads inden for få uger. Det er godt at få en hurtig vinder lige uden for flagermus.

Hvad hvis jeg forventer et stort lovforslag i fremtiden?

Den ene advarsel til $ 1.000 nødfond er, hvis du forventer en stor regning i den nærmeste fremtid. For eksempel, hvis du har en baby, vil du sandsynligvis betale flere tusinde dollars i medicinske omkostninger. Hvis du forventer en layoff, vil du ikke blive fanget uden nogle besparelser.

Gør hvad du kan for at være sikker på at du har nok til at dække kommende udgifter uden at påtage sig mere gæld.

Baby Trin To: Betal din gæld i rækkefølge af mindste til største

Når du har banket $ 1.000, er det tid til at starte gældsbetalingsplanen. Ramsey anbefaler at betale din gæld fra mindste balance til største ved hjælp af gælden snebold.

Ved hjælp af gælden snebold, vil du foretage mindste betalinger på alle dine gæld undtagen gælden med den mindste balance. Hver ekstra dollar du har i budgettet vil gå mod den mindste gæld. Når du betaler den mindste gæld, tager du minimumsbetalingen fra denne gæld og sætter den i stedet for den næste gæld. Dette fortsætter, indtil du har betalt alle dine gæld (undtagen et pant).

Denne metode tager ikke højde for rentesatser, konkurs eller lånekonsolideringsmuligheder, men i mange tilfælde betyder det ikke noget. Målet er at slippe af med gælden så hurtigt, at renten ikke betyder noget meget. Hvis du har et meget højt indkomstforhold, kan denne plan muligvis ikke virke for dig.

Skal jeg komme ind på en indkomstdrevne tilbagebetalingsplan?

Et af de almindelige spørgsmål om tilbagebetaling af studielån er, om man skal få en indkomstdrevet afdragsplan. Dave Ramsey generelt ikke kan lide planerne, fordi de skræmmer folk til at tjene mindre penge.

Min tage er, at du skulle komme på en indkomstdrevet afdragsplan, men brug den kun som en krykke, så længe du har brug for det. Din højeste prioritet i gældsbetaling skal øge din indkomst, så du har flere penge til at kaste på gæld. Indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner hjælper dig med pengestrømme, mens du arbejder på indkomstsiden af ​​ligningen.

Hvad med Student Loan Tilgivelse?

Public Service Loan Forgiveness er en anden af ​​Ramsey's konstante stødposer. Han hader det og afskrækker lytterne fra at stole på det, selvom de har flere års tjeneste under deres bælter. Personligt har jeg set flere venner bruge PSLF og andre lån tilgivelsesprogrammer for at slippe af med gæld.

Jeg kan ikke sige med 100% selvtillid, at programmerne vil være omkring i 10 år, men jeg tror, ​​at hvis de bliver opløst, har de en faseoutperiode. Hvis du planlægger at kvalificere dig til PSLF, skal du tilmelde dig programmet og ikke aggressivt tilbagebetale dit studielåns gæld. I stedet skal du lægge så lidt som muligt mod gælden og så meget som du kan mod dine investeringer. Hvis PSLF ikke løber ud, kan du forhåbentlig afvikle investeringer for at afbetale lånene. Hvis det gør det, så gjorde du det rigtige.

Skal jeg konsolidere?

Konsolidering af studielån er ofte en nyttig mulighed for folk, der søger at forlænge tilbagebetalingstiden eller forenkle deres liv. Desværre betyder konsolidering af studielån ikke længere et mindste og største balancelån. Det betyder at du taber tilfredsstillelsen af ​​små sejre undervejs.

For de fleste vil jeg undgå at konsolidere studielån, medmindre du kan refinansiere til en lavere rente (uden oprindelsesgebyrer).

Hvad hvis jeg står over for konkurs?

Hvis du står over for konkurs, træder barnetrinplanen nok ikke ud for dig. Jeg vil anbefale at fortsætte med at lave minimumsudbetalinger på dine studielån, da de sandsynligvis vil overleve konkursen. Stop med at foretage betalinger på alle usikrede gældsforpligtelser som kreditkort eller personlige lån.

Resterende baby skridt

Når du har elimineret al din gæld, er det tid til at gå videre til Dave Ramseys øvrige skridt. Her er de i orden.

Baby Trin tre: Byg en Emergency Fund med tre til seks måneders udgifter

Når du er gældsløs, bør du bruge dine penge til at opbygge likvide reserver. På dette tidspunkt rådgiver Dave Ramsey stadig om at hoppe på at investere (lige op til din arbejdsgiverkamp). Akkumulering af tre til seks måneders udgifter i en nødfond kan tage op til et år at bygge, så jeg har tendens til at temperere dette råd lidt. Invester op til en arbejdsgiverkamp, ​​mens du fokuserer resten af ​​dine penge på en kontant reserve.

Baby Trin Three (Del B): Køb et hus med 20% nedbetaling

Mange mennesker på Dave Ramsey's plan ejer allerede huse, når de begynder at betale gæld. Men hvis du ikke ejer, anbefaler Ramsey at sætte 20% ned på huset. Han anbefaler også at vente, indtil du har en solid nødfond på plads, før du køber et hus.

Baby trin fire: sæt 15% mod pensionering

Når du har din nødfond på plads, anbefaler Ramsey endelig at begynde at investere. Hans startsted er 15% til pension i en diversificeret portefølje af fonde. Hvis du er i stand til at sætte mere end 15% mod et besparelsesmål, anbefaler Ramsey at lægge overskydende midler til trin fem og seks.

Baby Trin Five: Gem til Kids College

Hvis du har børn, og du bidrager med mindst 15% af din indkomst til pensionering, er det tid til at begynde at spare på børns kollegiumsudgifter. Forhåbentlig kan du bruge mellem- og gymnasierne til at hjælpe dine børn med at forberede sig på college økonomisk, så de kan undgå lån selv.

Baby Trin Seks: Afbetale Huset Tidligt

Hvis du har ekstra penge (efter 15% mod huset og penge mod college), er det tid til at betale huset. Forbløffende, selv med andre mål, klarer de fleste, der følger Dave Ramsey's plan, at betale deres hus om syv år. Min søster og hendes mand har brugt denne plan, og de er nu på vej til at eliminere deres pant før deres sønner er færdige på gymnasiet.

Baby Trin Seven: Byg rigdom og giv generøst

Det sidste baby-trin er en slags generisk fangst - alt for at gøre, hvad du vil. Når du først har lagt grunden til de første seks baby-trin, er du sikkert i en god position til at starte nogle mere interessante former for investering, såsom investering i fast ejendom eller start af en personlig forretning. Det er også en påmindelse om at give til andre, som du har mulighed for.

Er Dave Ramsey-planen ret til dine studielån?

Barnetrinene giver masser af mening for gennemsnitlige studielåntagere. Mens babystrinnene ikke er den økonomisk smarteste (for eksempel at gå i en 401 (k) kamp under gældsafbetaling giver ingen mening), de er følelsesmæssigt tiltalende. Hvis du ikke har en plan om at udbetale din gæld, skal du starte med Dave Ramsey's baby trin. Du kan finde noget bedre, men Dave Ramsey-planen får dig til at begejstre og bevæge sig i den rigtige retning.

Post Din Kommentar