Home Sweet Home: Hvad er den sande pris for at have dit eget hjem?

Vågner op på et sted, hvor fuglene kvirrer lige uden for dit vindue, er en god følelse.

Du går udenfor og nyder din kaffe på verandaen, simpelthen nyder det rolige, der følger med, at du ikke bor i en lejlighed.

Dine naboer er venlige, solen skinner, og du ved, det vil være en anden stor dag at eje et hjem.

Alt går godt ... indtil den fredelige morgen er ødelagt af lyden af ​​dit klimaanlæg gå ud.

Som romantiseret som at eje et hjem er blevet i Amerika, er der nogle betydelige omkostninger forbundet med at købe, eje og opretholde et eget sted.

Den sande pris for boligejendom

Lad os nedbryde nogle af de områder, hvor man kan værdsætte hjemmeejerskab. Der er nogle åbenbare omkostninger som din månedlige pant betaling, men skjulte omkostninger snige sig ind der og kan bryde banken.

Tydelig boligomkostninger: Principal og Interesse

For de fleste er de økonomiske og økonomiske fordele ved at leje mod boligejendom de afgørende elementer. Den traditionelle logik er, at lejere kaster væk deres penge ved at betale en andens pant. Selv om det er sandt, er det en forenklet opfattelse.

På et hjem køb på $ 150.000 med 20% ned (så et realkreditlån på $ 120.000) på 3,5% APR, er det månedlige princip- og rentebetaling USD 538,35 pr. Måned.

Det lyder som en smart aftale, da de fleste huse stiger i værdi over tid, mens den månedlige betaling sænker principbalancen og øger egenkapitalen. Hvis du betaler $ 600 pr. Måned i leje, lyder det som en hel del at eje dit eget hjem for omtrent samme beløb.

Mens hovedstol og interesse er en stor del af dine månedlige omkostninger ved at eje et hjem, er der mange andre omkostninger at overveje.

Skjult boligpris: Ejendomsskat og forsikring

Når du taler med en ejendomsmægler om at se på boliger, taler de generelt om, hvor meget et hjem skal koste dig i en månedlig betaling. Mange agenter vil fokusere på at citere dine priser baseret på hovedstol og interesse, fordi det betyder, at de kan få dig til et dyrere hjem - trækker dig imod det drømmehjem - dermed tjene en større provision kontrol på salget.

Desværre vil din månedlige betaling have andre omkostninger forbundet med det, nemlig ejendomsskat og boligejere forsikring. Afhængigt af området kan disse omkostninger øge betalingen betydeligt. I modsætning til hovedstol og renter er skatter og forsikringsbetalinger penge, som du ikke kommer tilbage.

Du kan betale en ekstra $ 150 til $ 450 om måneden i skat og forsikringsomkostninger afhængigt af det område, du bor i, hvad skattestrukturen er, og hvor meget forsikringsselskaberne opkræver for at beskytte dit hjem område.

Skatte- og forsikringsomkostninger er ikke fastsat i modsætning til din hovedstol og rentebetalinger (forudsat at du får en fast rente). Din lokale kommune kan hæve skatter gennem årene, og boligejere forsikringsselskaber ændrer løbende årlige præmier.

Nogle stater har fritagelser for husstande, der reducerer et boligejers skattebyrde, så kontroller for at se, om din stat tillader det.

Obligatorisk Hjem Omkostninger: Down Payment

Når du lejer en lejlighed, er dine omkostninger et ansøgningsgebyr, depositum, din første måneds leje og få lejere forsikring. Med blot et par tusind dollars kan du blive helt flyttet ind og indstillet i en lejlighed eller husleje.

Når du køber et eget hjem, skal du spare penge for en forskudsbetaling. Tilbage i boligbooms blomstrende tid kunne du købe en ejendom med lidt eller ingen penge ned.

Disse dage er væk. (Dette er en god ting!)

Bolig ejerskab er et seriøst engagement og kræver seriøse penge at komme i gang. Mange långivere ønsker at se, at du har en 20% forskudsbetaling for at blive godkendt til et lån. På et hjem på $ 150.000 betyder det, at du har brug for $ 30.000 i lige kontanter i en konto, der venter på at blive brugt, når du har fundet et hjem.

Det er meget dej at sidde på. Jeg anbefaler stærkt at bruge en af ​​de top online besparelser konti såsom Kapital en 360 besparelser at holde din forskudsbetaling, så du tjener interesse, indtil du finder det hjem du ønsker.

Stadig ikke sikker på om du skal holde leje eller købe dit første hjem? Brug denne nifty regnemaskine til at hjælpe dig med at bestemme:

Skjult boligomkostninger: Vedligeholdelse af hjemmet og vedligeholdelse

At eje dit eget hjem betyder, at du får mulighed for at bestemme, hvordan dit hjem ser ind og ud, herunder ejendommens landskabspleje. Medmindre hjemmet er i et udpeget historisk kvarter, eller en med zoneindskrænkning eller boligejerforeningsregler, er husejere generelt fri til at ansøge om tilladelser og foretage ændringer i et hjem udseende, struktur og mere.

Det betyder også, at du får "ære" til at klippe, trimme, beskæftige sig med ukrudt og fodre omkostningerne ved reparationer.

Udlejningsejendomme outsourcer normalt et vedligeholdelsesbesætning til vedligeholdelse og græspleje, så du behøver ikke bruge tid på disse varer. Mens et boligejer måske skal forår til en ny Husqvarna, kan han eller hun ligge som ønsket. Bare husk, det tager tid og penge at holde op med hjemmet og værftet.

De fleste udlejningsfirmaer vil have en specificeret tjekliste over alle apparater, gulvkvalitet og reparationsforhold. Ofte vil disse ledsages af fotos. Eventuelle ændringer i udlejningsejendommen uden for normal slitage skal sættes tilbage til den oprindelige tilstand. Lejere kan normalt ikke foretage væsentlige ændringer af ejendommen. Du skal også finde overkommelige lejere forsikring.

Dette er ikke tilfældet for en købt boligejendom. Du kan ændre hvad du kan lide, men alle omkostningerne kommer fra lommen.

Hvor mange penge skal du have for hånden til vedligeholdelse af hjemmet? En generel tommelfingerregel er at have mindst 1% eller 2% afsat til hjemreparationer. Hvis du ejer et hjem på $ 150.000, der betyder at have $ 1.500 eller $ 3.000 afsat til, når taget lækker eller VVS-enheden går ud i midten af ​​sommeren.

Selv så mange penge dækker ikke større reparationer, men det er bedre at have et udgangspunkt i at betale reparationsregningen end at starte fra bunden.

En nem måde at sikre, at du ikke bruger dit hjem reparationsfond er at bruge a lav risiko investeringer som et depositum. Cd'er giver dig mulighed for at tjene højere interesse og kun opkræve et par måneders interesse, hvis du skal trække midlerne ud før cd'en modnes. Et af de bedste steder at få en cd er online med Opdag Bank.

Du kan oprette en separat kategori i dit budget for at holde vedligeholdelsespenge og en særskilt kategori for at holde penge til landskabspleje eller værftet vedligeholdelse.

Skjulte omkostninger til hjemmet: Billetter til højere funktioner

At bo i en 800 kvadratmeter lejlighed kan holde dine forsyningsregninger nede, simpelthen fordi du ikke har meget plads til at opvarme eller afkøle. Der kan være noget økonomisk chok, når du får dit første sæt forsyningsregninger efter at have flyttet ind i et meget større hjem.

Hvis du er vant til at bruge $ 600 på leje, og $ 100 på månedlige forsyningsvirksomheder, vil du købe et hjem med en $ 600 pant betaling, så du får det samme beløb til at varme og afkøle et meget større rum. Afhængigt af hvor gammelt hjemmet er, kan din HVAC-enhed være ældre end den i din lejlighedskompleks og dermed være mindre effektiv. En mindre effektiv enhed kombineret med et større kvadratfodområde kan resultere i nogle chokerende nytteregninger.

Hvor meget skal du forvente at bruge på forsyningsselskaber? Spørg sælgere.

Pro Tip: Når man ser på boliger, bedes sælgerne give forsyningsregninger for de sidste 12 måneder og en beskrivelse af hvor de holdt temperaturen. Dette kan give dig en grov ide om, hvad du vil bruge hver måned. Selvom din nøjagtige brug af området ikke er den samme - de sætter den på 73 grader og du foretrækker 71 - du vil i det mindste have en ballpark figur.

Skjult boligpris: Termitbeskyttelse

Det ville være rart, hvis vi kunne købe et hjem og aldrig behøver at bekymre os om termitter, der ødelagde strukturen. Desværre er dette en af ​​de skjulte omkostninger, som mange mennesker ikke tænker på.

Du kan få en termitbinding til at beskytte dit hjem. Når du køber en termitobligation (normalt et par hundrede dollars), kommer termitudryddelsesfirmaet ud for at inspicere hele huset ind og ud for tegn på termitter. Hvis man antager, at ingen findes, sprøjter de en forebyggende ned og ret en obligation, der i det væsentlige garanterer termitter.

Hvert år kommer virksomheden tilbage til at forny bonden til et mindre gebyr, foretager en anden inspektion og sprøjter igen om nødvendigt.

Efter de oprindelige omkostninger ved obligationen er det normalt $ 50 til $ 100 for at forny termitobligationen. Det lyder ikke så meget, men det er bare en anden skjult pris, som du skal forberede dig på.

Skjult boligpris: Ejendomsgebyrer

Hvor et hjem kan være hjørnestenen til vækst for nogle, kan det være et anker, som forhindrer bevægelse for andre. Boligmarkederne svinger. Boligværdierne og pantrenten, der gør det ideelt at købe et hjem nu, kan ikke være der fem år fra nu. Når du køber et hus, være parat til at blive med det i mindst fem år eller ellers planlægge at miste penge.

At sælge et hjem er en kæmpe ukendt, at du skal overveje, når du først køber hjemmet.

• Kan du bo her på lang sigt?
• Hvad sker der, hvis boligmarkedet tanks om dig?
• Har du råd til at betale 6% ejendomsmægler provisioner, hvis du bruger en ejendomsmægler til at sælge hjemmet?

De provisioner, der betales til ejendomsmæglere, er en skjult pris, der når op i tusinder af dollars. En 6% realtor-kommission (3% for købsforhandler og 3% for noteringsagenten) er $ 9.000 på et hjem på $ 150.000. Det betyder, at dit hjem skal gå op med mindst så meget i værdi, hvis du vil sælge det, og det antages, at boligpriserne går op i dit område.

Foregående boligbesiddelsesomkostninger: Brug et budget

At sammensætte et budget er et af de bedste ting, du kan gøre, før du selv begynder at overveje at købe et eget hjem. Du skal have en solid forståelse af, hvor du i øjeblikket bruger penge hver måned. At have en basislinje for dine nuværende omkostninger gør det meget lettere at sammenligne med potentielle omkostninger til boligejendom end hvis du bare skyder i mørke.

Der er en masse stor personlig økonomi software ledig. Til budgettering anbefaler viDu har brug for et budget til dine centrale budgettering behov. Du kan bruge andre programmer som Manilla og Mint at tilføje yderligere overvågning efter behov, men YNAB er et godt stykke software.

Er der et hjem der er værd?

Underskat ikke sikkerheden og stabiliteten i et familiehus. Ifølge en undersøgelse fra Pew Research Center viser boligstabilitet verden, at du er stabil, pålidelig og dedikeret til samfundet.

Andre undersøgelser har vist, at børn af boligejere har tendens til at være bedre til matematik og læsning, færre adfærdsproblemer, og holde sig længere i skolen. Dette er knyttet til den sikkerhed, et barn føler, når de har et stabilt hjem. Da et hus er en langsigtet investering, der kan have et pant i 40 år eller derover, bliver et hus meget tæt forbundet med en families arkitektur, samfundsstatus, stabilitet og mere.

Et kig på fremtiden

Hvad vil livet se ud om om fem år? Ti år? Halvtreds år? Uanset om det spiller rollen som kyndig investor eller nyt par, der tænker på en familie, er det de spørgsmål, der skal løses. Selvfølgelig, uden en tidsmaskine eller en krystalkugle, er der naturligvis ingen sikkerhed for, hvad der vil ske med boligmarkedet i dit område.

Men dem, der vejer fordele og ulemper ved hjemsted, skal have en ide om, hvordan de vil bruge deres fremtid. Den online ejendomsdatabase, Zillow, anbefaler at have en plan, før du hopper ind i hjemmet køb junglen.

Hvis du planlægger at bo i et område i lang tid, så køber du et hjem er en stor beslutning, der giver stabilitet til din familie. Hvis du ikke ved, om du vil være i samme område fem år fra nu, er det normalt fornuftigt at holde leje.

Under alle omstændigheder kan forståelse af de sande omkostninger ved at eje et hjem hjælpe dig med at knuse tallene for at gøre en boligbeslutning.