Investere

Valg mellem traditionelle Vs. Roth 401ks

Valg mellem traditionelle Vs. Roth 401ks

Roth 401 (k) kan appellere til arbejdstagere, der er villige til at afstå en skatteafgang nu til gengæld for at få en ved pensionering. Som navnet antyder, kombinerer Roth 401 (k) funktionerne i en traditionel 401 (k) med en Roth IRA. Hvis du har adgang til begge, hvilken er bedst for dig? Lad os se nærmere på en Roth 401 (k) vs. den traditionelle 401 (k).


Som en traditionel 401 (k), nyder arbejdere fordelene ved at bidrage med lønnet fradrag. Men i lighed med en Roth IRA, er bidrag lavet efter skat, og tilbagekøb efter 591/2 år er skattefri og straks fri for arbejdstagere, der har opretholdt deres konto i fem år. Der er også en Roth 403 (b) plan for arbejdstagere i nonprofit sektoren.

Hvordan en Roth 401 (k) Works

Roth 401 (k) følger mange af de samme regler som en traditionel 401 (k). For skatteåret 2010 tillader føderale love et maksimalt årligt bidrag på $ 16.500, selvom din arbejdsgiver kan pålægge en lavere grænse. Din arbejdsgiver kan levere et matchende bidrag som led i et Roth 401 (k) -tilbud, selvom du bliver forpligtet til at acceptere det tilsvarende bidrag i en traditionel og ikke en Roth-konto. Hvis du er 50 år eller ældre, kan du muligvis bidrage med yderligere $ 5.500 for i alt $ 22.000 i 2009. Du kan fortsætte med at opretholde en traditionel 401 (k), mens du leder alle eller en del nye bidrag til en Roth 401 (k). Dine bidrag til en Roth 401 (k) er imidlertid uigenkaldelige - når de først er lavet, kan de ikke overføres til en traditionel 401 (k) konto, og midler i en traditionel 401 (k) kan ikke skiftes til en Roth 401 (k). Både Roth og traditionelle 401 (k) s kræver uddelinger efter 701/2 alder. Der er en straf på 10% for tidlige tilbagetrækning forud for en alder af 591/2, og skatter kan gælde for traditionelle IRA'er.

Planlægning for pensionering

Valg mellem traditionelle 401k Vs. Roth 401k

En Roth 401 (k) kan give en betydelig fordel, når det er tid til pensionering. Fondene kan rulles over direkte til en Roth IRA uden nogen skattebetaling. Aktiver i en traditionel 401 (k) kan nu konverteres til en Roth IRA, men konverteringen kræver, at du betaler skat på den del af overdragelsen, der endnu ikke er beskattet.

Til Roth eller ikke til Roth?

Hvis du overvejer en Roth 401 (k), vil du måske gennemgå følgende punkter, inden du træffer din beslutning:

  • Skønt fremtidige skatteprocenter er vanskelige at forudsige, kan du have fordel af en Roth 401 (k) eller 403 (b), hvis du regner med at være i en højere skattekonsol under pensionering.
  • Selvom din marginalskat er forholdsvis stabil, kan du blive udsat for en højere skatteopgørelse ved pensionering, hvis du ikke længere skal gøre krav på fradrag for afhængige, pantrenter og andre, der ofte anvendes af familier. Hvis dette lyder som et sandsynligt scenario, kan en Roth 401 (k) være til din fordel.
  • Har du brug for dine pensionsaktiver for leveomkostninger i de senere år? Hvis ikke, giver en Roth 401 (k) mulighed for at rulle over midler direkte til en Roth IRA, som ikke kræver udlodninger efter 701/2 år. Denne situation kan øge den potentielle skattefrie vækst af dine aktiver og gøre det muligt for dig at modtage en større del af dine aktiver til dine arvinger.
  • Du er ikke forpligtet til at opfylde indkomstgrænser for at deltage i en Roth 401 (k). I 2009 er Roth IRAs begrænset til enkelt skattepligtige med 120.000 dollars og ægtepar med 176.000 dollar eller mindre i justeret bruttoindkomst. En Roth 401 (k) kan have en vis appel, hvis du ønsker skattefri udbetalinger, men din indkomst overstiger tærskelværdien for en Roth IRA.
  • Jo længere du bliver investeret i en Roth 401 (k), jo mere vil du sandsynligvis drage fordel af skattefri vækst. Hvis du planlægger at gå på pension om fem år eller derover, kan en kortere tidshorisont begrænse fordelen ved skattefri tilbagekøb, mens din konto kan få større løft fra skattefrie besparelser, hvis du planlægger at fortsætte med at arbejde i en længere periode af tid.

At aktivere alle mulige muligheder for dig kan gøre det nemmere at forfølge dit langsigtede besparelsesmål. Hvis skattefrie tilbagekøb potentielt kunne gavne dig, og din arbejdsgiver gør en Roth 401 (k) tilgængelig, overvej at tilføje den til din pensionsplanlægningsmix.

Point til at huske

  1. En Roth 401 (k) giver mulighed for at investere i pension efter skat. Til gengæld for forudgående skattefradrag, når bidraget er foretaget, kan deltagerne fratage tilbagekøb uden straf og indkomstskat under pensionering.
  2. Arbejdstagere kan vælge at gøre hele eller en del af deres 401 (k) bidrag til en Roth 401 (k). Når en gang er lavet, kan et bidrag imidlertid ikke overføres til en traditionel 401 (k), og aktiver i en traditionel 401 (k) kan ikke skiftes til en Roth 401 (k).
  3. Det årlige maksimumbidrag for 2009 er det samme som for en traditionel 401 (k): $ 16.500 plus en yderligere $ 5.500 indhøstningsbidrag for medarbejdere i alderen 50 og ældre.
  4. Arbejdsgivere, der leverer et matchende bidrag, er forpligtet til at tildele kampen til en traditionel 401 (k), ikke en Roth-konto.

Post Din Kommentar