Ændring af matematikken ved at leve på halvdelen af din indkomst 💲💲💲

Vores ven J. Penge fra budgetter er sexet taler meget om at leve på halvdelen af din indkomst. Han lider på den økonomiske frihed, den kan bringe, og hvor meget lykkeligere vil du have penge i banken.

Ja, der lever på halvdelen af din indkomst, vil du lade dig beholde flere penge i banken - da du sparer halvdelen af din indkomst (og det er en god ting). Men…

Er det endda muligt?
Vil det være behageligt (eller endda sjovt)?

Lad os se på disse spørgsmål, og hvordan du kan ændre matematikken, så det er lettere at leve på halvdelen af din indkomst, på en måde, du kan tømme, og ikke bare overleve.

Er det endda muligt? Vil det være behageligt?

For det første - ja det er helt muligt. Der er utallige historier om mennesker over hele USA, der har levet halvdelen af deres indkomst. Vi har faktisk levet omkring halvdelen af vores indkomst i vores husstand i år. Det er meget muligt. Men vi ændrede matematikken, fordi del to af det spørgsmål er hårdere.

Er det behageligt - ikke altid. Når du læser historier om folk, der lever af halvdelen af deres indkomst, lyder det som om de bare handler tid for penge på en ikke så behagelig måde:

Finde og undersøge salg
Klippekuponer
Aldrig spise ude
Ikke socialiserer med venner
Thrift Store Shopping og Hand-Me-Downs

Men tænk ikke på det på denne måde. Det er her, du skal ændre matematikken. I stedet fokusere på det grundlæggende - hvor meget du har brug for, og hvor meget du virkelig kan spare. For eksempel, hvis din leveomkostninger er $ 3.000 pr. Måned, skal du spare $ 3.000 pr. Måned. Det er meget gennemførligt. Det betyder, at en familie tager hjem $ 72.000 om året, eller sandsynligvis grosses omkring $ 100.000 om året.

Her er to metoder til at overveje at komme til det $ 3.000 pr. Månedstal.

Tilgang # 1 - Maksimere dine besparelser

I går talte vi om 6 indkomststrømme, som du skal installere i tyverne. Disse indtægter strømmer alt sammen fra at maksimere dine besparelser. Men hvordan optimerer din besparelseshjælp med at leve på halvdelen af din indkomst? Lad mig vise dig, hvad jeg mener.

For det første udnytter du enhver mulighed for at spare? For eksempel maksimerer du din arbejdsgiver match på en 401k? Den gennemsnitlige arbejdsgiver 401k plan matcher $ 1 pr. $ 1 op til 4,1% af en medarbejders løn. Det er gratis penge. Det er penge, der går i retning af din indkomst.

Lad os se, hvordan matematikken spiller ud:

Mand: $ 50.000 om året løn
Hustru: $ 50.000 pr. Årsløn

Målet er at spare $ 3.000 pr. Måned.

Hvis du og din kone hver får en 4,1% kamp, skal du bidrage med 4,1%. Det betyder at du bidrager med $ 2.050, og din arbejdsgiver matcher $ 2.050. Hvis du begge gør det, er det $ 8.200 om året eller $ 683 per måned. Det er et stort stykke af det, og du giver kun rigtig halvdelen af det.

Nu er du nede for bare at skulle spare $ 2.317 pr. Måned.

Hvordan kan du maksimere dine besparelser?

Her er nogle andre der gælder for de fleste. Først hvordan betaler du for dine udgifter? Har du overvejet at bruge en belønning kreditkort?

Hvis du ser på et belønningskreditkort som Barclaycard Rewards MasterCard, kan du få 2 point for hver dollar du bruger på gas, dagligvarer og forsyningsselskaber. Alt andet får dig 1 point pr. $ 1. Men den store ting er, at du kan indløse point dollar for dollar for cash back belønninger. Så hvis du bruger $ 3.000 pr. Måned, herunder forsyningsselskaber, gas og dagligvarer, kan du komme op på $ 50 per måned tilbage.

Nu er du ned til $ 2.267.

Gik du til et 4 års college og har studielån, at du betaler renter på? Du bør se for at se, om din arbejdsgiver tilbyder nogen form for uddannelsesgodtgørelsesplaner. Du kan tjene op til $ 5,250 pr. År for blot at betale dine uddannelsesudgifter. Det er $ 437,50 per måned. Nu er du ned til $ 1.829,50.

Jeg tror, at $ 1.830 er rimeligt at spare hver måned uden at skulle leve ubehageligt.

Fremgang # 2 - tjener mere for at spare

Samtidig forsømmer mange mennesker, at de kan tjene mere. Vi har diskuteret sandheden om at tjene flere penge, men det kommer ganske enkelt ned til tiden. Men er det ikke det, du laver, hvis du bruger tidsklippingskuponer eller søger annoncer til salg? I stedet for at leve ubehageligt, hvorfor bruger du ikke den samme tid med fokus på at tjene mere?

Hvor meget tid tror du, at kuponeklippere bruger udkig efter tilbud hver dag? Måske 1 time om dagen? Mindre, måske 30 minutter om dagen? Selv om 30 minutter om dagen koster dette forsøg på frugalitet dig 14 timer om måneden. Selv hvis du kun lavede $ 10 pr. Time, ville du blot arbejde den ekstra 14 timer for at give dig en ekstra $ 140 per måned. Hvis du sidder i trængsel, kan du øge det meget - i vores sandhed om at tjene flere penge fremhævede vi, hvordan du kunne øge det til $ 30 per time eller $ 420 ekstra dollars om måneden.

Kombinerer taktik

Hvis du kombinerer både tilgang nr. 1 og tilgang nr. 2, vil du sænke det faktiske beløb, du skal gemme hver måned ned til $ 1.410 pr. Måned eller $ 16.920 pr. År. Hvis du ser på hjemmeindtægten, vi talte om oprindeligt - $ 72.000 pr. År eller $ 6.000 pr. Måned, skal du faktisk bare spare 23,5% af din indkomst for at få svarende til 50% af din indkomst, der er sparet.

Det er kraften i at ændre matematikken og finde gratis penge og øge din sideindkomst. Det bliver lettere at gemme. Det bliver lettere at investere.

Nu, hvad holder dig tilbage fra at tjene flere penge og begynde at investere?