Kan du styre din 401k til en Roth IRA?

Typisk antager de fleste automatisk, at de burde rollover deres gamle 401 (k) til en traditionel IRA. Mange har imidlertid spurgt om en anden mulighed i det sidste - og det er, om du kan rulle din 401 (k) over til en Roth IRA i stedet.

Skal jeg rollover min 401K til en Roth IRA?

1. Har du brug for at åbne en Roth IRA?
2. Roth IRA Rollover Regler Fra 401k
3. Mæglerindstillinger for at omdanne din 401k til en Roth IRA
4. Hvordan vælger jeg, hvis jeg modtager checken?
5. Hvad med Roth 401k?
6. Tegn, det giver mening at rulle din 401 (k) ind i en Roth IRA

Heldigvis er det endelige svar "ja." Du kan rul din eksisterende 401 (k) i en Roth IRA i stedet for en traditionel IRA. At vælge at gøre det tilføjer blot et par ekstra trin til processen.

Når du forlader dit job, har du en beslutning om at lave med din 401k plan. De fleste mennesker ønsker ikke at lade en gammel 401 (k) sidde tomgang med en gammel arbejdsgiver, og kunne gavne sig enormt ved at flytte disse midler et sted, der kunne gavne dem mere i det lange løb. Lad os se om jeg kan hjælpe dig med at lave "cent" af situationen.

Men først, lad os se på reglerne bag strategien om at køre over din 401k til en Roth IRA.

Har du brug for at åbne en Roth IRA?

Min yndlings online mægler er Ally Invest men du kan tjekke vores recap på de bedste steder at åbne en Roth IRA og bedste online børsmægler tilmelde bonusser. Der er mange gode muligheder derude, men jeg har haft den bedste samlede erfaring med Ally Invest. Ligegyldigt hvilken mulighed du vælger den mest vigtige ting med enhver investering er at komme i gang

Roth IRA Rollover Regler Fra 401k

Som en påmindelse, du skal generelt adskilles fra din arbejdsgiver for at rulle din 401k til en Roth IRA. Men nogle arbejdsgivere tillader en in-service rollover, hvor du kan gøre overgangen, mens du stadig er ansat. Det er tilladt af IRS, men ikke alle arbejdsgivere deltager.

Før 1. januar 2008 kunne du ikke rulle din 401 (k) til en Roth IRA direkte overhovedet. Hvis du ville gøre det, var du nødt til at gennemføre en to-trins proces. (Husk at dette også ville gælde for gamle Simple IRA's, SEP IRA's og 403b's, 457 og også kvalificerede pensioner)

1. Åbn en traditionel IRA.
2. Konverter den traditionelle IRA til en Roth IRA.

Men loven ændrede sig kort tid efter, og denne mulighed blev tilgængelig. Stadig fordi loven har gjort denne mulighed tilgængelig betyder det ikke, at du helt sikkert kan rulle din gamle 401 (k) til en Roth IRA, uanset hvad. Desværre afhænger alt af din planadministrator.

For eksempel havde jeg for nylig to kunder, der havde til hensigt at rulle deres gamle pensionsplaner til en Roth IRA.

En klient havde en gammel militær pensionsplan - Sparsommelig Savings Plan (TSP) - og den anden havde en gammel statslig pensionsplan. Efter at have hjulpet hver af dem med at gennemføre det krævede papirarbejde kom jeg over en interessant opdagelse.

TSP rollover papirarbejdet havde en kasse du kunne markere, hvis du ønskede at omdanne planen til en Roth IRA (vejledningen var blevet tilføjet for at sikre, at du havde en Roth IRA allerede etableret). Den statslige pensionsplan gav imidlertid ikke denne mulighed.

Den eneste mulighed var at åbne en traditionel IRA for at acceptere overdragelsen, så konverter den straks til en Roth IRA. Det var helt sikkert et problem på det tidspunkt, og det var bestemt.

Men denne mands statslige pensionsplan er ikke den eneste, jeg har stødt på med disse ekstra "regler". Mange 401 (k) og 403 (b) er med samme "No-Roth IRA Rollover" mulighed. Denne mulighed skulle være obligatorisk i 2010, men nogle gør det stadig på frivillig basis.

I slutningen af ​​dagen betyder det, at du bør undersøge denne mulighed grundigt, før du automatisk antager, at det ville fungere i dit tilfælde. Stil spørgsmål, konsulter din finansiel rådgiver, og læs omhyggeligt igennem hele dit overdragespapir, inden du begynder at bevæge dig i denne retning.

3 Mæglerindstillinger for at rulle din 401k til en Roth IRA

Hvis du planlægger at rulle din 401 (k) til en Roth IRA, skal du åbne en mæglerkonto. Heldigvis kan du vælge mellem flere forskellige muligheder på denne front, med den bedste mulighed for dine behov, afhængigt af dine investeringsmål og strategi.

Her er tre gode muligheder for dig at overveje for din 401 (k) rollover:

1.Ally Invest

Med en meget nem at bruge online platform, Ally Invest er en af ​​de bedste muligheder for at køre 401 (k) i en Roth IRA. Ally Bank (En helt online bank) overtog Trade King (en fuldstændig online mæglervirksomhed) og skabte den mest overkommelige og nemme at bruge online mæglervirksomhed.

Uanset om det handler om $ 4,95 handler, ingen gebyrer for konto vedligeholdelse eller det faktum, at de ikke vil opkræve dig, hvis du lukker din konto for at tage din virksomhed andre steder, er der mange grunde til at elske Ally Invest.

Åbn en konto hos Ally Invest

2. E * HANDEL

Skønt Scottrade helt sikkert er min bedste mulighed for dette scenario, er et nært sekund i mine øjne E * TRADE. Ikke alene har de 30 murstenmiljøer landsdækkende, men de opretholder også en af ​​de bedste online handelsplatforme til rådighed.

Deres kommissionsstruktur er konkurrencedygtig med industrien for aktier og ETF'er, og de rammer dig ikke hårdt på fondsbidrag.

Plus, hvis du Åbn en konto hos E * TRADE Du får gratis handler i 60 dage og op til $ 600 afhængigt af størrelsen af ​​401 (k) du ruller over til virksomheden. Gratis penge til åbning af en online aktiemægler konto? Jeg tager det.

Åbn en konto med E * Trade

3. TD Ameritrade

Vores sidste top pick er TD Ameritrade. Ikke alene er de en populær mulighed for alle typer investorer, men de er ekstremt konkurrencedygtige med både E * Trade og Scottrade med hensyn til løbende omkostninger og frynsegoder.

Når du har lært platformen, har TD Ameritrade et stort antal værktøjer, der kan hjælpe dig med at træffe velinformerede investeringsbeslutninger, maksimere dit afkast og overvåge dine konti tæt.

Når du Åbn en TD Ameritrade-konto, du får provisionsfri handel i 60 dage, op til $ 600. Ligesom E * Trade afhænger denne fordel dog af størrelsen af ​​din overdragelse.

TD Ameritrade købte for nylig mæglerne Scotttrade. De har fusioneret de to mæglere under TD Ameritrade navn. Jeg har personligt åbnet en konto hos Scottrade for flere år siden og lavede en video, der gik igennem processen med åbning af en Ingen Fee Roth IRA med Scottrade.

Åbn en konto hos TD Ameritrade

Ud over disse muligheder opretholder vi også en komplet liste over bedste steder at åbne en Roth IRA. Før du tager springet, bør du overveje hver af de online investeringsplatforme på markedet og sammenligne deres fordele.

Og glem ikke: Nogle virksomheder udløser kontante tilmeldingsbonuser (eller flyselskabs miles) for at åbne en konto hos dem. Hvis du håber på at få en tilmeldingsbonus for at åbne en onlinemæglerkonto, bør du helt sikkert undersøge alle dine muligheder.

Recap på Roth IRA Omregningsregel

Disse dage kan næsten alle tage alle deres traditionelle IRAs og gamle pensionsordninger og konvertere dem til en Roth IRA. Det beløb, du konverterer, vil blive beskattet, men det kan stadig være et attraktivt skridt for dem, der føler, at skatterne går intetsteds men op.

Hvordan vælger jeg, hvis jeg modtager checken?

Hvis du modtager en distributionskontrol fra din 401 (k) rollover til en Roth IRA, så er chancerne gode, de vil holde omkring 20% ​​for skat. Hvis du vil have en direkte 401 (k) overdragelse til en Roth IRA, kan du sende denne check tilbage til din 401 (k) udbyder af arbejdsgiveren og bede om at blive sendt al din kvalificerede pensionsafdeling direkte til din nye Rollover IRA-konto ( ikke som en check, eller de vil bare give dig 80% igen).

Du har 60 dage efter modtagelsen af ​​checken for at få pengene til Roth IRA-ingen undtagelser!Så udsæt ikke på denne.

Hvad med Roth 401k?

Hvis din arbejdsgiver tilbyder en Roth 401k, og du var kyndig nok til at deltage, vil vejen til en overdragelse blive meget lettere. Når du konverterer et Roth-produkt til et andet, er der simpelthen ikke behov for en konvertering. Du vil blot rulle Roth 401 (k) direkte ind i Roth IRA med hjælp fra din planudbyder.

Rul din 401 (k) ved at følge disse trin

1. Du skal have en Roth IRA åben / etableret, før du kan gøre noget af dette.
2. Spørg din planudbyder om det papirarbejde, der kræves for at rulle din plan over, og udfør derefter papirarbejdet i tide.
3. Nyd den skattefrie vækst af din Roth IRA!

4 tegn, det giver mening at rulle din 401 (k) ind i en Roth IRA

Hvis du tænker på at køre din 401 (k) ind i en Roth IRA i stedet for en traditionel IRA, har du mange grunde til at gøre det. Ikke alene gør Roth IRA'er dig mulighed for at investere dine dollars i de samme investeringer som traditionelle IRA'er, men de tilbyder yderligere frynsegoder, der kan hjælpe dig med at spare penge ned på linjen. Her er fire tegn på, at en Roth IRA faktisk kan være din bedste indsats.

1. Du forventer at betale højere skatter i fremtiden.

Da Roth IRA'er bruger efter skat dollars, skal du betale skat på forhånd på eventuelle penge, du ruller over. Du behøver dog ikke at betale skat på dine udlodninger, hvilket kan være yderst gavnligt, hvis du beskattes i højere grad, når du når pension. Du betaler enten skat - nu eller senere. Men med en Roth IRA kan du være sikker på, at dine udbetalinger bliver skattefrie.

2. Du vil tage udbetalinger, når du er klar, og ikke et øjeblik før.

Mens traditionelle IRA'er tvinger dig til at begynde at tage tilbagetrækninger i alderen 70 ½, har Roth IRA ikke denne bestemmelse. På grund af dette kan du ekorre dine Roth IRA-midler væk, indtil du er klar til at bruge dem.

3. Du forventer at tjene flere penge i fremtiden.

Hvis du planlægger at tjene mange penge i fremtiden - eller indtjen en høj indkomst nu - bør du overveje at rulle dine midler til en Roth IRA i stedet for en traditionel IRA. For single filers i 2016, starter den maksimale indkomst, der tillades for bidrag til en Roth IRA, på $ 117.000 og slutter med $ 133.000. Lær mere om Roth IRA regler og bidrag grænser her. For gift filers på den anden side begynder evnen til at bidrage til en Roth IRA udfasningen til $ 184.000 og stopper helt til $ 194.000 i 2016. Jo mere du tjener i fremtiden, desto sværere vil det blive at bidrage til en Roth IRA og sikre de fordele, der følger med det.

4. Du vil øge din skattefordeling.

Bidrag til traditionelle IRA er skattefordelede, hvilket betyder, at du ikke betaler skat på dine investerede midler, før du begynder at tage udbetalinger ved pensionering. Roth IRA'er er derimod beskattet foran, men tilbyder skattefrie tilbagekøb efter alder 59 ½. Hvis du er i tvivl om, hvordan din skatte- og indkomstsituation kan komme ud i fremtiden, har du begge typer konti - en traditionel IRA og en Roth IRA - et smart skridt med hensyn til at diversificere din fremtidige skatteeksponering.

Bundlinjen

Rolling din 401 (k) i en Roth IRA er en smart beslutning for mange investorer, men det kan ikke være rigtigt for alle. Før du trækker udløseren, skal du sørge for at undersøge alle dine muligheder og overveje at tale med en skattefaglig. Når det kommer til komplekse investeringsvogne og skatter, hvad du ikke ved kan skade dig