Banker

Kan jeg stoppe løngarn på grund af min studielån?

Kan jeg stoppe løngarn på grund af min studielån?

Løngarnering er et ubehageligt perspektiv for nogen. Du har allerede misligholdt dine lån, er blevet sendt til samlinger, og nu har denne nye forhindring dukket op foran dig.

Hvis du har modtaget et brev, som løngarnering vil starte på dine føderale lån, eller hvis du har fået meddelelse om retssager på dine private lån, kan du undre dig over, om der er nogen måde at forhindre det på.

Eller værre, du har måske kun fundet ud af din garnishment først efter at den er begyndt. Heldigvis har du rettigheder, selv i din usikre situation, og det kan være muligt at afværge eller forhindre garnering helt. Men der er ingen garantier.

Federal Student Loans

Generelt vil Undervisningsministeriet eller garantistyrelsen, der besidder dine lån, ikke begynde at betale løn til alle andre muligheder har mislykkedes. De, eller et samlingsagentur, der er indgået til at samle på dit lån, vil forsøge at kontakte dig gentagne gange, inden garnishment finder sted.

Hvis du ikke tager noget på dit lån, opstår der garnering. Du bør modtage et brev, som garnishment er ved at begynde, men regeringen kræver ingen domstolsgodkendelse til at fortsætte. Men hvis dine kontaktoplysninger ikke er korrekte, kan du aldrig modtage besked, så det er vigtigt at kontrollere, at de har den rigtige adresse på filen.

Bortset fra meddelelsen har du flere rettigheder til garnering, herunder til høring Før eller i løbet af Garnishment, der kan forhindre eller forsinke det.

Måder at forhindre Federal Loan Garnishment

Garnering af løn til føderale studielån er mulig i alle 50 stater. Hvis du er gået i misligholdelse, og du ikke opretter en ny betalingsplan, eller hvis du ikke rehabiliterer, konsoliderer eller afregner dit lån, kan der opstå garnish.

Men hvis du anmoder om en høring inden for 30 dage efter meddelelsen, er regeringen ikke tilladt at fortsætte med at tage penge ud af din lønseddel. Hvis du anmoder om en høring efter at garnishment begynder, kan det fortsætte, men der er en chance for at stoppe det.

Ved en høring skal du præsentere din sag mod garnering. Der er visse betingelser, der gør garnering ulovlig. Overvej følgende:

  • Du kan kræve bevis for, at du er den sande debitor, og de er den sande ejer af gælden. Du kan måske finde papirarbejdet mangler. Hvis lånet er i dit navn, men det er et resultat af forfalskning, kan de ikke fortsætte. Hvis regeringen eller garantistyrelsen ikke kan producere det korrekte papirarbejde, kan de ikke fortsætte.
  • Hvis der er tilstrækkeligt papirarbejde, kan der være andre grunde til, at gælden ikke kan håndhæves. Hvis du er berettiget til en lukket skole eller udstedelse af falsk certificering, kan de ikke fortsætte. Hvis du blev afskediget eller fyret, fik et nyt job og har været på det nye job i mindre end 12 måneder, kan de ikke fortsætte. Der er flere grunde til, at gælden ikke kan håndhæves, såsom permanent invaliditet, så sørg for at gøre din forskning.

  • Hvis garnish frembyder en urimelig økonomisk trængsel for dig, og du kan bevise det, kan de ikke fortsætte.

  • Hvis garnishmentet overskrider de lovlige grænser. Den føderale regering kan ikke lovligt garnere mere end det mindste af følgende: 15% af din disponible indtjening (hvad er tilbage efter skathold) eller forskellen mellem din disponible indtjening og 30 gange den føderale minimumsløn.

Så lad os lave matematikken. Sig efter skat, tager du hjem $ 500 om ugen. Den føderale minimumsløn er $ 7,25.

15% af $ 500 (eller .15 x 500) er $ 75.

ELLER

$ 500 minus ($ 7,25 x 30) er $ 282,50.

Den mindste af disse to tal er $ 75, så hvis løngarnering træder i kraft, de kan ikke Garnish mere end $ 75 om ugen.

Uanset detaljerne i din sag, kan du anmode om forsinkelse i garnish indtil høringen er færdig, og beslutningen udtømmes.

Private Studielån

Privat studielån kommer med et andet sæt regler om løngarnering. Først og fremmest er der nogle stater, hvor garnering på private lån er ulovligt: ​​Pennsylvania, North Carolina, South Carolina og Texas. jeg

Hvis du bor i en af ​​disse stater, kan du trække vejret til lindring, at garnering ikke er mulig. selv om du stadig kan stå over for tvister vedrørende dit misligholdte private studielån.

Private studielån samlere skal gå til retten for at garnere din løn og få en dom og rækkefølge fra den ret til at begynde. Medmindre du dukker op og udfordrer dem, vil de sandsynligvis blive afleveret en let sejr.

Du skal modtage indkaldelse pr. Post, hvis du bliver taget til retten, så du har rimelig tid til at forberede. Igen skal du sørge for, at din korrekte adresse er på filen, så du modtager din meddelelse.

Måder at forhindre privat studielånsgarnering

Bare at dukke op i retten øger dine chancer for at pakken bliver droppet. Samlere eller långivere væddemål, at du ikke kommer op, så dommeren regulerer til deres fordel uden modstand. Men det er på ingen måde en garanti for at du vil stoppe dem bare ved at være der.

Ansættelse af en advokat til at præsentere din sag og rådgive dig kan være klogt; hvis du føler dig helt sikker på at du kan præsentere din egen sag, kan du afstå fra advokatgebyrer. Der kan dog være skjulte kendetegn ved statens løngaragelovgivning, som du ikke er opmærksom på.

Lønforskydningslove adskiller sig fra stat til stat, så sørg for at gøre din forskning. Dette er en ressource, men love ændrer sig, og det er vigtigt at vide, hvad de nyeste love i din stat er.

Du kan argumentere under din retssag om, at garnishment ville skabe urimelige økonomiske vanskeligheder ved at fremlægge bevis for en begrænset indkomst.Hvis du ikke kan fodre dig selv eller din familie eller holde et tag over hovedet, har du mulighed for at blive fritaget for garnishment. Du kan bevise dette ved at bringe betalingstubber til retten for at bevise besværet.

Ligesom lån fra føderale lån har private studielån også lovlige begrænsninger for, hvad der er tilladt at blive garneret. Private garnishment regler fungerer lidt som føderale regler, men tallene er lidt anderledes. Generelt skal samlere garnere den mindste af en af ​​disse mængder:

  • 25% af din disponible indtjening (hvad der er tilbage efter skat afholdenhed)
  • ELLER forskellen mellem din disponible indtjening og 30 gange den føderale minimumsløn eller eventuelt statens mindsteløn (alt efter hvilken der er størst af de to, føderale eller statslige)

Brug samme scenario som ovenfor, 25% af $ 500 (eller .25 x 500) er $ 125.

Igen er $ 500 minus ($ 7,25 x 30) $ 282,50.

Den mindste af disse to tal er $ 125, så hvis løngarnering træder i kraft, kan de garnere maksimalt 125 dollar om ugen.

Hvis garnishment allerede er begyndt, og det beløb, der tages fra din lønseddel, er uden for lovgrænserne, eller hvis din stat forbyder nogen garnishment, er der måder, du kan forsøge at løse situationen på. Hvis det er muligt, kan du kontakte en advokat for at rådgive dig.

Hvis långiveren eller agenturet ikke går ned, når du kontakter dem for at stoppe, kan du gå videre og indgive en klage i retten mod dem. Mindre vanskelig end en formel juridisk klage er muligheden for at rapportere ukorrekt garnering til forbrugerfinansieringsbureauet, som kræver svar fra de pågældende virksomheder. Du kan også indsende klager hos Better Business Bureau eller lignende organisationer. Din metode til at modstå ukorrekt garnering vil være unik for dine ressourcer og situation.

Stoppe løngarnering ved at komme ud af standard

Alt dette siges, din bedste chance for at stoppe garnishment før det begynder er at komme ud af standard på dine lån.

Du har måde flere muligheder, hvis du er låntager af føderale lån. Dette skyldes, at standard sker efter mange ubesvarede betalinger, og der er flere muligheder for at komme ud af standard som rehabilitering, konsolidering eller tilbagebetaling.

Private lån er vanskeligere, fordi du kan standard efter kun en savnet betaling. Selv om det ikke er sandsynligt, at garnishment vil blive forfulgt efter kun en ubesvaret betaling, begrænses det tidsrammen, du skal udfylde. Men at forhandle med din långiver eller samler om en ny tilbagebetalingsplan eller en afvikling er en mulighed, hvis du er i standard.

Mens du går ud af standard er den bedste mulighed, hvis du ikke kan, har du beskyttelse og rettigheder til rådighed, hvis du står over for løngarnering. Du kan endda sætte bremserne på din lommegarnering, før det endda sker.

Hvis du er i standard på dine føderale studielån - eller forsøger at stoppe det, før det sker - kan du få professionel hjælp. Hvis du ikke er helt sikker på, hvor du skal begynde eller hvad du skal gøre, overvej at ansætte en CFA for at hjælpe dig med dine studielån. Vi anbefaler Student Loan Planner til at hjælpe dig med at sammensætte en solid finansiel plan for din studielåns gæld. Tjek ud Studielånsplanlæggeren her.

For nogle kan din månedlige låneforpligtelse være så lav som nul, og du vil stadig være i god stand med dit lån.

Har du nogensinde haft problemer med at lave dine månedlige studielånsbetalinger før?

Post Din Kommentar