Velkommen til en anden Ask GFC! Hvis du har et spørgsmål, du vil have besvaret, kan du spørge det her.
Hvis dine spørgsmål vises på GFC TV eller GFC Podcast, er du den heldige modtager af en kopi af min bedst sælgende bog, Finansminister, og et $ 50 Amazon gavekort.
Så hvad venter du på? Stil dit spørgsmål nu!
Her er dagens Ask GFC spørgsmål fra Stephen, som er interessant at bygge sin arv:
Hey Jeff Jeg vil gerne vide den bedste fundamentstruktur og værktøjer til at opbygge en rutine for at holde flere af mine egne penge i min egen lomme og opbygge en arv til fremtidige generationer. Tak, Stephen C.
En nylig undersøgelse fra Federal Reserve viste, at næsten halvdelen af amerikanerne ikke kunne komme op med $ 400, hvis de skulle, så dette spørgsmål er meget vigtigere end det kan synes. Det betyder, at vi alle har brug for at bruge lidt tid på at gennemgå det grundlæggende.
Jeg kan godt lide, at Stephen ikke bare spurgte om at holde flere af sine egne penge, men også at bygge en arv til fremtidige generationer. Fra et motiverende synspunkt kan det ofte være et stærkere incitament at indlede en plan for økonomisk forbedring til gavn for andre.
Hvad er nødvendigt for at nå disse mål? Vi holder det grundlæggende.
Trin 1: Lær at leve under dine midler
Dette er det første skridt, fordi alt andet der følger, vil være umuligt uden det. Folk tror nogle gange, at de vil blive økonomisk succesfulde som følge af held og lykke til at komme i en stormfald, have en vindende lotteri billet, modtage en arv, sælge et hus eller en virksomhed eller vælge den rigtige gruppe af aktier.
Det sker til tider, men for det store flertal af mennesker er den eneste måde at akkumulere rigdom på at lave en plan og gennemføre det trofastt.
For at spare penge og bygge en finansiel arv, skal du først skabe plads i dit budget for at give mulighed for besparelser. Det kommer ved at lære at leve på mindre end du laver. Kort sagt, hvis du tjener $ 50.000 om året, bor du på $ 40.000 og banker $ 10.000. Efter 10 år har du sparet $ 100.000 plus de investeringsindtægter, der er tjent på disse penge. På det tidspunkt vil dine besparelser være flere gange højere end din indkomst. Sådan ser den økonomiske succes ud.
Det er simpelt i konceptet, men meget vanskeligt i udførelsen. Det kan ikke være tilfældet, hvis du er en naturlig sparer, og nogle mennesker er. Men for resten af os tager det disciplin og konsistens.
Du skal begynde med at sænke dine leveomkostninger. Hvor langt du vil gå med dette vil afhænge af, hvad dine økonomiske mål er. Hvis du kun planlægger at spare en smule penge hvert år, kan du nok opnå det ved at klippe kuponer, skære ned på måltiderne i restauranten og fjerne nogle tjenester, som du næsten ikke bruger.
Men hvis du vil spare en seriøs mængde penge, vil det kræve ægte offer. Nogle eksempler omfatter:
- Handel ned til et billigere boligarrangement
- Køber ikke mere bil, så har du råd til at betale kontant for
- Skære tilbage ferier fra en årlig begivenhed, til en gang hvert par år
- Ignorerer dine jævnaldres leve- og udgiftsmønstre
Ikke alle ønsker at betale den slags pris, hvorfor relativt få mennesker nogensinde opnår økonomisk uafhængighed.
Alvorligt vurdere, hvor meget du vil have det, og hvis du er villig til at gøre ofrene nødvendige.
Trin 2: Automatiser spareprocessen
Når du har lavet dit budget for at spare penge, skal du oprette en mekanisk proces, der gør det muligt at ske. Jo mere automatisk processen er, desto lettere bliver det. Det betyder at skabe metoder til at spare penge, der foregår uden synspunkt.
Du kan gøre dette ved hjælp af lønsumsbesparelser. Det er almindeligt at gøre dette med arbejdsgiver-sponsorerede 401 (k) planer. Hvis du har en sådan plan tilgængelig, bør du helt sikkert deltage i den. Det er ikke kun en god måde at samle penge på, men du får også en skatteafgang for at gøre det. I det mindste skal du bidrage nok til, at du maksimerer alle arbejdsgivere, der svarer til bidraget til planen. I high-end kan du bidrage op til $ 18.000 om året til en 401 (k) plan ($ 24.000, hvis du er 50 eller ældre). Hvis du kan ramme det maksimale bidrag, og få en virksomhedskamp, samler du penge hurtigt.
Pensionsplaner er ikke den eneste måde, du kan bruge lønningsbesparelser på. Du kan bruge lønninger fradrag for at finansiere en opsparingskonto, en nødfond, en IRA eller en anden investeringskonto efter eget valg.
Det gode ved løninddrag er at de sparer penge helt automatisk. Hvis du kan lade som om, at det ikke sker, kan du akkumulere mange penge på kort tid med næsten ingen stress.
En anden mulighed er at bankvindfald. Det kan omfatte indkomstskat refusion, bonus checks, kontant gaver eller provenuet fra salg af personlige aktiver. Det vil fremskynde din regelmæssige besparelsesindsats. Nøglen er at deponere pengene i besparelser med det samme, som før du kan bruge det.
Intet af dette vil være nemt, hvorfor det er så vigtigt at være i stand til at leve under dine midler. Den grundlæggende ide er at tage penge ud af din umiddelbare kontrol, og flytte den til besparelser, hvor den akkumuleres og vokser.
Trin 3: Invester dine penge - men lad dig ikke blive gal
Besparelser vil bringe likviditet til dit liv, men det er endnu vigtigere at investere i fremtiden.Det er sådan, du får dine penge til at vokse. Men lad dig ikke bære med dette; meget få mennesker har tid, talent og tilbøjelighed til at investere deres vej til rigdom. Det er bedst at holde dine fødder på jorden, og lade jobbet investere til fagfolk.
Det betyder for det meste at investere i fonde og børsnoterede fonde (ETF'er). Disse er fonde bestående af snesevis af aktier, der forvaltes af professionelle ledere. Du kan investere i indeksfonde, som matcher populære indekser som S & P 500 eller i sektorfonde, der specialiserer sig i forskellige brancher, såsom højteknologi, sundhedspleje, økonomi og energi.
Du skal antage, at dit job er at spare penge til at investere, og lad midlerne gøre det faktiske investere for dig. Det vil frigøre dig for at bruge din tid til at leve dit liv og styre din karriere, mens det beskidte arbejde med at investere er gjort for dig.
Trin 4: Kom ud - og hold dig væk - af gæld
I vores nuværende kultur ses gæld som en godartet allieret; det er det ikke. Hvilken gæld egentlig er, er en reduktion af din nettoværdi. Hvis du har $ 100.000 i besparelser og $ 70.000 i gæld, er din nettoværdi $ 30.000, ikke $ 100.000.
Det vil gøre lidt godt at samle et stort reden æg, kun for at få det opvejet af en stor del af gælden. Dit mål skal være at forblive ude af gæld, hvis du ikke har noget eller gå hurtigt ud af det, hvis du gør det.
Bortset fra det stress, som gælden forårsager, repræsenterer det også en reduktion af dit månedlige pengestrømme. Ved at betale det, øger du dit pengestrømme, hvilket også øger mængden af kontanter, som du har til rådighed til besparelser. På en meget håndgribelig måde reducerer gælden din leveomkostninger, hvilket gør det til en dobbelt gevinst.
Trin 5: Hold kurset
Der er en følelsesmæssig grund til, at flere mennesker ikke er økonomisk uafhængige: komme der er ikke så spændende. Det betyder at leve på mindre end du tjener, sætte dine penge, hvor du ikke kan få det, og ikke købe så mange ting eller gøre så mange ting som andre mennesker.
Det kan hjælpe, hvis du finder måder at besætte din tid og underholde dig selv, som ikke er så pengeorienterede. Men hvis du er seriøs om at bygge en arv for fremtiden, skal du lave en langsigtet forpligtelse. Det tager ikke kun måneder eller endda et par år, men mange år. Og hvis dine mål er høje, vil det tage årtier.
Du skal være opmærksom på tidsfaktoren. Du skal være parat til at holde fast i din plan og anvende det konsekvent. Det betyder at vogte mod distraktioner, og de vil komme op ad vejen.
Men forstå dette, fordelene ved økonomisk uafhængighed kommer hovedsagelig på backend. Det er rigtigt, at mens du bygger dit reden æg, kan livet være lidt kedeligt. Men når din rigdom når en kritisk masse, vil du kunne begynde at nyde livets komfort og i højere grad end de fleste, siden du vil være mere velstående.
Indstil en plan, hold den grundlæggende, og udfør den konsekvent. Du kommer der hurtigere end du indser.
Post Din Kommentar